Spaarbank CKV NV Mannebeekstraat Waregem. Prospectus Woonkrediet nr 8

Transcriptie

1 Nummer 8 van toepassing vanaf 1 juni 2013 Deze prospectus is beschikbaar op onze maatschappelijke zetel en in het kantoor van onze erkende kredietbemiddelaars Spaarbank CKV NV Mannebeekstraat Waregem Prospectus Woonkrediet nr 8

2 Inhoudstafel INLEIDING DOEL VAN HET KREDIET HOE KOMT EEN KREDIETOVEREENKOMST TOT STAND? De prospectus : Het aanvraagformulier : Het kredietaanbod : Verlijden akte/waarborgen : Opname van het krediet : KREDIETVORM & TOEKENNINGSMODALITEITEN Kredietvorm Quotiteit Aan te hechten verzekeringscontracten Bouwdeposito s Voorschotvormen en Terugbetalingsmodaliteiten De voorschotten met verplichte aflossing van het kapitaal (lange(re) termijn) De voorschotten tegen terugbetaling (korte termijn) Kiest u voor een vaste of veranderlijke rentevoet? SAMENSTELLING VAN DE PERIODIEKE BETALINGEN - VOORBEELDEN Voorschot met verplichte aflossing van het kapitaal (lange(re) termijn) Voorbeeld met vaste rentevoet : Voorbeeld met variabele rentevoet 5/5/5 : Voorschot tegen terugbetaling (korte termijn) Voorbeeld met maandelijkse interestbetalingen : Voorbeeld met driejaarlijkse interestbetaling : RENTETARIEVEN & VERBONDEN KOSTEN Aan welke rentevoet ontleent u? Welke kosten zijn voor uw rekening? VERVROEGDE TERUGBETALING / WEDERBELEGGINGSVERGOEDING Prospectus Woonkrediet nr 8 1

3 INLEIDING De Spaarbank Centrale Kredietverlening NV, hierna genoemd CKV biedt zowel de formule CKV Kredieten aan als de formule Goffin Kredieten ( als rechtsopvolger van de naamloze vennootschap Goffin Bank ) Deze prospectus is bestemd voor natuurlijke personen, die overwegen bij CKV een hypothecair krediet onder de formule CKV Kredieten of onder de formule Goffin Kredieten aan te vragen onder de toepassing van de WET VAN 4 AUGUSTUS 1992 OP HET HYPOTHECAIR KREDIET. De prospectus geeft toelichting bij de voorwaarden en modaliteiten van onze beide formules van hypothecair krediet en dient te worden geraadpleegd in combinatie met de bijgevoegde en gedateerde tariefbladen. Er is een afzonderlijk tariefblad voor de formule CKV Kredieten en voor de formule Goffinkredieten. Deze prospectus is ter beschikking van kandidaat kredietnemers op de maatschappelijke zetel van CKV en bij de door ons erkende kredietbemiddelaars. 1. DOEL VAN HET KREDIET Het krediet valt onder de toepassing van de wet van 4 augustus 1992 op het hypothecair krediet met inbegrip van haar uitvoeringsbesluiten en onder de toepassing van deze prospectus, op voorwaarde dat het aangegaan wordt: door: een natuurlijk persoon ( o.a. werknemer, zelfstandige (handelaar, titularis van vrij beroep of dienstverlenend intellectueel beroep, landbouwer,...) gepensionneerde,...), die minstens zijn gewone verblijfplaats in België heeft op het ogenblik dat de kredietovereenkomst wordt afgesloten. voor: hoofdzakelijk privé-doeleinden en dit in het kader van het verwerven of het behoud van een onroerend goed. Meer concreet, komen volgende bestemmingen in aanmerking: - aankoop van bouwgrond - aankoop, bouwen, verbouwen of renoveren van een woongelegenheid voor eigen gebruik (hoofdverblijfplaats of tweede verblijfplaats) of verhuring (woonhuis, appartement e.a.) Prospectus Woonkrediet nr 8 2

4 - aankoop, bouwen, verbouwen of renoveren van een onroerend goed voor verhuring in het kader van het beheer van zijn privé vermogen ongeacht het huurregime: huishuur ( gemeen recht ) woninghuur, handelshuur of pacht - voorbeelden van behoud: betalen van successierechten, van een oplegsom om uit onverdeeldheid te treden en dgl. - herfinanciering van een krediet aangegaan voor één van deze doeleinden met: hypothecaire waarborg; met andere woorden : het verlenen van een hypothecaire inschrijving bij notariële akte. 2. HOE KOMT EEN KREDIETOVEREENKOMST TOT STAND? Om een hypothecair krediet op een degelijk geïnformeerde en wettelijke manier te kunnen bekomen, moet de kandidaat-kredietnemer een aantal fases doorlopen en moet het dossier aan diverse formaliteiten voldoen. Een overzicht : 2.1 DE PROSPECTUS : CKV stelt ten titel van inlichting en informatie een prospectus ter beschikking en dient, zoals hierboven reeds vermeld, te worden geraadpleegd in combinatie met de bijgevoegde en gedateerde tariefbladen. De tariefbladen vermelden de actueel geldende interestvoeten. 2.2 HET AANVRAAGFORMULIER : Teneinde CKV in staat te stellen de kredietaanvraag te beoordelen, moeten een aantal gegevens over de aanvrager en over het (de) onroerende goed(eren) waarop het krediet betrekking heeft, verstrekt worden. 2.3 HET KREDIETAANBOD : CKV maakt een aanbod over aan de kandidaat-kredietnemer na onderzoek van en beslissing over de aanvraag. 2.4 VERLIJDEN AKTE/WAARBORGEN : Binnen een periode van drie maanden moet de akte van kredietopening verleden worden en moet(en) de waarborg(e) worden verstrekt, tenzij CKV akkoord gaat met de verlenging van het aanbod. Prospectus Woonkrediet nr 8 3

5 2.5 OPNAME VAN HET KREDIET : Gebeurt in de vorm van voorschotten die verschillende vormen kunnen aannemen zoals hierboven aangegeven. Deze voorschotten vormen in de praktijk dus het werkelijke krediet. De voorschotten worden opgenomen na het vestigen van de waarborgen hetzij bij authentieke overeenkomst (als aangehechte overeenkomst bij de authentieke akte van kredietopening) hetzij als onderhandse akte. 3. KREDIETVORM & TOEKENNINGSMODALITEITEN 3.1 KREDIETVORM Ieder hypothecair krediet komt tot stand in het kader van een kredietopeningovereenkomst (kaderovereenkomst) verleend bij authentieke akten. Binnen deze kaderovereenkomst wordt elk hypothecair krediet in de vorm van een voorschot gerealiseerd ingevolge een aanvaard aanbod. Op deze wijze kan de kredietnemer eventueel later opnieuw beschikken over de kapitalen die contractueel of vervroegd zijn terugbetaald, mits de goedkeuring van de aanvraag door CKV. 3.2 QUOTITEIT Onder quotiteit dient men te begrijpen de verhouding van het toegestaan krediet, vermeerderd met de bestaande inschrijvingen tot de waarde bij vrijwillige of gedwongen verkoop van het vastgoed dat men in hypotheek geeft. De voor CKV Kredieten toegepaste quotiteiten vindt men op het bijgevoegde en gedateerde tariefblad CKV Kredieten; de voor Goffin Kredieten toegepaste quotiteiten vindt men op het bijgevoegde en gedateerde tariefblad Goffin Kredieten. Elke kredietopening dient gewaarborgd te worden door een hypothecaire inschrijving in eerste of in aanvullende rang op één of meerdere in België gelegen onroerende goederen. De inschrijving zal maar kunnen verleend worden krachtens een authentieke akte, te verlijden voor een notaris. Een hypothecaire volmacht of mandaat wordt door CKV als waarborg niet aanvaard. Als bijkomende waarborg kan geeist worden dat roerende zakelijke waarborgen worden verstrekt, bv het in pand geven van effecten(rekening(en), spaarrekening(en), vestigen van het pand op de handelszaak etc. Prospectus Woonkrediet nr 8 4

6 3.3 AAN TE HECHTEN VERZEKERINGSCONTRACTEN Voor een CKV Krediet en een Goffin Krediet kan de aanhechting geeist worden van de volgende verzekeringscontracten : - BRAND - SCHULDSALDO De kredietnemer is volledig vrij de verzekeringsmaatschappij te kiezen. De verzekeringen kunnen bij elke door de FSMA erkende of vergunde verzekeringsmaatschappij worden afgesloten. De aanhechting van de verzekeringscontracten moet blijken uit een "bijvoegsel van aanhechting", dat ondertekend dient te worden door CKV en door de verzekeringsnemer. In dit bijvoegsel gaat de verzekeringsnemer bepaalde verplichtingen aan, waarvan de niet-naleving aanleiding kan geven tot het opeisbaar stellen van de schuldvordering. Modaliteiten van deze verzekeringen Brandverzekering De gebouwen dienen voor hun geïndexeerde nieuw/herbouwwaarde verzekerd te zijn tegen brand en andere gevaren zoals onder meer bliksem, ontploffing, vallen van vlieg- en ruimtetuigen, aanrijding, storm en hagel, sneeuwdruk, aanslagen, oproer en verhaal van de buren. Schuldsaldoverzekering Dit type verzekering dekt het overlijdensrisico teneinde contractueel de terugbetaling van het nog verschuldigd blijvend saldo van het voorschot en de lopende en nog niet vervallen interesten te verzekeren. 3.4 BOUWDEPOSITO S Ingeval een krediet wordt aangegaan voor het bouwen, verbouwen of renoveren van een woongelegenheid, dan zal de kredietnemer de werken dienen uit te voeren conform de plannen, bestek en lastenboek, waarvan CKV inzage eist op het ogenblik dat het krediet wordt aangevraagd. De geplande werken dienen voltooid te zijn binnen een termijn van maximum 12 maand, te rekenen vanaf de datum waarop de notariële akte verleden werd. Prospectus Woonkrediet nr 8 5

7 Teneinde controle te kunnen uitoefenen op de juiste besteding van het kapitaal zal CKV desgvallend eisen dat dit, volledig of gedeeltelijk, door de kredietnemers in pand wordt gegeven aan CKV. CKV verbindt er zich toe om de in pand gegeven som aan de kredietnemers of de door hen aangeduide derde te betalen naargelang de werken vorderen. De vaststelling hiervan zal gebeuren door een door de klant aangesteld en voor Goffin Kredieten erkend expert. CKV kan steeds inzage vragen van facturen van uitgevoerde werken en/of geleverde goederen. De inpandgeving verschaft de kredietnemers het voordeel, dat zij geen intrestverlies lijden op het kapitaal of een deel ervan, waarover zij niet onmiddellijk beschikken. Immers, zal CKV op de in pand gehouden bedragen intrest vergoeden aan de rentevoet van krediet. 3.5 VOORSCHOTVORMEN EN TERUGBETALINGSMODALITEITEN De voorschotten met verplichte aflossing van het kapitaal (lange(re) termijn) Deze vorm van opname is mogelijk zowel voor CKV Kredieten als Goffin Kredieten. Deze vorm van opname van een voorschot is een aflossingskrediet. Terwijl U interesten betaalt, lost U ook het kapitaal van het voorschot af. Dit betekent dat er een verplichte periodiciteit zal bestaan in verband met de kapitaalstortingen. De aflossing van het kapitaal gebeurt d.m.v. verplichte periodieke stortingen die het voorschot onmiddellijk met de overeenkomstige som verminderen. De interesten worden uitsluitend aangerekend op het nog verschuldigd blijvend saldo van het voorschot. Op deze kredietvorm kan zowel een vaste rentevoet (maximale looptijd 20 jaar) of een veranderlijke rentevoet van toepassing zijn. Zie verder onder titel vaste of veranderlijke rentevoet. De periodieke aflossingen zijn steeds maandelijks (mensualiteit genoemd) en bestaan steeds uit een kapitaalbestanddeel en een interestbestanddeel. Bij elke betaling wordt er dus zowel interest als kapitaal terugbetaald. Bij de eerste betalingen bestaat de mensualiteit voornamelijk uit interestbetalingen. Door het stuk aflossing dat in de mensualiteit zit, wordt er geleidelijk steeds meer kapitaal afgelost aangezien het aandeel van de interest dat berekend wordt op het nog verschuldigd saldo in kapitaal voortdurend afneemt. Bij de laatste betaling is de verhouding volledig omgekeerd en zal de mensualiteit hoofdzakelijk bestaan uit kapitaalaflossing. De minimale looptijd voor een voorschot met verplichte aflossing van kapitaal bedraagt 5 jaar. Prospectus Woonkrediet nr 8 6

8 De maximale looptijd voor een voorschot met verplichte aflossing van kapitaal bedraagt 20 jaar in geval van vaste rentevoet Tot 40 jaar in geval van veranderlijke rentevoet. Ook voor deze voorschotvorm staat het de kredietnemer wettelijk vrij tot vervroegde terugbetaling(en) over te gaan middels toepassing van de vergoeding vermeld onder het hoofdstuk vervroegde terugbetaling / wederbeleggingsvergoeding De voorschotten tegen terugbetaling (korte termijn) De voorschotten tegen terugbetaling zijn mogelijk zowel onder de vorm van overbruggingskredieten als onder de vorm van een bulletkrediet. a) Overbruggingskredieten Deze vorm is mogelijk zowel onder de formule CKV Kredieten als onder de formule Goffin Kredieten. Het krediet tegen terugbetaling biedt een oplossing voor een tijdelijke overbrugging. Het is een formule met een vaste interestvoet en met een maximum duurtijd van tien jaar. Het voorschot is eisbaar op het einde van de overeengekomen toegestane duurtijd van de lening. Toch staat het de kredietnemer wettelijk vrij tot vervroegde terugbetaling(en) over te gaan. Gedurende de volledige duurtijd van het krediet betaalt de kredietnemer uitsluitend intresten, dewelke berekend worden op het voorschot ofwel op het evenredig verminderde voorschot wanneer vervroegde terugbetaling heeft plaatsgehad. De intresten zijn - naar keuze van de kredietnemer - maandelijks, jaarlijks, of in veelvouden van jaren (bijv. vijfjaarlijks maar beperkt tot tienjaarlijks) betaalbaar en eisbaar na vervallen termijn Prospectus Woonkrediet nr 8 7

9 Representatief voorbeeld nr. 1: Voorschot Duurtijd Periodiciteit Vaste interestvoet Overeenstemmende jaarrentevoet : 12 % : ,00 Eur : één jaar : maandelijks : 0,949 % per maand Maandelijkse interestbetalingen Zonder vervroegde terugbetalingen : - maandelijkse interestbetalingen : 94,90 Eur - U betaalt deze som twaalf maal of : 1.138,80 Eur - Op de laatste maandelijkse vervaldag betaalt U het voorschot terug of ,00 Eur - Globaal te betalen last in kapitaal en intresten ,80 Eur b) Bulletkredieten Deze vorm is enkel mogelijk bij de formule CKV Kredieten. Het krediet tegen terugbetaling biedt een oplossing voor een tijdelijke overbrugging. Het is een formule met een vaste interestvoet en met een maximum duurtijd van tien jaar. Het voorschot is eisbaar op het einde van de overeengekomen toegestane duurtijd van de lening. Toch staat het de kredietnemer wettelijk vrij tot vervroegde terugbetaling(en) over te gaan. Gedurende de volledige duurtijd van het krediet betaalt de kredietnemer geen enkele aflossing in kapitaal noch in interest., De intresten en het kapitaal zijn eisbaar op de eindvervaldag van het krediet zoals duidelijk blijkt uit onderstaand voorbeeld. Prospectus Woonkrediet nr 8 8

10 Representatief voorbeeld nr. 2 Voorschot : ,00 Eur Duurtijd : drie jaar Periodiciteit : driejaarlijks Vaste intrestvoet : 32,9515 % Overeenstemmende jaarrentevoet : 9,95 % Driejaarlijkse intrestbetaling Zonder vervroegde terugbetalingen: - drie jaar na contractdatum in één bedrag : ,54 Eur - op hetzelfde moment vervalt het kapitaal : ,00 Eur - waardoor totaal verschuldigd in kapitaal en intresten : ,54 Eur Prospectus Woonkrediet nr 8 9

11 3.6 KIEST U VOOR EEN VASTE OF VERANDERLIJKE RENTEVOET? VASTE RENTEVOET Dit betekent dat gedurende de volledige duurtijd van de opname van het voorschot de rentevoet ONVERANDERD blijft. Het aflossingsschema, dat aan de voorschotovereenkomst gehecht wordt, is definitief. U zal niet voor onaangename verrassingen komen te staan wanneer de rentevoeten stijgen. Anderzijds kan u niet profiteren van een mogelijke daling van de rentevoeten. De rentevoet is steeds vast voor een krediet in de vorm van een voorschot tegen terugbetaling (korte termijn). In geval van een krediet in de vorm van een voorschot met verplichte aflossing van het kapitaal kan de rentevoet vast zijn gedurende een looptijd van maximaal 20 jaren. VERANDERLIJKE RENTEVOET Mechanisme - er mag maar één veranderlijke rentevoet zijn per voorschotovereenkomst - de rentevoet mag slechts veranderen bij het verstrijken van bepaalde contractueel vastgelegde periodes, die niet minder dan één jaar mogen bedragen - de rentevoet moet zowel in meer als in min schommelen - de verandering van de rentevoet is gebonden aan de schommeling van een referte-index, die dient genomen te worden uit een reeks van referte-indexen in functie van de duur van de perioden van verandering van de rentevoet. De referte-indexen worden maandelijks gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad. Berekeningswijze nieuwe rentevoet De nieuwe rentevoet is gelijk aan de oorspronkelijke rentevoet, vermeerderd met het verschil tussen de waarde van de referte-index verschenen in de kalendermaand die voorafgaat aan de datum van de verandering en de oorspronkelijke waarde van die index. Prospectus Woonkrediet nr 8 10

12 - "oorspronkelijke rentevoet": de rentevoet waartegen de rente wordt berekend die door de kredietnemer verschuldigd is op het tijdstip van de eerste rentebetaling. Indien de oorspronkelijke rentevoet het resultaat is van een voorwaardelijke vermindering, mag de kredietgever voor het bepalen van de nieuwe rentevoet uitgaan van een hogere rentevoet indien de kredietnemer de gestelde voorwaarde of voorwaarden niet langer nakomt. Indien de oorspronkelijke rentevoet het resultaat is van een voorwaardelijke vermeerdering, mag de kredietgever voor het bepalen van de nieuwe rentevoet uitgaan van een lagere rentevoet indien de kredietnemer de gestelde voorwaarde of voorwaarden nakomt. - "oorspronkelijke waarde van de referte-index : de waarde van de referte-index (corresponderend met het desbetreffende type van krediet), gepubliceerd in de kalendermaand die voorafgaat aan de maand, waarin het tarief werd opgemaakt. - "de nieuwe referte-index : Is de referte-index van de maand voorafgaand aan de datum van wijziging. Voorbeeld Een krediet wordt afgesloten op 1 oktober 2004 aan een rentevoet die vijfjaarlijks aanpasbaar is. De eerste aanpassing is voorzien op 1 oktober De oorspronkelijke maandrentevoet volgens het tarievenblad van 15 juni 2004 bedraagt 0,4230 %.. De referte-index E gepubliceerd in mei 2004 bedraagt 0,283 (op maandbasis). De waarde van deze index, gepubliceerd in september 2009 bedraagt, stel, 0,4500. De nieuwe maandrentevoet vanaf 01/10/2009 bedraagt aldus: 0, (0,4500-0,2830) = 0,5900 % Periodiciteit van verandering Hoe vaak en wanneer de rentevoet zal kunnen veranderen, wordt in de voorschot-overeenkomst vastgelegd. De ontlener heeft de keuze tussen volgende variabiliteits-formules : Formule 3/3/3 Herziening van de rentevoet om de 3 jaar Koppeling aan referte-index C (lineaire obligaties met een residuele looptijd van 3 jaar) Formule 5/5/5 Prospectus Woonkrediet nr 8 11

13 Herziening van de rentevoet om de 5 jaar Koppeling aan referte-index E (lineaire obligaties met een residuele looptijd van 5 jaar) Formule 10/5/5 Herziening van de rentevoet voor het eerst na 10 jaar en vervolgens om de 5 jaar Koppeling aan referte-index E (lineaire obligaties met een residuele looptijd van 5 jaar) Beperkingen aan de veranderlijkheid De aanpassing van de rentevoet gebeurt binnen een schommelingsmarge. Dit betekent dat de mogelijke verandering van de rentevoet beperkt wordt tot een maximaal verschil met de vorige rentevoet. Dit geldt zowel voor eventuele stijgingen als eventuele dalingen van de rentevoet. De maximale schommelingsmarge zowel in plus als in min, is de oorspronkelijke rentevoet zelf. - CKV Kredieten : hiervoor wordt verwezen naar het van toepassing zijnde tariefblad - Goffin Kredieten past de volgende maximale renteschommelingen toe : + 3 % / - 3 % op jaarbasis (0,2466 % op maandbasis). De interestvoet wordt maar effectief aangepast ingeval het verschil t.o.v. de interestvoet van de vorige periode minimum 0,0830 % per maand (1 % per jaar) bedraagt. Uw maandelijkse betaling zal veranderen Vermits de oorspronkelijke aflossingstermijn behouden blijft, zal een verandering van de rentevoet tot gevolg hebben dat de maandelijkse betaling hoger of lager zal komen te liggen dan deze van de vorige periode. De berekening ervan zal gebeuren op basis van de resterende duurtijd, van de nieuwe rentevoet en van het nog verschuldigde saldo en dit volgens de methode die toegepast werd bij het opstellen van het oorspronkelijke aflossingsschema. Uiterlijk op de datum, waarop de interesten zullen herberekend worden aan de nieuwe rentevoet, zal door CKV aan de kredietnemer de nieuwe rentevoet meegedeeld worden en kosteloos een nieuw aflossingsschema bijgevoegd worden. 4. SAMENSTELLING VAN DE PERIODIEKE BETALINGEN - VOORBEELDEN Prospectus Woonkrediet nr 8 12

14 4.1 VOORSCHOT MET VERPLICHTE AFLOSSING VAN HET KAPITAAL (LANGE(RE) TERMIJN) Voorbeeld met vaste rentevoet : Voorschot euro Duurtijd 15 jaar (= maximum) Vaste interestvoet 0,6201 % per maand 7,70 % per jaar Te betalen mensualiteit gedurende de ganse 923,67 euro duurtijd (180 mensualiteiten) Globaal te betalen last in kapitaal en interesten , Voorbeeld met variabele rentevoet 5/5/5 : Voorschot Duurtijd Variabele interestvoet Te betalen mensualiteit gedurende de eerste 5 jaar (60 mensualiteiten) euro 15 jaar (180 maanden) 0,5222 % per maand 6,45 % per jaar 858,32 euro Aflossing tabel : Aflossing Maand Kapitaal. Intresten Saldo Kapitaal Maandsom 1 336,12 522, ,88 858, ,88 520, ,00 858, ,64 518, ,36 858, ,41 516, ,95 858, ,20 515, ,75 858, ,99 513, ,76 858, ,79 511, ,97 858, ,60 509, ,37 858, ,42 507, ,95 858, ,25 506, ,70 858, ,09 504, ,61 858, ,94 502, ,67 858, ,29 413, ,22 858, ,61 410, ,61 858, ,95 408, ,66 858, ,30 406, ,36 858,32 Prospectus Woonkrediet nr 8 13

15 59 454,66 403, ,70 858, ,04 401, ,66 858,32 Terugbetaalde som nà 60 mensualiteiten ,20 De interestvoet wordt herzien om de 5 jaar op de contractueel bepaalde datum. Eerste interestherziening (indicatief voorbeeld) : Oorspronkelijk referte-index 0,2162 Nieuwe referte-index 0,2950 Nieuwe rentevoet 0, (0,2950-0,2162) = 0,6010 % per maand Overeenstemmende jaarrentevoet 7,46 % per jaar Te betalen mensualiteit (berekend op 895,29 euro het nog verschuldigd saldo in kapitaal van het voorschot) gedurende de volgende 60 maanden Aflossing tabel : Maand Aflossing Kapitaal Intresten Saldo Kapitaal Maandsom ,10 436, ,46 895, ,46 438, ,63 895, ,83 441, ,17 895, ,17 444, ,05 895, ,50 446, ,26 895, ,82 449, ,79 895, ,12 452, ,62 895, ,40 454, ,73 895, ,67 457, ,11 895, ,91 460, ,73 895, ,15 463, ,59 895, ,37 465, ,67 895,29,,, ,81 606, ,15 895, ,16 610, ,02 895, ,50 613, ,23 895, ,81 617, ,75 895, ,10 621, ,56 895,29 Terugbetaalde som nà deze 60 mensualiteiten ,40 Prospectus Woonkrediet nr 8 14

16 Tweede interestherziening (indicatief voorbeeld) : Oorspronkelijk referte-index 0,2162 Nieuwe referte-index 0,1375 Nieuwe rentevoet 0,5222+(0,1375-0,2162) = 0,4435 % Overeenstemmende jaarrentevoet 5,45 % Te betalen mensualiteit (berekend op 855,60 euro het nog verschuldigd saldo in kapitaal van het voorschot) gedurende de volgende 60 maanden Aflossing tabel : Maand Aflossing Kapitaal Intresten Saldo Kapitaal Maandsom ,51 656, ,47 855, ,60 659, ,47 855, ,68 661, ,55 855, ,74 664, ,69 855, ,80 667, ,89 855, ,83 670, ,12 855, ,86 673, ,38 855, ,87 676, ,65 855, ,87 679, ,92 855, ,85 682, ,17 855, ,83 685, ,40 855, ,78 688, ,58 855,60,,, ,72 836, ,81 855, ,00 840, ,21 855, ,28 844, ,89 855, ,54 848,06 851,83 855, ,77 851,83-855,60 Terugbetaalde som nà deze 60 mensualiteiten ,00 GLOBAAL TERUGBETAALDE LAST (kapitaal + interesten) ,60 euro Prospectus Woonkrediet nr 8 15

17 4.2 VOORSCHOT TEGEN TERUGBETALING (KORTE TERMIJN) Voorbeeld met maandelijkse interestbetalingen : Voorschot ,00 euro Duurtijd Eén jaar Periodiciteit Maandelijks Vaste interestvoet 0,6201 % Overeenstemmende jaarrentevoet 7,70 % 12 Maandelijkse interestbetalingen Zonder vervroegde terugbetalingen - Maandelijkse interest betaling : 620,10 euro - x ,20 euro - Terugbetaling van het totale voorschotbedrag ,00 euro op de laatste maandelijkse vervaldag Globaal te betalen last in kapitaal en interesten ,20 euro Voorbeeld met driejaarlijkse interestbetaling : Voorschot ,00 euro Duurtijd Drie jaar Periodiciteit Driejaarlijks Vaste interestvoet 0,6201 % per maand Overeenstemmende jaarrentevoet 7,70 % Driejaarlijkse interestbetaling Zonder vervroegde terugbetalingen - Te betalen interesten drie jaar nà ,35 euro contractdatum in één bedrag - Op hetzelfde moment terugbetaling van het ,00 euro totale voorschotbedrag Globaal te betalen last in kapitaal en interesten ,35 euro op vervaldag 5. RENTETARIEVEN & VERBONDEN KOSTEN De cijfermatige gegevens van de rentevoeten die van toepassing zijn op onze kredietverlening, worden vermeld in de bijgevoegde en gedagtekende tarievenbladen, die een eenheid vormen met deze prospectus die in voege is en die ter beschikking is van de kandidaat-kredietnemers op onze maatschappelijke zetel en bij al onze erkende kredietbemiddelaars. Prospectus Woonkrediet nr 8 16

18 5.1 AAN WELKE RENTEVOET ONTLEENT U? De rentevoet wordt bepaald in functie van de volgende elementen : a) de keuze voor een krediet onder de formule CKV Kredieten of onder de formule Goffin Kredieten ; beiden hebben verschillende tariefbladen b) de keuze van een vaste of een veranderlijke rentevoet c) de rang van de hypothecaire inschrijving (zie het desbetreffende tarievenblad voor CKV Kredieten en het desbetreffende tarievenblad voor Goffin Kredieten) d) de quotiteit (zie het desbetreffende tarievenblad voor CKV Kredieten en het desbetreffende tarievenblad voor Goffin Kredieten) e) bijkomende risico s (zie het desbetreffende tarievenblad voor CKV Kredieten en het desbetreffende tarievenblad voor Goffin Kredieten) 5.2 WELKE KOSTEN ZIJN VOOR UW REKENING? Behoudens de kosten, die voortvloeien uit de notariële akte, uit de hypotheekvestiging of kosten in uitvoering krachtens andere wettelijke of reglementaire bepalingen, worden de volgende kosten ten laste gelegd van de kredietnemer(s) : 1. Dossierkosten bij aanvraag: Verschuldigd indien een schriftelijk kredietaanbod wordt overgemaakt aan de kredietnemers. Wanneer een wijziging van het aanbod door toedoen van de kredietaanvragers aanleiding geeft tot het opstellen van een nieuw aanbod zijn bijkomende dossierkosten verschuldigd. Uitvoering van werken aan de woning geeft aanleiding tot een verhoging van de dossierkosten met een forfaitaire toeslag. 2. Dossierkosten gedurende het krediet: Verschuldigd wanneer gedurende het krediet een nieuw kredietonderzoek dient te gebeuren ingevolge verzoek door de kredietnemer van wijziging van de waarborgen (o.a. gedeeltelijke doorhaling, pandwissel, desolidarisatie kredietnemer/borg, etc...), van de termijn of van een van de andere kredietvoorwaarden afgesloten met de kredietnemers. Per opname van gelden op het in pand gegeven kredietbedrag voor de uitvoering van werken kan een forfaitaire kost in rekening gebracht wordenvanaf de 6de opname. Prospectus Woonkrediet nr 8 17

19 3. Schattingskosten: Een voor CKV Kredieten of voor Goffin Kredieten erkende expert zal overgaan tot de expertise van de in waarborg aangeboden onroerende goederen. De kosten hiervan dienen betaald te worden door de kredietnemers, aan wie een kopie van het schattingsverslag zal overgemaakt worden. Uiteraard zijn er geen schattingskosten verschuldigd indien geen schatting werd uitgevoerd. Wordt het krediet aangegaan voor bouw- of verbouwingswerken met inpandgeving van het kredietbedrag (of een gedeelte ervan) dan zal de vordering der werken op kosten van de kredietnemers vastgesteld worden door een expert erkend voor CKV Kredieten of voor Goffin Kredieten. 4. Notariskosten Deze kosten vallen ten laste van de kredietnemer. Zij slaan op alle kosten, rechten en erelonen, dewelke de notaris verschuldigd zijn, naar aanleiding van de ondertekening van de notariële akten. De bedragen van hoger vermelde dossier- en/of schattingskosten en de modaliteiten van betaling hiervan zijn vermeld in de hierbij gevoegde tariefbladen en op het kredietaanvraagformulier dat door de kredietnemers ondertekend dient te worden. 6. VERVROEGDE TERUGBETALING / WEDERBELEGGINGSVERGOEDING De kredietnemer mag op ieder ogenblik het voorschot op de kredietopening volledig of gedeeltelijk vervroegd terugbetalen. Indien in een kalenderjaar reeds een vrij gekozen gedeeltelijke vervroegde terugbetaling verricht werd, dan moeten in datzelfde kalenderjaar de andere terugbetalingen minstens 10 % van het oorspronkelijke voorschot bedragen. Een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling zal aanleiding geven tot een herberekening van de maandelijkse betaling volgens de technische methode, die oorspronkelijk gebruikt werd bij het opmaken van het aflossingsschema. De duurtijd van het krediet zal alleszins ongewijzigd blijven. Bij een vervroegde gehele of gedeeltelijke terugbetaling, zaldoor CKV, aan de kredietnemer een wederbeleggingsvergoeding aangerekend worden, gelijk aan drie maand intresten. Deze interest gelijk aan deze die van toepassing is op het desbetreffende voorschot wordt berekend op de vervroegd terugbetaalde som. Er is geen wederbeleggingsvergoeding verschuldigd in het geval de terugbetaling gebeurt na overlijden in uitvoering van een aangehecht schuldsaldoverzekeringscontract. Prospectus Woonkrediet nr 8 18

20 CKV en meer bepaald de dienst Hypotheken staan ter uwer beschikking om u vrijblijvend alle informatie en/of advies te verstrekken. U kan ons contacteren Voor CKV Kredieten Op de maatschappelijke zetel, dienst Hypotheken, Mannebeekstraat 33 te 8790 Waregem Telefoon : 056/ Fax : 056/ info@ckv.be Voor Goffin Kredieten Op de maatschappelijke zetel, dienst Hypotheken, Mannebeekstraat 33 te 8790 Waregem Telefoon : 056/ Fax : 056/ kredieten@goffinkredieten.be Prospectus Woonkrediet nr 8 19