Productinformatie Het Zwitserleven Privilege BedrijfsPensioen (Beschikbare Premie GarantieKapitaal)

Transcriptie

1 Productinformatie Het Zwitserleven Privilege BedrijfsPensioen (Beschikbare Premie GarantieKapitaal) Het Zwitserleven Privilege BedrijfsPensioen is een collectieve pensioenregeling, zeer geschikt voor een advies op maat. Deze productkaart gaat over de variant beschikbare premie voor gegarandeerd pensioenkapitaal. U heeft keuze uit RendementsDeling of RendementsCorrectie. Doelgroep Bedrijven met 5 of meer werknemers met een minimale jaarpremie van ,-. Overeenkomst Premieovereenkomst (Beschikbare Premie voor gegarandeerd pensioenkapitaal). De beschikbare premie wordt uitgedrukt in een percentage van de pensioengrondslag. De percentages worden vastgesteld op basis van staffel 2. Ook een evenredig percentage daarvan, of een gelijkblijvende beschikbare premie is mogelijk. De beschikbare premie vanuit de staffel is voor de opbouw van het pensioenkapitaal. De risicopremies voor overige verzekeringen komen bovenop de beschikbare premie vanuit de staffel. De gewenste staffel moet voldoen aan de staffeltoets. Beschikbare premie Garantiekapitaal met RendementsDeling maakt gebruik van een bruto staffel. De bruto staffel houdt rekening met kosten en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Als de adviseur een vergoeding voor advieswerkzaamheden geheel of gedeeltelijk rechtstreeks bij de werkgever in rekening brengt, dan moet daarmee in de staffel rekening worden gehouden. De beschikbare premie mag dan nooit hoger zijn dan 90,9% van de gekozen ministeriële bruto premiestaffel. Beschikbare premie Garantiekapitaal met RendementsCorrectie maakt gebruik van een netto staffel. De netto staffel houdt geen rekening met kosten en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. De werkgever kan het pensioengevend inkomen maximeren. Dekkingen Kenmerken nabestaandenpensioenen Kenmerken Arbeidsongeschiktheidsdekkingen Toetredingsleeftijd Peildatum De pensioenregeling voorziet in een gegarandeerd pensioenkapitaal (Beschikbare Premie) en kan voorzien in partnerpensioen, wezenpensioen, nabestaandenoverbruggingspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen. Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid is meeverzekerd. Partnerpensioen vóór de pensioendatum is de pensioengrondslag vermenigvuldigd met een percentage per dienstjaar; Wezenpensioen is een percentage van het partnerpensioen; eindleeftijd 18 of 21 jaar; verdubbeling voor volle wezen; verlenging tot uiterlijk 27 jaar gedurende de studiefinancieringsperiode; verlenging onder voorwaarden tot uiterlijk 27 jaar bij arbeidsongechiktheid (Wet Wajong) Partner- en wezenpensioen op eenjarige risicobasis; Nabestaandenoverbruggingspensioen: de werkgever kan ieder te verzekeren bedrag kiezen tussen minimaal ,- en maximaal ,- of het standaardbedrag van ,- (bedragen 2013). Vrijstelling van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid wordt standaard meeverzekerd, WIA volgende klassenindeling, 2 jaar wachttijd, beoordeling op basis van gangbare arbeid, wij volgen zo mogelijk de UWVbeschikking. Deze vrijstelling volgt de staffel. Arbeidsongeschiktheidspensioen kan worden meeverzekerd. De werkgever heeft keuze uit 10% of 20% van het salaris tot het maximum dagloon op jaarbasis eventueel in combinatie met 70%, 80% of 90% van het salaris boven het maximum dagloon op jaarbasis. Het maximaal te verzekeren arbeidsongeschiktheidspensioen bedraagt ,-. De toetredingsleeftijd is de leeftijd waarop de werknemer na in dienst treden deel gaat nemen aan de pensioenregeling, met een door de werkgever te bepalen minimumleeftijd tussen 18 en 21 jaar. Voor het bepalen van de pensioenaanspraken geldt 1 januari als peildatum. Pensioengevend salaris 12 maal vaste maandsalaris (+ eventueel 8% vakantietoeslag); 13 maal vaste maandsalaris (+ eventueel 8% vakantietoeslag over 12 of 13 maanden); Afwijkend. Franchise Pensioenrichtdatum Premie betaaltermijn Uitbetalingswijze De franchise bedraagt 10/7 van de AOW (inclusief toeslagen) voor een gehuwde of ongehuwde of een jaarlijks door de werkgever op te geven bedrag. Als pensioenrichtdatum geldt de eerste van de maand waarin de deelnemer 60, 61, 62, 63, 64, 65 of 67 wordt. Per jaar, per halfjaar, per kwartaal of per maand Het pensioenkapitaal komt eenmalig ter beschikking op de pensioendatum voor de aankoop van pensioen na de pensioendatum. Het partner-, wezen-, nabestaandenoverbruggingspensioen worden per maand achteraf uitbetaald.

2 Contractperiode Incasso 5 jaar. Via rekening-courant van de werkgever bij Zwitserleven. De boekingen in de rekening-courant zijn per valutadatum rentedragend. Grondslagen en kosten Overlevingstafel: ZL 2011, 2,5% rekenrente Excasso opslag: 1,5% van de netto risicopremies Administratiekosten: 11%, te verminderen met het percentage kwantumkorting RendementsDeling Zwitserleven berekent de premie voor een gegarandeerde pensioenregeling met een basisrente. Het werkelijke rendement kan hoger uitkomen. Zwitserleven verleent dan overrente. RendementsDeling wordt gewoonlijk gebruikt voor verhoging van het pensioenkapitaal. Het rendement wordt berekend met een jaarlagenmodel. De rendementsmaatstaf is het gewogen gemiddelde rendement van alle jaarlagen. Eventuele verliezen schuiven door naar het volgende jaar. Jaarpremie tot en met ,- Elke jaarlaag kent een eigen rendement, het gemiddelde U-rendement van dat jaar; RendementsDeling op portefeuilleniveau. Kosten RendementsDeling op basis van U-Rendement: Premiebetalend pensioencontract: geen kosten; Premievrij pensioencontract: 0,35% beheerkosten in mindering op de rendementsmaatstaf. Jaarpremie vanaf ,- per jaar en/of voorziening bij aanvang minimaal ,- Het rendement van elke jaarlaag is gelijk aan het 15-jaarspunt op de ECB AAA-curve, verminderd met 0,10%; RendementsDeling op contractueel niveau. Kosten RendementsDeling op basis van ECB-AAA: Premiebetalend pensioencontract: 0,20% beheerkosten in mindering op de rendementsmaatstaf; Premievrij pensioencontract: 0,55% beheerkosten. Toeslagen Voor zover RendementsDeling beschikbaar is, wordt deze standaard gebruikt voor toeslagen op de pensioenen. Om niet afhankelijk te zijn van de rente op de kapitaalmarkt, kan de werkgever ook extra betalingen doen voor toeslagen op de pensioenen. RendementsCorrectie Risicopremie Rekenrentegarantie Om de rekenrente van 2,5% te kunnen garanderen vraagt Zwitserleven een opslagpercentage; Bepaling van de opslag op dagbasis aan de hand van de marktrente (ECB-AAA duur 15 jaar); De opslag wordt berekend over de bruto polispremie vermeerderd met bruto eenmalige koopsommen (incl. opslag termijnbetaling), vóór aftrek kwantumkorting. De premie voor het nabestaandenoverbruggingspensioen blijft buiten beschouwing. Bij RendementsCorrectie wordt het gegarandeerde pensioenkapitaal en de premie voor het nabestaandenpensioen gecorrigeerd afhankelijk van de marktrente. Kenmerken RendementsCorrectie De RendementsCorrectie geeft een korting of een opslag op de rekenrentepremie die wordt gehanteerd voor de inkoop van het pensioenkapitaal, achteraf vindt geen overrentedeling meer plaats. De RendementsCorrectie geeft een korting of een opslag op de rekenrentepremie die wordt gehanteerd voor het partnerpensioen en wezenpensioen, achteraf vindt geen overrentedeling meer plaats. Bepaling van de korting of opslag op dagbasis aan de hand van de marktrente (ECB-AAA duur 18 jaar); De marktrentecorrectie wordt niet verleend over eventueel te verzekeren nabestaanden-overbruggingspensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen. De marktrentecorrectie kent 2 varianten: Vast en Variabel. RendementsCorrectie Vast Zwitserleven hanteert de RendementsCorrectie Vast voor de correctie op de inkoop van de reguliere periodieke pensioenpremie. De RendementsCorrectie Vast wordt eenmalig vastgesteld en geldt voor de duur van de uitvoeringsovereenkomst. Zwitserleven hanteert de RendementsCorrectie Vast niet voor: De inkoop van verstreken dienstjaren bij aanvang van de uitvoeringsovereenkomst. De koopsom voor toeslagen. Inkomende en uitgaande individuele waardeoverdrachten.

3 Zwitserleven bepaalt in deze gevallen de actuele prijs van de garantie. Daarvoor gebruikt Zwitserleven de RendementsCorrectie Variabel. RendementsCorrectie Variabel De RendementsCorrectie Variabel wordt maandelijks vastgesteld op basis van de marktrente (ECB-AAA duur 18 jaar). Kosten RendementsCorrectie Premiebetalend pensioencontract: Solvabiliteitsvergoeding: 0,20% afslag op de ECB-AAA curve Beheersvergoeding: 0,05% afslag op de ECB-AAA curve Premievrij pensioencontract: geen solvabiliteitsvergoeding en beheersvergoeding* * Uitzondering daarop zijn individuele uitgaande waardeoverdrachten. In die gevallen wordt gebruik gemaakt van de RendementsCorrectie Variabel. Daarin zijn de bovengenoemde solvabiliteits- en beheerkostenvergoeding als afslag op de ECB-AAA curve verwerkt. Toeslagen In de vaststelling van de aankoop van het gegarandeerd pensioenkapitaal houden we al rekening met toekomstige rendementen en kosten. Omdat toekomstige winsten en verliezen direct verrekend worden is er geen geld beschikbaar voor toeslagen achteraf.

4 Administratiekosten & Kwantumkorting bij RendementsDeling Administratiekosten: 11% -/- percentage kwantumkorting Kwantumkorting Afhankelijk van de totale en gemiddelde premie worden de administratiekosten gecorrigeerd. De kwantumkorting is afhankelijk van de totale jaarincasso van het pensioencontract én van de gemiddelde premie per deelnemer. De kwantumkorting komt ten gunste van de deelnemers door het bruteren van de beschikbare premie voor kapitaal met het percentage kwantumkorting. Hierdoor stijgt het kapitaal voor de deelnemer. De grensbedragen worden elk jaar per 1 juli door Zwitserleven getoetst en eventueel aangepast aan de hand van loon- en prijsindexcijfers. Gem. premie per deelnemer van tot in Euro s Totaal jaarlijks premievolume (van tot) in Euro s en meer ,00% 0,50% 1,75% 3,75% 5,20% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,00% 0,75% 2,00% 3,90% 5,35% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,25% 1,00% 2,25% 4,05% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,75% 1,75% 2,50% 4,20% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,00% 3,00% 3,00% 4,35% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,00% 4,00% 4,00% 4,50% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,75% 4,75% 4,75% 4,75% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,25% 5,25% 5,25% 5,25% 5,50% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,75% 5,75% 5,75% 5,75% 5,75% 5,75% 6,00% 6,25% 6,50% ,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,25% 6,50% ,50% 6,50% 6,50% 6,50% 6,50% 6,50% 6,50% 6,50% 6,50% ,00% 7,00% 7,00% 7,00% 7,00% 7,00% 7,00% 7,00% 7,00% ,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% 7,50% en meer 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75% 7,75%

5 Administratiekosten bij RendementsCorrectie Eenmalige contractkosten: 1.795,85 Jaarlijkse kosten per deelnemer: Totale beschikbare premie Kosten per deelnemer van tot ,00 305, , ,00 287, , ,00 271, , ,00 237, , ,00 192, , ,00 157, ,00 138,30 De bovenstaande administratiekosten (eenmalig plus jaarlijks) zijn de bedragen voor De administratiekosten worden jaarlijks aangepast op basis van de consumentenprijsindex, voor het eerst per 1 januari Kwantumkorting Geen kwantumkorting. Combinaties U kunt verschillende pensioenregelingen onder één uitvoeringsovereenkomst combineren, bijvoorbeeld: een verschillend staffelpercentage voor verschillende deelnemersgroepen; een verschillende eigen bijdrage voor verschillende deelnemersgroepen. Hiervoor vragen wij extra kosten zoals u kunt lezen in onze Dienstencatalogus (zie Overige kosten Echtscheiding: 168,96 (2013) Inkomende waarde overdracht: 168,96 (2013) Uurtarief: 112,64 (2013) voor uitzonderlijke mutaties of berekeningen. Jaarlijks worden deze bedragen geïndexeerd. Basis voor de indexering is de gemiddelde stijging van het consumentenprijsindexcijfer en het indexcijfer van de CAO lonen. Meer optionele diensten vindt u in onze Dienstencatalogus (zie Meer weten of Ga naar waar u ook het Offerte- en aanvraagformulier vindt. een offerte aanvragen?