Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers?

Transcriptie

1 Verlenging van uw pensioencontract: wat verandert er voor u en voor uw werknemers? De verlenging van uw contract U ontvangt voor de verlenging van de pensioenregeling voor uw werknemers een voorstel voor het Zwitserleven Exclusief Pensioen. U heeft nu het Zwitserleven Pensioen Premie Overeenkomst Beleggingen. Uw adviseur kan u meer vertellen over de veranderingen tussen uw oude en uw nieuwe regeling. Ter voorbereiding hebben wij alvast enkele verschillen op een rij gezet. Geldt een verandering voor de regeling die u nu heeft? Dan ziet u in de tabel wat er anders is in het nieuwe voorstel voor het Zwitserleven Exclusief Pensioen. En wat u en uw werknemers hiervan merken. De veranderingen gaan over: premie en kosten; de dekkingen; de beleggingen; en andere veranderingen. Heeft u na het lezen van dit overzicht nog vragen? Neemt u dan contact op met uw adviseur of bel met uw relatiemanager bij Zwitserleven. 1

2 Veranderingen in de premie en kosten Zwitserleven gaat uit van een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar De pensioenrichtleeftijd is per 1 januari 2014 wettelijk verhoogd naar 67 jaar. Is de leeftijd waarop uw werknemer met pensioen gaat volgens uw regeling geen 67 jaar? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen bieden wij alleen regelingen met een pensioenrichtleeftijd van 67 jaar aan. Voor werknemers tussen 65 en 67 jaar is een percentage toegevoegd in de beschikbare premiestaffel. De werknemer kan later met pensioen gaan. Het blijft mogelijk de pensioendatum te vervroegen. De franchise blijft gelijk of wordt geïndexeerd Berekenen we in de regeling die u nu heeft het partner- en wezenpensioen aan de hand van een franchise die niet is afgeleid van de AOW? En geeft u ieder jaar een nieuwe franchise op? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen blijft een franchise die niet is afgeleid van de AOW gelijk. Of de franchise wordt geïndexeerd. Het is niet mogelijk ieder jaar een nieuwe franchise op te geven. U kiest van tevoren of en hoe de franchise geïndexeerd wordt. Of dat de franchise altijd gelijk blijft. De pensioentoezegging kan hierdoor veranderen. Wij brengen de kosten voortaan alleen nog apart in rekening Trekken wij in de regeling die u nu heeft eerst kosten af van de beschikbare premie? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen beleggen we de beschikbare premie volledig voor pensioen. De beschikbare premie beleggen we volledig. De kosten betaalt u apart. Hierdoor verandert de pensioentoezegging aan de werknemer. Op onze website vindt u hierover meer informatie. De werknemer ziet dat we de volledige pensioenpremie beleggen in fondsen. 2

3 Wij brengen de risicopremies voortaan alleen nog apart in rekening Betaalde u in de regeling die u nu heeft de risicopremies niet apart? Dan werden deze risicopremies betaald van de beschikbare premie. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen bieden wij deze regeling niet meer aan. U ontvangt daarom een verlengingsvoorstel met een beschikbare premie en apart de risicopremies. De risicopremie betaalt u bovenop de beschikbare premie. De risicopremie is geen onderdeel meer van de beschikbare premie. Daardoor gaat de beschikbare premie omhoog. De risicopremie komt er apart bij. De totale uitgaven kunnen ook veranderen. De werknemer ziet een andere beschikbare premie. We bepalen de risicopremie op een andere manier In het Zwitserleven Exclusief Pensioen bepalen wij de risicotarieven met de overlevingstafel Zwitserleven 2012 met een correctie die afhankelijk is van de marktrente. De premie verandert hierdoor. Meer over hoe we de risicopremies bepalen, vindt u in de offerte en de bijlage Technische Grondslagen. Dit heeft geen gevolgen voor de werknemer. Behalve als er sprake is van een eigen bijdrage van de werknemer. De bepaling van de negatieve risicopremies na het beëindigen van de uitvoeringsovereenkomst is aangepast In het Zwitserleven Exclusief Pensioen bepalen wij een negatieve risicopremie. Als de uitvoeringsovereenkomst is beëindigd bepalen we deze negatieve risicopremie op de grondslagen die op dat moment gelden. Het kan zijn dat de negatieve risicopremie hierdoor verandert. 3

4 De premie voor het wezenpensioen hangt niet af van het aantal kinderen Heeft u een regeling waarbij de premie voor het wezenpensioen afhangt van het aantal kinderen waarvoor wezenpensioen is verzekerd? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen hangt de premie voor wezenpensioen niet af van het aantal kinderen. U betaalt een andere premie voor wezenpensioen. Niets, dit merkt alleen de werkgever. De beschikbare premie is afhankelijk van de hoogte van het loon Heeft u een regeling waarbij een vast bedrag aan pensioenpremie wordt toegezegd, onafhankelijk van de hoogte van het loon? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen bieden wij deze regeling niet meer aan. U ontvangt een verlengingsvoorstel met een beschikbare premie die afhankelijk is van het loon. De beschikbare premie is een percentage van het pensioengevend loon verminderd met de franchise. Daar bovenop betaalt u risicopremies. De beschikbare premie per werknemer verandert. De totale premie hebben wij zoveel mogelijk gelijk gehouden. De werknemer ziet een andere beschikbare premie. Wij rekenen geen kosten om beleggingen te kopen In de regeling die u nu heeft rekenen wij kosten voor het kopen van beleggingen. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen rekenen wij geen kosten om beleggingen te kopen. De werknemer ziet een hogere beleggingspremie. Deze wordt volledig belegd in fondsen. 4

5 De transactiekosten van de Zwitserlevenfondsen worden anders verrekend In de regeling die u nu heeft, komen de transactiekosten van de Zwitserlevenfondsen ten laste van het fonds zelf. De koers van het fonds wordt hierdoor lager. Alle beleggers betalen op deze manier mee aan de transactiekosten bij in- en uitstappen in het fonds. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen worden transactiekosten verrekend door op- en afslagen. Werknemers die in en uit een fonds stappen betalen rechtstreeks de transactiekosten. Dit wordt gedaan door op- en afslagen te berekenen. De transactiekosten gaan niet meer ten laste van het fonds zelf. De hoogte van de transactiekosten van de fondsen verandert niet. De beheerkosten van de fondsen zijn lager In het Zwitserleven Exclusief Pensioen zijn de beheerkosten van de fondsen 20% lager. Uw werknemers betalen minder beheerkosten. Bijvoorbeeld als de beheerkosten van het fonds 0,50% waren, dan worden deze 0,40%, Voor VrijBeleggen berekenen wij geen extra kosten meer Heeft u een regeling waarbij de werknemers kunnen beleggen binnen VrijBeleggen? Betalen zij daarvoor 0,25% extra beheerkosten? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen zitten geen extra beheerkosten voor VrijBeleggen. De beheerkosten zijn lager. 5

6 Bij waardeoverdrachten rekenen wij een vast bedrag als we beleggingen kopen of verkopen. In de regeling die u nu heeft rekenen wij met een percentage om de kosten te bepalen als we beleggingen kopen of verkopen. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen rekenen wij voor het verwerken van een individuele waardeoverdracht 176,165 (2016). Dit bedrag moet u betalen als een nieuwe werknemer zijn beleggingswaarde meeneemt. Maar ook als een ex-werknemer zijn beleggingswaarde naar de nieuwe werkgever meeneemt. Besluit u om uw hele regeling bij een andere uitvoerder te verzekeren? En wilt u de waarde van de beleggingen over laten maken naar deze nieuwe uitvoerder? Dan betaalt u 11,74 (2016) per werknemer verwerkingskosten. We brengen geen kosten meer in mindering op de beleggingswaarde. U betaalt deze kosten apart. De werknemer ziet een inkomende overdrachtswaarde die we volledig beleggen in fondsen. De werknemer ziet een uitgaande overdrachtswaarde die we volledig uitkeren naar de nieuwe uitvoerder. Vanaf 2013 is provisie niet toegestaan Betaalt u in de regeling die u nu heeft provisie voor uw adviseur? Vanaf 2013 is provisie voor nieuwe contracten niet toegestaan. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen betaalt u geen provisie. U betaalt minder aan Zwitserleven. U maakt met uw adviseur afspraken over vergoedingen. Niets. De vergoeding voor uw adviseur is geen onderdeel van de regeling. 6

7 Veranderingen in de dekkingen De eindleeftijd voor wezenpensioen is 18 of 21 jaar Staat in uw regeling dat kinderen tot een andere leeftijd dan 18 of 21 jaar wezenpensioen ontvangen als de werknemer overlijdt? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen ontvangen kinderen maximaal tot 18 of 21 jaar wezenpensioen als de werknemer overlijdt. In sommige gevallen loopt het wezenpensioen langer door. Bijvoorbeeld als een kind een studie volgt. Als de werknemer overlijdt, dan verandert de leeftijd tot wanneer de kinderen recht hebben op wezenpensioen. Volle wezen ontvangen een dubbel wezenpensioen Heeft u een regeling waarbij, als de werknemer en zijn partner overlijden tijdens het dienstverband, de kinderen per kind één enkele uitkering van het wezenpensioen ontvangen? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen ontvangen kinderen een dubbele uitkering van het wezenpensioen als beide ouders zijn overleden. Als beide ouders zijn overleden, dan ontvangen de kinderen per kind een dubbele uitkering van het wezenpensioen in plaats ven een enkele uitkering. De uitkering van het Nabestaandenoverbruggingspensioen wordt met maximaal 2% geïndexeerd Is de uitkering van het Nabestaandenoverbruggingspensioen na ingang 3% stijgend in uw regeling? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is de verzekerde uitkering na ingang maximaal 2% stijgend. De risicopremie passen we aan op deze verminderde stijging. De verzekerde uitkering is na ingang maximaal 2% stijgend. Is de uitkering voor de verlenging al ingegaan? Dan blijft de uitkering 3% stijgend. 7

8 Arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen, net als de WIA Was in de regeling die u nu heeft arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van een ander aantal klassen? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is arbeidsongeschiktheid verzekerd op basis van 6 klassen. De risicopremie voor arbeidsongeschiktheid hebben we aangepast. De indeling in klassen hebben we gelijk gemaakt aan die van de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Vrijwillige dekkingen staan aan of uit voor alle werknemers Zijn er vrijwillige dekkingen in de regeling? En staan deze in de nieuwe regeling aan? In het voorstel voor het Zwitserleven Exclusief Pensioen staan de vrijwillige dekkingen voor alle werknemers aan. U betaalt voor elke werknemer met partner de premie voor de vrijwillige dekking. Voor alle werknemers met partner staat de vrijwillige dekking aan. Via de persoonlijke website kan uw werknemer de dekking uitzetten. Zijn er vrijwillige dekkingen in de regeling? En staan deze in de nieuwe regeling uit? In het voorstel voor het Zwitserleven Exclusief Pensioen staan de vrijwillige dekkingen voor alle werknemers uit. U betaalt voor elke werknemer met partner die kiest voor een vrijwillige dekking de premie hiervoor. Voor alle werknemers met partner staat de vrijwillige dekking uit. Via de persoonlijke website kan uw werknemer de dekking aanzetten. 8

9 De toetsperiode bij overlijden en arbeidsongeschiktheid verandert In de regeling die u nu heeft, is de toetsperiode 12 maanden bij overlijden en 6 maanden bij arbeidsongeschiktheid. Deze toetsperiode geldt ook bij salarisverhogingen van meer dan 25%. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is de toetsperiode bij overlijden en arbeidsongeschiktheid 6 maanden. Deze toetsperiode geldt niet bij salarisverhogingen van meer dan 25%. Komt een werknemer terug op een keuze voor een vrijwillige dekking? Dan kunnen wij medische waarborgen vragen. Bij overlijden of arbeidsongeschiktheid binnen 6 maanden na het meeverzekeren van een dekking kan er getoetst worden. Is de oorzaak een ongeval? Dan is er altijd dekking. Komt een werknemer terug op een eerdere keuze? Dan kunnen wij medische waarborgen vragen. Afstandsverklaringen Zijn er in de pensioenregeling die u nu heeft deelnemers die niet meedoen aan de pensioenregeling? En hebben die een zogenaamde afstandsverklaring getekend? Dan loopt u een aanzienlijk financieel risico. Het voorstel Wat merkt u hiervan? Wat merken uw werknemers hiervan? Afstandsverklaringen zijn niet mogelijk. Werknemers die in het verleden afstand hebben gedaan van de pensioenregeling moeten nu toch aan de regeling deelnemen. De premie voor de pensioenregeling stijgt hierdoor. Werknemers die in het verleden afstand van de pensioenregeling hebben gedaan gaan nu toch pensioen opbouwen. 9

10 Veranderingen in de beleggingen De beleggingsmogelijkheden zijn uitgebreid Heeft u een regeling waarbij de werknemers alleen kunnen beleggen binnen HorizonBeleggen en VrijBeleggen? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen laat de werknemer de verantwoordelijkheid voor belegging, over aan Zwitserleven. De premie beleggen we in HorizonBeleggen. De werknemer kan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen overnemen. Als de werkgever dit toestaat in de pensioenregeling. Dit kan door te kiezen voor de lifecycles in ProfielBeleggen. Of te kiezen voor beleggen in de beleggingsfondsen binnen VrijBeleggen. Voor ProfielBeleggen en VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen. En hij moet de eventuele fondsen waar hij voor kiest doorgeven. In het voorstel gaan wij ervan uit dat u naast HorizonBeleggen en VrijBeleggen ook ProfielBeleggen aanbiedt. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen vindt u op De werknemer heeft meer beleggingsmogelijkheden. Om te kunnen beleggen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen moet de werknemer een beleggersprofiel invullen. En hij kan eventueel de fondsen waar hij voor kiest doorgeven. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen, ProfielBeleggen en VrijBeleggen kan de werknemer terugvinden op HorizonBeleggen heeft een persoonlijke risico afbouw HorizonBeleggen is op basis van zogenaamde lifecycles met een risico afbouw naar mate de leeftijd van uw werknemer stijgt. De risico afbouw was gebaseerd op 5-jarige gemiddelden. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is HorizonBeleggen op basis van lifecycles met een persoonlijke risico afbouw. Uitgebreidere informatie over HorizonBeleggen vindt u terug op De beleggingsrisico s voor de werknemer nemen af op basis van zijn eigen leeftijd. 10

11 De beleggingsmogelijkheden zijn uitgebreid Heeft u een regeling waarbij de werknemers kunnen beleggen binnen VrijBeleggen? De werknemer heeft dan nu de keuze uit Zwitserleven beleggingsfondsen. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen heeft de werknemer de keuze uit Zwitserleven, ishares en ASN beleggingsfondsen. Uitgebreidere informatie over de beleggingsfondsen vindt de werknemer terug op Naast Zwitserleven fondsen, kan de werknemer nu ook kiezen uit ASN beleggingsfondsen. Wij informeren de werknemer op zijn persoonlijke website over de beleggingsmogelijkheden en de fondskosten. 11

12 De nieuwe premie beleggen wij in HorizonBeleggen. Hebben de werknemers in de regeling die u nu heeft een opgebouwde beleggingswaarde in HorizonBeleggen? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen beleggen wij de nieuwe premie in HorizonBeleggen. U hoeft niets te doen. Wij informeren uw werknemers. Wij informeren de werknemers dat wij in de nieuwe regeling de nieuwe premie beleggen in HorizonBeleggen. Hebben de werknemers in de regeling die u nu heeft een opgebouwde beleggingswaarde in VrijBeleggen? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen beleggen wij de nieuwe premie volgens HorizonBeleggen. De werknemer kan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen nemen door te beleggen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Als de werkgever dit toestaat in de pensioenregeling. Hij moet dan binnen 3 maanden een beleggersprofiel invullen. En eventueel de fondsen waar hij voor kiest doorgeven. De nieuwe premie beleggen wij volgens de doorgegeven fondsverdeling. Ontvangen wij geen beleggersprofiel en fondskeuze? Dan beleggen wij de nieuwe premie in HorizonBeleggen. U hoeft niets te doen. Wij informeren uw werknemers. Wij informeren de werknemers dat wij in de nieuwe regeling de nieuwe premie beleggen in HorizonBeleggen. Daarnaast informeren wij de werknemer dat hij binnen 3 maanden een beleggersprofiel kan invullen. En dat hij een eventuele fondskeuze door moet geven als hij volgens ProfielBeleggen of VrijBeleggen wil beleggen. 12

13 Hebben de werknemers in de regeling die u nu heeft een opgebouwde beleggingswaarde in Zwitserleven MaatschappijGarantie? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen blijft de beleggingswaarde die in de fondsen met garantie is opgebouwd, in stand. Heeft een werknemer nu helemaal of voor een deel in een garantiefonds belegd? Dan moet hij de mogelijkheid hebben zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen te nemen. Daarom beleggen wij de nieuwe premie volgens ProfielBeleggen Neutraal. De werknemer kan zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen nemen door te beleggen in ProfielBeleggen of VrijBeleggen. Als de werkgever dit toestaat in de pensioenregeling. Binnen VrijBeleggen kan hij gebruikmaken van RendementsGarantie 1%. Hij moet dan binnen 3 maanden een beleggersprofiel invullen. En hij kan eventueel de fondsen waar hij voor kiest door geven. Wij beleggen de nieuwe premie en de beleggingswaarde die al is opgebouwd volgens het beleggersprofiel en gekozen fondsverdeling. Ontvangen wij geen beleggersprofiel en fondskeuze? Dan beleggen wij de opgebouwde beleggingswaarde zonder garantie in ProfielBeleggen Neutraal. U hoeft niets te doen. Wij informeren uw werknemers. In de nieuwe regeling beleggen wij de nieuwe premie volgens ProfielBeleggen Neutraal. Wij informeren de werknemer van te voren dat wij de opgebouwde beleggingswaarde gaan overhevelen. Daarnaast informeren wij de werknemer dat hij binnen 3 maanden een beleggersprofiel moet invullen. En dat hij eventueel de fondsen waar hij in wil beleggen door moet geven. In combinatie met VrijBeleggen kan de werknemer kiezen voor RendementsGarantie met een garantierendement van 1% per jaar. Deze garantie is wel lager dan de vroegere garantie. Ontvangen wij geen beleggersprofiel en fondskeuze? Dan beleggen wij de beleggingswaarde die is opgebouwd zonder garantie in ProfielBeleggen Neutraal. De beleggingswaarde in de fondsen met garantie blijft in stand. 13

14 Veranderingen in andere zaken De peildatum in de nieuwe regeling is 1 januari Is in de regeling die u nu heeft de peildatum anders dan 1 januari? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is de peildatum 1 januari. U krijgt te maken met een andere peildatum. Salarisverhogingen verwerken we per de peildatum. Salarisverlagingen verwerken we direct. Salarisverhogingen verwerken we per de peildatum. Salarisverlagingen verwerken we direct. De staffel wordt aangepast op een andere datum In het Zwitserleven Exclusief Pensioen passen we de staffel aan op de verjaardag van de werknemer. De staffel passen we aan op de verjaardag van de werknemer. U betaalt dan direct een hogere premie. De staffel passen we aan op de verjaardag van de werknemer. En niet meer na de peilmaand. Vanaf die datum is er een hogere premie voor uw werknemer beschikbaar. De betalingstermijn van de premie is per maand Betaalt u nu per kwartaal, halfjaar of jaar? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen kunt u alleen per maand betalen. U krijgt te maken met een andere betalingstermijn. We investeren de premies die we voor u beleggen iedere maand. 14

15 Uw werknemers moeten de bedragen voor PensioenAanvullen opnieuw opgeven Werd er pensioen aangevuld in de regeling die u nu heeft? In het Zwitserleven Exclusief Pensioen is PensioenAanvullen ook toegestaan. U betaalt hiervoor geen administratiekosten per deelnemer per jaar meer. Uw werknemers kunnen weer extra pensioen opbouwen. Dit kan via een maandelijkse premie. Zij moeten dit opnieuw aan Zwitserleven doorgeven. U ontvangt per maand een nota om de premie te betalen In het Zwitserleven Exclusief Pensioen ontvangt u per maand een nota voor de premie. U ontvangt een maand voor iedere vervaldatum een nota. Voor alle veranderingen sturen wij iedere maand één verzamelnota. De specificatie vindt u op uw persoonlijke website. U geeft zelf een betalingsopdracht aan de bank. Zo krijgt u meer inzicht en invloed op wat u betaalt voor de regeling. Niets, dit merkt alleen de werkgever. 15

16 De werkgever en werknemer hebben een persoonlijke website In de regeling die u nu heeft, heeft u een persoonlijke website. Dat hebben uw werknemers ook. Zo hebben u en uw werknemers inzicht in de regeling. U kunt veranderingen in het werknemersbestand doorgegeven aan Zwitserleven. Zwitserleven verwerkt deze in de administratie. In het Zwitserleven Exclusief Pensioen hebben de werkgever en werknemer een persoonlijke website. U vindt hier informatie over de pensioenregeling, de juridische documenten en wettelijk verplichte informatie. Er is een koppeling met de Basisregistratie Personen. Hierdoor hoeft u minder veranderingen door te geven. De veranderingen worden automatisch doorgevoerd in de administratie. Wij informeren de werkgever en/of werknemer over veranderingen in de regeling of op de website. Uw persoonlijke website zorgt ervoor dat u de regeling eenvoudig kunt beheren. Op uw persoonlijke website geeft u veranderingen door en deze worden direct verwerkt. Ook heeft u altijd inzicht in uw nota s en alle documenten. De werknemer heeft inzicht in de regeling en kan daar achtergrondinformatie vinden. Ook kan hij veranderingen in zijn persoonlijke situatie doorgeven. De veranderingen worden automatisch in onze administratie opgenomen. 16