GEBRUIKERSHANDLEIDING
COLOFON Dit is een uitgave van: MoneyView Research BV Postbus 1966 1000 BZ AMSTERDAM (020) 626 85 85 info@moneyview.nl MoneyView 2010 Alle rechten voorbehouden 2
Inhoudsopgave Inhoudsopgave...3 Handleiding AeQuote Online...5 1.1. Over AeQuote Online...5 1.2. Inloggen op AeQuote Online...5 1.2.1. Via Adviessuite... 5 1.2.2. Via MoneyView Advisa... 6 1.2.3. Via de applicaties van INFA... 6 1.3. AeQuote Online Algemeen...6 AeQuote Online Beleggingsproducten...7 1.4. Uitgangspunten & Verzekerden...7 1.4.1. Velden:... 7 1.5. Dekking...8 1.5.1. Velden (voor hoofdverzekerde en medeverzekerde en aanvullende dekkingen)... 8 1.6. Betalen & Beleggen...9 1.6.1. Velden... 9 1.7. Fondsen...11 1.8. Resultaten...11 1.8.1. Velden:... 11 AeQuote Online Risicoverzekeringen...13 1.9. Uitgangspunten...13 1.9.1. Velden:... 13 Resultaten...14 1.9.2. Velden:... 14 2. AeQuote Online Spaarhypotheken...15 2.1. Uitgangspunten...15 2.1.1. Velden:... 15 2.2. Resultaten...17 2.2.1. Velden:... 17 3. AeQuote Online Woonlasten...18 3.1. Uitgangspunten...18 3.1.1. Velden:... 18 3.2. Resultaten...18 4. AeQuote Online Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen...19 4.1. Uitgangspunten...19 4.1.1. Velden:... 19 4.2. Verzekering...19 4.2.1. Velden... 19 4.3. Opleiding en beroep...20 3
4.3.1. Velden... 20 4.4. Resultaten...20 5. AeQuote Online Garantieproducten...21 5.1. Uitgangspunten...21 5.1.1. Velden:... 21 5.1.2. Dekking... 21 5.1.3. Betalingen... 21 6. AeQuote Online-rapportage naar MoneyView Advisa...23 4
Handleiding AeQuote Online 1.1. Over AeQuote Online AeQuote Online is de online premievergelijking van MoneyView. Met AeQuote Online kunt u de verschillende soorten (levens)verzekeringen met elkaar vergelijken op premie. Binnen AeQuote zijn de volgende producten beschikbaar voor vergelijking: Beleggingsgebonden Kapitaalverzekering Box I Beleggingsgebonden Kapitaalverzekering Box III Hybride Hypotheekverzekeringen Beleggingsgebonden Lijfrenteverzekeringen Bankspaarproducten op beleggingsbasis Overlijdensrisicoverzekeringen (gelijkblijvend, lineair dalend, annuïtair dalend) Spaarhypotheekverzekeringen Garantieproducten Bankspaarhypotheken Woonlastenverzekeringen Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Tot welke van deze productsoorten u toegang heeft, is afhankelijk van uw licentie. Gegevens hierover kunt u opvragen bij MoneyView. De producten die u met AeQuote Online met elkaar kunt vergelijken zijn door MoneyView ingeregeld in een Generieke Productadministratie. Dit betekent dat AeQuote GEEN gebruik maakt van zogenaamde black boxes van verzekeraars. MoneyView ontvangt de formules en tabellen van de verzekeraars en verwerkt deze in de verschillende AeQuote Engines. Dit betekent dat bij AeQuote vergelijkingen ALLE kosten altijd worden meegenomen en op de juiste wijze worden verrekend. Als gevolg hiervan kunnen er wel (kleine) afwijkingen optreden ten opzichte van berekeningen gemaakt met maatschappijsoftware. Voor alle producten die met behulp van AeQuote Online kunnen worden doorgerekend geldt dat de uitkomsten van de berekeningen zijn voorgelegd aan en geaccordeerd door de verzekeraars. 1.2. Inloggen op AeQuote Online U kunt AeQuote Online op verschillende manieren opstarten: Via www.adviessuite.nl Via MoneyView Advisa Via verschillende applicaties van INFA 1.2.1. Via Adviessuite Als u alleen een (proef) abonnement heeft op AeQuote Online, start u het programma op door te gaan naar www.adviessuite.nl en daar uw login gegevens in te vullen. www.adviessuite.nl is de applicatieportal van MoneyView via welke u toegang kunt verkrijgen tot de verschillende 5
toepassingen van MoneyView. Nadat u uw gegevens heeft ingevuld en heeft geklikt op inloggen, kunt u kiezen voor de verschillende modules in AeQuote. Met de knop Start, start u de feitelijke sessie in AeQuote. 1.2.2. Via MoneyView Advisa Indien u een licentie heeft op MoneyView Advisa én een licentie voor AeQuote Online, kunt u vanuit MoneyView Advisa naar AeQuote Online gaan. Dit werkt als volgt: In het scherm productselectie in MoneyView Advisa selecteert u het tabblad Berekenen met AeQuote. Vervolgens selecteert u de producten die u wilt berekenen in AeQuote Online door deze aan te vinken en u klikt op de knop Start AeQuote. 1.2.3. Via de applicaties van INFA Indien u vanuit een Infa applicatie doorgaat naar AeQuote Online worden alle persoonsgegevens die ingevuld zijn in de Infa applicatie meegenomen en ingevuld in AeQuote Online. 1.3. AeQuote Online Algemeen Bij het navigeren door de pagina's van AeQuote dient u met de volgende eigenschappen rekening te houden: De door u ingevulde of gekozen voorwaarden voor het uitvoeren van de berekening worden enkel opgeslagen als u vooruit navigeert met de verschillende knoppen [ >> ]. Aan de linkerkant van de pagina ziet u waar u zich bevindt in de AeQuote-route op weg naar een vergelijking. Deze routebeschrijving toont u welke stappen u heeft afgelegd en welke onderdelen u nog moet invullen. U kunt op twee manieren navigeren naar een vorige pagina: middels de knop [ << ] of door één van de vorige onderdelen (stappen) van de routebeschrijving aan te klikken. Vooruit navigeren met de routebeschrijving kan alleen indien u alle stappen tot aan de resultaten-pagina heeft afgelegd en u zich inmiddels door achteruit te navigeren in één van de eerdere pagina's bevindt. Wijzigingen die u aanbrengt worden alleen opgeslagen indien u vooruit navigeert middels de knop [ >> ]. 6
AeQuote Online Beleggingsproducten 1.4. Uitgangspunten & Verzekerden Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Dekking >>]. 1.4.1. Velden: Omschrijving: hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op, AeQuote staat standaard op de eerste van de volgende maand. Duur: hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdverzekerde: hier vult u de naam van de hoofdverzekerde in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Medeverzekerde: hier vult u de naam van de medeverzekerde in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Detail: hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geboortedatum: hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Geslacht/Roker: hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). Productcategorie. Hier bepaalt u uit welke categorie u producten wilt gaan vergelijken. U kunt hier één categorie selecteren binnen Verzekeren of Banksparen. Fiscaal regime. Hier geeft u aan of u Box I, Box III of allebei wilt meenemen in uw berekening. Soort berekening: Hier geeft u aan of de berekening plaats moet vinden op basis van premie naar eindkapitaal of van doelkapitaal naar premie. Indien u voor kapitaal naar premie heeft gekozen dient u het gewenste kapitaal in te vullen. Waarde overzicht: hier kunt u aangeven hoe u uw waarde overzicht wilt hebben. Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op de link Producten in selectie te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of 7
uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen nog de door u geselecteerde producten meegenomen. 1.5. Dekking Op deze pagina kunt u de gegevens omtrent de gewenste dekking invullen. U dient daarbij allereerst voor de hoofdverzekerde (eerste verzekerde) een keuze maken uit de getoonde dekkingen in het uitrolmenu onder Dekking. U kunt er hierbij voor kiezen om een specifiek restitutie/wtv percentage te selecteren. Als u dit niet doet worden producten meegenomen in de vergelijking met verschillende restitutiepercentages, als u wel kiest voor de specifieke restitutie/wtv eis, worden alleen producten in de vergelijking meegenomen die aan exact dat restitutiepercentage voldoen; u zult dan dus minder producten in uw vergelijking meenemen. Indien van toepassing dient u het verzekerde bedrag en het annuïteitenpercentage in te vullen. Als u alle gegevens heeft ingevuld klikt u op de knop [ Betalen & Beleggen>> ]. Indien u op de openingspagina gekozen heeft voor een medeverzekerde dient u bovenstaande vragen ook voor de medeverzekerde te beantwoorden. Een medeverzekerde krijgt altijd hetzelfde restitutiepercentage als de hoofdverzekerde. De dekking kan wel afwijken wanneer u het vakje uitvinkt. Dan MOET er voor de 2 e verzekerde een aanvullend risico worden gekozen. Wilt u dat ook niet, dan dient u op de uitgangspuntenscherm slechts één verzekerde in te vullen. Verder kunt u aangeven of u voor de hoofd- en/of medeverzekerde een aanvullende dekking mee wilt nemen. Een aanvullende dekking is een dekking waarvan de hoogte niet gerelateerd is aan de ontwikkeling van de waarde van de verzekering; het verzekerde bedrag wordt altijd uitgekeerd náást de eerder aangegeven hoofddekking. U kunt de benodigde gegevens voor de aanvullende dekking invullen, nadat u de vakjes voor een aanvullende dekking hebt aangevinkt. U gaat naar de volgende pagina door te klikken op de knop [ Betalen & Beleggen >> ]. Met behulp van de knop [ << Uitgangspunten] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving). 1.5.1. Velden (voor hoofdverzekerde en medeverzekerde en aanvullende dekkingen) Specifieke restitutie/wtv percentage: hier geeft u aan of u een specifieke keuze wilt maken voor een restitutiepercentage. U kunt vervolgens uit het uitrolmenu kiezen welke restitutie u wenst. Indien u géén vinkje plaatst, selecteert AeQuote alle producten die de gewenste dekking kennen. Dekking: hier kiest u welke dekking u aan de hoofdverzekerde wilt toekennen. Afhankelijk van de gekozen dekking dient u hierna de velden Verzekerd Bedrag en Annuïteit invullen. 8
1.6. Betalen & Beleggen Op deze pagina vult u gegevens omtrent de gewenste betaling in. In geval van een 'premie naar kapitaal'-berekening dient u hier het bedrag in te vullen en de gewenste termijn te selecteren uit de keuzelijst. Bij een 'kapitaal naar premie'-berekening selecteert u enkel de gewenste termijn. Middels het selecteren van 'Extra betaling' in het tweede uitrolmenu onder Betaalschema kunt u een eenmalige storting op de ingangsdatum van de verzekering meenemen. Dit kan zowel bij een 'premie naar kapitaal'-berekening als een 'kapitaal naar premie'-berekening. U kunt deze extra storting als vast bedrag invullen, of kiezen voor een bandbreedte van maximaal 1:10. Als u kiest voor het laatste, berekent AeQuote de hoogte van de extra storting op basis van deze bandbreedte. Middels het selecteren van Aanvullende inleg kunt u een aanvullende premie vanaf de ingangsdatum van de verzekering meenemen. Dit kan zowel bij een 'premie naar kapitaal'-berekening als een 'kapitaal naar premie'-berekening. U kunt deze extra storting als vast bedrag invullen, of kiezen voor een bandbreedte van maximaal 1:10. Als u kiest voor het laatste, berekent AeQuote de hoogte van de extra storting op basis van deze bandbreedte. Op het scherm Betalen & Beleggen kunt u onder Duur een afwijkende (kortere) duur premiebetaling invullen (hier 20 jaar) U kunt bij aanvullende betalingen voortaan niet alleen kiezen voor een extra storting en een aanvullende premiebetaling, maar ook voor een fiscaal geruisloze voortzetting. U moet dan ook een bedrag invullen (hier 20.000 euro). Wanneer u hiervoor kiest, krijgt u geen waarschuwing bij het overschrijden van de maximale bandbreedte. 1.6.1. Velden Betaalschema: In het eerste scherm heeft u al aangegeven welke berekening ('premie naar kapitaal'-berekening óf 'kapitaal naar premie'- berekening) u wilde maken. Hier kunt u dit niet meer veranderen. Wel kunt u hier kiezen voor een extra storting op de begindatum van de verzekering óf voor een aanvullende premie vanaf de begindatum. Termijn: Hier kunt u aangeven (bij premiebetalend) of de (aanvullende) premie wordt betaald per maand, kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks. 9
Bedrag: Hier bepaalt u de hoogte van het bedrag van de (aanvullende) premie. LET OP: Wanneer u in het beginscherm heeft aangegeven dat u een 'kapitaal naar premie'-berekening wilde maken, zal hier geen bedrag in te vullen zijn. Aanvullende inleg: Hier bepaalt u de hoogte van de aanvullende premie. Geruisloze inbreng: Hier bepaalt u de hoogte van het fiscaal geruisloos in te brengen bedrag. Bandbreedte: Hier bepaalt u in welke verhouding u de extra storting wilt hebben ten opzichte van de jaarpremie. Beloning: Hier kunt u kiezen om uw berekening met de standaardprovisie of provisieloos door te rekenen, bij gemengd wordt zowel provisieloos als de producten inclusief provisie doorgerekend. Beleggingsvormen: Selecteer hier hoe u de fondsverdeling wilt samenstellen. U kunt hier kiezen voor twee methodes voor het bepalen van de beleggingen: per product een fondsverdeling aanbrengen met keuze uit het volledige fondsenaanbod of hier eerst één of meerdere beleggingscategorieën kiezen en indien gewenst binnen een categorie een nadere verdeling aanbrengen. Rendement: Voer hier het gewenste keuzerendement in. Hypotheekrente: voer hier te verwachte hypotheekrente in (alleen zichtbaar bij keuze voor hypotheekrentefonds). Grondslag berekening: Indien u kiest voor conform AeQuote worden de aan de beleggingen verbonden kosten (totale Fondskosten) voor alle producten in de vergelijking op dezelfde manier berekend, namelijk door deze op maandelijkse basis te verrekenen met de waarde van de verzekering. Deze methode levert de beste vergelijking op, maar kan leiden tot afwijkingen met offertesoftware van verzekeraars. Als u kiest voor Conform software maatschappij worden de totale fondskosten verrekend zoals de verzekeraar dit doet in de eigen software. Omdat elke verzekeraar dit (in de offertesoftware) op een andere manier doet, levert deze keuze een minder goede vergelijking op, maar zijn de afwijkingen van een berekening met AeQuote Online ten opzichte van offertesoftware minimaal. Rapportage rendement: Hier kunt u aangeven op basis van welk rendement u de resultaten op het scherm wilt zien: het eigen keuzerendement of het Bruto historisch rendement. Als u de producten goed wilt vergelijken, kunt u het beste kiezen voor het Keuzerendement, omdat dan alle producten in de vergelijking op basis van hetzelfde percentage worden doorgerekend. U gaat naar de volgende pagina door te klikken op de knop [ Fondsen >> ]. Met behulp van de knop [ << Dekking ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving). 10
1.7. Fondsen Op deze pagina wordt u in de gelegenheid gesteld om per product een selectie te maken uit het fondsenaanbod. Links op de pagina staan de producten uit uw selectie en rechts worden de fondsen gepresenteerd. U kunt een product selecteren door met de cursor op de naam van het product te klikken. Als u bij de beleggingsvormen heeft gekozen voor een bepaalde beleggingsvorm, worden op deze pagina alleen de fondsen uit de door uw gekozen categorie(ën) getoond en dus niet het volledige fondsenaanbod binnen de producten. Indien er meerdere fondsen binnen de gekozen categorie zijn, kunt u de fondskeuze wijzigen of een verdeelsleutel aanbrengen. Als slechts één fonds gepresenteerd wordt, betekent dit dat de berekening met dit fonds zal worden gemaakt. Heeft u op de beleggingsvorm-pagina gekozen voor de optie Fondsverdeling kiezen uit volledig fondsaanbod per product dan dient u per product het gewenste fonds (of de gewenste fondsen) te selecteren uit het volledige fondsenaanbod dat bij dat product hoort, door middel van het invullen van het percentage dat in het fonds belegd dient te worden. Door op de knop [ Bereken >> ] te klikken worden de resultaten voor de door u ingevoerde gegevens berekend. Dit kan enige tijd in beslag nemen. Bij het uitvoeren van deze berekening worden alle kosten doorgerekend. Met behulp van de knop [ << Betalen & Beleggen ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving). 1.8. Resultaten In het resultatenscherm ziet u de door AeQuote berekende premies en eindkapitalen, gesorteerd op basis van laagste premie (bij een berekening van kapitaal naar premie) respectievelijk hoogste eindkapitaal (bij een berekening van premie naar eindkapitaal). Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje achter Toon acceptatiefouten aan te zetten. Onder de resultaten ziet u de acceptatiefouten verschijnen. 1.8.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond. 11
Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met behulp van de knop [ << Fondsen ] gaat u naar de vorige pagina (of met behulp van de routebeschrijving). 12
AeQuote Online Risicoverzekeringen 1.9. Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ]. 1.9.1. Velden: Omschrijving: Hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Duur: Hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdverzekerde: Hier vult u de naam van de hoofdverzekerde in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Medeverzekerde: Hier vult u de naam van de medeverzekerde in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Detail: Hier kunt u alle eventueel aanvullende gegevens van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). BMI: Hier kunt u de BMI van uw klant invullen of uitrekenen. Jaar inkomen en vermogen: hier kunt u het jaarinkomen en/of vermogen van de klant invoeren Termijn: Hier geeft u aan of de betaling plaatsvindt per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. Dekking: Hier geeft u aan welke dekking uw klant wilt; Annuïteir dalend, Gelijkblijvend of Lineair Dalend Verzekerd bedrag: vul hier het verzekerde bedrag in. Provisie: Hier kunt u kiezen om uw berekening met de standaardprovisie of provisieloos door te rekenen. Annuiteit: Hier vult u in geval van een annuïtair dalende dekking het annuïteitenpercentage in. Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op Producten in selectie te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen de door u geselecteerde producten meegenomen. 13
Resultaten In dit scherm ziet u de door AeQuote berekende resultaten, gesorteerd van laag naar hoog, zodat de aanbieder met de laagste premies bovenaan staat. Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje voor Toon acceptatiefouten aan te zetten. 1.9.2. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond. Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten wijzigen, en met de knop [Rapport>>] wordt het rapport van AeQuote Online gegenereerd. 14
2. AeQuote Online Spaarhypotheken Met AeQuote Online Spaarhypotheken kunt u voor alle spaarhypotheken (dus zowel bankspaarhypotheken als verzekeringsspaarhypotheken) een netto maandlast berekenen. Het bijzondere aan deze module is dat u in één vergelijking zowel de bancaire als de verzekeringsproducten kunt doorrekenen. Dit is mogelijk doordat u ervoor kunt kiezen om bij de bankspaarproducten meteen ook een risicopremie uit te rekenen, die wordt meegenomen in de vaststelling van de maandlasten. 2.1. Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ]. 2.1.1. Velden: Omschrijving: hier voert u de naam of het kenmerk van de vergelijking in. Ingangsdatum: hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Duur: hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Hoofdcontractant: hier vult u de naam van de contractant in (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) moeten we hier niet contractant van gaan maken? Medecontractant: hier vult u de naam van de mede contractant in. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Geboortedatum: hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Details: hier kunt u eventueel extra detail van uw klant invoeren. Geslacht/Roker: hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw en of de betreffende verzekerde rookt of niet (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). BMI: hier kunt u aangeven wat de BMI is van uw klant (dit is niet klikken op de icoon van de rekenmachine uitrekenen niet verplicht!) Als u de BMI niet weet, kunt u deze door te Productsoort: hier kiest u de productsoort: Verzekeren', Banksparen of Verzekeren en Banksparen. Verder vult u hier het hypotheekbedrag en het verzekerde bedrag in. Afhankelijk van uw keuze berekent u alleen bankspaarproducten, alleen verzekeringsproducten of juist allebei. Als u kiest voor een vergelijking waar (ook) bankspaarproducten inzitten, kunt u bij de bankspaarproducten een premie van een risicoverzekering berekenen: Risicoverzekering: indien u Banksparen of Banksparen en Verzekeren heeft gekozen, kunt u hier de risicoverzekering kiezen die u wilt sluiten. Er zijn hier drie mogelijkheden: of u berekent géén risicopremie, of u kiest zelf een specifiek product, of u laat AeQuote berekenen welke risicoverzekering de laagste premie heeft. De aldus berekende premie wordt meegenomen bij de 15
vaststelling van de maandlasten van de bankspaarproducten. De risicoverzekering heeft een dalende dekking met een annuïteit van 7%. Producten in selectie: Hier ziet u hoeveel producten voldoen aan criteria die u heeft aangegeven. Door op Producten in selectie te klikken krijgt u een overzicht van alle producten die voldoen aan de door u opgegeven criteria. Door het vakje voor een product aan of uit te klikken, kunt hier ook een selectie maken van de producten die u wilt meenemen in uw vergelijking. Door vervolgens op de knop [Opslaan >>] te klikken, worden in uw vergelijking alleen de door u geselecteerde producten meegenomen. Betaling: o Periode: Hier geeft u aan of de betaling plaatsvindt per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. o Duur inleg: Hier geeft u aan wat de duur van de premiebetaling is. o Aanvullende betaling: Hier bepaalt u of u een extra betaling, geruisloze inbreng of aanvullende premie wilt betalen. Extra betaling: Hier kunt u het bedrag of de bandbreedte van de extra betaling invullen. Geruisloze inbreng: Hier kunt u het bedrag van de fiscaal geruisloze inbreng aangeven. Aanvullende inleg: Verhouding: Hier bepaalt u in welke verhouding u de extra storting wilt hebben ten opzichte van de jaarpremie. Periode: Hier geeft u aan voor hoeveel jaren de aanvullende premie geldt. Duur: Hier geeft u aan hoe lang (in jaren) u een aanvullende premie wilt betalen. Hypotheekrente: Hier bepaalt u of u op werkelijke rente of een zelfgekozen rentepercentage wilt doorrekenen. o Werkelijke rente: U kunt hier de rentevaste periode en marktwaarde invullen. o Zelf kiezen: U kunt hier zelf een rentepercentage aangeven, alle hypotheken zullen worden berekend met dit percentage. Waardeoverzicht: Hier bepaalt u of u het waardeoverzicht per kalenderjaar of contractjaar wilt ontvangen. Fiscaal aftrekpercentage: Hier bepaalt u het fiscale aftrekpercentage. NB: dit is een indicatief percentage, het werkelijke aftrekpercentage zal hiervan afwijken. Rente aanpassen: Met deze knop kunt u handmatig één of meerdere rentes aanpassen. Standaard worden de rentes gebruikt uit de MoneyView rentedatabase. Als u een speciale afspraak heeft met een aanbieder of een korting kunt verstrekken, klikt u op deze knop, past u in het daarop volgende scherm de rente aan en slaat u deze op. De berekening wordt vervolgens op basis van deze aangepaste rente uitgevoerd. 16
2.2. Resultaten Het kan zijn dat er tijdens het berekenen acceptatie fouten zijn opgetreden. Van bepaalde producten is de berekening dan niet uitgevoerd. U kunt zien om welke producten het gaat en wat de reden is voor het niet doorrekenen door het vinkje voor Toon acceptatiefouten aan te zetten. Standaard worden alle producten meegenomen in de rapportages. Door middel van de vinkjes kunt u bepalen of het product wordt opgenomen in de rapportage. 2.2.1. Velden: Beknopte rapportage: In deze rapportage worden de uitgangspunten en een vergelijkingsoverzicht getoond. Uitgebreide rapportage: In deze rapportage worden een vergelijkingsoverzicht en een apart overzicht per product getoond. Met de knop [ << Uitgangspunten] kunt u de uitgangspunten van de vergelijking wijzigen. U keert dan terug in het vorige scherm en kunt de berekening opnieuw uitvoeren. 17
3. AeQuote Online Woonlasten 3.1. Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde(n) en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ]. 3.1.1. Velden: Naam: Hier voert u de naam van de verzekerde in. Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). Opleiding en Beroep: Hier kunt u de beroepsklasse of het beroep aangeven. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Zelfstandige: Hier geeft u aan of uw cliënt als zelfstandige werkt of niet. Looptijd: hier geeft u aan welke duur u voor de verzekering wilt aanhouden. Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Verzekerd maandbedrag AO: Hier geeft u het te verzekeren maandbedrag aan. Uitkeringsduur AO: Hier geeft u de uitkeringsduur per gebeurtenis aan. Eigen risico termijn: Hier geeft u de termijn van het eigen risico aan. AO Criterium na 2 e jaar: Hier kunt u aangeven wat voor een arbeid na het 2 e jaar geldt. Tariefsoort: Hier kunt u koopsom of premiebetaling selecteren. Hypotheek; Hier kunt aangeven of uw client een hypotheek heeft Dekking ongevallen: Hier kunt u aangeven of er een dekking voor ongevallen aanwezig is. Dekking WW: Hier kunt u aangeven of er een dekking voor de WW aanwezig is. Motorrisico: Hier kunt u aangeven of er een motorrisico is. 3.2. Resultaten Wanneer u met uw cursor over de verschillende resultaten gaat, krijgt u een pop-up scherm te zien. Dit scherm geeft per verzekering extra informatie (zie inzet). 18
4. AeQuote Online Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 4.1. Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ]. 4.1.1. Velden: Naam: Hier voert u de naam van de verzekerde in. Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van de verzekering op. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de verzekerde aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Postcode: hier kunt u de postcode invoeren. Rookt verzekerde: hier kunt u aangeven of de verzekerde rookt Gewenste eindleeftijd: hier kunt u de gewenst eindleeftijd van uw klant invullen Motorrisico: Hier kunt u aangeven of er een motorrisico is. Gewenste dekking: hier kunt u de gewenste dekking aangeven Gewenste uitkeringsduur: hier kunt u de gewenste uitkeringsduur aangeven AO criterium: hier kunt u het AO criterium aangeven Zakelijke kilometers: hier kunt u het aantal zakelijke kilometers per jaar invoeren Stichtingsdatum bedrijf: Hier kunt u de stichtingsdatum van het bedrijf aangeven. 4.2. Verzekering Op de tweede pagina voert u meerdere gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ]. 4.2.1. Velden Inkomen: Hier voert u het jaarinkomen van de verzekerde in. Dekkingspercentage A: Hier vult u het gewenste dekkingspercentage voor het eerste jaar in. Dekkingspercentage B: Hier vult u het gewenste dekkingspercentage voor na het eerste jaar in. 19
Wachtdagen A: Hier kunt u het aantal wachtdagen voor het eerste jaar aangeven Wachtjaren B: Hier kunt u het aantal wachtjaren voor na het eerste jaar aangeven Index verzekerd bedrag: Hier kunt u de indexering van het verzekerde bedrag aangeven Index Uitkering: Hier kunt u de indexering van de uitkering aangeven Aantal jaren doorrekenen: Hier kunt u aangeven voor hoeveel jaar de premie wordt doorgerekend Tariefsoort: Hier kunt u de tariefsoort kiezen Uitkeringsdrempel A: Hier kunt u de uitkeringsdrempel voor het eerste jaar aangeven Uitkeringsdrempel B: Hier kunt u de uitkeringsdrempel voor na het eerste jaar aangeven Termijn betaling: Hier kunt u aangeven in welke termijn er wordt betaald 4.3. Opleiding en beroep Op de derde pagina voert u meerdere gegevens in die van toepassing zijn op het beroep en opleiding van de verzekerde en de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Bereken >> ]. 4.3.1. Velden Opleiding en Beroep: Hier geeft u het beroep of de beroepsklasse van de verzekerde in Hoogst genoten opleiding: Hier geeft u de hoogst genoten opleiding van de verzekerde in Houtbewerking: Hier geeft u aan of de verzekerde werkt met hout De overige velden dient u naar waarheid in te vullen 4.4. Resultaten Wanneer u met uw cursor over de verschillende resultaten gaat, krijgt u een pop-up scherm te zien. Dit scherm geeft per verzekering extra informatie (zie inzet). Indien een product is afgevallen wordt dit product in het rood aangegeven met de bijbehorende reden(en). 20
5. AeQuote Online Garantieproducten 5.1. Uitgangspunten Op de eerste pagina voert u de gegevens in die van toepassing zijn op de verzekerde en de ingangsdatum en duur van de verzekering die u wilt vergelijken. Na het invullen van de gegevens gaat u naar de volgende pagina door te klikken op de knop [Volgende >> ]. 5.1.1. Velden: Ingangsdatum: Hier geeft u de ingangsdatum van het product op. Duur: Hier geeft u de duur van het product op. Hoofdcontractant: Hier voert u de naam van de hoofdcontractant in. Geboortedatum: Hier geeft u de geboortedatum van de contractant aan. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.) Geslacht: Hier geeft aan of het gaat om een man dan wel vrouw. (deze gegevens zijn al ingevuld als u vanuit bijvoorbeeld MoneyView Advisa naar AeQuote Online bent gegaan.). Roker: hier kunt u aangeven of de contractant rookt. Medecontractant: Hier kunt u aanvinken als er een medecontractant is. Soort berekening: Hier geeft u aan welke soort berekening u wilt maken Kapitaal: Hier geeft u het beoogde kapitaal aan. 5.1.2. Dekking Dekking: Deze staat standaard op Gemengde Verzekering (doelkapitaal en verzekerd kapitaal zijn gelijk). Dit is de meest voorkomende dekking. U kunt daarnaast kiezen uit annuïtair dalend risico, geen risicokapitaal, lineair dalend risico en som betaalde premies. Specifieke restitutie/wtv percentage: Hier geeft u aan of u een specifieke restitutie wilt toevoegen aan het product. 5.1.3. Betalingen Betaalschema: Hier kunt u kiezen voor een periodieke inleg of een koopsom betaling. Termijn: Hier geeft u de termijn van de betaling aan. Duur: Hier geeft u de duur van de betaling aan. 21
Beloning: Hier geeft u de beloning aan (provisieloos, standaardprovisie en gemengd) Berekening: Hier geeft u aan hoe u de berekening wilt zien. Bij Garantieproducten is het gebruikelijk om op basis van Gemiddelde Historische Winstdeling (GHW) te rekenen. Daarnaast kunt u kiezen voor Garantierendement en keuzerendement (niet bij alle producten mogelijk). Klik nu op Bereken >> om de berekening te maken. 22
6. AeQuote Online-rapportage naar MoneyView Advisa Wanneer u vanuit MoneyView Advisa bent aangelogd op AeQuote Online, worden alle persoongegevens die u heeft ingevuld in MoneyView Advisa, meegenomen naar AeQuote Online. Hierna doorloopt u de hierboven beschreven stappen. In het scherm Resultaten treft u dan een extra knop: [Naar MoneyView Advisa >>] Met deze knop kunt u de met behulp van AeQuote Online berekende resultaten meenemen naar MoneyView Advisa. Als u op de knop [naar MoneyView Advisa>>] klikt, keert u terug in het scherm in MoneyView Advisa waarin u de keuze voor de door te rekenen producten had gemaakt. Hier klikt u op het tabblad Overzicht om verder te gaan met uw advies in MoneyView Advisa. Het rapport van AeQuote Online is dan al onder water opgeslagen in de rapportage van MoneyView Advisa, en wordt hier getoond als apart hoofdstuk. 23