Persoonlijk Product Advies Rapport

Transcriptie

1 Persoonlijk Product Advies Rapport Gemaakt voor De heer Anton Visser en Mevrouw Susan Visser - Van Dam door De heer M.R. Leeuwen RLP MFP Donderdag 26 februari 2009 Deze rapportage is gemaakt met informatie afkomstig uit MoneyView Advisa. Hoewel de informatie in dit rapport met de grootst mogelijke zorg en zorgvuldigheid is bijeengebracht, accepteert MoneyView Research geen verantwoordelijkheid voor fouten of omissies en kan zij niet instaan voor het feit dat informatie die door derden is verstrekt geheel juist, actueel en compleet is. U dient derhalve alvorens u overgaat tot de aanschaf van een product altijd de offertes, voorwaarden en financiële bijsluiters van de onderhavige aanbieders nader te bestuderen. 1

2 Aanbeveling product Op basis van de analyse van uw persoonlijke situatie, zijn wij tot de conclusie gekomen dat een product uit de categorie Gelijkblijvende Risicoverzekeringen de beste oplossing vormt voor uw financiële behoefte: De traditionele gelijkblijvende risicoverzekering is een kapitaalverzekering die alleen tot uitkering komt bij overlijden: is de verzekerde in leven op het moment dat de looptijd verstrijkt, dan volgt er geen uitkering. Bij een gelijkblijvende risicoverzekering blijft het verzekerde kapitaal bij overlijden gedurende de looptijd gelijk. Gedurende die looptijd worden er periodiek premies afgedragen waarmee de dekking wordt bekostigd. Deze premies zijn gedurende de looptijd eveneens gelijk. 2

3 Uw eisen en wensen Hieronder ziet u de productkenmerken die wij op basis van uw persoonlijke profiel, uw eisen en uw wensen als selectiecriteria hebben gebruikt om het voor u best passende product te vinden. Deze selectiecriteria zijn gebruikt om de producten te selecteren die aan uw eisen voldoen en om te identificeren welke van deze geselecteerde producten het beste aan uw wensen tegemoet komt. Uw eisen hebben wij aangewend als filters. Door deze filters' toe te passen op de eigenschappen van de producten in de markt zijn wij gekomen tot een selectie van producten die aan uw eisen voldoet. Daarnaast is een aantal producteigenschappen onderverdeeld naar de kwalificaties Zeer belangrijk, Belangrijk en Relevant gebruikt om binnen de geselecteerde producten te komen tot de aanbeveling van één product dat het beste aan uw wensen tegemoet komt. Tot slot is er een categorie productkenmerken die niet is meegewogen bij de productselectie, maar die in deze rapportage wel ter informatie is meegenomen. De volgende criteria zijn als filters toegepast, om te bepalen welke producten aan uw eisen voldoen en zo te komen tot een eerste productselectie: Filters - En bloc-clausule (De verzekeraar kent geen 'en bloc'-clausule) De volgende criteria zijn op basis van het aangegeven belang meegenomen in de beoordeling van de geselecteerde producten om zo te bepalen welk product het beste aan uw wensen tegemoet komt: Zeer belangrijk - En bloc-clausule De bovenstaande selectiecriteria zijn toegepast op alle producten die in de MoneyView Advisa Database aanwezig zijn. 3

4 Producten die aan uw wensen en eisen voldoen De volgende producten zijn meegenomen in de analyse: Klaverblad - Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend (REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering) Legal & General - Gelijkblijvende risicoverzekering Cordares - Hypotheek Risico Plan Cordares - Risico Bewust Plan Generali - Gelijkblijvende risicoverzekering ING - ING Overlijdensrisicoverzekering, gelijkblijvend Nationale Hypotheekpas - Overlijdensrisicoverzekering Legal & General - Life style tarief (gelijkblijvende risicoverz.) Monuta - Gezinszekerheidspolis Generali - Ondernemers Risicoverzekering Xtensive - XMoment Zwitserleven - Risico Plusverzekering AEGON - AEGON Overlijdens Risicoverzekering DBV - Gelijkblijvende risicoverzekering Loyalis - RisicoPlan Legal & General - Life style Preferred Life tarief Legal & General - Preferred Life tarief TAF - TAF Leven overlijdensrisicoverzekering (ABN AMRO - ABN AMRO Preferred Banking tarief) Onderlinge 's-gravenhage - Gelijkblijvende risicoverzekering Florius - Overlijdensrisicoverzekering MoneYou - MoneYou Overlijdensrisicoverzekering Alle bovenstaande producten voldoen aan de door u gestelde eisen, behalve eventueel de producten die tussen haakjes staan. Deze hebben we voor vergelijkingsdoeleinden handmatig toegevoegd aan deze lijst, hoewel deze producten niet voldoen aan de gedefinieerde selectiecriteria. Op basis van zowel uw eisen als uw wensen bevelen wij u uit de bovenstaande lijst het volgende product aan: REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering Dit product wordt in het vervolg van deze rapportage afgezet tegen het onderstaande product of - producten om u enig inzicht te verschaffen in de verschillen die op kunnen treden tussen producten onderling: Klaverblad - Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend Zwitserleven - Risico Plusverzekering Van in totaal 55 producten was er informatie beschikbaar. De uiteindelijke productaanbeveling is tot stand gekomen op basis van de door u opgegeven informatie over uw persoonlijke situatie, uw wensen en uw eisen. 4

5 Grafische Presentatie In de onderstaande grafieken wordt gepresenteerd hoe de met behulp van van uw eisen geselecteerde producten zich op basis van zogenaamde DNA scores onderling verhouden, gegeven de geselecteerde productcriteria. DNA staat hierbij voor Data Numerieke Analyse waarbij productcriteria een score krijgen van minimaal 1 en maximaal 5 punten. Producten die voor een bepaalde eigenschap marktconform zijn, krijgen 3 punten, producten die beter scoren dan marktconform 4 of 5 punten en producten die minder scoren dan marktconform 1 of 2 punten. In onderstaande grafiek wordt per criterium getoond hoe de DNA-score van de geselecteerde producten is opgebouwd: Geselecteerde kenmerken: Min. duur verzekering Min. verzekerd bedrag Max. verzekerd bedrag Verz. op twee levens Min. maandpremie Premieverlaging mogelijk Premieverhoging mogelijk Premiesplitsing successie Premievakantie mogelijk Niet-rokentarief Premievrijstelling bij AO Winstdeling Minimum koopsom En bloc-clausule Geselecteerde Producten: 1: Klaverblad - Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend 2: REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering 3: Zwitserleven - Risico Plusverzekering 5

6 In onderstaande grafiek wordt getoond hoe de geselecteerde producten zich onderling verhouden op basis van het belang dat aan de verschillende producteigenschappen is toegekend: Geselecteerde Categorieen: Zeer belangrijk Belangrijk Geselecteerde Producten: 1: Klaverblad - Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend 2: REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering 3: Zwitserleven - Risico Plusverzekering 6

7 Beknopte Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten beknopt gepresenteerd: Klaverblad Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend REAAL Verzekeringen Gelijkblijvende risicoverzekering Zwitserleven Risico Plusverzekering Min. duur verzekering Min. duur verzekering Min. duur verzekering Min. verzekerd bedrag Min. verzekerd bedrag Min. verzekerd bedrag Max. verzekerd bedrag Max. verzekerd bedrag Max. verzekerd bedrag Min. maandpremie Min. maandpremie Min. maandpremie Minimum koopsom Minimum koopsom Minimum koopsom Premieverlaging mogelijk Premieverlaging mogelijk Premieverlaging mogelijk ja ja neen Premieverhoging mogelijk Premieverhoging mogelijk Premieverhoging mogelijk ja ja neen Premiesplitsing successie Premiesplitsing successie Premiesplitsing successie ja ja ja Premievakantie mogelijk Premievakantie mogelijk Premievakantie mogelijk neen neen neen Niet-rokentarief Niet-rokentarief Niet-rokentarief ja ja ja Verz. op twee levens Verz. op twee levens Verz. op twee levens ja ja ja Premievrijstelling bij AO Premievrijstelling bij AO Premievrijstelling bij AO ja ja ja En bloc-clausule En bloc-clausule En bloc-clausule neen ja neen Winstdeling Winstdeling Winstdeling ja neen neen 7

8 Uitgebreide Product Informatie In de onderstaande tabel worden op basis van de geselecteerde kenmerken en criteria de eigenschappen van de geselecteerde producten uitgebreid gepresenteerd: Klaverblad Tijdelijke verz. bij overlijden, gelijkblijvend REAAL Verzekeringen Gelijkblijvende risicoverzekering Zwitserleven Risico Plusverzekering Product Product Product Tijdelijke verzekering bij overlijden, gelijkblijvend. Gelijkblijvende risicoverzekering. Risico (plus) verzekering. Wat is de minimale verzekeringsduur? De minimum verzekeringsduur is 5 jaar. Wat is de minimale verzekeringsduur? De minimum verzekeringsduur is 1 jaar. Wat is de minimale verzekeringsduur? De minimum verzekeringsduur is 5 jaar. Wat is het minimum verzekerd bedrag? Het minimum verzekerd bedrag is EUR 5.000,- Wat is het minimum verzekerd bedrag? Het minimum verzekerd bedrag is EUR 5.000,-. Wat is het minimum verzekerd bedrag? Het minimum verzekerd bedrag is EUR 5.000,-. Wat is het maximum verzekerd bedrag? Er geldt geen maximum voor het te verzekeren bedrag. Verzekerde bedragen boven de EUR ,- in overleg met de herverzekeraar. Wat is het maximum verzekerd bedrag? Er geldt geen maximum voor het te verzekeren bedrag. Wat is het maximum verzekerd bedrag? Er geldt geen maximum voor het te verzekeren bedrag. Minimum premie bij maandbetaling? De minimum premie bij maandbetaling is EUR 4,50 in geval van automatische incasso. Minimum premie bij maandbetaling? Er geldt geen minimum premie bij maandbetaling. Minimum premie bij maandbetaling? De minimum premie bij maandbetaling is EUR 7,-. Wat is de minimale storting bij koopsombetaling? Er geldt geen minimale koopsomstorting. Wat is de minimale storting bij koopsombetaling? De minimale storting bij koopsombetaling is EUR 500,-. Wat is de minimale storting bij koopsombetaling? De minimale storting bij koopsombetaling bedraagt EUR 1.000,-. 8

9 Is premieverlaging mogelijk? Is premieverlaging mogelijk? Is premieverlaging mogelijk? Premieverlaging (kapitaalverlaging) is mogelijk. Premieverlaging is mogelijk. Premieverlaging is niet mogelijk. Is premieverhoging mogelijk? Is premieverhoging mogelijk? Is premieverhoging mogelijk? Premieverhoging (kapitaalverhoging) is mogelijk. Premieverhoging is mogelijk. Premieverhoging is niet mogelijk. Is premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht mogelijk? Premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht is mogelijk. Is premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht mogelijk? Premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht is mogelijk. Is premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht mogelijk? Premie-/polissplitsing i.v.m. successierecht is mogelijk. Is het tijdelijk staken van premiebetaling mogelijk? Het tijdelijk staken van premiebetaling is niet mogelijk. Is het tijdelijk staken van premiebetaling mogelijk? Het tijdelijk staken van premiebetaling is niet mogelijk. Is het tijdelijk staken van premiebetaling mogelijk? Het tijdelijk staken van premiebetaling is niet mogelijk. Kent de verzekering een nietroken tarief? Er is een niet-rokentarief van toepassing. Kent de verzekering een nietroken tarief? Er is een niet-rokentarief van toepassing. Kent de verzekering een nietroken tarief? Er is een niet-rokentarief van toepassing. Is verzekering op twee levens mogelijk? Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk. Is verzekering op twee levens mogelijk? Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk. Is verzekering op twee levens mogelijk? Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk. Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd? Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk. Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd? Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk. Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd? Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is mogelijk. En bloc-clausule En bloc-clausule En bloc-clausule Klaverblad kent geen en blocclausule. REAAL Verzekeringen hanteert een en bloc-clausule, deze luidt als volgt: Zwitserleven kent geen en blocclausule. Indien een wijziging van een 9

10 verzekeringsvoorschrift dit noodzakelijk maakt, of indien zich uitzonderlijke omstandigheden voordoen, heeft de verzekeraar het recht de voor de verzekering geldende tarieven en/of voorwaarden en bloc dan wel groepsgewijze te herzien. Onder verzekeringsvoorschrift wordt verstaan: hetgeen bij of krachtens wet is bepaald, alsmede een besluit van een toezichthouder. Onder uitzonderlijke omstandigheden worden verstaan: buiten de verzekeraar gelegen omstandigheden, niet zijnde trendmatige ontwikkelingen op de rente- en effectenmarkten, die aantoonbaar een zodanige verslechtering van de positie van de verzekeraar tot gevolg hebben, dat een voortdurende ongewijzigde dekking van het risico in redelijkheid niet van de verzekeraar kan worden verlangd. Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? Is er sprake van winstdeling? De overlijdensrisicoverzekering tegen premiebetaling kent geen winstdeling. De overlijdensrisicoverzekering tegen koopsom kent wel winstdeling, Klaverblad gebruikt de beleggingswinst voor een uitkering indien de verzekerde op de einddatum in leven is. Er is geen sprake van winstdeling. Er is geen sprake van winstdeling. 10

11 Prijsvergelijking Risicoverzekeringen Bij het selecteren van het best passende product is er behalve naar de kwaliteits- en flexibiliteitaspecten door ons ook onderzoek gedaan naar de prijs van de producten. In deze bijlage treft u een met AeQuote Online gemaakte vergelijking aan van de producten die voor u in aanmerking komen. Deze vergelijking is tot stand gebracht op basis van uw specifieke situatie, rekening houdend met de voor u geldende uitgangspunten. De vergelijking vormt daarmee mede de input op basis waarvan wij uw productadvies hebben uitgebracht. Berekende Resultaten In onderstaande tabel treft u een premievergelijking aan van de producten die op basis van uw wensen en eisen zijn geselecteerd. Productsoort: Risico Box III Premie termijn Duur premie Duur verzekering Premie Klaverblad - Tijdelijke verzekering bij overlijden Maand 10 jaar 10 jaar 11,21 Zwitserleven - RisicoPlusverzekering Maand 10 jaar 10 jaar 13,00 REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering Maand 10 jaar 10 jaar 13,81 Uitgangspunten Bovenstaande resultaten zijn berekend op basis van de volgende uitgangspunten: Gegevens verzekerden Verz. Naam Geb.Datum Geslacht Rookgedrag BMI 1e verzekerde 1 Anton Visser Man Niet roker Uitgangspunten vergelijking Dekkingsvorm: Gelijkblijvend Ingangsdatum: Duur: 10 jaar Verzekerd bedrag: ,00 Annuïteitenpercentage: n.v.t. Algemene verantwoording De producten die met MoneyView AeQuote worden doorgerekend zijn door MoneyView op basis van door de verzekeraar aangeleverde grondslagen, tabellen en formules ingeregeld. Omdat MoneyView AeQuote dekkingen, kosten en provisies voor alle producten op uniforme wijze doorrekent, kan het voorkomen dat er afrondingsverschillen optreden ten opzichte van berekeningen met specifieke maatschappij-software. Verantwoording Klaverblad - Tijdelijke verzekering bij overlijden REAAL Verzekeringen - Gelijkblijvende risicoverzekering Zwitserleven - RisicoPlusverzekering Het verzekeren van bedragen hoger dan EUR ,- gaat in overleg met de herverzekeraar Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen; kleine afrondingsverschillen zijn mogelijk Afronding: de eindpremie wordt afgerond op twee decimalen. Afronding: de eindpremie is afgerond op gehele Euro's; door verschil in tussentijdse afrondingsmethodiek tussen Zwitserleven en AeQuote is een verschil van EUR 1 in enkele mogelijk 11

12 Voetnoten: Dit rapport is gemaakt op 26 Feb 2009 op basis van informatie afkomstig uit MoneyView Advisa. De gebruikte informatie dateert van 25 Feb Hoewel al het mogelijke in het werk is gesteld om de juistheid van de informatie te waarborgen, dient u zich ervan bewust te zijn dat financiële producten aan veranderingen onderhevig zijn. Wij bevelen u dan ook aan om alvorens u over gaat tot de aanschaf van een product de informatie van de aanbiedende partij nogmaals uitvoerig door te nemen teneinde na te gaan of het betreffende product aan uw eisen en wensen voldoet. ns = niet bekend na = niet van toepassing DNA (Data Numerieke Analyse) geeft uw adviseur de mogelijkheid om productinformatie zowel kwalitatief als kwantitatief te analyseren. Met behulp van de DNA methodiek wordt niet alleen inzichtelijk wie wat doet, maar ook hoe producten het doen ten opzichte van elkaar. Dit wordt bereikt door aan productkenmerken een score toe te kennen van 1 tot 5 punten. De score 3 staat hierbij voor marktconformiteit. Als een product op een bepaald kenmerk meer of juist minder dan 3 punten heeft, betekent dit dat het betreffende product op dat criterium beter of juist minder dan marktconform presteert, bij een score van precies 3 punten, is het product voor wat betreft die eigenschap precies marktconform. 12