C3: Commercial Credit Circuit. Instrument om liquiditeitspositie MKB bedrijfsleven te verbeteren

Transcriptie

1 C3: Commercial Credit Circuit Instrument om liquiditeitspositie MKB bedrijfsleven te verbeteren

2 Social Trade Organisation NGO Opgericht: 1970 Hoofdkantoor: Oude gracht, Utrecht Kantoren in Brazilië, Uruguay en Honduras 100 medewerkers Financiers: Wereldbank, Verenigde Naties, Europese Commissie, NL Ministerie Ontwikkelingssamenwerking en particulieren

3 Werkveld STRO Doel: duurzame economische ontwikkeling Onafhankelijke rol van geld in de economie Geld = brandstof, economie = motor : onderzoek : experimenten : uitwerken C3 methodologie 2010 uitrol

4 Commercial Credit Circuit MKB bedrijfsleven = werkgelegenheid & innovatie Financiering MKB soms onvoldoende Doel C3: Goedkoop werkkapitaal voor MKB ondernemingen Economie = geld x omloopsnelheid Traditioneel: geldhoeveelheid vergroten C3: omloopsnelheid vergroten

5 Commercial Credit Circuit Combinatie van: Factoring Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. debiteur als onderpand Corporate Holding Payment Structures Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening courant verhoudingen t.o.v. holding NB: beide niet (eenvoudig) beschikbaar voor MKB bedrijfsleven

6 Factoring Factor maatschappij debiteur 90 d leverancier 30 d leverancier euro levering beoordeling

7 Factoring Factor maatschappij 90 d direct debiteur leverancier 30 d leverancier Eis: vanaf ± 2,5 mio omzet, niet: verpande debiteuren / facturen, niet: bestaande facturen euro levering beoordeling

8 Commercial Credit Circuit Combinatie van: Factoring: Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. onderpand Corporate Holding Payment Structures: Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening courant verhoudingen t.o.v. holding

9 Corporate Holding Payment Structure Centrale treasury klant winkel handel productie grondstof 30 dagen 30 dagen 90 dagen = 150 dagen claim euro levering + vrijgespeeld kapitaal door stappen in waardeketen liquide te houden

10 Commercial Credit Circuit Combinatie van: Factoring: Bank schiet betaling toekomstige debiteur voor o.b.v. onderpand Corporate Holding Payment Structures: Dochterondernemingen betalen elkaar in rekening courant verhoudingen t.o.v. holding

11 Commercial Credit Circuit 90 dagen C3 klant 90 d winkel handel productie grondstof C3 euro levering beoordeling 30 dagen 30 dagen 30 dagen = 90 dagen

12 Commercial Credit Circuit bank heeft C3 een voorziening C3 klant winkel handel productie grondstof. dan betaling binnen In geval eerder opnemen C3 euro levering beoordeling

13 C3 operationeel Samenwerkingsverband tussen banken, verzekeraars, bedrijfsleven en overheid Onder toezicht van centrale banken STRO is ontwikkelaar en kwaliteitmanagement Gebruik van moderne betaal infrastructuur: Internet Point of Sales (kassakoppelingen / PIN apparatuur) SMS / WAP Vrijwel geheel geautomatiseerde procesgang

14 Eerste ervaring Brazilië, Porto Alegre: Compras Aanleiding: krediet is duur; afwentelen op leveranciers Start deelnemende MKB ondernemers leningen per jaar Methodiek volledig uitgewerkt (juridisch, AOIC, financieel, ICT, organisatorisch, samenwerkingsverbanden)

15 C3U-Logo

16 Uruguay

17 Uruguay Oppervlakte: km2 (bijna 5 keer Nederland) 3,3 miljoen inwoners waarvan 1/3e leeft in hoofdstad Montevideo Top 5 rijkste landen in de wereld tot 1950 Vee export & bancaire sector Onvoldoende innovatief vermogen; geleidelijke afname comparatieve voordelen

18 Uruguay Stabiele munt (Pesos), normale rente Inkomen per hoofd v.d. bevolking: $ Goed onderwijssysteem Geen overheidsfraude Economische groei: 6,5% per jaar MKB < 10 medewerkers: grootste werkgever

19 Financieren MKB bedrijfsleven Geen kredietmogelijkheden domein $ 10 K <> $ 50 K Zonder krediet, geen productie en handel Maar wel banen en innovatiemotor van economie Leveranciers moeten lang wachten op betalingen Geen structurele werkgelegenheid Geen kansen voor innovatie Overheid mist belastinginkomsten Vicieuze cirkel

20 Uitdaging Initiatief: Minister van Arbeid, 2008 Zoektocht: genereren werkgelegenheid & vergroten innovatiekracht economie Erkenning rol MKB Bedrijfsleven Landsbrede implementatie Serieuze impact 2 jaar voorbereidingen Alle contracten nu getekend Lancering is aanstaande

21 Opzet Banco Republica Oriental de Uruguay in opdracht van Kabinet v/d President C3 klant winkel handel productie grondstof belasting Ministerie Financiën normaal: betaling over 90 dagen optie: via C3 binnen 15 dagen Alle nationale en lokale belastingen en heffingen en NUTS bedrijven

22 Aanpak Fase 1 Alleen ministerie Financiën Initieel garantiefonds: $ 15 miljoen bedrijven Ervaring opdoen: 6 maanden Start: deze zomer Fase 2 Wereldbank (IaDB) garantiefonds: $ 250 miljoen Gemeente Montevideo + 2 e stad in het land

23 C3 in Europa?

24 Verkenning: C3 in Europa Behoefte MKB bedrijfsleven Verschillen Uruguay <> EU Stand economie Cultuur / opleidingsniveau Banksysteem Inrichting proces Stimulatie acceptatie

25 Behoefte MKB Bedrijfsleven MKB Bedrijven investeren in vlottende ativa Behoefte aan kort vreemd vermogen leverancierskrediet rekening courantkrediet EIM onderzoek financiering van het MKB, juli 2008

26 Behoefte MKB Bedrijfsleven Afhankelijkheid van DGA (continuiteit) Geen toegang tot vermogensmarkten door de besloten structuur Solvabiliteit zowel procentueel als in absolute getallen aanmerkelijk lager dan grootbedrijf Voor handhaven van de liquiditeit sterk afhankelijk van banken en leveranciers

27 Behoefte MKB Bedrijfsleven Rekening courant krediet en leverancierskrediet moeilijk verkrijgbaar: Banken vermijden risico s MKB wordt als te risicovol gezien. Grote bedrijven en instellingen beschermen werkkapitaal: snel te incasseren, traag te betalen. Kredietverzekeraars zijn voorzichtig

28 Behoefte MKB Bedrijfsleven Minder investeringen Lagere omzetten Kostenreductie Ontslag van medewerkers

29 Verkenning: C3 in Europa Behoefte MKB bedrijfsleven Verschillen Uruguay <> EU Stand economie Cultuur / opleidingsniveau Banksysteem Inrichting proces Stimulatie acceptatie

30 Partners STRO Ontwikkeling Kwaliteitsmanagement European Investment Fund (EIF) Financiering Garanties Financiële sector Georganiseerde bedrijfsleven Overheid

31 Ontwerpvragen Locatie Glazenhuis Economisch domein Schaal Eindverantwoording / opdrachtgeverschap Beleggen van de uitvoering Startpunt Acceptatie in de markt

32 Mogelijke Aanpak Haalbaarheid: 3 maanden Scenario s Aanpak Glazenhuis : 6maanden 1 jaar Impact Optimalisatie procesgang Gefaseerde uitrol o.b.v. duidelijke prestatie indicatoren Kosten / baten Acceptatie

33 Vragen / doorpraten? Bernard Lietaer blietaer@earthlink.net Ad Broere info@ceder consult.nl Rob van Hilten rob.vanhilten@socialtrade.org