Belfius. Gisteren, vandaag, morgen. Jos Clijsters, Voorzitter Raad van Bestuur Belfius. 18 december 2014

Transcriptie

1 Belfius Gisteren, vandaag, morgen. Jos Clijsters, Voorzitter Raad van Bestuur Belfius 18 december 2014

2 Wat was.

3 ,8 A+ 11, BBB ICELAND 30 A Vertrouwen CCC GREECE Vertrouwen 3

4 Oktober 2011 Overname Dexia Bank België door overheid voor 4 miljard euro, met Liquiditeitsprobleem Exposure Dexia Groep Legacy portfolio Run on the bank Vertrouwen? 100% 4

5 1 maart 2012 Naamswijziging Verwarring vermijden Vertrouwen creëren 5

6 Wat is.

7 Sterke Belgische verankering «Geografische nabijheid» «Relationele nabijheid» & gespecialiseerd advies Publieke & sociale sector : 40 relatiebeheerders Corporate Banking : 49 corporate bankers Private Banking : > 200 private banking officers Business Banking : > 400 business banking specialisten Particulieren : klantenadviseurs in de bank- en verzekeringskantoren Belfius netwerk : > 750 kantoren (2 de grootste) DVV net : 333 verkooppunten 7

8 Belfius 2014 Commerciële Franchise Legacy (run off) Public / Social & Corporate Retail / Private & Business Verzekeringen Lease Belfius bankverzekeringen DVV Corona Elantis AutoLease Crefius Commercial Finance 8

9 Belfius 2014 Commerciële Franchise Legacy (run off) Public / Social & Corporate Retail / Private & Business Verzekeringen Bond portfolio Krediet garanties Funding Dexia 42 mia leningen aan klanten 34 mia leningen aan klanten 11 mia reserves Life 11 mia uitstaand 7 mia uitstaand 13 mia uitstaand 27 mia AUM 96 mia AUM 1,4 mia premies Reële waarde van Belfius Financial & risk expertise to manage run-off 9 Cijfers per

10 Beheer Legacy, traject Via een tactisch risico-afbouwprogramma Kredietwaarborgen Obligaties Legacy portefeuille 11,6 18,3 9,5 16,0 6,8 12, mia 6,8 10,7 1H ,8 mia aan obligaties verkocht in 1H 2014 Vergelijkbare tactische derisking in kredietwaarborgen sinds 2011 ongedekt gedekt Blootstelling aan Dexia ,5 3T mia 13,5 1H 2014 Blootstelling aan Dexia stabiel op 13,5 mia GGB (i.e. door de overheid gewaarborgde obligaties) Daling met 3 mia vóór eind 2014 GGB Eindvervaldag in februari

11 Net Asset Value, traject Sterke stijging van boekhoudkundig aandeelhouderskapitaal 3,3 Net Asset Value 6,6 5,3 mia 7,4 Het eigen vermogen van Belfius is meer dan verdubbeld sinds eind H

12 En toch 12

13 Belfius 2014: strategie 13

14 Zeer goede commerciële prestatie in alle segmenten Individuele klanten Nieuwe klanten met een zichtrekening : Aantal actieve klanten die gebruik maken van onze apps, de beste op de markt : Marktaandeel sessies mobiel bankieren : 24,7 % Interne groei private mandaten : 900 mio Lancering Starters voor ondernemers : 360 mio faciliteit EIF* Succes Tak 44 in 2014 : productie van meer dan 500 mio * EIF: Europees Investeringsfonds 14

15 Zeer goede commerciële prestatie in alle segmenten Openbare besturen & corporate Productie kredieten aan Public & Social banking-klanten : 1,2 mia Lancering Smart Cities : 400 mio kredietlijn samen met de EIB* Aandeel in financiering (semi-) openbare overheden via kapitaalmarkten : 83 % Reeds sterke resultaten B2G -benadering : 30% van de corporate kredietproductie Aandeel kredietaanvragen van lokale overheden beantwoord met bindende offertes : 100 % * EIB: Europees Investerings Bank 15

16 Belfius Insurance

17 Belfius vandaag Liquiditeit : comfortabel AQR/ Stress test : beter dan verwacht Solvabiliteit : OK (geen nieuw kapitaal nodig) Commercieel: duidelijke nieuwe relaunch 17

18 Wat zal zijn

19 Bankieren morgen? Veranderend klantengedrag Financiële marges kelderen Rendement onder druk, dus verdere kostenbesparing noodzakelijk Vertrouwen in bank terug herstellen maar overregulering leidt tot shadowbanking? Impact Businessmodel? 19

20 Veranderend klantengedrag branches call center PC banking social media Impact op : investeringsbudgetten & personeelskosten en profielen ipad reading 20

21 Financiële marges kelderen Is gratis de norm? Gratis, ja maar graag 2% rente op mijn spaarrekening terwijl 1% OLO 1M 3M 1J 5J 21

22 Rendement staat onder druk Belangrijke investeringen in bancaire infrastructuur Toenemende regelgeving Versterking eigen vermogen Stijgende taksen Moeilijkheid om diensten correct te factureren Loonstructuur/flexibiliteit & ondertussen een economie die investeringen broodnodig heeft 22

23 En is er geen vertrouwen Pulse Scores 70+ Automotive Beverage Conglomerate Food Manufacturing Information & Media Services Airlines & Aerospace Construction & Engineering Industrial Products Telecommunications <60 Source: Reputation Institute s Global Pulse study 2013.

24 En een sector die zich naast de banksector ontwikkelt 24

25 Terwijl de financiële sector steeds meer reglementering te verwerken krijgt Nieuwe bankenwet MIFID Basel I, II & III 25

26 Banks: we need them Rendement : high single digit at best? Vertrouwen : blijft moeilijk? Bancaire functie : TINA?? Consolidatie? Ander Business model? 26

27 Belfius Gisteren, vandaag, morgen. Jos Clijsters, Voorzitter Raad van Bestuur Belfius 17 december 2014