INFOFICHE FIDEA SCHULDSALDOVERZEKERING

Transcriptie

1 INFOFICHE FIDEA SCHULDSALDOVERZEKERING

2 Deze infofiche is geldig op 1 augustus De Fidea Schuldsaldoverzekering is bedoeld om kredieten (minimum ,00) van particulieren of bedrijfsleiders te verzekeren tegen het risico van overlijden. Opgelet! Deze fiche bevat een samenvatting van de voornaamste waarborgen en uitsluitingen. Voor alle dekkingen en uitsluitingen, raadpleegt u best de algemene voorwaarden. U vindt deze bij uw verzekeringsbemiddelaar, of op onze website 1. WELK RISICO IS IN DE POLIS VERZEKERD? Wanneer de verzekerde overlijdt tijdens de verzekerde periode zal Fidea een overlijdenskapitaal uitkeren. De verzekerde periode, zoals die in de polis vermeld is, stemt overeen met de gezamelijke duur van de lening en de eventuele opnameperiode. Het overlijdenskapitaal zal bij het overlijden van de verzekerde uitgekeerd worden aan de begunstigde(n) zoals die in de polis vermeld is/zijn. Indien de verzekerde op de einddatum van de polis nog in leven is, eindigt de verzekering, zonder dat Fidea een bedrag moet uitkeren. Opgelet! Een aantal overlijdensoorzaken zijn niet verzekerd, bv. zelfmoord tijdens het eerste jaar, opzettelijke daden, het plegen van een misdaad. De volledige lijst van uitsluitingen vindt u in de algemene voorwaarden. 2. WIE KAN DEZE POLIS AFSLUITEN? Zowel particulieren, als bedrijfsleiders kunnen zich indekken tegen de financiële gevolgen van hun overlijden. Zo hoeft u zich geen zorgen te maken over de verdere aflossingen van het krediet na uw overlijden. U kunt al een Fidea Schuldsaldoverzekering afsluiten vanaf u 18 jaar bent. U kunt verzekerd blijven tot u 75 jaar bent. Opgelet! De verzekeringnemer en de verzekerde moeten in België gedomiciliëerd zijn. Opgelet! Om te kunnen genieten van fiscale voordelen moet uw polis een looptijd van minstens 10 jaar hebben. Bent u ouder dan 65 jaar? Dan kunt u dus geen Fidea Schuldsaldoverzekering met fiscale voordelen meer afsluiten. Bent u ouder dan 72 jaar? Dan kunt u geen Fidea Schuldsaldoverzekering meer afsluiten. 2 / 6

3 3. BIJ WELK TYPE VAN LENINGEN PAST DEZE POLIS? U kunt met de Fidea Schuldsaldoverzekering de leninglast van de volgende leningtypes indekken: Lening met constante annuïteiten Lening met constante kapitaalsaflossingen Aflossingsvrij krediet De duurtijd van de leningen bedraagt minimum 3 jaar en maximum 30 jaar. Opgelet! U kunt met de Fidea Schuldsaldoverzekering ook een vast kapitaal overlijden verzekeren (bv. successierechtenverzekering). 4. HOE WORDT HET TARIEF VOOR DEZE POLIS BEPAALD? Voor het bepalen van het tarief van de schuldsaldoverzekering houdt Fidea rekening met uw rookgedrag. Fidea hanteert twee tarieven: Roker Niet-roker Het tarief in uw polis is gewaarborgd gedurende de eerste 3 jaar van het contract. Opgelet! Fidea kan het tarief na 3 jaar aanpassen. Fidea zal dit echter enkel doen als de nieuwe sterftestatistieken aanzienlijk veranderd zijn of als de wetgeving of de bevoegde controle-instantie haar ertoe verplichten. Opgelet! Er is ook geen winstdeelneming voorzien. 5. WELKE TYPES VAN PREMIE ZIJN ER? Bij het onderschrijven van de polis kunt u kiezen hoe u de premies wenst te betalen. U hebt daarbij de keuze tussen volgende opties: Koopsom: in deze optie betaalt u bij aanvang van het verzekeringscontract in één maal de volledige bijdrage. Daarna bent u geen premies meer verschuldigd. Genivelleerde premies: in deze optie betaalt u gedurende maximum 2/3 van de totale duurtijd van het contract ieder jaar dezelfde premie. Risicopremies: in deze optie betaalt u jaarlijks gedurende de volledige looptijd van het contract een premie die overeenstemt met het risico dat gedurende dat jaar is verzekerd. De premies zullen dus jaarlijks variëren. Een voorbeeld van de jaarlijkse risicopremie per leeftijd voor een risicokapitaal van ,00 vindt u bij uw verzekeringsbemiddelaar of op onze website Opgelet! Voor kredieten vanaf ,00 tot en met ,99 en/of met een duur van minder dan 5 jaar kunt u enkel kiezen voor premiebetaling via koopsom. 3 / 6

4 6. MET WELKE FREQUENTIE KAN DE PREMIE BETAALD WORDEN? Bij het onderschrijven van de polis kunt u ook kiezen volgens welke frequentie u de premies wenst te betalen. Er zijn vier opties: Maandelijks Driemaandelijks Zesmaandelijks Jaarlijks Opgelet! Om gebruik te kunnen maken van de maandelijkse premiespreiding dient u de premies via domiciliëring (SEPA Direct Debit) te betalen. Opgelet! Voor gefractioneerde premiebetaling wordt een toeslag aangerekend. + 4% voor maandelijkse premiebetaling + 3% voor driemaandelijkse premiebetaling + 2% voor zesmaandelijkse premiebetaling 7. KOMT DEZE POLIS IN AANMERKING VOOR EEN FISCAAL VOORDEEL? U kunt kiezen om de premies van uw Fidea Schuldsaldoverzekering wel of niet fiscaal in mindering te brengen: hetzij als bedrijfsleider hetzij als particulier, in het kader van één van volgende fiscale rubrieken : Het verwerven of behouden van de eigen woning Langetermijnsparen Pensioensparen Opgelet! Bij de fiscale behandeling bij het verwerven of behouden van de eigen woning bestaan er verschilpunten tussen de verschillende gewesten. Opgelet! Van zodra u een premie van uw schuldsaldoverzekering fiscaal in mindering brengt, is de eventuele uitkering van het overlijdenskapitaal ook fiscaal belastbaar. Het is wel mogelijk om bij een fiscaal contract meer dan 100% van het ontleend kapitaal te verzekeren om de fiscale lasten op te vangen. 8. IS ER EEN MEDISCHE ACCEPTATIE VAN TOEPASSING OP DEZE POLIS? Het verzekeren van het overlijdensrisico hangt uiteraard samen met uw gezondheidstoestand. Daarom moet de geneesheer-adviseur van Fidea, op basis van de medische informatie die u verstrekt, het risico inschatten. Fidea hanteert hiervoor op dit ogenblik de volgende criteria: tot ,00 tot ,00 vanaf ,01 Leeftijd van de verzekerde bij onderschrijving van 18 t.e.m. 40 jaar van 41 t.e.m. 65 jaar vanaf 66 jaar Gezondheidsverklaring Medische vragenlijst 4 / 6

5 Opgelet! Het kan gebeuren dat onze geneesheer-adviseur, aanvullend bij de verstrekte medische informatie, gedetailleerdere informatie nodig heeft om het risico in te schatten. In dat geval zal onze geneesheer-adviseur u schriftelijk verzoeken deze bijkomende informatie te bezorgen en u tevens meedelen welke stappen u hiervoor moet ondernemen. 9. WANNEER VANGT UW VERZEKERING AAN? Opgelet! Een verzekeringsvoorstel houdt op zich geen dekking in. Als Fidea het risico aanvaardt, zal uw bemiddelaar u een polis ter ondertekening voorleggen. Deze polis vormt het aanbod van Fidea tot het sluiten van de verzekering. Uw schuldsaldoverzekering komt tot stand zodra u deze polis aanvaardt. De dekking vangt dan aan op de datum die in de bijzondere voorwaarden is vermeld mits de premie is betaald. In afwachting van de effectieve inwerkingtreding van de verzekeringspolis kunt u bij Fidea alvast gratis van een van volgende tijdelijke dekkingen genieten, dit gedurende een periode van maximaal 120 dagen na ondertekening van uw verzekeringsvoorstel. 9.1 VOORLOPIGE DEKKING BIJ OVERLIJDEN DOOR ONGEVAL Zodra u het verzekeringsvoorstel heeft getekend, geniet u bij Fidea gratis een tijdelijke dekking voor overlijden door ongeval. Als er medische acceptatie is vereist vooraleer Fidea het risico kan accepteren, geldt deze verzekering alvast tot het afronden van het medisch acceptatie-onderzoek. Het kapitaal dat Fidea in het kader van deze voorlopige dekking verzekert, bedraagt het in het verzekeringsvoorstel vermelde initieel verzekerd kapitaal met een absoluut maximum van ,00. De medische dienst van Fidea zal u hierover via een aparte dekkingsbrief informeren. Deze voorlopige dekking eindigt zodra Fidea u in kennis stelt van haar beslissing om het risico niet te accepteren of, bij acceptatie, zodra de voorverzekering bij overlijden (zie hierna 9.2) ingaat. Zij eindigt in elk geval 120 dagen na uw ondertekening van het verzekeringsvoorstel. Opgelet! Tijdens de periode van voorlopige dekking blijven de algemene voorwaarden van de beoogde schuldsaldoverzekering onverminderd van toepassing, met inbegrip van de uitsluitingen erin voorzien. 9.2 VOORVERZEKERING BIJ OVERLIJDEN Bij acceptatie van het risico zal Fidea u een verzekeringspolis aanbieden. Als u deze polis aanvaardt, geniet u een gratis voorverzekering voor de periode tussen de datum van de opmaak ervan en de datum waarop uw schuldsaldoverzekering effectief ingaat. Door deze voorverzekering verbindt Fidea zich ertoe om het verzekerd bedrag dat in de bijzondere voorwaarden vermeld is - met een maximum van ,00 - uit te keren indien de verzekerde overlijdt in de periode: die aanvangt op de opmaakdatum (om 00.00uur) van de verzekeringspolis; en eindigt op de dag vóór de begindatum van de verzekeringspolis, om uur. 5 / 6

6 De begrenzing tot maximum van ,00 valt weg vanaf de datum van het verlijden van de authentieke akte voor het beoogde krediet, om uur. Deze voorverzekering eindigt in elk geval uiterlijk 120 dagen na uw ondertekening van het verzekeringsvoorstel. Opgelet! Tijdens de periode van voorverzekering blijven de algemene voorwaarden van de beoogde schuldsaldoverzekering onverminderd van toepassing, met inbegrip van de uitsluitingen erin voorzien. UW BEMIDDELAAR Uw bemiddelaar maakt u graag wegwijs in onze producten. Hij kent u en uw behoeften en kan ervoor zorgen dat onze verzekeringsoplossingen naadloos bij uw persoonlijke situatie aansluiten. Hij licht u graag de algemene voorwaarden, troeven, beperkingen en vergoedingsgrenzen van deze polis toe. Ook voor een offerte en nietbindende simulatie van de premie kunt u terecht in de kantoren van onze bemiddelaar Bank Nagelmackers, de adressen vind je op U kunt de algemene voorwaarden ook zelf raadplegen op DISCLAIMER Dit document is louter informatief en vervangt de algemene en bijzondere voorwaarden niet. Het verzekeringscontract wordt aangegaan voor de duur van de lening waarvoor het tot waarborg dient. Het verzekeringscontract is onderworpen aan Belgisch recht. KLACHTEN Voor klachten over onze dienstverlening kunt u terecht bij de klachtendienst van Fidea, Van Eycklei 14, 2018 Antwerpen, of per via klachten@fidea.be. Indien nodig kunt u ook terecht bij de Ombudsman van de verzekeringen, de Meeûssquare 35, 1000 Brussel of per via info@ombudsman.as. 6 / 6