KBC Home & Pension Plan

Transcriptie

1 KBC Home & Pension Plan Type Levensverzekering Waarborgen Het KBC Home & Pension Plan is een tak 21 spaarverzekering met een door de verzekeraar gegarandeerd rendement Deze financiële informatiefiche beschrijft de productvoorwaarden die van toepassing zijn op 1 april 2018 Hoofdwaarborg Op de einddatum van het contract of wanneer de verzekerde overlijdt vóór deze einddatum, wordt de reserve uitgekeerd Optionele aanvullende waarborgen De reserve die uitgekeerd wordt bij overlijden kan mits betaling van de toepasselijke premies worden aangevuld met een: - Kredietgebonden overlijdenswaarborg Een kredietgebonden overlijdensdekking, gekoppeld aan een KBC-krediet, waarbij het verzekerd kapitaal in geval van overlijden wordt uitgekeerd bovenop de reserve Omdat de kredietgebonden overlijdensdekking automatisch gelinkt is aan het KBC-krediet, is er geen vast bedrag als verzekerd kapitaal opgenomen in de polis, maar wordt er verwezen naar de uitstaande schuld - Niet-kredietgebonden overlijdenswaarborg: U kunt een aanvullende overlijdenswaarborg inbouwen om het overlijdensrisico af te dekken De reserve wordt aangevuld: o tot een bepaald kapitaal (minimum euro) o met een bepaald kapitaal (minimum euro) - Waarborg overlijden door ongeval: U kunt een aanvullende waarborg overlijden door ongeval inbouwen Bij overlijden of bestendige en volledige fysiologische ongeschiktheid door ongeval, wordt de reserve aangevuld met een extra uitkering van één- of tweemaal de uitkering overlijden De aanvaarding van de aanvullende waarborg overlijden is afhankelijk van een medische acceptatie die kan verschillen in functie van de hoogte van het verzekerd kapitaal overlijden en uw leeftijd De premies voor deze aanvullende overlijdenswaarborgen worden maandelijks gefinancierd vanuit de reserve van het contract Meer informatie Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België 1

2 Meer informatie over de hoofdwaarborg of de aanvullende waarborgen, kunt u vinden in de bijzondere en algemene voorwaarden Doelgroep Deze verzekering richt zich tot: - Iedereen die wil sparen voor een aanvulling bij het pensioen, die zeker wil zijn van zijn opbrengst, en die daarbij ook fiscaal voordeel (binnen het fiscaal stelsel pensioensparen) wil genieten op zijn spaarinspanning Bovendien kunnen de nabestaanden beschermd worden tegen de financiële gevolgen van een vroegtijdig overlijden van de verzekerde - Jongeren en jonge gezinnen met een eigen inkomen, die nu of op termijn een woning willen kopen of bouwen U spaart in alle veiligheid een kapitaal bij elkaar dat u gedurende de looptijd kunt gebruiken om de kredietgebonden overlijdenswaarborg van uw toekomstige woningkrediet te financieren Gewaarborgde interestvoet Rendement Kosten - Op 1 januari 2018 bedraagt de interestvoet voor alle stortingen 0,75% Deze interestvoet wordt toegepast op de netto premie Dit is de betaalde premie verminderd met de kosten en taksen Op elke netto storting die u verricht, garandeert de verzekeraar u een vaste interestopbrengst vanaf de eerste bankwerkdag volgend op de ontvangst van de storting tot de einddatum van het contract - Voor toekomstige stortingen kan de gegarandeerde interestvoet wijzigen De verzekeraar bepaalt de interestvoet die van toepassing is op basis van de situatie op de financiële markten en/of van wettelijke bepalingen In dat geval zal de verzekeraar u daarover informeren Winstdeelname - Als de economische conjunctuur en de resultaten van de verzekeraar het toelaten, dan kan de verzekeraar beslissen de gegarandeerde interestopbrengst jaarlijks aan te vullen met een niet gegarandeerde winstdeelname die elk jaar kan wijzigen - Met uitzondering van het aanvangsjaar, komt u alleen in aanmerking voor winstdeelname als aan één van de volgende voorwaarden is voldaan: o In de loop van het kalenderjaar waarop de deelneming in de winst betrekking heeft, is ten minste 245 euro gestort in het contract o Op het einde van het betrokken kalenderjaar bedraagt de reserve van het contract ten minste euro - Deze voorwaarden kunnen wijzigen in de toekomst Instapkosten 5% op het bedrag van elke storting Beheerskosten Geen Afkoopvergoeding Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België 2

3 5%, daalt met 1% per jaar gedurende de laatste vijf jaar van het contract Geen afkoopvergoeding: als de opgebouwde reserve gebruikt wordt om een aanvullende overlijdenswaarborg te financieren; bij wettelijke of vervroegde pensionering of bij werkloosheid met bedrijfstoeslag (het vroegere brugpensioen) én op voorwaarde dat het contract al minstens 10 jaar loopt Looptijd Premie Fiscaliteit - U kiest zelf de datum waarop het contract in werking zal treden - Het contract wordt gesloten voor een minimumlooptijd van 10 jaar - Het contract eindigt: o op 65 jaar, of o bij overlijden van de verzekerde, of o bij uitputting van de reserve, door de financiering van de premies voor de aanvullende waarborgen in het contract - De stortingen gebeuren via periodieke premies De frequenties van premiebetaling zijn maandelijks, trimestrieel of jaarlijks Bijstortingen tot het fiscaal maximum zijn steeds mogelijk op elk moment - Het minimaal streefbedrag per jaar is 120 euro (inclusief kosten) Het minimaal bedrag per storting is 10 euro (inclusief kosten) - De maximale storting op jaarbasis is ideaal gezien gelijk aan het maximum dat in het fiscaal stelsel pensioensparen kan gestort worden in dat kalenderjaar (Zie Fiscaliteit) - De verzekeringstaks van 2% is niet van toepassing voor dit product - Fiscaal regime voor premiebetaling: belastingvermindering onder het stelsel pensioensparen Het fiscaal maximum kan wijzigen en wordt jaarlijks door de overheid bepaald en gecommuniceerd - Belastingvoordeel: o U kiest expliciet voor het fiscaal maximum van euro: op de stortingen geniet u een belastingvermindering van maximaal 25% o U kiest niet voor het fiscaal maximum van euro (u stort dus maximum 960 euro): op de stortingen geniet u een belastingvermindering van maximaal 30% - Zodra één premie aanleiding heeft gegeven tot belastingvermindering, zijn de reserves belastbaar: meestal via de anticipatieve heffing op uw 60e verjaardag (of op de 10e verjaardag van het contract als u dat pas na uw 55e verjaardag sluit); als u overlijdt of (geheel of gedeeltelijk) afkoopt voor uw 60e verjaardag, dan is de personenbelasting van toepassing op het moment van de uitkering - Het deel van de reserve dat is opgebouwd via winstdeelname, is vrijgesteld van belastingen - De fiscale behandeling kan in de toekomst wijzigen, en is afhankelijk van uw individuele omstandigheden Uw tussenpersoon geeft u daarover graag advies op uw maat - Alleen natuurlijke personen kunnen dit product sluiten Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België 3

4 Afkoop - De reserve die niet gebruikt wordt voor de financieringen van de aanvullende waarborgen overlijden, kunt u op elk moment opvragen Houd daarbij rekening met de fiscale inhouding Bij voorkeur blijft deze reserve tot de pensioenleeftijd in het contract o Een gedeeltelijke afkoop leidt tot een vermindering van de uitkering op de einddatum o Bij een volledige afkoop wordt uw contract opgezegd (Pre)contractuele informatie De beslissing tot sluiting van het contract gebeurt op basis van een volledige analyse van: Informatie - De financiële infofiche; - Het overzicht van het advies; - De bijzondere en algemene voorwaarden van het contract Jaarlijks rekeninguittreksel Eénmaal per jaar ontvangt u een uittreksel waarin we u uitvoerig over uw contract informeren Belgische beschermingsregeling De verzekeraar is, zoals alle verzekeraars die tak-21 levensverzekeringen aanbieden, toegetreden tot het Garantiefonds voor financiële diensten, gevestigd te Kunstlaan 30, 1040 Brussel Deze Belgische beschermingsregeling treedt in werking als vastgesteld is dat de verzekeraar in gebreke is gebleven Momenteel bedraagt deze regeling voor alle bij de verzekeraar aangehouden reserves in de beschermde tak 21-levensverzekeringen samen maximaal euro per verzekeringnemer Dit product valt volledig onder deze bescherming Meer informatie over die beschermingsregeling is te vinden op de website wwwbijzonderbeschermingsfondsbe Bijzonder solidariteitsmechanisme Er bestaat een bijzonder solidariteitsmechanisme voor de schuldsaldoverzekering die dient als waarborg voor een hypothecair krediet met betrekking tot de enige en eigen woning Als voor de schuldsaldoverzekering door een verhoogd gezondheidsrisico een medische bijpremie wordt aangerekend die een bepaalde minimumdrempel overschrijdt, zorgt het compensatiemechanisme ervoor dat de verzekeringnemer het surplus niet moet betalen, maar dat de Compensatiekas dat ten laste neemt De verzekeringnemer hoeft niet uitdrukkelijk om de tussenkomst van de Compensatiekas te vragen De verzekeringsonderneming die een drempeloverschrijdende medische bijpremie oplegt, richt zich rechtstreeks tot de Compensatiekas om het surplus terug te vorderen Bijkomende informatie hierover vindt u bij onze tussenpersonen Allerlei Dit product is onderworpen aan het Belgische recht en aan de uitsluitende rechtsmacht van de Belgische rechtbanken Fabrikant: KBC Verzekeringen NV = de verzekeraar Tussenpersonen: KBC Bankkantoren, KBC Verzekeringsagenten, KBC LIVE, KBC Brussels Bankkantoren, KBC Brussels Verzekeringsagenten Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België 4

5 Uitgebreide informatie over dit product vindt u in de financiële infofiche en in de algemene voorwaarden van dit contract, die op verzoek kosteloos kunnen worden verkregen U kunt deze informatie verkrijgen via uw tussenpersoon of via wwwkbcbe of wwwcbcbe of wwwkbcbrusselsbe Voor 28/05/2017 was de benaming van dit product Life Pension Plan of Life Home Plan Klachten- behandeling Uw tussenpersoon is het eerste aanspreekpunt voor uw klachten Als u niet tot overeenstemming komt, kunt u terecht bij Klachtenmanagement, Brusselsesteenweg 100, 3000 Leuven, klachten@kbcbe, tel 0800/62084 (gratis) of 078/ (betalend) of via fax 016/ Komt u niet tot een passende oplossing, dan kan u zich richten tot de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brussel, info@ombudsmanas, die optreedt voor de hele sector Of surf naar wwwombudsmanas U behoudt evenwel steeds het recht om een gerechtelijke procedure in te leiden Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, België 5