PLAASLIK. Uitkeerplan. 'n Uitkeerplan is 'n belastingdoeltreffende medium-tot langtermynbelegging wat na 'n spesifieke tydperk 'n enkelbedrag betaal.

Transcriptie

1 PLAASLIK Uitkeerplan 'n Uitkeerplan is 'n belastingdoeltreffende medium-tot langtermynbelegging wat na 'n spesifieke tydperk 'n enkelbedrag betaal. Discovery Invest is voortdurend besig met vernuwing en derhalwe het ons unieke voordele by ons Uitkeerplan gevoeg.

2 Hoekom u Discovery Invest se Uitkeerplan behoort te kies Verbeter u belegging met tot 26% 1. Met Discovery Invest se Uitkeerplan kan u in aanmerking kom vir een van die Beleggingsintegreerders: - Die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, maak voorsiening daarvoor om u enkelbedragbydrae met tot 26% te versterk. - Die Soos-en-wanneer-beleggingsintegreerder betaal tot 100% van alle administrasiegeld, polisgeld, batebestuursgeld en die finansiële adviseur se aanvanklike tarief vir advies terug. 2. As u elke maand ʹn bydrae betaal vir u Uitkeerplan, kan u toegang hê tot Fee PayBack -voordele in geval van beleggings wat nie onderhewig was aan besparings volgens die Beleggingsintegreerder nie. 3. As u die kwytskelder van bydraes kies, betaal Discovery Invest die bydraes vir u belegging as u ernstig siek of ongeskik verklaar word, totdat die termyn van die belegging verstryk, of totdat u sterf of 65 jaar oud word, wat ook al eerste gebeur. 4. Die LifeBooster verbeter die waarde van u fonds volgens u Vitality-status, as u sterf nadat u Uitkeerplan van Discovery Invest uitgeneem het. Tegniese besonderhede van die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word Die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, is net van toepassing op enkelbedragbydraes vir die Uitkeerplan, as dit belê word in fondse wat in aanmerking kom. Omskakeling word toegelaat tussen fondse wat in aanmerking kom, sonder om die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word te beïnvloed. As u belegging omgeskakel word na fondse wat nie in aanmerking kom nie, of as u die belegging gedeeltelik afkoop, of as u premies vir u LEWENSPLAN van Discovery Life verlaag, word die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word proporsioneel verlaag vir die res van die termyn. As u sterf, word die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, proporsioneel betaal aan u boedel of begunstigdes, in verhouding met die tydperk wat die Uitkeerplan van krag was. Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word (net van toepassing op enkelbedragbydraes) Discovery Invest se Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, bied aansienlike waarde, omdat dit die aanvanklike enkelbedragbelegging met tot 26% verhoog as die fonds in aanmerking kom. Dit beteken dat u meer geld het om te belê. Die belasting- en gesondheidsbates wat met die LEWENSPLAN van Discovery Life geskep word, word ingespan om die verbetering aan die begin van die belegging te voorsien. Die grootte van die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, hang af van die laagste premie wat u vir u LEWENSPLAN van Discovery Life betaal gedurende die beleggingstermyn. Laagste premie vir LEWENSPLAN Persentasie vir Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word R200 tot R % Meer as R1 030 tot R % Meer as R1 360 tot R % Meer as R1 680 tot R % Meer as R1 920 tot R % Meer as R % Die vlakke in die tabel is van toepassing op Dit neem elke jaar toe in geval van nuwe polisse, volgens die gemiddelde verhoging wat van toepassing is op premies vir die LEWENSPLAN van Discovery Life. Die totale Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, groei teen 'n gewaarborgde koers van 6% per jaar. Daar is dus sekerheid oor die opbrengs wat u ontvang met die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word. Na afloop van vyf jaar, kan 50% van die waarde van die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, plus groei onttrek of herbelê word in die Uitkeerplan en die res kan na 10 jaar onttrek word. Die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word betaal so lank u maandelikse premies vir die LEWENSPLAN van Discovery Life volgehou word en die enkelbedragbelegging gehou word in fondse wat in aanmerking kom. Hoe die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, werk R R R R Die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, groei teen 'n gewaarborgde koers van 6% per jaar. 0 Na afloop van vyf jaar, kan 50% van die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, plus groei, onttrek of herbelê word. Die res van die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, plus groei, kan onttrek of herbelê word na die termyn van 10 jaar Jaar Die waarde van die fonds (groei volgens die prestasie van die onderliggende fondse wat u kies) Die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, verbeter u enkelbydrae (groei teen 'n gewaarborgde koers van 6% per jaar) As u R1 miljoen in 'n Uitkeerplan belê, in Discovery-fondse wat in aanmerking kom, en 'n LEWENSPLAN van Discovery Life teen 'n maandelikse premie van R2 351 of meer het, is die verbetering wat u ontvang R (26% van R1 miljoen). Dit groei teen 'n gewaarborgde koers van 6% per jaar. Na afloop van vyf jaar, kan u R (50% van R wat teen die gewaarborgde koers van 6% gegroei het) onttrek of herbelê. Na afloop van 10 jaar kan u die res, R (wat gegroei het teen die gewaarborgde koers van 6%) onttrek. 1

3 Verlaag tariewe met tussen 40% en 100% Soos-en-wanneer-integreerder (van toepassing op polisse teen enkelbedragbydraes en herhalende bydraes) Belegging in die Uitkeerplan is moontlik sonder dat u enige administrasie- of polisgeld, gelde vir diefinansiële adviseur of batebestuursgeld hoef te betaal. Indien u 'n LEWENSPLAN van Discovery Life het en lid is van Vitality, ontvang u outomaties 'n korting van tussen 40% en 100% op tariewe vir fondse wat in aanmerking kom. Die korting op tariewe word toegestaan met die Soos-en-wanneer-beleggingsintegreerder en is vir 10 jaar beskikbaar, maar net as u nie die Beleggingsintegreerder wat vooraf gekies kan word, gekies het nie. Die korting wat toegestaan word, hang af van u maandelikse premies vir u LEWENSPLAN, asook u Vitality-status soos dit in die tabel hieronder aangedui word. Die vlakke neem elke jaar toe volgens die gemiddelde verhoging van premies vir alle LEWENSPLANNE van Discovery Life. Terugbetaling van 55% van jaarlikse administrasiegeld Fee PayBack (polisse teen herhalende premies, tarief vir finansiële adviseur word vooraf betaal) Met die Uitkeerplan kan u in aanmerking kom vir Fee PayBack -voordele as die belegging nie onderhewig is aan die Soos-en-wanneer-korting nie. Met die voordeel kan 55% van alle jaarlikse administrasiegeld (plus groei op die tariewe wat verbeur is) wat betaal is sedert die aanvang van u polis, min enige vorige Fee PayBack -voordele wat betaal is, terugbetaal word. Die tariewe word terugbetaal na afloop van tien jaar en elke vyf jaar daarna. As bydraes verlaag word, word die kumulatiewe res van die administrasiegeld wat in aanmerking kom vir Fee PayBack -voordele (waar van toepassing) proporsioneel verlaag. Indien bydraes gestaak word, verval alle toekomstige Fee PayBack -voordele. Korting op tariewe met die Soos-en wanneer-integreerder Premie vir die LEWENSPLAN in 2012 Vitality-status Blou* Brons Silwer Goud Diamant R200 tot R % 45% 50% 60% 75% Meer as R1 030 tot R % 60% 75% 80% 100% Meer as R1 360 tot R % 75% 80% 100% 100% Meer as R1 680 tot R % 80% 100% 100% 100% Meer as R1 920 tot R % 100% 100% 100% 100% Meer as R % 100% 100% 100% 100% *Persone wat nie lid is van Vitality nie en n LEWENSPLAN het, word hanteer asof hulle Blou-status van Vitality volgens hierdie tabel geniet. Tegniese besonderhede Die laer tariewe word maandeliks toegepas en kan onmiddellik in die waarde van u belegging gesien word. Dit beteken dat u nie hoef te wag om die voordeel te geniet nie en dat die voordele nie verloor word indien die ooreenkoms om enige rede gekanselleer word nie. Die Soos-en-wanneer-beleggingsintegreerder is beskikbaar vir tien jaar. Verskeie beleggingsopsies kom in aanmerking vir die Beleggingsintegreerder en die fondse wat in aanmerking kom is: Alle Kollektiewe beleggingskemas en fondse van Discovery Alle multibestuurderfondse van Discovery wat saamgestel word volgens 'n risiko-profiel Alle Escalator- en Geared Escalator-fondse van Discovery wat op Discovery se effektetrusts en indekse gebaseer is. Die Beleggingsintegreerders is beskikbaar vir polishouers met LEWENSPLANNE van Discovery Life en enige afhanklikes met dekking uit die polishouer se gesondheidsplan by Discovery Health. Die hoogste bedrag wat in aanmerking kom vir die Beleggingsintegreerder, is R15 miljoen. Discovery kan die hoogste vlak van tyd tot tyd aanpas. Die LEWENSPLAN van Discovery Life én die Uitkeerpolis moet aan 'n natuurlike persoon of trust met net natuurlike persone as begunstigdes behoort. Besigheidsversekeringspolisse kom nie in aanmerking vir die Beleggingsintegreerder nie. Verwys asseblief na die Feitegids vir uitkeerplanne vir omvattende inligting oor kortings op tariewe, asook enige kriteria om in aanmerking te kom. LifeBooster Risiko-beskerming vir u Uitkeerplan Indien u sterf voor die uitkeerdatum van ʹn belegging, kan die bedrag wat betaalbaar word minder wees as wat verwag is (volgens prestasie in die markte, of die onderliggende keuse van fondse wat dan van toepassing is). Discovery Life lê klem op produkte wat voldoen aan kliënte se behoeftes en verskeie unieke beskermingsprodukte bied wat voorsiening maak vir onvoorsiene omstandighede. Volgens dié benadering, is risikobeskermingsvoordele by kliënte se Uitkeerplanne van Discovery Invest gevoeg. As u sterf nadat u 'n Uitkeerplan van Discovery uitgeneem het, word die waarde van u fonds met die LifeBooster verbeter. Die verbetering hang af van u Vitality-status en kan so hoog wees as 15%, volgens die tabel hieronder: Vitality-status word gebruik om die LifeBooster te bereken Nie lid van Blou Brons Silwer Goud Diamant Vitality nie LifeBooster TM 5% 6% 8% 10% 12% 15% Uitsluitings vir die LifeBooster Afsterwe weens enige toestand, fisiese gebrek, siektetoestand, liggaamlike besering of siekte waaraan u gely het, waarvan u bewus was of waarvoor u mediese behandeling of advies ontvang het gedurende die drie jaar voor die aanvang van die polis, word uitgesluit vir die doel van die LifeBoosterTM wat hierbo beskryf is. As u dood verband hou met enige toestand wat bestaan het met die aanvang van die polis, of as u sterf weens selfmoord, word die waarde van die fonds nie verbeter nie. Die LifeBoosterTM -voordeel verval na afloop van die termyn van die ooreenkoms, of op die polisjaardag voordat u 70 jaar oud word. 2

4 Belangrike inligting wat u moet weet Die tariewe wat u moet betaal (dit kan van tyd tot tyd hersien word) Onthou dat u met Discovery Invest, deur die Beleggingsintegreerders kan spaar op tariewe wat met die Uitkeerplan verband hou. Enkelbedragbydrae Herhalende bydraes (finansiële adviseur se tarief word soos en wanneer nodig gehef) Herhalende bydraes (finansiële adviseur se tarief word vooraf gehef) Hoeveel u behoort te belê Polisgeld: Geen Aanvanklike tarief: Standaardtoewysing Die tarief word op die grootte van die bydrae gebaseer: Grootte van bydrae Aanvanklike tarief Eerste R % + BTW 1.20% + BTW 0.60% + BTW Indien die bydrae meer is as R , word geen aanvanklike tarief gehef nie. Die finansiële adviseur se tarief word bo en behalwe dié bedrag gehef. Toewysing van 100% Indien u 'n toewysing van 100% kies, betaal u 'n hoër maandelikse bedrag oor die eerste vyf jaar van die polis. Die tarief word bereken teen x die totale aanvanklike tarief (in rand), plus die finansiële adviseur se tarief. Dit word in gelyke maandelikse paaiemente oor 'n tydperk van vyf jaar gevorder. Administrasiegeld: Die bedrag word op die grootte van die fonds gebaseer: Grootte van die fonds Eerste R Meer as R1 million Jaarlikse bedrag 0.75% + BTW 0.65% + BTW 0.60% + BTW 0.45% + BTW 0.30% + BTW Let wel: Dit is jaarlikse bedrae wat deur 12 gedeel word en maandeliks gehef word. Die finansiële adviseur kan 'n addisionele tarief, bo en behalwe dié bedrag, hef. Polisgeld: Geen Aanvanklike tarief: Die tarief hang af van die grootte van die bydrae: ( %* maandelikse bydrae) / BTW (teen ʹn minimum van 0%). Die finansiële adviseur se tarief word bo en behalwe dié bedrag gehef. Administrasiegeld: Die bedrag word op die grootte van die fonds gebaseer: Grootte van die fonds Eerste R Meer as R1 million Jaarlikse bedrag 0.75% + BTW 0.65% + BTW 0.60% + BTW 0.45% + BTW 0.30% + BTW Let wel: Dit is jaarlikse bedrae wat deur 12 gedeel word en maandeliks gevorder word. Die finansiële adviseur kan 'n addisionele tarief, bo en behalwe dié bedrag hef. Administrasiegeld: Die administrasiegeld is 3.5% + BTW per jaar. Die jaarlikse tarief word deur 12 gedeel en maandeliks gehef. Discovery verlaag die tarief indien die finansiële adviseur se tarief verlaag word. Fee PayBack -voordele is van toepassing op hierdie tarief in die geval van fondse wat nie in aanmerking kom vir kortings volgens die Soos-en-wanneer-beleggingsintegreerder nie. Omskakelingstarief: Die eerste vier omskakelings in 'n jaar is gratis, maar daarna word 'n bedrag van 0.25% + BTW op die omskakelingsbedrag gehef, tot hoogstens R500. Bedrag vir vroeë kansellasie: Standaardtoewysing Geen bedrag word vir vroeë kansellasie gehef nie. Toewysing van 100% Indien die polis gekanselleer word voordat vyf jaar verstryk, word enige bedrae wat spruit uit die toewysing van 100% gevorder. Bedrag vir vroeë kansellasie: Geen bedrag word vir vroeë kansellasie gehef nie. Polisgeld: R25 ʹn maand (insluitend BTW). Die bedrag groei jaarliks teen die verbruikersprysindeks (VPI). Aanvanklike tarief: Geen Tarief vir vroeë kansellasie/polis wat opbetaal is: Die waarde vir vroeë kansellasie/polis wat opbetaald gemaak word, begin teen 85% van die waarde van die fonds en word vergroot tot 100% oor die helfte van die termyn van die polis. Die kortste termyn wat onderhewig is aan 'n boete vir vroeë kansellasie is vyf jaar, en die langste termyn daarvoor is tien jaar Dié boete vir vroeë kansellasie word verlaag tot nul as die finansiële adviseur se tarief met 50% verlaag word. Batebestuursgeld: Bedrae wat betaalbaar is aan beleggingsbestuurders vir batebestuur verskil tussen die onderskeie bestuurders en individuele fondse. Afhangend van die individuele bestuurder wat gekies word, word 'n aanvanklike bedrag van 0% tot 0.57%, asook 'n jaarlikse batebestuursbedrag (binne die eenheidsprys) gehef. Bydraes kan as enkelbedrag of as herhalende maandelikse bydraes betaal word. In geval van 'n enkelbedragbydrae, moet dit minstens R wees wanneer die belegging begin. As u verkies om maandeliks bydraes te betaal, moet die bydrae minstens R850 wees. Die belasting wat u moet betaal Wanneer die bedrag na afloop van die beleggingstermyn aan u betaal word, is dit nie onderhewig aan verdere belasting nie, omdat die rente op die belegging, netto rente-inkomste en buitelandse dividende teen 30% belas word, terwyl kapitaalwins teen 10% belas word. Discovery Invest moet dividendebelasting teen 'n koers van tot 15% weerhou. Wanneer u fondse kan onttrek Die beleggingstermyn is vyf jaar, waarna u fondse uit die Uitkeerplan kan onttrek wanneer u dit nodig het. Indien bydraes voor die einde van die beleggingstermyn verlaag of gestaak word, kan 'n bedrag vir vroeë kansellasie gehef word. Wat met u beleggings gebeur wanneer u sterf Polisse met 'n versekerde: ons betaal die waarde van die belegging op die datum van afsterwe aan die poliseienaar se benoemde begunstigdes. Polisse sonder 'n versekerde: die belegging gaan voort en word na afloop van die beleggingstermyn in die eienaar se boedel of aan die begunstigdes betaal. 3

5 As u meer wil weet Omdat hierdie plan verskeie opsies bied, voel ons dat dit noodsaaklik is dat u finansiële advies kry voordat u die plan uitneem en terwyl die plan van krag is. Discovery Invest kan slegs inligting oor hierdie produk verskaf, nie beleggingsadvies gee volgens individuele omstandighede of finansiële doelwitte nie. Die brosjure bied net 'n opsomming van die plan. Volledige besonderhede is beskikbaar in die Feitegids vir uitkeerplanne. Elke beleggingsfonds, insluitend koste wat van toepassing is, word in die feitegids oor die fonds beskryf, asook in die brosjure wat beskryf hoe u aan u beleggingsbehoeftes kan voldoen. Alle bemarkingsmateriaal is op Discovery Invest se webblad ( beskikbaar. Wat u nou moet doen Sodra u n Uitkeerplan gekies het, moet u die onderliggende fondse vir u belegging kies. U finansiële adviseur kan die proses om n risiko-profiel en batetoewysing saam te stel, aan u verduidelik en enige onsekerheid oor die keuse van fondse uit die weg ruim. Om die proses so maklik as moontlik vir u te maak, het ons n brosjure saamgestel wat verduidelik hoe u aan u eie beleggingsbehoeftes kan voldoen. Die brosjure verduidelik op n eenvoudige manier wat u in ag behoort te neem en wat u met u finansiële adviseur behoort te bespreek wanneer u fondse kies. Vra u finansiële adviseur vir ʹn afskrif van die brosjure, of kyk na die weergawe wat op ons webblad ( beskikbaar is. Nadat u met die hulp van u finansiële adviseur fondse gekies het, kan die adviseur u help om die regte aansoekvorms in te vul en by ons in te dien. Sodra die belegging in u gekose fondse gemaak is, stuur ons n polisskedule aan u en die finansiële adviseur. Hoe om met ons te praat Onder gewone omstandighede, is die finansiële adviseur die eerste persoon met wie u moet praat. Indien nodig, kan u ons skakel by Ons is van Maandag tot Vrydag beskikbaar, van 08:00 tot 17:00. 4

6 Die inhoud van die brosjure is bloot bedoel om vir beleggers inligting te bied oor Discovery Invest en Discovery Life Limited, asook die produkte en dienste wat aangebied word. Dit is slegs bedoel vir persoonlike en/of inligtingsdoeleindes. Die brosjure word te goedertrou aangebied en die inhoud is nie onderhewig aan enige uitdruklike of veronderstelde waarborge van enige aard nie. Discovery gee hiermee toestemming dat die inhoud van die brosjure vir bemarkingsdoeleindes gebruik kan word, maar net indien dit gebruik word om inligting te verskaf. Enige ongemagtigde gebruik, wysiging, verspreiding of reproduksie, of verwysing na die inhoud buite die konteks van die brosjure of enige deel daarvan, word streng verbied. Geen aanbod, waarborg of stelling kan gemaak of afgelei word van die inhoud van die brosjure sodat enige persoon wat uit 'n polis voordeel trek, winste sal of waarskynlik sal realiseer, of inkomste of opbrengste verdien tot die mate wat in die brosjure geïllustreer word nie. Elke belegger moet sy of haar eie finansiële adviseur raadpleeg. Die finansiële adviseur moet 'n gemagtigde verskaffer van finansiële dienste wees om vir die belegger advies te gee oor die geskiktheid van die produkte en fondse vir die belegger se eie persoonlike beleggingsbehoeftes. Discovery Life is 'n geregistreerde langtermynversekeraar en gemagtigde verskaffer van finansiële dienste. Discovery Invest is 'n gemagtigde verskaffer van finansiële dienste. Kopiereg Discovery Invest Alle regte voorbehou Straatadres: Weststraat 155 Sandton Posadres: Posbus Benmore 2010 Inbelsentrum se telefoonnommer: Faksnommer: IEBA 04/12 GM_16111DI_11/06/2012