AFTREDE. Aftree-inkomsteplanne. Die Aftree-inkomsteplanne is ontwerp om n aanpasbare oplossing vir aftree-inkomste te bied vir u aftrede.

Transcriptie

1 AFTREDE Aftree-inkomsteplanne Die Aftree-inkomsteplanne is ontwerp om n aanpasbare oplossing vir aftree-inkomste te bied vir u aftrede. Kry toegang tot drie verskillende Aftree-inkomsteplanne om voorsiening te maak vir aftree-inkomste en boedelbeplanning. Die planne sluit die vernuwende Gewaarborgde Escalatorannuïteit, n unieke produk van Discovery Invest, in.

2 Vaste Aftree-inkomsteplan Gekoppelde Aftree-inkomsteplan Gewaarborgde Escalator-annuïteit Ontvang gewaarborgde inkomste vir die res van u lewe As u n Vaste Aftree-inkomsteplan kies, ontvang u gewaarborgde inkomste na aftrede, totdat u sterf. Die annuïteit-inkomste word betaal nadat enige vereiste belasting afgetrek is en dit geld lewenslank. Wanneer u sterf, word inkomste uit die annuïteit gestaak. Die Vaste Aftree-inkomsteplan bied die volgende opsies met die aanvang van u polis (onthou, dit kan nie daarna verander word nie): Verhogingskoers vir annuïteit-inkomste: Kies die vlak vir die verhoging van inkomste op elke polisjaardag. Gewaarborgde termyn: Kies om inkomste te ontvang vir n gewaarborgde tydperk. Dit verseker dat die inkomste uit die annuïteit volgehou word as u sterf voor die einde van die gewaarborgde termyn. Indien u voor die einde van die termyn sterf, word die inkomste aan u benoemde begunstigdes betaal. Gesamentlike annuïteit: Kies om inkomste te ontvang so lank u huweliks-/lewensmaat leef. Verder kan u kies dat inkomste na die afsterwe van die eerste huweliks-/ lewensmaat verlaag moet word tot n sekere vlak terwyl die oorlewende huweliks-/lewensmaat leef. Hoe die Vaste Aftree-inkomsteplan werk Vlak van inkomste Kies met aanvang of maandelikse inkomste gelykmatig moet bly of verhoog moet word Jaar na aftrede Geen blootstelling aan daal- of stygpotensiaal in die mark nie Inkomste groei (begin laer) Gelykmatige inkomste (begin hoër, maar groei nie) Afsterwe Geen waarde van fonds beskikbaar met afsterwe nie Die plan is geskik vir u behoeftes as u geen ander bron van inkomste het na aftrede nie, maar sekuriteit nodig het en seker wil wees dat u inkomste ontvang. Bestuur u eie belegging en bepaal wat u nalaat Met n Gekoppelde Aftree-inkomsteplan kan u self u belegging bestuur. Die belegging word belê in die fondse wat u kies en u inkomste word bepaal deur die bedrag wat u wil onttrek uit die beleggingsfonds. Volgens heersende wetgewing (Maart 2012), kan u tussen 2.5% en 17.5% van u beleggingsfonds per jaar onttrek. Die inkomste wat u wil ontvang kan elke jaar binne die perke volgens wetgewing aangepas word. Verder kan u die oorblywende fondse in u Gekoppelde Aftree-inkomsteplan oorplaas na n Vaste Aftree-inkomsteplan, maar fondse in n Vaste Aftree-inkomsteplan kan nie oorgeplaas word nie. Die opsie is geskik as u self u belegging wil bestuur en die geleentheid nodig het om van tyd tot tyd u inkomste aan te pas. Volgens die struktuur is u self verantwoordelik daarvoor om te verseker dat u belegging voldoende is om u inkomste vol te hou gedurende aftrede. Wanneer u sterf, word enige oorblywende fondse aan u begunstigdes betaal. LifeBooster Indien u sterf nadat u die Gekoppelde Aftree-inkomsteplan uitgeneem het, kan die waarde van u fonds verbeter word met die LifeBooster. Die verbetering hang af van u Vitality-status en dit kan soveel wees as 15%. Die LifeBooster verval op die polisjaardag voordat u 70 jaar oud word. Hoe die Gekoppelde annuïteit werk Vlak van inkomste Belegger word blootgestel aan gevaar van n lang lewe en opbrengs in mark Bulmark Hoër onttrekking moontlik Ineenstorting van mark Laer fonds verminder beskikbare inkomste Enige oorblywende fondse word betaal met afsterwe Jaar na aftrede Afsterwe Werklike maandelikse inkomste wat beteken dat opbrengs onvoldoende kan word Vereiste maandelikse inkomste Die beste van albei n Vaste annuïteit waarborg dat u inkomste ontvang totdat u sterf. Ongelukkig kan u nie kies waar u fondse belê word nie en weens die rentekoers aan die begin van die polis, kan u n lae gewaarborgde inkomste ontvang vir die res van u lewe. Verder kan u ook nie deelneem aan enige positiewe prestasie in die mark nie en as u sterf, word enige oorblywende aftreespaargeld verloor. n Gekoppelde annuïteit bied die aanpasbaarheid om te kies hoe u geld belê moet word, met die gerief dat u weet hoeveel u elke jaar kan onttrek. Ongelukkig kan u lank leef en dan u spaargeld vir aftrede uitgeput word. Daar is nie enige waarborge oor hoe lank u na aftrede kan leef, of hoe lank u spaargeld kan hou nie. Blootstelling aan prestasie in die mark, kan stygpotensiaal bied, maar daar kan ook onderprestasie wees, wat sal beteken dat u nie genoeg fondse het nie. Discovery Invest het n nuwe annuïteit bekendgestel en dit is ontwerp om die voordele van n vaste en gekoppelde annuïteit te bied. Discovery Invest se Gewaarborgde Escalator-annuïteit bied Gewaarborgde Minimum Inkomste wat verseker dat u na aftrede vir die res van u lewe inkomste ontvang, selfs as u beskikbare spaargeld vir aftrede opgebruik word. As u die annuïteit kies, word fondse belê in die Escalator-annuïteitfondse wat u kies, sodat u kan baat by goeie beleggingsprestasie. Onttrekking uit die annuïteit kan gekies word teen tussen 2.5% en 17.5% van u beleggingsfonds per jaar. Discovery Invest beveel elke jaar aan hoeveel inkomste u behoort te onttrek. Die aanbeveling en die prestasie van u Escalatorannuïteitfonds bepaal die groei van u Gewaarborgde Minimum Inkomste. Die unieke kenmerk van die produk is dat die Gewaarborgde Minimum Inkomste vir die res van u lewe betaal word selfs as die waarde van u fonds uitgeput word. As u sterf en die waarde van die fonds is nie uitgeput nie, word die oorblywende waarde aan u begunstigdes betaal. 1

3 Hoe die Gewaarborgde Escalator-annuïteit werk Vlak van inkomste Bulmark Hoër inkomste beskikbaar en Gewaarborgde Minimum Inkomste word verhoog Jaar ná aftrede Aanvanklike belegging Discovery belê u totale netto belegging in die Escalator-annuïteitfondse wat u kies. Elke Escalator-annuïteitfonds waarborg dat die Escalator-annuïteiteenheid nooit laer kan daal as 80% van die hoogste eenheidsprys wat die Escalator-annuïteitfonds ooit behaal. Veronderstel n 56-jarige man belê n totale netto bedrag van R in die Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Sy belegging word blootgestel aan n totale netto belegging van Escalator-annuïteiteenhede teen R1 per eenheid, teen n gewaarborgde eenheidsprys van minstens R0.80. Sy beleggingsfonds kan dus nooit laer daal as R0.80 x = R (sonder om tariewe en annuïteit-inkomste wat onttrek is in ag te neem) as die mark ineenstort nie. Die gewaarborgde eenheidsprys groei ook indien die eenheidspryse groei tot n vlak wat hoër is as die vorige hoogste vlak. Aanvanklike waarborg Ineenstorting van mark Inkomste neem af, maar nie laer as Gewaarborgde Minimum Inkomste nie Gewaarborgde Minimum Inkomste Werklike inkomste Mark herstel Hoër inkomste beskikbaar en Gewaarborgde Minimum Inkomste word verhoog Enige oorblywende waarde van die fonds word betaal as u sterf. Waarde van fonds uitgeput Ontvang lewenslank Gewaarborgde Minimum Inkomste Die Gewaarborgde Escalator-annuïteit bied outomatiese Gewaarborgde Minimum Inkomste wat verseker dat u inkomste lewenslank sal hou, selfs as die beleggingsfonds uitgeput word. Gewaarborgde Minimum Inkomste word bepaal deur u ouderdom met die aanvang van die belegging en word uitgedruk as n persentasie van u totale netto belegging in die Gewaarborgde Escalator-annuïteit, volgens die volgende tabel. Ouderdom op volgende verjaarsdag (jaar) Manlike beleggers se aanvanklike jaarlikse waarborg Vroulike beleggers se aanvanklike jaarlikse waarborg 56 tot % 3.00% 61 tot % 3.25% 66 tot % 3.50% 71 en ouer 4.25% 4.00% Discovery kan die persentasies van tyd tot tyd hersien. Die Gewaarborgde Minimum Inkomste is die laagste vlak van annuïteit-inkomste wat u uit die Gewaarborgde Escalator-annuïteit ontvang, maar u kan elke jaar n ander inkomstevlak, tussen 2.5% en 17.5% van die beleggingsfonds kies. Die Gewaarborgde Minimum Inkomste kan egter net volgehou word as u nie n annuïteit-inkomste van meer as 80% van die groei van die Escalatorannuïteit vir die vorige jaar kies nie. (Indien u n hoër vlak kies, kan u Gewaarborgde Minimum Inkomste verlaag word). n Man wat 56 jaar oud is, met n totale netto belegging van R kan n Gewaarborgde Minimum Inkomste van R x 3.25% = R per jaar ontvang. Die werklike annuïteit wat hy kies vir die jaar is 5% van sy totale netto belegging, of 5% x R = R Tot 7.5% van u aanvanklike netto belegging in die eerste jaar kan gekies word, sonder om u aanvanklike Gewaarborgde Minimum Inkomste te beïnvloed. Alle bedrae wat betaal word laat die beleggingsbedrag afneem. Die Gewaarborgde Minimum Inkomste neem elke jaar toe Die Gewaarborgde Minimum Inkomste wat u ontvang, word elke jaar vir die res van u lewe aangepas na n ander vlak as die waarborg van n Escalator-annuïteitfonds wat u kies n nuwe hoogste vlak behaal. Die toename hang af van faktore wat die volgende behels: Ouderdom (die persentasie groei van die Gewaarborgde Escalator-annuïteit wat gebruik word om u Gewaarborgde Minimum Inkomste te verhoog volgens u ouderdom). Annuïteit-inkomste wat u kies (hoe meer u kies, hoe minder verhoog u Gewaarborgde Minimum Inkomste. As u n laer annuïteitbedrag kies, is daar potensiaal vir u Gewaarborgde Minimum Inkomste om meer te groei). Geslag (tariewe vir vroue is laer as vir mans, volgens langer lewensverwagting). Die getal Escalator-annuïteiteenhede wat u aan die einde van elke jaar het. Die groei van die gewaarborgde eenheidsprys van die Escalator-annuïteitfonds wat u kies. Al die faktore word geïllustreer in die kwotasie wat u ontvang en in Discovery Invest se Feitegids. Kom ons veronderstel die 56-jarige man is nou 57 jaar oud en dat die Gewaarborgde Escalator-annuïteit wat hy gekies het, gegroei het met R gedurende die jaar: Die ouderdomsfaktor is 3.60% (soos geïllustreer in die kwotasie) Sy jaarlikse Gewaarborgde Minimum Inkomste word dus verhoog met 3.60% x R = R2 736 Sy totale Gewaarborgde Minimum Inkomste groei dus teen R R2 736 = R Hoeveel inkomste u elke jaar kan kies met die Gewaarborgde Escalator-annuïteit Op elke polisjaardag kan u een van die volgende kies: n Hoër annuïteit-inkomste vir die jaar, met laer potensiaal om u Gewaarborgde Minimum Inkomste te laat groei in die toekoms. OF n Laer annuïteit-inkomste vir die jaar, met groter potensiaal om u Gewaarborgde Minimum Inkomste te laat groei in die toekoms. In albei gevalle is die hoogste annuïteit-inkomste wat u kan kies 80% van die groeikoers wat die Escalator-annuïteitfonds behaal, om u Gewaarborgde Minimum Inkomste vol te hou. Indien u Gewaarborgde Minimum Inkomste hoër is, kan u n vlak tot en met die Gewaarborgde Minimum Inkomste kies. Veronderstel die Escalator-annuïteitfonds het gedurende die jaar 10% verdien. Die belegger kan dus n annuïteitkoers van tot 80% x 10% = 8% kies sonder om sy Gewaarborgde Minimum Inkomste te verlaag. Onthou dat u op elke polisjaardag tot 17.5% van die beleggingsfonds (of tot en met die Gewaarborgde Minimum Inkomste, as dit hoër is) kan kies. Indien u egter meer as die limiet wat genoem word kies, kan u Gewaarborgde Minimum Inkomste afneem. 2

4 Invest Aware Die Gewaarborgde Minimum Inkomste kan net volgehou word as u nie elke jaar n inkomste van meer as 80% van die groei van die Escalator-annuïteitfondse wat u gekies het, kies nie, onderhewig aan hoogstens 17.5% per jaar. Indien die vlak van u Gewaarborgde Minimum Inkomste egter hoër is as die vlak, kan u n vlak tot en met u Gewaarborgde Minimum Inkomste kies. Met die aanvang van u ooreenkoms, kan u n annuïteitpersentasie van tot 7.5% van u netto belegging kies, sonder om u Gewaarborgde Minimum Inkomste te beïnvloed. As u meer kies as die limiete wat hierbo genoem word, neem u Gewaarborgde Minimum Inkomste af met 120% van enige persentasie wat meer is as die limiete. Onthou, as die Escalator-annuïteitfonds wat u kies laer presteer in enige jaar, vergeleke met die vorige jaar, kan dit nodig wees om u vlak van inkomste aan te pas om die waarborg vol te hou. Die annuïteit-inkomste wat u kies, kan die toekomstige groei van u Gewaarborgde Minimum Inkomste beïnvloed. Onthou ook dat omskakeling tussen Escalator-annuïteitfondse die vlak van die Gewaarborgde Minimum Inkomste kan beïnvloed. Enige waarborge verval as u belegging omgeskakel word buite die Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Net beleggings in Escalator-annuïteitfondse wat Discovery Invest beskikbaar stel word toegelaat. Discovery Invest kan van tyd tot tyd die lys van fondse aanpas. As Discovery weens enige veranderde wetgewing of ander faktore buite Discovery se beheer nie in Escalator-annuïteitfondse kan belê nie, moet u kies of u belegging oorgeplaas moet word na n gekoppelde of vaste annuïteit by Discovery Invest. Indien u n vaste annuïteit kies, bly die vlak van inkomste minstens so hoog soos die Gewaarborgde Minimum Inkomste uit die Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Die aanvanklike Gewaarborgde Minimum Inkomste word bereken in rand volgens u ouderdom met die aanvang van die belegging en u geslag. Die werklike aanvanklike Gewaarborgde Minimum Inkomste kan opwaarts aangepas word as die gewaarborgde eenheidsprys van die Escalatorannuïteitfonds hoër is as 80% van die Escalator-annuïteitfonds met die aanvang van u Gewaarborgde Escalator-annuïteit. n Waarborgpremie van 0.75% word gehef op Escalatorannuïteite volgens Discovery-fondse en n waarborgpremie van 1.25% word gehef op Escalator-annuïteite van eksterne fondse, om die Gewaarborgde Minimum Inkomste te voorsien met die Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Die waarborgpremies word gedeel deur 12 en maandeliks gevorder van u Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Die Gewaarborgde Escalator-annuïteit is nie n gekoppelde annuïteit nie. Wat die Escalator-annuïteitfondse is Die Escalator-annuïteitfondse bied n kragtige vasgestelde waarborg wat verseker dat elke eenheid van die Escalatorannuïteitfonds nooit laer daal as 80% van die hoogste eenheidsprys wat ooit behaal word nie, ongeag van dit wat met die onderliggende beleggings gebeur. Dit verseker dat die belegging nie beïnvloed word deur skielike dalings in die mark nie. Die waarborg word voorsien aan Discovery Life deur sekere van die finansieel sterkste banke in die wêreld. Die Escalator-annuïteitfonds is gebaseer op n dinamiese toewysing van bates aan n kontantfonds wat minder blootgestel is wanneer markte daal. Dit beskerm u teen enige verdere nadelige bewegings in die mark. Wanneer die onderliggende beleggings herstel, word die Escalator-annuïteitfonds se prestasie gebaseer op n beter toewysing aan bates wat potensieel beter kan presteer. Onthou dat die Escalator-annuïteitfonds onderhewig is aan n aanvanklike Beskermerpremie van 0.25% op die bydrae en n jaarlikse Beskermerpremie van 1% wat intrinsiek deel is van die fonds. Verseker dat u voldoende inkomste het vir u volle aftrede Discovery stel u in staat om bestaande lewensdekking te gebruik om u inkomste na aftrede te verbeter. As u n LEWENSPLAN van Discovery Life het, kan u aansoek doen om die Annuïteitintegreerder, sodat die dekking uit u LEWENSPLAN na aftrede afneem om beter aftreevoordele te voorsien. As u nie n LEWENSPLAN van Discovery Life het nie, kan u teen addisionele premies toegang kry tot sekere van die Annuïteitintegreerdervoordele ( nie beskikbaar met die Gewaarborgde Escalator-annuïteit nie). Die Annuïteit-integreerder verbeter u inkomste na aftrede met die volgende voordele: Die LEWENSPLAN-optimaliseerder bied verdere paaiemente uit u annuïteit, vandat u Gekoppelde of Vaste Aftree-inkomsteplan, of die Gewaarborgde Escalatorannuïteit van Discovery Invest van krag word. Die paaiemente word oor n tydperk van 15 jaar aan u betaal as versterker vir elke annuïteit-inkomstepaaiement uit die Aftree-inkomsteplan. As u n Discovery retirement Optimiser het, is die versterker groter en dit word betaal gedurende die eerste 10 jaar van aftrede. In geval van die Annuïteit-integreerder, is die voordeel net beskikbaar as u n LEWENSPLAN van Discovery Life het en die LEWENSPLAN kom in aanmerking vir die voordeel. Die Versterker vir Langlewendheid vul u aftree-inkomste elke 10 jaar na aftrede aan en help om voorsiening te maak vir genoeg fondse as u lank leef. Die persentasie vir verbetering van u inkomste, verskil volgens die Discovery retirement Optimiser en n LEWENSPLAN van Discovery Life wat in aanmerking kom vir die voordeel. Die beleggingspersentasie vir u aftreefonds kan n aansienlike invloed hê op die inkomste wat u kan onttrek uit die Gekoppelde Aftree-inkomsteplan of Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Die Beleggingsprestasiebeskermer is ontwerp om u Versterker vir Langlewendheid te verbeter as u aftreefonds onderpresteer. As u ná aftrede ernstig siek word, kan dit die inkomste wat u nodig het aansienlik beïnvloed. Die Inkomsteversterker in Geval van Swak Gesondheid bied n belastingvrye verbetering van u inkomste ná aftrede volgens die erns van u siekte en of u n Discovery retirement Optimiser of LEWENSPLAN van Discovery Life, wat in aanmerking kom, het. 3

5 Belangrike inligting wat u moet weet Die tariewe wat u moet betaal Enkelbydrae (van toepassing op die Gekoppelde Aftree-inkomsteplan en Gewaarborge Escalator-annuïteit) Aanvanklike tarief: Standaardtoewysing Die tarief is gebaseer op die grootte van bydraes: Grootte van bydrae Aanvanklike tarief Eerste R % Volgende R % Volgende R % Die bedrae is onderhewig aan BTW teen 14%. Indien die bydrae meer is as R , word geen aanvanklike tarief gehef nie. Die finansiële adviseur se tarief word bo en behalwe dié tariewe gehef. Toewysing van 100% (nie beskikbaar met die Gewaarborgde Escalator-annuïteit nie) Beleggings kan teen 100% toegewys word, maar dan betaal u n maandelikse tarief vir die eerste vyf jaar van die polis. Die bedrag is gelyk aan x die totale aanvanklike tarief wat in rand bereken word, plus die finansiële adviseur se tarief se advies. Die bedrag word oor vyf jaar gevorder in gelyke maandelikse paaiemente. Administrasiegeld: Die bedrag word baseer op die grootte van die fonds: Grootte van die fonds Jaarlikse bedrag Eerste R % Volgende R % Volgende R % Volgende R % Meer as R1 miljoen 0.30% Die bedrae is onderhewig aan BTW teen 14%. Let wel: Dit is jaarlikse bedrae wat deur 12 gedeel word en maandeliks gevorder word. Die finansiële adviseur kan n addisionele tarief, bo en behalwe dié bedrag hef. Omskakelingstarief: Die eerste vier omskakelings per jaar is gratis, maar daarna word n bedrag van 0.25% + BTW op die omskakelingsbedrag gehef, onderhewig aan hoogstens R500. Bedrag vir vroeë kansellasie: Standaardtoewysing Geen bedrag word gehef vir vroeë kansellasie nie. Toewysing van 100% (nie beskikbaar met Gewaarborgde Escalator-annuïteit nie) Indien die polis gekanselleer word voordat vyf jaar verstryk, word enige bedrae wat spruit uit die toewysing van 100% gevorder. n Waarborgpremie van 0.75% (wat nie onderhewig is aan BTW nie) word gehef op Escalator-annuïteite volgens Discovery-fondse en n waarborgpremie van 1.25% word gehef op Escalator-annuïteite van eksterne fondse, om die Gewaarborgde Minimum Inkomste te voorsien met die Gewaarborgde Escalator-annuïteit. Die persentasies is gebaseer op die waarde van die fonds. Batebestuursgeld: Bedrae wat betaalbaar is aan beleggingsbestuurders vir batebestuur, verskil tussen die onderskeie bestuurders en individuele fondse. Afhangend van die individuele bestuurder wat gekies word, word n aanvanklike bedrag van 0% tot 0.57%, asook n jaarlikse batebestuursbedrag (binne die eenheidsprys) gehef. Die Escalator-annuïteitfonds hef n aanvanklike Beskermerpremie van 0.25% op die bydrae en n jaarlikse Beskermerpremie van 1% wat intrinsiek deel is van die eenheidspryse. Hoeveel u moet belê Die laagste bydrae vir enige Aftree-inkomsteplan is R Die belasting wat u moet betaal Alle groei (inkomste, dividende en kapitaalwins) op die beleggings wat u kies binne die Gekoppelde Aftree-inkomsteplan en Gewaarborgde Escalator-annuïteit is belastingvry. Die annuïteit-inkomste uit al die Aftree-inkomsteplanne word belas volgens die belastingtabelle wat gepubliseer word deur die Suid-Afrikaanse Inkomstediens (SARS). Wanneer u inkomste begin ontvang Inkomste begin op u aftree-ouderdom wat so vroeg as 55-jarige ouderdom kan wees. Die beleggingstermyn verval wanneer u sterf. Wat met u beleggings gebeur wanneer u sterf As u n Gekoppelde Aftree-inkomsteplan of Gewaarborgde Escalator-annuïteit gekies het, betaal ons enige waarde wat oorbly in die fonds aan u benoemde begunstigdes. In geval van n Vaste Aftree-inkomsteplan word betaling van inkomste gestaak tensy u die gesamentlike opsie of gewaarborgde termyn gekies het. 4

6 As u meer wil weet Ons voel dat dit noodsaaklik is om finansiële advies te kry voordat die plan gekies word en terwyl die plan van krag is, omdat die plan verskeie opsies bied. Discovery Invest kan net inligting oor die produk verskaf, nie beleggingsadvies gee volgens individuele omstandighede of finansiële doelwitte nie. Die brosjure bied net n opsomming van die plan. Volledige besonderhede is beskikbaar in die Feitegids vir Aftreeinkomsteplanne. Elke beleggingsfonds, insluitend koste wat van toepassing is, word beskryf in die feitegids oor die fonds, asook in die brosjure wat beskryf hoe u aan u beleggingsbehoeftes kan voldoen. Alle bemarkingsmateriaal is beskikbaar op Discovery Invest se webblad ( Wat u nou moet doen Sodra u n Gekoppelde Aftree-inkomsteplan of Gewaarborgde Escalator-annuïteit gekies het, moet u die onderliggende fondse vir u belegging kies. Die finansiële adviseur wat u help, kan die proses om n risiko-profiel en batetoewysing saam te stel verduidelik. Die adviseur kan ook enige onsekerheid oor die keuse van fondse uit die weg ruim. Ons wil die proses so maklik as moontlik maak vir u en het n brosjure, wat verduidelik hoe u kan voldoen aan u eie beleggingsbehoeftes, saamgestel. Die brosjure verduidelik op n eenvoudige manier wat u in ag behoort te neem en wat u met u finansiële adviseur behoort te bespreek wanneer u fondse kies. Vra u finansiële adviseur vir n afskrif van die brosjure, of kyk op die webblad ( Nadat u met die hulp van u finansiële adviseur fondse gekies het, kan die adviseur u help om die regte aansoekvorms in te vul en by ons in te dien. Sodra die fondse belê is in die fondse wat u kies, stuur ons n polisskedule aan u of die finansiële adviseur. Hoe om met ons te praat Onder gewone omstandighede, is die finansiële adviseur die eerste persoon met wie u moet praat. Indien nodig, kan u ons skakel by Ons is beskikbaar van Maandag tot Vrydag, van 8:00 tot 17:00. Die inhoud van die brosjure is bloot bedoel om vir beleggers inligting te bied oor Discovery Invest en Discovery Life Limited, asook die produkte en dienste wat aangebied word. Dit is slegs bedoel vir persoonlike en/of inligtingsdoeleindes. Die brosjure word te goedertrou aangebied en die inhoud is nie onderhewig aan enige uitdruklike of veronderstelde waarborge van enige aard nie. Discovery gee hiermee toestemming dat die inhoud van die brosjure vir bemarkingsdoeleindes gebruik kan word, maar net indien dit gebruik word om inligting te verskaf. Enige ongemagtigde gebruik, wysiging, verspreiding of reproduksie, of verwysing na die inhoud buite die konteks van die brosjure of enige deel daarvan, word streng verbied. Geen aanbod, waarborg of stelling kan gemaak of afgelei word van die inhoud van die brosjure sodat enige persoon wat uit n polis voordeel trek, winste sal of waarskynlik sal realiseer, of inkomste of opbrengste verdien tot die mate wat in die brosjure geïllustreer word nie. Elke belegger moet sy of haar eie finansiële adviseur raadpleeg. Die finansiële adviseur moet n gemagtigde verskaffer van finansiële dienste wees om vir die belegger advies te gee oor die geskiktheid van die produkte en fondse vir die belegger se eie persoonlike beleggingsbehoeftes. Discovery Life is n geregistreerde langtermynversekeraar en gemagtigde verskaffer van finansiële dienste. Discovery Invest is n gemagtigde verskaffer van finansiële dienste. Kopiereg Discovery Invest Alle regte voorbehou Straatadres: Weststraat 155 Sandton Posadres: Posbus Benmore 2010 Inbelsentrum se telefoonnommer: Faksnommer: IRIBE 04/12 GM_16115DI_11/06/2012