SA INKOMSTEVERDIENERS MET R MILJARD ONDERVERSEKER VIR DOOD EN ONGESKIKTHEID

Transcriptie

1 Mediaverklaring Vereniging vir Spaar en Belegging in Suid-Afrika (ASISA) 1 November 2016 SA INKOMSTEVERDIENERS MET R MILJARD ONDERVERSEKER VIR DOOD EN ONGESKIKTHEID Die gesinne van Suid-Afrika se 14 miljoen gaan n versekeringstekort van altesaam R ondervind indien hierdie broodwinners sou sterf of ongeskik raak. Dit beteken n versekeringsgaping die verskil tussen werklike risikodekking wat in plek is en die versekeringsbehoefte van R2.1 miljoen vir die gemiddelde Suid-Afrikaanse verdiener. Die versekeringsbehoefte is die dekkingsbedrag wat benodig word om in die finansiële behoeftes te voorsien wat by die dood of ongeskiktheid van n verdiener ontstaan. Met die bekendmaking van die navorsingsresultate van die 2016 Life and Disability Insurance Gap Study het Peter Dempsey, adjunk uitvoerende hoof van die Vereniging vir Spaar en Belegging in Suid-Afrika (ASISA), gesê die lewensversekeringstekort het met R4 800 toegeneem van R aan die einde van 2012 tot n verstommende bedrag van R aan die einde van Dit is n jaarlikse toename van 6.3%. ASISA meet elke drie jaar die lewens- en ongeskiktheidsversekeringsgaping in Suid-Afrika in vennootskap met True South Actuaries & Consultants. Die eerste navorsing in 2007 het onthul dat Suid-Afrikaanse met n geskatte R onderverseker was. Aangesien dit die eerste studie in sy soort in Suid-Afrika was, het databeperkings egter die akkuraatheid van die bevindings beïnvloed. Meer gedetailleerde en verfynde data wat in daaropvolgende navorsing beskikbaar geraak het, het egter n onrusbarende versekeringsgaping onthul wat vinnig groter raak. Suid-Afrika se groeiende risikodekkingskrisis Versekeringsgapingstudie versekeringsgaping lewensversekeringsgaping ongeskiktheidsversekeringsgaping 2007 R R4 000 R R R7 300 R R R9 300 R R R R Syfers is afgerond Die navorsing het uitgegaan van die standpunt dat huishoudings hul lewenspeil sal wil handhaaf nadat n broodwinner gesterf of ongeskik geraak het. Dit het verder van die

2 standpunt uitgegaan dat versekering net tot met aftrede benodig word. Die studie het nie enige bykomende korttermynuitgawes wat met die risikovoorval verband hou, soos begrafniskoste, mediese uitgawes en strukturele veranderings aan huise en motors in die geval van ongeskikheid in ag geneem nie. INSIG IN DIE VERSEKERINGSGAPING Dempsey sê die 2016 navorsing toon dat werklike dekking tans in net 41% van die versekeringsbehoeftes van die land se voorsien. Dit beteken dat d ie meeste Suid-Afrikaanse huishoudings in die geval van dood of ongeskiktheid nie in staat sal wees om hul huidige lewenspeil te handhaaf nie. Die navorsing het bevind dat n lewensversekeringstekort van ongeveer R Suid-Afrikaanse se gesinne in die gesig staar aangesien die dekking wat gekoop is slegs R7 400 bedra terwyl die werklike behoefte ongeveer R is. Net so sal huishoudings ongeskiktheidsdekking van sowat R benodig om hul lewenspeil te handhaaf indien n broodwinner ongeskik sou raak terwyl die werklike dekking wat gekoop is slegs R bedra n versekeringsgaping van R Vir die gemiddelde individuele verdiener is dit n versekeringstekort van meer as R vir lewensversekering en meer as R1.1 miljoen vir ongeskiktheidsdekking. WAT IS DIE IMPAK OP DIE GEMIDDELDE VERDIENER? Dempsey gee toe dat die gaping van duisende e, wat 12 nulle het as dit uitgeskryf word, betekenisloos is tensy dit ontleed en op die gemiddelde verdiener en die lede van die huisgesin wat hy of sy finansieel onderhou van toepassing gemaak word. Die navorsing het dus die tekorte in verskeie kategorieë en syfers opgedeel sodat dit makliker verteerbaar is. Die doel is om die navorsingsresultate te verpak in n formaat wat finansiële adviseurs en ander belanghebbendes in die spaar- en beleggingsbedryf kan gebruik om die belangrikheid van voldoende doods- en ongeskiktheidsdekking by verbruikers tuis te bring. Die harde werklikheid is dat die minderheid van Suid-Afrika se 14 miljoen tussen die ouderdom van 18 en 65 voldoende dekking vir dood en ongeskiktheid het. Di t beteken talle gesinne sal hulle bestaansuitgawes drasties moet sny indien een van die huishouding se sterf of ongeskik raak. Gegewe dat sowat na verwagting in 2016 sal sterf (gegrond op modelle van die Aktuariële Genootskap van Suid-Afrika) en meer as waarskynlik vanjaar ongeskik sal raak, sal duisende families voor die einde van die jaar in n finansiële verknorsing beland. Dempsey sê ofskoon verbruikers in die hoër groepe gewoonlik dink dat hulle voldoende gedek is vir onverwagte gebeure soos dood en ongeskiktheid, toon die 2

3 gapingstudie die groep wat in Randterme die meeste onderverseker is, diegene is wat die meeste verdien. So byvoorbeeld benodig n hoë-verdiener in die top 20% van Suid-Afrika se met n gemiddelde jaarlikse netto van R tipies bykans R4.5 miljoen se lewensversekering. Die navorsing toon dat so n verdiener waarskynlik lewensversekering van slegs R2.1 miljoen in plek sal hê, wat n gemiddelde versekeringsgaping van byna R2.4 miljoen beteken. So n hoë-verdiener sal luidens die navorsing tipies ongeskiktheidsdekking van byna R6 miljoen benodig, maar waarskynlik slegs R2.7 miljoen se ongeskiktheidsdekking in plek hê n versekeringsgaping van bykans R3.3 miljoen. Dié groep se huidige gemiddelde versekeringstekort beteken dat huishoudings wat deur hierdie onderhou word, n bykomende van amper R per maand sal moet vind indien een van die sterf, en meer as R per maand om die gaping te oorbrug indien een van die ongeskik raak. Die alternatief is om bestaansuitgawes met 36% te sny in die geval van dood, of met 32% indien die verdiener ongeskik raak. In die studie is ook bevind dat terwyl in die laagste vlak (armste 20% van ) waarskynlik n klein versekeringstekort van gemiddeld R het wat lewensdekking betref, die omgekeerde ten opsigte van ongeskiktheidsversekering waar is. Dit is omdat die staat se ongeskiktheidstoelae voldoende is om verlore in die lae vlakke te vervang. Die meeste Suid-Afrikaners wat minder as R2 200 per maand verdien, benodig dus nie ongeskiktheidsdekking nie. Dempsey sê die enigste groep mense wat volgens die navorsing waarskynlik oor genoegsame lewens- en ongeskiktheidsdekking beskik, is hoë- ouer as 55. Dit is omdat dié groep se versekeringsbehoeftes kleiner is as die dekking wat hulle in plek het, dikwels as gevolg van jare se lidmaatskap van n werkgewer se pensioenfonds. OORBRUG DIE GAPING Dempsey sê onderversekerde en hulle huishoudings het ten minste drie keuses: oorbrug die gaping deur genoegsame lewens- en ongeskiktheidsdekking te koop, verminder bestaansuitgawes indien een van die huishouding se sterf of ongeskik raak, of hulle vind n ekstra vir die huishouding indien een van die hoofbroodwinners iets oorkom. Die gaping ten opsigte van lewens- en ongeskiktheidsversekering sal oorbrug word as Suid- Afrikaanse gemiddeld n bykomende 4.2% per jaar van hul persoonlike aan lewensdekking bestee (R88 per jaar) en 2.4% per jaar aan ongeskiktheidsdekking (R49 per jaar). Andersins, as bykomende versekering nie gekoop word nie, toon die onderstaande tabelle met hoeveel huishoudings in elke vlak hulle maandelikse uitgawes sal moet besnoei of hul maandelikse sal moet verhoog indien een van die huishouding se sterf of ongeskik raak. 3

4 GEMIDDELDE LEWENSVERSEKERINGSGAPING PER INKOMSTEVLAK Armste 20% Rykste 20% Gemiddeld e netto jaarlikse Tot R R tot R R tot R R tot R Meer as R Gemiddeld e gaping per persoon gaping vir alle R R171 R R906 R R1 800 R1.2 R3 300 miljoen R2.4 miljoen R6 700 Bykomende maandelikse (netto van belasting) benodig na dood R330 7% R % R % R % R % Of besnoei huishoudeli ke uitgawes met: GEMIDDELDE ONGESKIKTHEIDSVERSEKERINGSGAPING PER INKOMSTEVLAK Armste 20% Rykste 20% Gemiddelde netto jaarlikse Tot R R tot R R tot R R tot R Meer as R Gemiddel de gaping per persoon gaping vir alle -R R512 R R621 R R2 100 R1.6 R4 500 miljoen R3.3 R9 200 miljoen Bykomende maandelikse (netto van belasting) benodig na ongeskikthei d -R959-15% R % R % R % R % Of besnoei huishoudeli ke uitgawes met: EINDE VIR DIE REËL VAN ONDERHOUDE, KONTAK ASSEBLIEF: Lucienne Fild Onafhanklike Kommunikasiekonsultant 4

5 UITGEREIK NAMENS: Peter Dempsey Adjunk Uitvoerende Hoof Vereniging vir Spaar en Belegging in Suid-Afrika (ASISA) ASISA verteenwoordig die meerderheid van Suid-Afrika se batebestuurders, bestuursmaatskappye van kollektiewe beleggingskemas, diensverskaffers van gekoppelde beleggings, multibestuurders en lewensversekeringsmaatskappye. Dié lede het saam meer as R8 600 se bates onder bestuur. 5