Opsies vir wanneer u u aftreefonds verlaat

Transcriptie

1 Opsies vir wanneer u u aftreefonds verlaat Wat u met u fondskrediet kan doen wanneer u van werk verander Redes waarom u u aftreefonds sal verlaat U sal waarskynlik u fonds verlaat as u: 1. By u werkgewer weggaan omdat u bedank het of omdat u afgedank of afgelê is. 2. Eendag aftree. Bewaar u geld vir u aftrede! Navorsing toon dat slegs 10% van lede van aftreefondse genoeg geld deur hulle pensioen- of voorsorgfonds gespaar het om finansieel onafhanklik te wees tydens hulle aftrede. Die hoofrede hiervoor is dat lede kontant uit hulle fondse neem wanneer hulle van werk verander eerder as om die geld vir hulle aftrede te bewaar. Wat u met u aftreegeld kan doen wanneer u van werkgewer verander As u bedank of afgedank word, kan u u fondskrediet (u aandeel in u aftreefonds) oorplaas: Van n pensioenfonds na n pensioenbewaringsfonds of van n voorsorgfonds na n voorsorgbewaringsfonds (belastingvry ten tyde van oorplasing) Na n aftree-annuïteitsfonds Na u nuwe werkgewer se aftreefonds (as u lid is van n pensioenfonds en u nuwe werkgewer het n voorsorgfonds, sal u belasting moet betaal wanneer u u geld na u nuwe werkgewer se fonds oorplaas). Of u kan u fondskrediet in kontant neem. Kom ons kyk nou in meer besonderhede na die verskillende opsies. Member Education FINANCIAL SERVICES

2 Oorplasing na n bewaringsfonds U fondsvoordeel word belastingvry in u naam na n bewaringsfonds oorgeplaas. 1. U aftreegeld word bewaar vir wanneer u dit die nodigste gaan hê u aftrede. U mag n eenmalige onttrekking uit die bewaringsfonds maak as u in n noodgeval geld nodig het. Met hierdie eenmalige toegelate onttrekking kan u n deel van u fondskrediet of al u geld in die fonds onttrek. Onthou: enige kontantonttrekking is onderhewig aan belasting. 2. U hoef nie belasting te betaal wanneer u u geld oorplaas nie. 3. U is ten volle in beheer van u beleggingstrategie. 1. Die feit dat u n deel van of al u geld in die fonds kan onttrek met die toegelate eenmalige onttrekking, kan as n nadeel beskou word omdat u dan minder geld sal hê wanneer u aftree. 2. Om kontant te neem is nie net n nadeel omdat u u aftreebesparings verminder nie. U sal ook belasting moet betaal op enige kontant wat u onttrek. Oorplasing na n aftree-annuïteitsfonds U kan n deel van of al u aftreegeld belastingvry oordra na n aftree-annuïteitsfonds. 1. U fondswaarde word bewaar vir wanneer u aftree. 2. U hoef nie belasting te betaal wanneer u u geld oorplaas nie. 3. U kan enige tyd van ouderdom 55 af aftree (u geld uit die fonds onttrek). 4. U kan addisionele bydraes maak. 1. U mag glad nie aan u fondskrediet raak voordat u aftree nie. 2. U kan tot een-derde van u voordeel in kontant neem wanneer u aftree. U moet die res (minstens twee-derdes) gebruik om n maandelikse pensioen te koop. Oorplasing na u nuwe werkgewer se pensioen- of voorsorgfonds U kan u fondskrediet belastingvry oorplaas na u nuwe werkgewer se pensioen- of voorsorgfonds. U sal egter belasting moet betaal as u van n pensioenfonds na n voorsorgfonds skuif. 1. As u nie kontant neem nie, bewaar u u fondswaarde vir u aftrede wanneer u dit regtig nodig gaan hê. 2. U hoef nie belasting te betaal as u u fondskrediet oordra nie, behalwe as u dit van n pensioenfonds na n voorsorgfonds oorplaas. 1. Daar is n moontlikheid dat u nie beheer sal hê oor die toekomstige bestuur van u geld nie. 2. As u by u nuwe werkgewer weggaan voordat u aftree, sal u weer u fondswaarde moet oorplaas. 3. U sal nie toegang hê tot u geld nie, tensy u by u nuwe werkgewer weggaan, aftree of te sterwe kom. 4. U sal belasting moet betaal op die volle bedrag as u van n pensioenfonds na n voorsorgfonds skuif.

3 U kan ook u fondskrediet in kontant neem As u u voordeel in kontant neem, sal u belasting moet betaal, afhangende van hoeveel kontant u onttrek. Ons raai u ten sterkste af om kontant te neem wanneer u van werk verander. Bewaar liewer u aftreespaargeld vir die doel waarvoor dit daar is u aftrede. 1. U sal toegang hê tot kontant om te gebruik soos u goeddink. 1. U aftreevoordeel word belas volgens die ontrekkingsbelastingtabel hieronder. U kan eenmalig oor u leeftyd R belastingvry uit u aftreefonds neem. 2. U sal minder geld hê wanneer u aftree. U sal as volg belasting moet betaal op enige kontant wat u uit u aftreefonds onttrek: Kontantbedrag Be astingkoers R0-R % R R % R R % R and more 36% Onthou: U sal minder geld belastingvry uit u fonds kan onttrek wanneer u aftree as u voor aftrede (wanneer u van werk verander) kontant neem.

4 Gevolg van nie-bewaring As Marius sy geld in n fonds bly belê het, sou hy genoeg geld gehad het vir n pensioen-inkomste van 65% van sy finale salaris voor aftrede. Fondskrediet Marius bedank op 40-jarige ouderdom en bewaar nie sy geld nie. Moet elke maand bykomende vrywillige bydraes maak om genoeg geld vir aftrede te spaar. Indien bewaar Indien nie bewaar nie Die betaling van pensioenvoordele Wanneer u aftree, kan u kies om u fondsvoordeel soos volg te neem (afhangende van die reëls van u fonds): Voorsorgfonds Pensioenfonds Aftree-annuïteite Gebruik al u geld om n pensioen te koop** Neem tot een-derde in kontant* Neem tot een-derde in kontant* Neem n deel in kontant* en gebruik die res om n pensioen te koop** Neem al u geld in kontant* * U sal belasting moet betaal op enige kontant wat u neem. ** n Pensioen sal u n maandelikse inkomste tydens u aftrede bied. Gebruik die res om n pensioen te koop** U sal soos volg belasting moet betaal op enige kontant wat u neem wanneer u aftree: Kontantbedrag koers R0-R % R R % R R % R en meer 36% Gebruik die res om n pensioen te koop**

5 Onthou: Enige aftreevoordeel wat u na 1 Oktober 2007 mag geneem het, of onttrekkingsvoordeel wat u na 1 Maart 2009 mag geneem het, sal bygetel word by die bedrag wat u as kontant neem om n belastingkoers te bepaal. Vir meer opsies tot u beskikking wanneer u aftree, raadpleeg ons inligtingstuk Opsies met aftrede. Onttrekkings en nievrywillige afleggings As u geraak word deur nie-vrywillige afleggings en n kontantbedrag uit u aftreefonds ontvang, sal hierdie uitbetaling as n aftreevoordeel belas word. Hierdie uitbetaling sal egter nog steeds bygetel word as een van u kontantonttrekkings uit n aftreefonds wanneer die ontvanger bepaal hoeveel belasting u moet betaal met aftrede. Om dit eenvoudig te stel, kry u net vroeër toegang tot die R belastingvrye kontantbedrag. Ander dinge om in ag te neem Wat kan van my fondskrediet afgetrek word voordat ek dit oorplaas of in kontant ontvang? Ingevolge artikel 37D van die Wet op Pensioenfondse kan n fonds sekere aftrekkings maak voordat u u geld ontvang. Dit sluit in: Verhaling ten opsigte van huisleningwaarborge Betaling van n egskeidingsbevel Aftrekking vir n skulderkenning vir aanspreeklikheid vir n verlies wat n werkgewer mag ly. Onopgeëiste voordele As u of u naasbestaandes geregtig is op n voordeel uit die fonds, en dit word nie binne n tydperk soos bepaal in die Wet op Pensioenfondse geëis nie, sal dit as n onopgeëiste voordeel beskou word. word gewoonlik vir die volgende redes onopgeëiste voordele: As die administrateur nie u bankbesonderhede of belastingnommer het nie en dus nie u voordeel kan uitbetaal wanneer u die fonds verlaat nie. As u versuim om n instruksie aan die fonds te stuur met u voorkeur van uitbetaling nadat die fonds aan u n staat gestuur het om u in kennis te stel dat n voordeel u toekom. As u belastingsake nie in orde is nie. As die administrateur nie u kontakbesonderhede het nie. Voorheen sou die reëls van u fonds bepaal het dat as die voordeel nie binne n sekere periode aan u uitbetaal word nie, dit as n onopgeëiste voordeel beskou sal word. Ingevolge wysigings aan die Wet op Pensioenfondse wat op 1 November 2008 van krag geword het, is die periode nou vasgestel as 24 maande vanaf die datum wat die voordeel aan u betaalbaar geword het. Dit beteken dat, as n voordeel wat u toekom nie binne 24 maande opgeëis word nie, dit as n onopgeëiste voordeel beskou sal word. In die verlede, as n voordeel vir langer as ses maande onopgeëis was, sou die fonds verplig gewees het om GN35 belasting teen n koers van 40% toe te pas en aan SARS te betaal. Dit is nog steeds die geval met onopgeëiste voordele as n lid die fonds voor 1 Maart 2009 verlaat het. Enige onttrekkings op of na 1 Maart 2009 is nie aan GN35 belasting onderhewig nie. Die rol van n finansiële adviseur U behoort nooit alleen belangrike finansiële besluite te neem nie. Dit is tot u voordeel om n gekwalifiseerde finansiële adviseur te raadpleeg om seker te maak dat u u langtermyn finansiële doelwitte kan bereik. U en u gesin kan net baat vind by professionele raad met u finansiële beplanning. As u meer inligting nodig het oor u finansiële beplanningsbehoeftes, besoek asseblief of bel die Alexander Forbes dienssentrum by Die lyne word van Maandag tot Vrydag 08:00-17:00 beman. Hierdie dokument is n gids vir die opsies tot u beskikking wanneer u u aftreefonds verlaat en moet nie gebruik word as die grondslag vir enige besluit nie. Elke persoon moet raad kry van n gekwalifiseerde finansiële adviseur vir hulle persoonlike omstandighede en behoeftes. Die finale keuse van beleggingstipe en bestuurder lê by die betrokke individu. Vrywaring Die inligting in hierdie brosjure word beskerm ingevolge Suid-Afrikaanse wetgewing en kopiereg en mag nie vir kommersiële doeleindes gereproduseer, versprei of gewysig word nie. Alhoewel Alexander Forbes alles in sy vermoë doe nom te sorg dat die inligting so korrek moontlik is en dit gereeld opdateer, kan dit nie gewaarborg word nie. Alexander Forbes aanvaar geen aanspreeklikeheid wat die gebruik van inligting in hierdie brosjure betref nie. Die inligting is slegs feitelike inligting en nie advies soos uiteengesit in die Wet op Finansiële Advies- en Tussengangersdienste nie. Alexander Forbes sal nie verantwoordelike gehou word vir enige verlies of skade wat gelei word na aanleiding van enige onvolledige of foutiewe inligting nie. Alexander Forbes is n gelisensieerde finansiële diensverskaffer. Geskryf en ontwerp deur Alexander Forbes Financial Services Communications Foto s: Thinkstock