Financial Supply Chain SEPA SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA Versie November 2013 ing.be/sepa
1. INTRODUCTIE 3 2. HOOFDKENMERKEN 4 2.1. Algemene informatie 4 2.2. Kenmerken per codewoord SALA 4 2.3. Kenmerken per codewoord INTC 5 2.4. Kenmerken per codewoord TREA 6 3. CONCLUSIE 7 3.1. Hoofdkenmerken overzicht 7 3.2. Nuttige links 7
1. Introductie Dit document gaat in op de context en het gebruik van de SEPA Credit Transfer Codewoorden (SALA, INTC, TREA). Een belangrijk aspect in de migratie naar SEPA is dat het aanbod van SEPA minstens gelijkaardig is aan het bestaande aanbod. SEPA mist momenteel echter een functionaliteit die toelaat dringende betalingen en speciale verwerkingen uit te voeren. Als oplossing voor dit gebrek introduceert ING Europese SEPA Credit Transfer (SCT) producten met speciale verwerking, die geactiveerd worden door de aanwezigheid van specifieke codewoorden (SALA, TREA, INTC). SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA 3
2. Hoofdkenmerken 2.1. Algemene informatie Bij het gebruik van SEPA Credit Transfer (SCT) producten met speciale verwerking, moet aandacht besteed worden aan de volgende aspecten: Enkel de codewoorden SALA, INTC en TREA leiden tot speciale verwerking, wat inhoudt dat andere codewoorden niet in scope zijn; Speciale verwerking is enkel in scope wanneer ING de rol van initiërende bank op zich neemt; De kenmerken van speciale verwerking worden niet beschreven in de EPC Rulebooks of in de lokale implementatierichtlijnen; Andere banken kunnen een ander aanbod hebben, of zelfs geen speciale verwerking aanbieden; SALA, INTC en TREA worden aangeboden in alle landen die SEPA Credit Transfers ondersteunen, en die verbonden zijn met de centrale ING SEPA CT Infrastructuur. 2.2. Kenmerken per codewoord SALA SALA Staat voor Multiple SEPA Credit Transfer Salary (salarisbetaling) Type SCT Multiple SCT Objectief Initiatie Verwerking Rapportering Tarieven Klanten een product aanbieden om salarisbetalingen uit te voeren (binnenlands, internationaal, on-us 1 of via een derde bank). Dit product zorgt ervoor dat de uitvoering van zowel de debet als de credit van alle instructies in die batch op dezelfde dag (D) plaatsvindt. Wanneer het uiterste tijdstip van ontvangst gemist wordt, moet de volledige batch de volgende businessdag/bank-dag verwerkt worden (D+1). SEPA betalingen worden geïnitieerd door de category purpose SALA in te voeren op het niveau van de betalingsinformatie in de XML bestanden (PAIN.001), of door Salary te selecteren in de interactieve kanalen bij het initiëren van een Multiple SCT. Er is één commercieel uiterste tijdstip van ontvangst per land, onafhankelijk van de rekeningnummers van de begunstigden. Een salarisbetaling is een batch product en kan enkel geïnitieerd worden in de vorm van een Multiple SEPA Credit Transfer (M-SCT). Een hoge instructieprioriteit zal geen invloed hebben op het verwerken van een SALA betaling. Indien geleverd voor het uiterste tijdstip van ontvangst, worden alle credit en debet posten op dezelfde dag (D) uitgevoerd. Indien geleverd na het uiterste tijdstip van ontvangst, worden alle credit en debet posten op de volgende dag (D+1) uitgevoerd. Huidige SEPA clearing en settlement systemen (CSM) zullen gebruikt worden voor de uitvoering, waarbij de category purpose SALA naar de CSM wordt gestuurd. In de rekeningrapportering wordt het codewoord SALA en/of een beschrijving gerapporteerd naar de initiator. Specifieke tarieven zijn van toepassing voor SALA batches en transacties naar de initiërende bank. 1 Een ON-US betaling is een transfer van fondsen tussen 2 rekeningen bij ING, in de volgende landen; Oostenrijk, Frankrijk, Duitsland, Ierland, Italië, Portugal, Spanje, Nederland, Verenigd Koninkrijk. SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA 4
2.3. Kenmerken per codewoord INTC INTC Staat voor SEPA Credit Transfer Intracompany Type SCT Single SCT Objectief Initiatie Verwerking Rapportering Tarieven Een intracompany betaling is een transfer van fondsen tussen twee entiteiten die tot dezelfde economische groep behoren. Professionele klanten vragen speciale voorwaarden voor de transfer van fondsen binnen de groep (same-day value, snellere verwerking). Ze vereisen dat deze transfers ook als dusdanig herkend worden. De rekening van de begunstigde kan bij een derde bank geopend zijn. Wanneer klanten het codewoord INTC toevoegen, lanceert dit same-day uitvoering op dag D, of op dag D+1 (voor zowel de debet als de credit boeking) indien ze geleverd worden na het commerciële uiterste tijdstip van ontvangst. Intracompany betalingen worden geïnitieerd door de category purpose INTC toe te voegen op het niveau van de betalingsinformatie in de XML (PAIN.001), of door deze te selecteren in de interactieve kanalen wanneer een Single SCT geïnitieerd wordt. Er is één commercieel uiterste tijdstip van ontvangst per land, onafhankelijk van de rekeningnummers van de begunstigden. Een intracompany betaling is een single product en kan enkel geïnitieerd worden als een Single SEPA Credit Transfer (SCT). Een hoge instructieprioriteit zal de verwerking van een INTC betaling niet beïnvloeden. Indien geleverd voor het uiterste tijdstip van ontvangst, worden de credit en debet posten op dezelfde dag (D) uitgevoerd. Indien geleverd na het uiterste tijdstip van ontvangst, worden de credit en debet posten op de volgende bank-dag (D+1) uitgevoerd. Huidige SEPA clearing en settlement systemen (CSM) zullen gebruikt worden voor uitvoering, waarbij de category purpose INTC naar de CSM wordt gestuurd. Een contract is niet vereist om SEPA INTC betalingen te initiëren, noch worden er veranderingen gemaakt i.v.m. specifieke mandaten om intracompany betalingen toe te laten. In de rekeningrapportering wordt het codewoord INTC en/of een beschrijving gerapporteerd aan de initiërende bank en de ING begunstigden. Of een derde bank INTC rapporteert, hangt af van de bank van de begunstigde. Specifieke tarieven zijn van toepassing voor INTC betalingen naar de initiërende bank. SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA 5
2.4. Kenmerken per codewoord TREA TREA Staat voor SEPA Credit Treasury (thesaurie, of spoedbetaling) Type SCT Single SCT Objectief Initiatie Verwerking Rapportering Tarieven Een thesaurie betaling is een dringende high value betaling. Het meest onderscheidende kenmerk van deze betaling is de same-day uitvoering met een commercieel uiterste tijdstip van ontvangst dicht bij het einde van de business day. Voor deze reden worden TREA betalingen gesettled via TARGET2. Aangezien TARGET2 een niet-sepa compliant clearing en settlement systeem (CSM) is, worden deze betalingen uitgevoerd als niet-sepa (MT103). Thesaurie betalingen worden geïnitieerd door de category purpose TREA toe te voegen op niveau van de betalingsinformatie in de XML (PAIN.001), of door deze te selecteren in de interactieve kanalen wanneer een Single SCT geïnitieerd wordt. Er is één commercieel uiterste tijdstip van ontvangst per land, onafhankelijk van de rekeningnummers van de begunstigden. Een thesaurie betaling is een single product, en kan enkel geïnitieerd worden als een Single SEPA Credit Transfer (SCT). Een hoge instructieprioriteit zal geen invloed hebben op de verwerking van een TREA betaling. Indien geleverd voor het uiterste tijdstip van ontvangst, worden de credit en debet posten op dezelfde dag (D) uitgevoerd. Indien geleverd na het uiterste tijdstip van ontvangst, worden de credit en debet posten de volgende dag (D+1) uitgevoerd. TARGET 2 zal gebruikt worden als CSM en MT103 zal gestuurd worden met prioriteit dringend. In de rekeningrapportering wordt het codewoord TREA en/of een beschrijving gerapporteerd aan de initiërende bank. Specifieke tarieven zijn van toepassing voor TREA betalingen naar de initiërende bank. SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA 6
3. Conclusie 3.1. Hoofdkenmerken overzicht Salary (SALA) Intracompany (INTC) Treasury (Real Time) Type product Multiple Credit Transfer Single Credit Transfer Single Credit Transfer Uiterste tijdstip van ontvangst 13:30 15:00 15:00 Uitvoeringsdatum D D D (real time) Specificiteit v.d. verwerking Same day value* Same day value* Same day value* Verwerkt via Target2 * Indien het uiterste tijdstip van ontvangst gemist wordt, gaan zowel de debet als de credit boekingen naar D+1 om de same-day value te behouden. 3.2. Nuttige links Tarief: de prijsfolder kan hier gevonden worden, onder de sectie Betalen. Uiterste tijdstip van ontvangst: meer informatie i.v.m. de uiterste tijdstippen van ontvangst kan hier gevonden worden. SEPA Credit Transfer Codewoorden SALA, INTC en TREA 7
ING België nv Bank / Kredietgever Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel RPR Brussel Btw: BE 0403.200.393 BIC: BBRUBEBB IBAN: BE45 3109 1560 2789. Verantwoordelijke uitgever: Inge Ampe Sint-Michielswarande 60, B-1040 Brussel Editing Team & Graphic Studio Marketing ING Belgium 708045N 11/13