Welke gevolgen heeft een migratie van DOM80 naar SDD (SEPA) in CODA2.3?

Transcriptie

1 Financial S upp ly C hai n SEPA Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen versie maart

2 Deze beknopte handleiding is een hulpmiddel bij uw migratie van Belgische domiciliëringen (DOM80) naar Europese domiciliëringen (SEPA direct debit) voor uw reporting via CODA2.3. Een volledige beschrijving van het gecodeerd dagafschrift ( CODA Gecodeerde berichtgeving versie 2.3 ) is beschikbaar op de website van Febelfin via de volgende link:

3 Welke gevolgen heeft een migratie van DOM80 naar SDD (SEPA) in CODA2.3? Het uitvoeringsproces van Europese domiciliëringen SEPA verschilt van het uitvoeringsproces van de Belgische domiciliëringen. Het is specifiek ontworpen om een volledige automatische reconciliatie mogelijk te maken. De informatie over de niet-uitvoering van een DOM80 transactie in de CODA-rapportering vermeldt vier verschillende redenen voor een weigering. De reden voor de niet-uitvoering van de transactie kan niet verder worden toegelicht. Wanneer een Europese domiciliëring SEPA niet wordt uitgevoerd, stuurt de bank van de schuldenaar een R-type transactie aan de bank van de schuldeiser. Deze R-type transactie kan omwille van vijf specifieke codes voor nietuitvoering (reject, return, refund, reversal en request for cancellation) worden aangemaakt en geeft de schuldeiser meer informatie over de toekomstige acties die moeten worden ondernomen. Bovendien wordt een reden gegeven waarom de transactie niet werd uitgevoerd (in vier posities). Het R-type transactie en de reden zijn de twee velden die zijn toegevoegd aan het veld gestructureerde mededeling 127 in CODA2.3. Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 1

4 Waar vindt u deze gestructureerde mededeling? De informatie over de uitvoering of niet-uitvoering van domiciliëringen bevat verschillende velden. Om de informatie telkens op een consistente manier weer te geven, gebruikt CODA2.3 een gestructureerde mededeling voor dit type informatie. De mededelingen kunnen worden vermeld in het record beweging (record 2). De zone type mededeling geeft aan of de mededeling geïnterpreteerd kan worden als vrije tekst (0) of in een gestructureerd formaat (1). Bij een gestructureerde mededeling wordt een specifieke set regels bepaald om een vast formaat te creëren. Het formaat is verschillend voor elk type transactie. De gestructureerde mededeling kan maximaal 146 tekens bevatten, verdeeld over drie records (aangeduid in het geel). Wanneer het type mededeling van een transactie gestructureerd is, bepalen posities het formaat van de mededeling. De gestructureerde mededeling voor Belgische domiciliëringen vindt u onder het type 107, en voor Europese domiciliëringen onder het type 127. De verschillende types mededelingen worden weergegeven in de volgende voorbeelden. Belgische domiciliëring (DOM80) De voornaamste velden in de CODA-rapportering voor DOM80 vindt u in onderstaand voorbeeld. De aangeduide velden zijn specifiek voor de rapportering van domiciliëringen. De transactiecode geeft aan welk type transactie wordt gerapporteerd en hoe de rapportering moet worden geïnterpreteerd. De code voor domiciliëringen is 05. Het volgende nummer, 52, betreft een creditering onder gewoon voorbehoud. Wanneer een domiciliëring wordt geïnitieerd voor een crediteurenrekening bij ING België wordt het totale bedrag van de ingevoerde batch naar uw rekening gecrediteerd. Na de creditering zal ING ook alle niet-uitgevoerde domiciliëringen van de rekening debiteren als globale beweging. Het is echter mogelijk om uitgebreide informatie te krijgen van deze globale debitering. staan vermeld in de gestructureerde mededeling. Hoe deze gestructureerde mededeling moet worden geïnterpreteerd, staat in onderstaand overzicht, dat duiding geeft bij de gestructureerde mededeling 107 voor DOM80 domiciliëringen. Het volgende voorbeeld is de uitgebreide informatie over de onbetaalde domiciliëringen van deze batch (transactiecode ). Het exacte verzoek en de reden van de niet-uitvoering Legende: Transactiecode Type mededeling Code mededeling Mededeling Referentie Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 2

5 107 Belgische domiciliëringen (DOM80) Domiciliëringsnummer 12N Spildatum 6N DDMMJJ Mededelingszone Betaald (0) of reden van weigering (1, 2, D & E) Nummer schuldeiser 30AN 1AN 11N 0: betaald 1: herroepen of onbestaande domiciliëring 2: weigering - andere reden D: betaler niet akkoord E: domiciliëringsnummer gekoppeld aan een ander identificatienummer schuldeiser Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 3

6 Europese domiciliëring (SEPA direct debit) De voornaamste velden in de CODA-rapportering voor Europese domiciliëringen SEPA staan in onderstaand voorbeeld. Wanneer in SDD een domiciliëring wordt geïnitieerd met een crediteurenrekening bij ING België wordt het totale bedrag van de ingevoerde batch op uw rekening gecrediteerd. Na de creditering zijn er twee opties mogelijk voor SDD: u kunt kiezen tussen een debitering van onbetaalde domiciliëringen op transactiebasis of een debitering van het globale bedrag. In het laatste geval wordt er gedetailleerde informatie geleverd in CODA2.3. Het Néerlandais volgende voorbeeld is de informatie over de onbetaalde domiciliëringen van deze batch (transactiecode ). Hoe deze gestructureerde mededeling moet worden geïnterpreteerd, staat in onderstaand overzicht, dat duiding geeft bij de gestructureerde mededeling 127 voor Europese domiciliëringen SEPA Onbetaalde bedragen op uw SEPA DD-afgifte ,00ING-debiteuren, totaal van 1 betali BBRUBEBB ng(en) BE01ZZZ I BBRUBEBB OTHR BE EURINGBE 1MD I MD INGBE SINT MICHIELS WARANDE BRUSSEL Belgium 0 0 Legenda: Verrichtingscode Soort mededeling Type van gestructureerde mededeling Mededelingszone Referte cliënt Detail van de mededeling "127": BE01ZZZ I BBRUBEBB OTHR BE EURINGBE 1MD020 1 Legenda: Uitvoeringsdatum Date de Settlement Type Direct Debit Direct Debit scheme Betaald of reden voor geweigerde betaling Identificatiecode van de schuldeiser Mandaat referentie Mededeling Type R transactie Reden Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 4

7 127 Europese domiciliëring (SEPA direct debit) Uitvoerdatum 6N DDMMJJ Type domiciliëring 1N 0: niet bepaald 1: recurrent 2: eenmalig (one-off) 3: eerste (recurrent) 4: laatste (recurrent) Direct Debit scheme 1N 0: niet bepaald 1: SEPA core 2: SEPA B2B Betaald (0) of reden van weigering (1-4) 1N 0: betaald 1: technisch probleem 2: weigering: reden niet bepaald 3: schuldenaar niet akkoord 4: probleem met rekening schuldenaar Identificatiecode van de schuldeiser 35AN Mandaatreferte 35AN Mededeling 62AN Type R-transactie 1N 0: betaald (paid) 1: onuitvoerbaar (reject) 2: onbetaald (return) 3: terugbetaling (refund) 4: rechtzetting (reversal) 5: annulatie (cancellation) Reden 4AN Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 5

8 Het R-type transactie geeft informatie over de toekomstige acties die moeten worden ondernomen. Wanneer een eerste Europese domiciliëring ( first ) niet geboekt wordt ( rejected of cancelled ), wordt ze beschouwd als zijnde nooit verstuurd. De schuldeiser moet de domiciliëring opnieuw versturen als een sequentietype first met dezelfde of gecorrigeerde informatie binnen dezelfde termijnen (op basis van dezelfde mandaatreferte en hetzelfde rekeningnummer van de schuldenaar). Wanneer een eerste domiciliëringsinstructie wordt teruggestuurd ( returned ), moet de schuldeiser een recurrent transactie sturen, in acht genomen dat het mandaat is aanvaard. De reden geeft meer informatie over het motief van de nietuitvoering, maar moet voorzichtig worden geïnterpreteerd. Door de privacy wetgeving is het de banken niet toegestaan om specifieke informatie over de financiële situatie van een schuldenaar aan een schuldeiser te geven. Daarom is het gebruik van meerdere redenen niet toegelaten. Hieronder vindt u een lijst met redenen codes die wij ondersteunen: Code Reden in het Rulebook Te gebruiken geval AC01 Account Identifier (IBAN) Incorrect Verkeerde schuldenaar IBAN AC04 Account closed Rekening schuldenaar afgesloten AC06 Account blocked Rekening schuldenaar geblokkeerd (bv. nalatenschap/faillissement) AC13 Invalid Debtor Account Type Rekeningtype niet toegelaten voor Europese Domiciliëring SEPA AG01 AG02 Direct Debit forbidden on this account for regulatory reasons Bank Operation code specified in the message is not valid for receiver Rekening niet toegelaten voor Europese Domiciliëring SEPA wegens regelgeving Bank operation code gespecifieerd in het bericht is niet geldig voor ontvanger AM05 Duplication collection Eenzelfde inning is al gebeurd in een recent verleden. BE05 Identifier of the Creditor Incorrect Verkeerde schuldeiser identificatie FF01 File Format incomplete or invalid - XML-bestand niet of verkeerd ingevuld bevat een syntaxisfout - Geen/verkeerde (syntaxis) mandaatinfo in inning - Wijzigingsinfo ontbreekt MD01 No valid mandate - Er bestaat geen mandaat - B2B-mandaat nog niet bevestigd door de schuldenaar - Terugbetaling ongeoorloofde transactie (tot 13 maanden na vervaldatum) MD02 Mandate data missing or incorrect foutieve sequentie MD06 Disputed authorized transaction Onvoorwaardelijke Terugbetaling van een transactie (CORE tot 8 weken na vervaldatum) MD07 Debtor Deceased Schuldenaar overleden MS02 Refusal by the Debtor Weigering door schuldenaar bij aanbieding MS03 Reason not specified Niet van toepassing PY01 Not routable Bank van schuldenaar is niet bereikbaar voor SDD RC01 Bank Identifier (BIC) Incorrect BIC van de bank klopt niet RR01 Regulatory Reason Wegens regelgeving RR02 Regulatory Reason Wegens regelgeving RR03 Regulatory Reason Wegens regelgeving SL01 Specific Service offered by the Debtor Bank - Rekening geblokkeerd voor SDD door schuldenaar (zwarte/witte list) - Overtreft de grens die schuldenaar op het mandaat heeft geplaatst (bedrag of periodiciteit) Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 6

9 Waar vindt u de klantreferenties? De klantreferenties zijn te vinden in data record 2.2 (positie 64 tot 98). Voor DOM80 wordt dit veld opgesplitst in 2 keer 13 posities. De batchreferentie is te vinden in de eerste 13 posities en de individuele referentie in de laatste 13 posities. Voor SEPA (Europese overschrijvingen of Europese domiciliëringen) transacties wordt de PaymentInformationIdentification gebruikt om de referentie (data record 2.2 positie 64 tot 98) te verstrekken als een globaal debet vereist is. Europese domiciliëringen worden altijd verwerkt als globaal debet, Europese overschrijvingen daarentegen worden verwerkt door rekening te houden met de batchbooking parameter. Bij een enkelvoudige Europese overschrijving, worden de transacties afzonderlijk geboekt. De EndToEndIdentification zal worden gebruikt om de referentie (data record 2.2 positie 64 tot 98) te leveren. De volgende tabel geeft de referenties weer die gebruikt kunnen worden bij een XML-transactie initiatie met het index nummer zoals gebruikt in de implementatierichtlijnen voor initiatie. Index Element Beschrijving 2.1 PaymentInformationIdentification Deze verplichte referentie wordt door u bepaald met als doel het betalingsblok (batch) ondubbelzinnig te identificeren. Deze referentie is aanwezig in uw CODA-rapportering in de lijn van het globale bedrag EndToEndIdentification Deze verplichte referentie wordt door u bepaald met als doel de transactie ondubbelzinnig te identificeren. Deze identificatie wordt ongewijzigd meegestuurd in de gehele uitvoeringsketen. Deze waarde identificeert voor u, als schuldeiser, iedere transactie die aan uw bank wordt gepresenteerd op een unieke wijze. Zij wordt meegegeven gedurende het gehele proces van het begin tot het einde. U moet de interne structuur definiëren voor deze referentie die u kan terugvinden in uw CODA-rapportering op het gedetailleerde niveau MandateIdentification Mandaatreferte van de Europese domiciliëring getekend door de schuldenaar en u, de schuldeiser. Handleiding CODA2.3 voor Europese domiciliëringen 7

10 ING België nv Bank Vennootschapszetel: Marnixlaan 24, B-1000 Brussel RPR Brussel Btw: BE BIC: BBRUBEBB IBAN: BE Verantwoordelijke uitgever: Inge Ampe Sint-Michielswarande 60, B-1040 Brussel N 03/14 Editing Team & Graphic Studio Marketing ING Belgium