Globale boeking 2. Niet uitgevoerde transacties 2. PaymentInformationIdentification 3. EndToEndIdentification 3. Voorbeelden 5

Transcriptie

1 Financial S upp ly C hai n SEPA Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) Versie april 2013 ing.be/sepa xmenusource=language_nl&wt.xmenusource

2 Inleiding 1 Welke gevolgen heeft een migratie naar Europese overschrijvingen SEPA in CODA2.3? 2 Globale boeking 2 Niet uitgevoerde transacties 2 Waar vindt u de klantreferenties? 3 PaymentInformationIdentification 3 EndToEndIdentification 3 Wat zijn CategoryPurpose en Purpose? 4 Hoe zal een Europese overschrijving SEPA in CODA2.3 voorgesteld worden? 5 Voorbeelden 5 Uitgevoerde transactie 7 Verworpen transactie 7

3 Inleiding Deze beknopte handleiding is een hulpmiddel bij de reconciliatie van CODA 2.3 wanneer u van binnenlandse overschrijvingen naar Europese overschrijvingen SEPA (SEPA credit transfer - SCT) migreert. Een volledige beschrijving van het gecodeerd dagafschrift ( CODA Gecodeerde berichtgeving versie 2.3 ) is beschikbaar op de website van Febelfin via de volgende link: Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 1

4 Welke gevolgen heeft een migratie naar Europese overschrijvingen SEPA in CODA2.3? De Europese wetgever heeft bepaald dat het even eenvoudig moet zijn om een Europese overschrijving SEPA uit te voeren als het is om een binnenlandse overschrijving uit te voeren. De CODA 2.3 rapportering volgt diezelfde logica en geeft voor Europese overschrijvingen SEPA een gelijkaardige rapportering als voor de binnenlandse overschrijvingen. De transactie familie code voor Europese overschrijvingen SEPA is 01. Alle bekende transactiecodes in deze familie zijn op gelijkaardige manier gebruikt als voor de binnenlandse overschrijvingen. Er zijn twee verschillen met de binnenlandse betalingen die voor u belangrijk kunnen zijn vooraleer SEPA transacties uit te voeren. Beiden zijn gelinkt aan het gebruik van globale betalingen. Globale boeking Door de flexibiliteit van de <batch booking> parameter in de ISO20022 files gebruikt voor SEPA initiaties, kan de opdrachtgever van de betaling gemakkelijk meegeven of het betalingsbestand globaal of individueel gedebiteerd moet worden. Wanneer een globale boeking aangevraagd wordt, zullen er standaard geen details in de CODA 2.3 getoond worden. Als u toch details van de boeking in het CODA2.3 bestand wenst te hebben, dient u dit aan uw ING contactpersoon te vragen. Op aanvraag, zal ING de rapportering volgens uw noden opleveren. Niet uitgevoerde transacties Een tweede verschil in rapportering van globale SEPA transacties is de manier van boeken van niet uitgevoerde transacties. Als de uitvoering van transacties niet succesvol is, zullen deze transacties afzonderlijk geboekt worden. Dit wil zeggen dat deze transacties als individueel geboekte transacties zichtbaar zullen zijn op zowel uw papieren uittreksel als ook op uw CODA2.3 bestand. De transactiecode die voor deze transacties gebruikt is is De volgende velden worden meegegeven: IBAN van de tegenpartij BIC van de tegenpartij Betalingsreferentie End-to-end ID ISO code voor foutmelding Deze transacties worden afzonderlijk op uw rekening geboekt door de introductie van R -transacties. SEPA is ingevoerd om betalingen en cash management te vergemakkelijken en houdt daarom rekening met het belang van een eenduidige reconciliatie. Voor elke initiatie door een betaler moet er duidelijke informatie zijn. Wanneer een betalingsinstructie niet uitgevoerd kan worden, wordt een R -transactie teruggestuurd aan de initiërende partij. Deze R - transactie is allereerst een transactie op uw rekening met alle relevante gedetailleerde transactie informatie (bedrag, IBAN, naam en adres van de tegenpartij, EndToEnd referentie, Remittance informatie) en de reden voor het niet uitvoeren van de transactie (reject, return, refund, reversal or request for cancellation). De reden codes (4 posities: 2 letters en 2 cijfers) geven meer informatie over de reden van niet uitvoering: Hieronder vindt u een lijst met redenen die wij ondersteunen: AC01: Foutief rekeningnummer (IBAN) AC04: Gesloten rekening AC06: Geblokkeerde rekening AG01: Domiciliëring verboden op deze rekening AG02: Operatie/transactie code niet correct, ongeldig bestandsformaat AM05: Dubbele domiciliëring BE05: Crediteur nummer niet correct FF01: Operatie/transactie niet correct MD01: Geen geldig mandaat MD02: Ontbrekende of ongeldige verplichte informatie op het mandaat MD06: Terugbetaling MD07: Schuldenaar overleden MS02: Weigering door de schuldenaar MS03: Geen specifieke reden opgegeven PY01: Niet routeerbaar RC01: Foutieve BIC Code RR01: Niet conform de regelgeving RR02: Niet conform de regelgeving RR03: Niet conform de regelgeving SL01: Specifieke service aangeboden door de bank van de schuldenaar Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 2

5 Waar vindt u de klantreferenties? De klantreferenties kunnen gevonden worden in 2.2 data records (posities 64 tot 98). In het geval van Europese overschrijvingen SEPA, wordt de PaymentInformationIdentification gebruikt als referentie als een globale boeking aangevraagd is (record posities 64 tot 98). De EndToEndIdentification wordt gebruikt als referentie (record 2.2 posities 64 tot 98) wanneer enkelvoudige boeking gevraagd is of gedetailleerde informatie bij een globale boeking. In het laatste geval wordt de EndToEndIdentification voor elke transactie op transactieniveau opgelijst. Onderstaande tabel toont de referenties die in een XML transactie-initiatie gebruikt kunnen worden met index nummers zoals vermeld in de brochure Handleiding XML formaat voor Europese overschrijvingen in België. INDEX Berichtitem Beschrijving 1.1 MessageIdentification Deze verplichte referentie wordt door u als afzender bepaald en naar uw bank gestuurd ter identificatie van het bericht. We raden aan om de lengte te beperken tot maximaal 30 karakters. Deze referentie komt niet voor in uw CODA-rapportering. 2.1 PaymentInformationIdentification Deze verplichte referentie wordt door u als afzender bepaald om het Payment Information -blok in het bericht ondubbelzinnig te identificeren. We raden aan om de lengte te beperken tot maximaal 30 karakters. Deze referentie wordt gebruikt wanneer <BtchBookg> true wordt gevraagd (voor MECT). Ze komt voor in uw CODArapportering in het referentieveld van het totale bedrag EndToEndIdentification Deze verplichte referentie wordt door u als afzender bepaald om de transactie ondubbelzinnig te identificeren. Deze identificatie wordt ongewijzigd doorgestuurd doorheen de volledige end to end -keten. Deze referentie komt voor in uw CODA-rapportering op detailniveau. Bij Europese overschrijvingen wordt deze unieke identificatie doorgestuurd naar de begunstigde. PaymentInformationIdentification De PaymentInformationIdentification is verplicht voor elke file met XML transacties en wordt door de opdrachtgever van de transactie gegeven. In de interactieve kanalen kan het veld verborgen zijn voor de initiërende partij om de ingave te vergemakkelijken. Dit veld is specifiek ontstaan voor het geval dat een globale boeking gevraagd wordt voor meerdere transacties. In dit geval worden transacties die aangeleverd worden in batch (<PmtInf>) op de rekeningsinformatie getoond met de PaymentInformationIdentification als referentie. EndToEndIdentification Het gebruik van EndToEndIdentification is verplicht in een XML transfer. Tot op vandaag wordt deze functionaliteit niet ten volle benut. De EndToEndIdentification wordt doorgegeven van de opdrachtgever naar elke partij in het proces. Als iets fout zou lopen of een vraag gesteld zou worden, kan de EndToEndIdentification gebruikt worden om de betaling te identificeren. Als een betaling met globale debitering aangevraagd is, dan wordt de PaymentsInformationIdentification gebruikt als referentie voor het globale bedrag en elke onderliggende transactie wordt dan individueel zichtbaar met de EndToEndIdentification. Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 3

6 Wat zijn CategoryPurpose en Purpose? CategoryPurpose en Purpose zijn gespecifieerd in record 2.2 als deze codes in Europese overschrijvingen SEPA meegegeven zijn. CategoryPurpose specifieert het doel van de betaling op basis van een aantal voorgedefinieerde categorieën. Deze code laat een specifieke afwikkeling zoals overeengekomen tussen de opdrachtgever en zijn of haar bank toe. Purpose specifieert de onderliggende reden van de betalingstransactie. Purpose wordt door de opdrachtgever gebruikt om aan de tegenpartij informatie over de aard van de betalingstransactie mee te geven. Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 4

7 Hoe zal een Europese overschrijving SEPA in CODA2.3 voorgesteld worden? How will SEPA credit transfer be visible in CODA2.3? How will a SEPA credit transfer be visible in CODA2.3? Ter illustratie van de werking van de CODA2.3 rapportering, hebben To show we in een a detailed voorbeeld matter initiatiefile a SEPA aangemaakt, credit transfer gevolgd and the information from a SEPA file that can be met To found show de in CODA2.3 the in a reporting, detailed rapportering matter we have a die SEPA constructed daarop credit volgt. transfer a sample Dit zal and initiation the information file followed from by a the SEPA CODA2.3 file that reporting can be inzichtelijk found based on the this maken reporting, initiation. welke we rapportering have constructed u zult ontvangen. a sample initiation file followed by the CODA2.3 reporting based on this initiation. Voorbeelden Examples Examples <?xml version="1.0" encoding="utf-8"?> <?xml <Document version="1.0" xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain " encoding="utf-8"?> <Document xmlns:xsi=" xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain " xmlns:xsi=" <CstmrCdtTrfInitn> <CstmrCdtTrfInitn> <GrpHdr> <GrpHdr> <MsgId>ABC/060928/CCT001</MsgId> <MsgId>ABC/060928/CCT001</MsgId> <CreDtTm> T14:07:00</CreDtTm> <CreDtTm> T14:07:00</CreDtTm> <NbOfTxs>3</NbOfTxs> <NbOfTxs>3</NbOfTxs> <InitgPty> <InitgPty> <Nm>ING DEMO Account</Nm> </InitgPty> <Nm>ING DEMO Account</Nm> </GrpHdr> </InitgPty> </GrpHdr> <PmtInf> <PmtInf> <PmtInfId> ABC/4560/ </PmtInfId> <PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> ABC/4560/ </PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <BtchBookg>false</BtchBookg> <BtchBookg>false</BtchBookg> <PmtTpInf> <PmtTpInf> <SvcLvl> <SvcLvl> <Cd>SEPA</Cd> </SvcLvl> <Cd>SEPA</Cd> </PmtTpInf> </SvcLvl> </PmtTpInf> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Dbtr> <Nm>ING DEMO Account</Nm> </Dbtr> <Nm>ING DEMO Account</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <DbtrAcct> <Id> <Id> <IBAN>BE </IBAN> </Id> <IBAN>BE </IBAN> </DbtrAcct> </Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <DbtrAgt> <FinInstnId> <FinInstnId> <BIC>BBRUBEBB</BIC> </FinInstnId> <BIC>BBRUBEBB</BIC> </DbtrAgt> </FinInstnId> </DbtrAgt> <CdtTrfTxInf> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <PmtId> <EndToEndId>ABC/4562/ </EndToEndId> </PmtId> <EndToEndId>ABC/4562/ </EndToEndId> </PmtId> <Amt> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">535.25</InstdAmt> </Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">535.25</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <FinInstnId> <BIC>BBRUBEBB</BIC> </FinInstnId> <BIC>BBRUBEBB</BIC> </CdtrAgt> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Cdtr> <Nm>Robert Schuman</Nm> <Nm>Robert Schuman</Nm> Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 5

8 <PstlAdr> <Ctry>BE</Ctry> <AdrLine>Champs de Mars 24</AdrLine> <AdrLine>1000 Bruxelles</AdrLine> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>BE </IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>Invoice </Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndToEndId>ABC/4563/ </EndToEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">1400</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BBRUBEBB</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Robert Schuman</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>BE </IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <Tp> <CdOrPrtry> <Cd>SCOR</Cd> </CdOrPrtry> <Issr>BBA</Issr> </Tp> <Ref> </Ref> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </CstmrCdtTrfInitn> </Document> Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 6

9 Uitgevoerde Executed transaction transactie De The rapportering reporting that die zou would resulteren result from uit de the uitvoering execution van of de the twee two transacties transactions in het in SEPA the voorbeeld SEPA example zou het file volgende would zijn. be the following. Executed transaction ING DEMO Account BBRUBEBB BE EUR ING DEMO Account Current account The reporting that would result from the Invoice execution of the two transactions in the SEPA example file would be the following ABC/4562/ BBRUBEBB BE ING DEMO Account Robert Schuman BBRUBEBB BE Robert EUR ING Schuman DEMO Account Current account Champs de Mars Invoice Bruxelles ABC/4562/ BBRUBEBB BE Robert Schuman ABC/4563/ BBRUBEBB BE Robert Robert Schuman Schuman Champs de Mars Robert 1000 Schuman Bruxelles BE EUR ABC/4563/ BBRUBEBB BE Robert Schuman Robert Schuman BE EUR Rejected 9 transaction In the following example you can find the CODA2.3 reporting in case the first transaction of the example would be rejected due to a closed account. Rejected transaction Verworpen transactie ING DEMO Account BBRUBEBB BE EUR ING DEMO Account Current account 011 In the following example you can find the Invoice CODA2.3 reporting in case the first transaction of the example would be rejected due to a closed account. In het volgende voorbeeld vindt u de CODA2.3 rapportering in het geval dat de eerste transactie uit het voorbeeld verworpen zou worden op basis van een afgesloten rekening ABC/4562/ BBRUBEBB BE ING DEMO Account EURRobert Schuman BBRUBEBB BE Robert EUR ING Schuman DEMO Account Current account Invoice Transfer favor of: Robert Schuman IBAN: BE Message: Invoice Reason for ABC/4562/ reject: AC04 - Closed account.bbrubebb number W BE e are EURRobert recrediting Schuman your account and suggest you contact the beneficiary to Robert take corrective Schuman action Transfer AC04 In favor of: Robert Schuman IBAN: BE Message: Message: Invoice Invoice Reason for reject: AC04 - Closed account number W BE e EUR are recrediting your account and suggest you contact the beneficiary to take corrective action AC Message: Invoice BE EUR Legend: Transaction Transactie code code Message Type mededeling type Message Code mededeling code Message Mededeling Reference Referentie Reason Reden van for niet non-execution uitvoering Handleiding CODA2.3 voor Europese overschrijvingen SEPA (SCT) 7

10 ING België nv, Marnixlaan 24, 1000 Brussel. RPR Brussel BTW BE BIC: BBRUBEBB IBAN: BE Verantwoordelijke uitgever: Inge Ampe Sint-Michielswarande 60, B-1040 Brussel, België N 04/13. Editing Team & Graphic Studio Marketing ING Belgium.