Tijdslijnen girale verwerking voor zakelijke klanten bij lokale Rabobanken. Eurobetaling, Euro-incasso en Wereldbetaling. Een aandeel in elkaar

Transcriptie

1 Tijdslijnen girale verwerking voor zakelijke klanten bij lokale Rabobanken November 2015 Eurobetaling, Euro-incasso en Wereldbetaling Een aandeel in elkaar

2 Inhoudsopgave 1 Inleiding 3 2 Eurobetaling Betalingen doen Elektronische betalingen Batchbetalingen aangeleverd via Equens CPS Spoedbetaling Geld ontvangen 7 3 Euro-incasso Algemeen Verwerkingsen Uitvoerdatum Overige slijnen (Bedrijven) Euro-incasso 9 4 Wereldbetaling Betalingen doen afschrijving Van Rabobank naar Rabobank Van Rabobank naar een andere bank Geld ontvangen 11 5 Saldoregulering 14 6 Begrippenlijst 15 2

3 1 Inleiding Dit document geeft een overzicht van de slijnen van girale verwerking voor zakelijke klanten. De genoemde slijnen zijn algemene richtlijnen onder normale omstandigheden. Dit document beschrijft de meest voorkomende situaties. Zie voor afwijkende slijnen op (internationale) feestdagen onze website: De Rabobank kan opdrachten alleen binnen deze onderstaande slijnen uitvoeren als deze elektronisch, volledig en correct zijn aangeleverd. Het moment van bij de begunstigde is afhankelijk van de verwerking door de bank van de begunstigde. De Rabobank heeft geen invloed op door andere partijen opgegeven valuteringsdata. Naast de tariferingskosten, informatiekosten en valutaconversie is valutering een kostenonderdeel voor Wereldbetalingen waarop de Payment Service Directive niet van toepassing is. Bij valutering is er een verschil tussen de datum waarop een bedrag is bij- of afgeschreven op de rekening (boekdatum) en de datum waarop dit bedrag meetelt in de renteberekening over het saldo (de valutadatum). Het verschil tussen boekdatum en valutadatum per muntsoort vindt u terug in dit document. De begrippenlijst biedt nadere uitleg van de begrippen die in dit document worden gebruikt. Informatie over de in dit document genoemde betaalproducten vindt u op onze website. U kunt geen rechten aan de genoemde lijnen ontlenen. De Rabobank behoudt zicht het recht voor wijzigingen door te voeren. Van toepassing zijn de Algemene bankvoorwaarden en de Algemene voorwaarden voor rekening-courant van de Rabobank. De actuele versie vindt u op onze website: zakelijke_voorwaarden/. Wanneer u vragen heeft, kunt u ook contact opnemen met uw contactpersoon bij de Rabobank. Rabobank Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt door middel van druk, fotokopie of op welke andere wijze dan daaronder mede begrepen gehele of gedeeltelijke bewerking van het werk, zonder voorafgaande toestemming van de Rabobank. 3

4 2 Eurobetaling 2.1 Betalingen doen Elektronische betalingen U kunt uw Eurobetalingen op de volgende manieren bij de Rabobank aanleveren: als een individuele betaling: - via het opdrachtenscherm van uw internetbankieren. - door het importeren en versturen van een betaalbestand dat door de Rabobank als individuele betalingen wordt verwerkt en verantwoord (bulk). als een batch, door het importeren en versturen van een betaalbestand dat door de Rabobank als één totaalbedrag wordt verwerkt en verantwoord. Individuele Eurobetalingen ten laste van een Rabobankrekening én ten gunste van een Rabobankrekening worden direct afgeschreven en bijgeschreven met de valutadatum van dezelfde dag. Ongeacht weekend of interbancaire feestdagen. In onderstaande tabel kunt u aflezen wanneer afschrijving en van uw opdracht gaat plaatsvinden door middel van 3 stappen: 1. Wanneer gaat u aanleveren (dag, stip) 2. Welke soort transactie biedt u aan (individueel of batch)? 3. Heeft de begunstigde een rekening bij de Rabobank of bij een andere bank? 2 3 Bank van de Beschrijving (bank van de) Tijdstip van aanlevering van tot 1 Soort indiviidueel batch begunstigde Rabobank Andere bank Afschrijving begunstigde b) In saldo In saldo Maandag t/m Vrijdag Weekeinde Direct Dezelfde dag Direct Dezelfde dag 00:00 14:30 a) Direct Dezelfde dag Dezelfde dag Dezelfde dag Direct Dezelfde dag Dezelfde dag Dezelfde dag 14:30 15:00 15:00 24:00 00:00 24:00 Direct Dezelfde dag Direct Dezelfde dag Direct Dezelfde dag c) Dezelfde dag c) Dezelfde dag c) Direct Best effort d) Best effort d) Best effort d) Direct Dezelfde dag Direct Dezelfde dag Direct Volgende Volgende Volgende Direct Volgende Volgende Volgende Direct Dezelfde dag Direct Dezelfde dag Direct Volgende Volgende Volgende Direct Volgende Volgende Volgende 4

5 a) Geagendeerde en periodieke betalingen worden verwerkt volgens dezelfde slijnen als betalingen die voor uur zijn aangeleverd. b) bij overboeking naar een andere bank geldt dat dit de datum is waarmee de bank van de begunstigde de overboeking ontvangt. Het moment van bij de begunstigde is in die situatie afhankelijk van de verwerking door de bank van de begunstigde. c) Dit geldt uitsluitend voor individuele betalingen vanuit de kanalen RIB en RMB. d) Best Effort: de Rabobank streeft naar verwerking op dezelfde dag, maar betalingen kunnen de volgende worden af- of bijgeschreven Batchbetalingen aangeleverd via Equens CPS Uw Servicebureau levert uw betaalbestanden aan via Equens CPS. Bij onderstaande slijnen gaan wij ervan uit dat uw bestanden al vóór de gewenste uitvoeringsdatum zijn aangeleverd. De Rabobank kan anders niet garanderen dat uw betalingen op worden goedgekeurd. Tijdstip van aanlevering opdrachtbrief van tot Maandag t/m Vrijdag Verwerking van het saldo op de debetrekening Bijschrijving (bank van de) begunstigde 0:00 13:00 Direct na goedkeuring Dezelfde dag Dezelfde dag 13:00 15:00 Direct na goedkeuring Best effort c) sectie 2.1 Best effort c) sectie :00 0:00 Direct na goedkeuring Volgende * Volgende * * Voor zowel Rabo-Rabo betalingen als betalingen naar andere banken geldt de eerstvolgende als valutadatum. Dit geldt voor zowel bulk als batch aanleveringen. Let op: Lever betaalbestanden via Equens CPS niet aan met een uitvoeringsdatum op een (internationale) feestdag of in een weekend. De Rabobank kan dan niet garanderen dat uw betalingen op worden goedgekeurd. Betalingen die niet binnen 24 uur na door de bank zijn goedgekeurd worden automatisch afgekeurd Spoedbetaling Tijdstip aanlevering Verwerking van het saldo op de debetrekening Bank van de begunstigde ontvangt de De begunstigde ontvangt de Binnen Nederland (het IBAN begint met NL) Binnen Europa Maandag t/m Vrijdag vóór uur Maandag t/m Vrijdag vóór uur Direct Dezelfde dag Dezelfde dag Binnen 1,5 uur Direct Dezelfde dag Dezelfde dag Afhankelijk van de bank van de begunstigde Voor opdrachten ten laste en ten gunste van een Rabobankrekening is een Spoedbetaling niet nodig. Deze opdrachten worden al direct bij de begunstigde bijgeschreven. In weekenden en op internationale feestdagen worden geen Spoedopdrachten verwerkt. 5

6 2.2 Geld ontvangen Eurobetalingen ontvangen van een andere Rabobankrekening Individuele Eurobetalingen afkomstig van een Rabobankrekening worden 24 uur per dag, 7 dagen per week direct en met de valutadatum van dezelfde dag op uw rekening bijgeschreven. Eurobetalingen ontvangen van een andere bank Inkomende Eurobetalingen worden al met dezelfde valutadatum geboekt als de valutadatum waarop de Rabobank de betaling als creditbank ontvangt. Een Eurobetaling afkomstig van een andere bank (in Nederland of een ander SEPA-land) wordt uiterlijk de na overboeking op uw rekening bijgeschreven. Als de betaling vanaf een Nederlandse bank wordt overgemaakt, dan ontvangt u deze vaak al dezelfde dag. 6

7 3 Euro-incasso 3.1 Algemeen In dit document worden de slijnen voor verwerking beschreven. Raadpleeg voor meer informatie over de Euro-incasso onze website: Verwerkingsen Europese regelgeving vereist dat u eerste en eenmalige incasso-opdrachten zes en vóór de gewenste uitvoerdatum moet insturen. Bij volgende Incasso s is dat drie en. Een Bedrijven Euro-incasso kan de voor de gewenste uitvoeringsdatum worden ingestuurd, mits voor 11 uur aangeleverd. Dit geldt zowel voor een eerste als voor een volgende Bedrijven Euro-incasso. U kunt een eerste en volgende incasso niet gelijkig laten verwerken. De uitvoerdatum van de volgende incasso moet al minimaal één na de uitvoerdatum van de eerste zijn. U kunt uw Euro-incasso-opdrachten maximaal één jaar vóór de gewenste uitvoerdatum bij de Rabobank aanbieden. Eind 2016 wijzigt de regelgeving. Dan is het gebruik van de eerste/first incasso niet meer verplicht. Daarnaast kunt u incasso s dan al tot twee en voor de gewenste uitvoerdatum aanleveren. Dus vandaag voor einde dag (24:00 uur) aanleveren, is overmorgen/ na twee en bijgeschreven. 3.3 Uitvoerdatum Euro-incassobatches die op en correct worden aangeleverd en binnen de contractlimieten blijven, worden op de gewenste uitvoerdatum verwerkt. Als de gewenste uitvoerdatum niet haalbaar is (het is bijvoorbeeld een feestdag), dan past de Rabobank deze datum automatisch aan naar de eerstvolgende uitvoerdatum die wel haalbaar is. Opdrachten die later aangeleverd worden dan aangegeven in de volgende tabellen worden op de eerst mogelijke uitvoerdatum uitgevoerd. Gewenste uitvoerdag MA DI WO DO VR Aanleveren eerste/first of eenmalige Euro-incasso uiterlijk op MA DI WO DO VR ZA ZO week eerder week eerder week eerder week eerder week eerder Gewenste uitvoerdag MA DI WO DO VR Aanleveren volgende/recurrent Euro-incasso uiterlijk op MA DI WO DO VR ZA ZO week eerder week eerder = aanleveren in dezelfde week 7

8 Voor de Bedrijven Euro-incasso geldt: levert u uw bestanden aan op een voor 11 uur s morgens, dan worden deze de volgende bijgeschreven (mits u uw limieten niet overschrijdt). Gewenste uitvoerdag MA DI WO DO VR Aanleveren Bedrijven Euro-incasso uiterlijk om uur op MA DI WO DO VR ZA ZO 3.4 Overige slijnen (Bedrijven) Euro-incasso Vooraf weigeren van een Euro-incasso door uw klant Tot en met de van de incasso ( bij de Rabobank tot 11 uur door te geven door de geïncasseerde) Vooraf weigeren van een Bedrijven Euro-incasso door uw klant Terugboeking van een Bedrijven Euro-incasso door de bank van uw klant (onder andere wegens onvoldoende saldo) Terugboeking van een Euro-incasso door de bank van uw klant (onder andere wegens onvoldoende saldo) Terugboeking van een Euro-incasso door uw klant Verzoek tot terugboeking door middel van een Melding Onterechte Incasso) door uw klant Termijn waarna een niet gebruikte machtiging vervalt Tot en met de van de incasso (bij de Rabobank tot 16 uur door te geven door de geïncasseerde) Tot en met 2 en na de incasso Tot en met 5 en na de incasso Tot en met 8 weken na incasso Tot en met 13 maanden na incasso 36 maanden na incasso 8

9 4 Wereldbetaling 4.1 Betalingen doen afschrijving Uitgaande wereldbetalingen ten laste van uw rekening worden op en tot 17:30 uur uitgevoerd. Hierbij zijn boekdatum en de valutadatum van de afschrijving gelijk. Uitgaande wereldbetalingen ten laste van uw rekening ontvangen na 17:30 of op niet-en (bijvoorbeeld weekend, feestdagen, etc) worden op de eerstvolgende uitgevoerd. Voorbeeld: Op wordt om 19:00 uur een opdracht naar China ingevoerd. Aangezien de uiterste aanlever verstreken is, zal de transactie de eerstvolgende uitgevoerd worden. De rekening wordt dan met valutadatum afgeschreven. Moment van aanlevering Uitvoeringsdatum afschrijving Ma-Vr 6:00-17:30 Dezelfde dag Dezelfde dag Overig Eerstvolgende Eerstvolgende Van Rabobank naar Rabobank Wereldbetalingen binnen de Rabobank ten gunste van rekeningen van de Rabobank, worden op de volgende wijze uitgevoerd: Ten laste van VV rekening Ten laste van EUR rekening Muntsoort aanlever transactie aanlever transactie Alle 17: :30 +1 Bijschrijving op de rekening van de begunstigde vindt plaats conform slijnen beschreven onder 4.2. Geld Ontvangen. Voorbeeld: Op wordt om 12:00 uur een opdracht in CAD ten laste van de EUR rekening en ten gunste van een andere Rabobank rekeninghouder ingevoerd. In bovenstaande tabel staat dat valutadatum transactie +1 wordt. De EUR rekening wordt met valutadatum afgeschreven, de transactie krijgt dan valutadatum Van Rabobank naar een andere bank De valutadatum van de uitgaande transactie is de datum waarmee de correspondentbank, bank van begunstigde of het clearinginstituut de beschikking heeft over het geld. Deze datum is afhankelijk van de muntsoort van de betaling, of u kiest voor normale of spoedverwerking en in dat geval van welke rekening (EUR of VV) u de betaling doet. In onderstaande tabel vindt u per muntsoort de aanleveren en de valutadatum van de uitgaande transactie ten opzichte van de valutadatum van de afschrijving. Muntsoort Normale verwerking aanlever transactie Ten laste van EUR rekening aanlever transactie Spoedverwerking Ten laste van VV rekening aanlever AED 17: : :00 +1 ANG 17: : :00 +1 AUD 17: : :00 +1 BHD 17: : :00 +1 transactie 9

10 Muntsoort Normale verwerking aanlever transactie Ten laste van EUR rekening aanlever transactie Spoedverwerking Ten laste van VV rekening aanlever CAD 17: : :00 +0 CHF 17: : :00 +0 CNY 16: : :00 +1 CZK 17: : :00 +0 DKK 17: : :00 +0 ETB 17: : :00 +2 EUR 1 17: :30 +0 n.v.t. n.v.t. GBP 17: : :00 +0 HKD 17: : :00 +1 HUF 17: : :00 +0 IDR 17: : :30 +2 ILS 17: : :00 +1 INR 17: : :30 +2 JPY 17: : :00 +1 KES 17: : :00 +1 KWD 17: : :00 +1 MAD 17: : :00 +1 MN 17: : :00 +0 NOK 17: : :00 +0 NZD 17: : :00 +1 PLN 17: : :00 +0 RON 17: : :00 +1 RUB 17: : :00 +1 SAR 17: : :00 +1 SEK 17: : :00 +0 SGD 17: : :00 +1 THB 17: : :00 +1 TND 17: : :00 +1 TRY 17: : :00 +1 USD 17: : :30 +0 ZAR 17: : :00 +0 transactie 1 Dit geldt alleen voor transacties in EUR die d.m.v. een Wereldbetaling worden uitgevoerd. Voor Euro s binnen het SEPA gebied, gelden de slijnen zoals vermeld onder Eurobetalingen. Voorbeeld: Op wordt om 12:00 uur een opdracht met spoed in JPY ten laste van de EUR rekening ingevoerd. In bovenstaande tabel staat dat valutadatum transactie +2 wordt. De EUR rekening wordt met valutadatum afgeschreven, de transactie krijgt dan valutadatum Geld ontvangen Het bijschrijven van Wereldbetaling is afhankelijk van onder andere de opgegeven valutadatum, de muntsoort, het opgegeven rekeningnummer en het moment dat deze door Rabobank is ontvangen. Daarnaast wordt de opdracht, afhankelijk van de indicatie waarmee de opdracht ontvangen is, normaal of met spoed verwerkt. Rabobank heeft hier geen invloed op. 10

11 Spoedverwerking Spoedverwerking Spoedverwerking Normale verwerking Opdracht ontvangen op of na opgegeven valutadatum Opdracht ontvangen 1 voor opgegeven valutadatum Opdracht ontvangen > 1 voor opgegeven valutadatum T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening AED 16: : : : : : :00 +0 ANG 16: : : : : : :00 +0 AUD 16: : : : : : :00 +0 BHD 16: : : : : : :00 +0 CAD 16: : : : : : :00 +0 CHF 13: : : : : : :00 +0 CNY 16: : : : : : :00 +0 CZK 10: : : : : : :00 +0 DKK 12: : : : : : :00 +0 ETB 16: : : : : : :00 +0 EUR 1 17: n.v.t. n.v.t. 17:00 +0 n.v.t. n.v.t. 17:00 +0 n.v.t. n.v.t. 17:00 +0 GBP 16: : : : : : :00 +0 HKD 16: : : : : : :00 +0 HUF 11: : : : : : :00 +0 IDR 17: : : : : : :00 +0 ILS 16: : : : : : :00 +0 INR 17: : : : : : :00 +0 JPY 16: : : : : : :00 +0 KES 16: : : : : : :00 +0 KWD 11: : : : : : :00 +0 MAD 16: : : : : : :00 +0 MN 16: : : : : : :00 +0 NOK 12: : : : : : :00 +0 Muntsoort 11

12 Spoedverwerking Spoedverwerking Spoedverwerking Normale verwerking Opdracht ontvangen op of na opgegeven valutadatum Opdracht ontvangen 1 voor opgegeven valutadatum Opdracht ontvangen > 1 voor opgegeven valutadatum T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. EUR rekening T.g.v. VV rekening Muntsoort NZD 16: : : : : : :00 +0 PLN 13: : : : : : :00 +0 RON 16: : : : : : :00 +0 RUB 16: : : : : : :00 +1 SAR 16: : : : : : :00 +0 SEK 12: : : : : : :00 +0 SGD 12: : : : : : :00 +0 THB 12: : : : : : :00 +0 TND 16: : : : : : :00 +0 TRY 16: : : : : : :00 +0 USD 17: : : : : : :00 +0 ZAR 10: : : : : : :00 +0 Voorbeeld: Op om 12:00 ontvangt Rabobank een normale transactie in USD ten gunste van uw USD-rekening met valutadatum In bovenstaande tabel staat aangegeven dat de valutadatum +1 wordt. Op wordt de transactie op uw USD rekening bijgeschreven met valutadatum

13 5 Saldoregulering Heeft u internetbankieren via Rabo Cash Management (RCM) en doet u een overboeking tussen twee Raborekeningen die in dezelfde overeenkomst zitten, dan wordt dit saldoregulering genoemd. U dient hier wel handmatig bij veld Methode te kiezen voor Saldoregulatie. Hiervoor geldt de volgende slijn: Muntsoort aanlever Vreemde valuta 17:30 uur +0 13

14 6 Begrippenlijst Bank Identifier Code (BIC) Batch Best Effort Betaalbestand Betaalopdracht Boekdatum Boekhoudkundig saldo Boeking Boekingsdatum Bruto boeken Bulk Clearing Clearing & Settlement Mechanism (CSM) Eurobetaling Unieke internationale code waarmee een bank geïdentificeerd wordt. Verzameling betalingen in een betaalbestand die door de Rabobank als één totaalbedrag worden verwerkt en verantwoord. Meer informatie over betaalbestanden en de verschillen tussen batch en bulk vindt u in de Handleiding Eurobetaling op De Rabobank streeft naar verwerking op dezelfde dag, maar betalingen kunnen de volgende worden af- of bijgeschreven. Een elektronisch bestand in PAIN001-formaat waarin meerdere individuele opdrachten (bulk) of batches kunnen worden aangeleverd bij de bank. Opdracht van een klant om een bedrag over te boeken van zijn rekening (betaler) naar een andere rekening (ontvanger). Datum van de boekdag waarbinnen de saldomutatie plaatsvindt. Het actuele saldo van de rekening. Mutatie van het saldo van een rekening. Kalenderdatum waarop het saldo van de rekening wijzigt. Het totale batchbedrag wordt op de uitvoerdatum bijgeschreven op rekening van de incassant. Verzameling betalingen in een betaalbestand die door de Rabobank als individuele betalingen worden verwerkt en verantwoord. Meer informatie over betaalbestanden en de verschillen tussen batch en bulk vindt u in de Handleiding Eurobetaling op Het verzamelen en ordenen van betaalopdrachten zodat deze kunnen worden gesettled en doorgeleid naar de bank van bestemming. Een derde partij die geldstromen tussen banken definitief verrekent. Betalingen in euro s binnen het SEPA-gebied. IBAN (International Bank Account Number) Uniek rekeningnummer waarmee de rekeninghouder, de bank en het vestigingsland worden herkend. Internationale feestdagen Internationale feestdagen hebben effect op de uitvoeringen van betalingen. Wanneer de valutadatum van de munt en/of van het land, of de begunstigde bank op een voor dat land geldige feestdag valt, wordt deze aangepast naar de eerstvolgende. 14

15 Nationale feestdagen aanlever Uitvoeringsdatum Verwerkingsdagen VV rekening Wereldbetaling Werkdag Op deze dagen zijn Clearing & Settlement Mechanisms op een voor dat land geldende nationale feestdag gesloten en vindt er geen afhandeling van het interbancaire betalingsverkeer plaats. Tijdstip waarop de transactie uiterlijk door de Rabobank verwerkt moet zijn om bijbehorende valutadatum te kunnen garanderen. Tijdstip waarop de transactie uiterlijk door de Rabobank ontvangen en verwerkt moet zijn om bijbehorende valutadatum te kunnen garanderen. Datum waarop de opdracht wordt uitgevoerd. Ook wel rentedatum genoemd, is de datum waarop rente over het valutabedrag wordt berekend. Op deze dagen zijn Clearing & Settlement Mechanisms open en vindt er afhandeling van het interbancaire betalingsverkeer plaats. Vreemde Valutarekening. Betaalmethode waarmee naar de gehele wereld in vreemde valuta en in Euro s buiten het SEPA-gebied kan worden betaald. Elke dag met uitzondering van zaterdagen, zondagen, nationale feestdagen en internationale feestdagen. 15