GIL pakket Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen 11 september 2007 Achmea Sociale Zekerheid Theo van der Helm
WGA Hiaatverzekering Uitgebreid (werknemer) Compensatieverzekering (werknemer) WIA Excedentverzekering (werknemer) WGA Uitstapverzekering (werkgever) Verzuimverzekering (werkgever) Hiaat- en Compensatieverzekering zijn verplicht volgens de CAO
WET WERK EN INKOMEN NAAR ARBEIDSVERMOGEN (WIA) eerste ziektedag Loondoorbetalingsperiode 2 jaar 104 weken volledig (>80%) & duurzaam 35-80% + volledig niet duurzaam < 35% Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten Werkhervattingsregeling Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten geen regeling verantwoordelijkheid werkgever en werknemer
WGA Hiaatverzekering Uitgebreid (65 jaar): Periode Loondoor- Betaling WGA- Loongerelateerd Minimaal 3 mnd. / Maximaal 38 mnd. WGA Hiaat (75%) WGA-loonaanvulling 2 jaar 70% * (Max.loon nieuw loon) 70% * ((Max.)loon resterende verdiencap.) Inkomen uit arbeid (> 50% - 100% r.v.c.)
WGA Hiaatverzekering Uitgebreid (65 jaar): Periode Loondoor- Betaling 2 jaar WGA- Loongerelateerd Minimaal 3 mnd. / Maximaal 38 mnd. WGA Hiaat (70%) 70% * (Max.loon nieuw loon) WGA-vervolguitkering 70% * a.o.% * Min.loon
Premie Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen Product WGA-Hiaat verzekering uitgebreid tot 65 jaar Compensatieverzekering (5 jaar) Tarief 0,399% 0,075% Grondslag Gemaximeerd loon Gemaximeerd loon WIA-Excedentverzekering 2% index 2,518% Excedent loon WGA uitstap verzekering 0,25% Gemaximeerd loon Verzuimverzekering (conventioneel en stop loss) Maatwerk Gemaximeerd of ongemaximeerd loon
WGA-Hiaatverzekering uitgebreide dekking bij de WGA loonaanvulling (voldoende benutting van de restverdiencapaciteit) De uitkering bedraagt: 75% x (oud loon nieuwe loon) - wettelijke uitkering Voorbeeld: jaarloon 25.000,-, 50% a.o., RVC 50% 75% x (25.000 6.250) - 8.750 = 5.313 Wettelijk: 70% x (25.000 12.500) = 8.750 Totaal = 14.063 Premie: 0.399% x 25.000 = 99,75 bruto per jaar Uitkeringen en nieuw loon is 20.313 (81%)
WGA-Hiaatverzekering uitgebreide dekking bij de WGA vervolguitkering (onvoldoende benutting van de restverdiencapaciteit) De uitkering bedraagt: 70% x (oud loon nieuwe loon) - wettelijke uitkering Voorbeeld: jaarloon 25.000,-, 50% a.o., RVC 0% 70% x (25.000 0) - 5.897 = 11.603 Wettelijk: 70% x 50% x 16.848 = 5.897 Totaal = 17.500 Premie: 0.399% x 25.000 = 99,75 bruto per jaar Uitkeringen samen is minimaal 70%
Compensatieverzekering De uitkering bedraagt: 70% x AO% x oud loon Voorbeeld: Jaarloon 25.000,-, 25% AO - 70% x 25% x 25.000 = 4.375,- Premie: 0,075% x 25.000,- = 18,75 bruto per jaar Oud loon is maximaal max. dagloon Uitkeringsduur 5 jaar
WIA- Excedentverzekering De uitkering bedraagt: 70% x AO% x (oud loon gemaximeerd loon) Voorbeeld: jaarloon 60.000,-, 50% a.o. 70% x 50% x (60.000 45.017) = 5.244,- Premie: 2,518% x (60.000 45.017) = 377,27 bruto p.j. Uitkeringsduur tot 65 jaar
WGA Uitstapverzekering Werkgeversverzekering incl. werkgeverslasten Verzekerd: - loongerelateerde periode (max. 38 maand) - vervolgperiode tot aan maximaal 10 jaarstermijn Voorbeeld: jaarloon 25.000, 50% a.o. - loongerelateerde periode: 70% x 25.000= 17.500 - vervolgperiode: 70% x 50% x 16.848 = 5.897 Premie: 0,25% x 25.000 = 62,50 bruto per jaar
Verzuimverzekering Werkgeversverzekering Conventioneel (eigen risico in tijd) Stoploss (eigen risico in geld) Premie: afhankelijk van verzuimverleden (Arbo opgaaf)
Administratief Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: - op deelnemersniveau - 1 x per jaar opgave deelnemers - tussentijdse mutatieverwerking < 500 werknemers -geen tussentijdse mutatieverwerking > 500 werknemers WGA Uitstapverzekering - op totaal loonsomniveau - voorschot loonsom t 1 - na afloop kalenderjaar eindafrekening Inloop niet meeverzekerd Contractduur 5jaar
Communicatie Internet (GIL site) en telefonisch (Centraal Beheer) Bezoek van een accountmanager (Centraal Beheer) Deelnameformulier CAO producten (20 september) Mutaties en afstandsverklaringen doorgeven (15 oktober) Premie inning bij werknemers per maand Deadline WGA Uitstapverzekering (1 oktober)
Voordelen van de WIA verzekeringen Prijs met ervaringstarief Indexatie van de uitkering Eenvoudig administratief proces Bruto - netto voordelen, sociale premies en fiscaal Collectieve CAO afspraken Maximale steun bij re-integratie