WGA-eigenrisicoverzekering

Transcriptie

1 WGA-eigenrisicoverzekering Productkenmerken Onderdeel van PersoneelsImpulz

2 WGA-eigenrisicoverzekering Productkenmerken Met ingang van 29 december 2005 is de WIA (wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) van kracht. Werknemers die op of na 1 januari 2004 ziek zijn geworden, kunnen met deze wet te maken krijgen. Onderdeel van de WIA is de WGA (Werkhervattingsregeling Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten). Bedrijven met werknemers in dienst hebben de mogelijkheid om eigenrisicodrager te worden voor de WGA. Zij worden dan zelf verantwoordelijk voor het verstrekken van de loongerelateerde WGA-uitkering, de vervolguitkering en de WGA-loonaanvullingsuitkering (maximaal ter hoogte van de vervolguitkering) voor hun (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte werknemers. schematische weergave wia percentage arbeidsongeschiktheid 0% 35% 80% 100% Geen uitkering van het UWV WGA-uitkering 1 van het UWV IVA-uitkering 2 van het UWV Eerste periode 3 : loongerelateerde uitkering Tijdelijke loongerelateerde uitkering van 70% van het verschil tussen het laatstverdiende loon 4 en het (eventuele) nieuwe loon. Uitkering van 75% van het laatstverdiende loon. 4 Tweede periode: uitkering afhankelijk van benutting verdiencapaciteit Benutting verdiencapaciteit N 50%: loonaanvulling Loonaanvulling van 70% x (het laatsverdiende loon - loon bij benutting van volledige verdiencapaciteit) Benutting verdiencapaciteit < 50%: vervolguitkering Vervolguitkering van 70% x het minimumloon x het arbeidsongeschiktheidspercentage. Afhankelijk van dit percentage bedraagt deze uitkering minimaal 4.785,- 5 tot maximaal 8.673,- 6 per jaar. 1 WGA staat voor Regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten. Deze regeling is bedoeld voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten en volledig, niet duurzaam arbeidsongeschikten 2 IVA staat voor Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten. Deze regeling is bedoeld voor volledig en duurzaam arbeidsongeschikten 3 De uitkeringsduur van de eerste periode bedraagt maximaal 38 maanden en wordt door het UWV vastgesteld op basis van arbeidsverleden 4 Het maximale loon waarover de wettelijke WIA-uitkeringen worden berekend bedraagt ,- (1 januari 2008) 5 70% x ,- x 40% = 4.785,- 6 70% x ,- x 72,5% = 8.673,- Â productkenmerken wga-eigenrisicoverzekering De WGA-eigenrisicoverzekering verzekert de loongerelateerde WGA-uitkering, de vervolguitkering en de WGA-loonaanvullingsuitkering (maximaal ter hoogte van de vervolguitkering). Als de werknemer zijn resterende verdiencapaciteit voldoende benut en daardoor recht heeft op een loonaanvulling, betaalt het UWV de WGA-uitkering inclusief loonaanvulling uit aan de werknemer. Vervolgens declareert het UWV de vervolguitkering bij de werkgever, die de declaratie voor betaling naar De Goudse stuurt. inloop- en uitlooprisico De WGA-eigenrisicoverzekering biedt dekking voor gevallen van ongeschiktheid tot werken die zich voordoen tijdens de looptijd van de verzekering voor werknemers met wie, op het moment dat ze ongeschikt tot werken worden, een dienstverband bestaat. Met andere woorden: het inlooprisico is niet gedekt. 2

3 Omdat bij het UWV het uitlooprisico niet is gedekt, dient de werkgever alert te zijn op lopende gevallen van ongeschiktheid tot werken op de uittredingsdatum. Mochten deze namelijk leiden tot een WGA-uitkering, dan is de werkgever zelf verantwoordelijk voor betaling van deze WGAuitkering. Deze verplichting geldt overigens ook voor ex-werknemers die ongeschikt tot werken zijn geworden tijdens hun dienstverband. Daarom kijkt De Goudse bij de acceptatie van de WGA-eigenrisicoverzekering kritisch naar bedrijven waarbij sprake is van een zieke werknemer op het moment van de offerteaanvraag en/of (ex-)werknemers die een uitkering krijgen volgens de WGA. Bij beëindiging van de WGA-eigenrisicoverzekering is het uitlooprisico meeverzekerd. Onder het uitlooprisico verstaan we de uitkeringslasten van alle gevallen van ongeschiktheid tot werken die tijdens de looptijd van de verzekering zijn ontstaan. loonbegrip Onder loon wordt verstaan het loon, voor zover uitdrukkelijk overeengekomen inclusief vakantiegeld en andere structurele toeslagen, dat jaarlijks door verzekeringnemer aan verzekerde(n) wordt uitbetaald. Als er sprake is van de combinatie WIA en VerzuimVizier of een verzuimverzekering met Click & Claim geldt als loonsom: de optelling van het overeengekomen vaste loon in geld (zonder aftrek van loonbelasting, sociale en overige premies) per afgesproken tijdsperiode per werknemer (periodeloon) dat jaarlijks door verzekeringnemer wordt uitbetaald. Tot de loonsom wordt niet gerekend het loon betaald aan werknemers voor wie geen loondoorbetalingsplicht geldt. werkgeverslasten De werkgeverslasten die de werkgever als WGA-eigenrisicodrager over de uitkeringen is verschuldigd zijn standaard meeverzekerd. Onder werkgeverslasten verstaan we de door werkgever of uitkerende instantie te betalen sociale premies. premie De premie van de WGA-eigenrisicoverzekering wordt uitgedrukt in een percentage van de totale WIA-loonsom (gemaximeerd per werknemer tot de WIA-loongrens). fiscaal De premie is aftrekbaar van de inkomsten- en/of vennootschapsbelasting. De uitkering aan de werknemer is wel belast. kosten Poliskosten 5,-. assurantiebelasting Er is geen assurantiebelasting verschuldigd voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. betaaltermijnen De premie is gebaseerd op betaling per jaar. Termijnbetaling is mogelijk tegen premietoeslag. Maandbetaling + 6% Kwartaalbetaling + 4% Halfjaarbetaling + 2% contractduur Drie jaar (dus in deze periode aflopend per 1 januari 2012). 3

4 WGA-eigenrisicoverzekering  productkenmerken  werkimpulz WerkImpulz is een geïntegreerd pakket aan dienstverlening met als doel uw werknemers maximaal inzetbaar te houden. Op pro-actieve wijze wordt verzuim en arbeidsongeschiktheid voorkomen en beperkt. WerkImpulz biedt toegang tot preventie- en re-integratieprogramma s en vergoedt ook (deels) de daarmee gemoeide kosten. Daarnaast kunt u voor vragen over preventie en re-integratie een beroep doen op de VerzuimCoach van De Goudse. Werkimpulz bestaat uit vier onderdelen: 1. Preventie en Rechtsbijstand 2. Arbo- en verzuimbegeleiding 3. Re-integratieondersteuning terug naar werk 4. Budget terug naar werk De inhoud van WerkImpulz is afhankelijk van de door u gekozen verzekering of combinaties van verzekeringen. Hieronder is de dekking van WerkImpulz vermeld, indien u kiest voor een WGA-eigenrisicoverzekering. Deze geeft recht op bijstand bij: Verhaal van loonschade op aansprakelijke derden Conflicten met werknemers over de loondoorbetalingplicht Andersoortige conflicten met werknemers met betrekking tot verzuim (in de vorm van juridische bijstand) Ondersteuning aan de werkgever bij de inrichting van verplichtingen in het kader van de Algemene Wet Bestuursrecht re-integratieondersteuning terug naar werk Dit onderdeel bevat dienstverlening die erop gericht is (dreigend) langdurig verzuim te verkorten en daarmee ook het voorkomen van instroom in de WIA. De dienstverlening omvat het uitvoeren van een analyse voor werknemers die langer dan dertien weken ziek zijn. De dienstverlening kan eerder ingezet worden als de verwachting is dat het verzuim langer dan 13 weken gaat duren. Op basis van de uitkomsten van de analyse wordt een advies gegeven en, als de verwachting is dat het huidige re-integratietraject niet het beoogde doel zal bereiken, wordt een alternatief re-integratieplan aangeboden. Dit plan bevat activiteiten gericht op de terugkeer naar eigen werk of ander werk (bij de eigen of een andere werkgever). Via Re-integratieondersteuning terug naar werk heeft u ook toegang tot een netwerk van gespecialiseerde dienstverleners gericht op psychosociale en fysieke arbeidsgerelateerde klachten. Met de zorgverleners die via De Goudse worden ingezet zijn heldere en bindende afspraken gemaakt over toegankelijkheid, behandelduur en effectiviteit van de behandelingen. U bent hierdoor verzekerd van snelle toegankelijke zorg waardoor uitval door ziekte van de werknemer voorkomen wordt. Als sprake is van dreigend langdurig verzuim, kan via de VerzuimCoach van De Goudse de benodigde zorg snel worden ingezet.  verzuimvizier plus wga-eigenrisicoverzekering Met de WGA-eigenrisicoverzekering wordt de werkgever bij arbeidsongeschiktheid van zijn werk - nemers na 104 weken ziekte voorzien in continuïteit bij re-integratieondersteuning. Maar daarmee beschikt de werkgever natuurlijk nog niet over een complete oplossing voor al zijn personeels- perikelen. VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering van De Goudse biedt die complete oplossing. Pro-actieve preventie, arbo- en re-integratiedienstverlening, ruime vergoeding van re-integratiekosten én 12 jaar financiële zekerheid voor u als uw werknemer ziek of arbeids - ongeschikt wordt. Met VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering regelt u het heel overzichte - lijk op één adres. Wilt u bepaalde onderdelen liever in eigen huis blijven doen, dan is 4

5 dit overigens ook mogelijk. U voldoet aan al uw wettelijke verplichtingen op verzuim en bent verlost van veel administratieve rompslomp. VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering vormt een belangrijk hulpmiddel om uw werknemers maximaal inzetbaar te houden. Daarmee wordt verzuim en arbeidsongeschiktheid binnen uw bedrijf voorkomen; dit kan u een forse kostenbesparing opleveren. Meer informatie? In de productkenmerkenbrochure VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisicoverzekering kunt u hier meer over lezen. premievoordeel wga-eigenrisicoverzekering Wanneer VerzuimVizier of een verzuimverzekering van De Goudse wordt gesloten in combinatie met de WGA-eigenrisicoverzekering levert dit extra premievoordeel voor de WGAeigenrisicoverzekering op. Â de wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (wia) in het kort Na de eerste twee jaar van ziekte wordt de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA) van kracht als een werknemer voor 35% of meer arbeidsongeschikt is. De WIA bestaat uit twee onderdelen: De regeling Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten (IVA) voor werknemers die volledig en duurzaam arbeidsongeschikt zijn (80 tot 100%) De regeling Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA) voor werknemers die gedeeltelijk (35 tot 80%) of volledig (80 tot 100%), maar niet duurzaam, arbeidsongeschikt zijn iva Werknemers die 80% of meer en duurzaam arbeidsongeschikt zijn, vallen onder de IVA-regeling en krijgen tot hun 65e een uitkering van 75% van het laatstverdiende inkomen, gemaximeerd tot de WIA-loongrens. * loon tot de WIA-loongrens van ,- (1 januari 2007). De Goudse heeft de grootst mogelijke zorg besteed aan de juistheid en volledigheid van de gegevens in deze brochure. De Goudse is echter niet aansprakelijk voor schade als gevolg van onjuistheden en onvolledigheden in de aangeboden informatie. Goudse Schadeverzekeringen N.V. is als schadeverzekeraar geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De Goudse is een aanbieder van verzekeringen en andere financiële producten. De Goudse is gevestigd te Gouda aan het Bouwmeesterplein 1 (Postbus 9, 2800 MA Gouda). wga Werknemers die vanaf 35% tot 80% of meer dan 80% maar niet duurzaam arbeidsongeschikt zijn, vallen onder de WGA-regeling. Deze bestaat uit twee uitkeringsperioden: Tijdens de eerste periode heeft iedereen recht op een tijdelijke loongerelateerde uitkering, die tijdens de tweede periode wordt gevolgd door Een loonaanvulling (als de werknemer ten minste 50% van zijn verdiencapaciteit benut), óf Een vervolguitkering (als minder dan 50% van de verdiencapaciteit wordt benut) loongerelateerde uitkering De loongerelateerde uitkering bedraagt: 70% van het verschil van het oude (gemaximeerde) inkomen* en het nieuwe inkomen óf, Als er geen nieuw inkomen is, 70% van het laatstverdiende (gemaximeerde) inkomen*. De uitkeringsduur van de loongerelateerde uitkering is net als bij de WW afhankelijk van het arbeidsverleden van de werknemer en bedraagt maximaal 38 maanden. loonaanvulling Als de werknemer 35% of meer arbeidsongeschikt is en ten minste 50% van zijn resterende verdiencapaciteit benut, komt hij na afloop van de loongerelateerde uitkering in aanmerking voor loonaanvulling, uiterlijk tot zijn 65 e. Deze uitkering bedraagt 70% van het verschil tussen het oude (gemaximeerde) inkomen* en de resterende verdiencapaciteit. vervolguitkering Een werknemer die 35% of meer arbeidsongeschikt is en zijn resterende verdiencapaciteit niet benut of voor minder dan 50% heeft geen recht op een loonaanvulling maar wel recht op een vervolguitkering. De vervolguitkering bedraagt 70% van het wettelijk minimum loon en is gerelateerd aan het arbeidsongeschiktheidspercentage van de werknemer. Deze uitkering wordt door het UWV vastgesteld. 5

6 Ondernemers in verzekeringen De Goudse is een zelfstandige en onafhankelijke verzekeringsmaatschappij, in 1924 opgericht door Geert Bouwmeester. Zijn familie bezit ook vandaag nog de ruime meerderheid van het aandelenbelang in De Goudse. De totale jaaromzet bedraagt circa 700 mln. De Goudse heeft ongeveer 800 medewerkers in dienst. In Nederland werkt zij voor haar distributie samen met onafhankelijke professionele assurantie-adviseurs en andere partners. Medewerkers van De Goudse adviseren niet zelf over financiële producten en verzekeringen. De Goudse werkt nauw samen met onafhankelijke professionele adviseurs. Zij kunnen een deskundig advies geven, dat is afgestemd op de persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden. Ga naar voor meer informatie (0808)a