Persoonlijk Financieel Advies

Persoonlijk Financieel Advies 08april 2014 Inditrapportgevenweuadviesoveruwpersoonlijkefinanciëlesituatie.Wehebbenditrapportzorgvuldig samengesteld,omervoortezorgendathetvooruduidelijkenbegrijpelijkis.deadviesdatumisdinsdag8 april2014. G.Geluk T.Geluk DuijvekamFinancieel MarcelDuijvekam FinancieelPlanner Achtergouwtje4a 1027AVAmsterdam 0651407616 marcel@duijvekamfinancieel.nl

_ Inhoudsopgave Inleiding...1 Uwhuishouden...2 Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid...2 Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit?...3 Watzijnuwinkomstenenuitgavenin2014?...3 Watzijnuwbezittingenenschulden?...5 Watzijnuwhuidigewoonlasten?...6 Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat?...7 Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd...9 Watzijnuwwensenendoelen?...11 Hoekunnenuwwensenendoelenmogelijkgemaaktworden?...13 Uwwens:Inkomennaarbeidsongeschiktheid GuusGeluk...13 Uwwens:Studie/OpleidingGrietje...14 Watzijndegevolgenvanditadvies?...16 Watzijndegevolgenalsulangengezondleeft?...17 Watzijndegevolgenalsumetpensioengaat?...19 WatzijndegevolgenalsGuusoverlijdt?...21 WatzijndegevolgenalsTruusoverlijdt?...23 WatzijndegevolgenalsGuusarbeidsongeschiktraakt?...25 WatzijndegevolgenalsTruusarbeidsongeschiktraakt?...27 WatzijndegevolgenalsGuuswerkloosraakt?...29 WatzijndegevolgenalsTruuswerkloosraakt?...31 Samenvatting...33 BIJLAGEN...34 Inventarisatiegegevens...34 Personen...34 Werk...36 Pensioen...37 Onroerendezaak...38 Financieelproduct...39 Verzekeringen...41 Uitgaven...42 Schulden...43 Vergelijken:Resterendbudget...45 Vergelijken:Vermogenssaldo...49 Vergelijken:Nettowoonlastenpermaand...53 Cijferoverzichtinkomenenvermogen...57

_ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd...65 Beleggingsrisicoprofiel...81 Ondertekening...83 Fiscaal/Socialewoordenlijst...84

_ Inleiding Inditrapportisdeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.Uweigenwensenen doelstellingenzijndaarbijheelbelangrijkenvormendebasisvoorditadvies.alsuinditrapportgegevens zietdieonjuistzijn,vragenweucontactmetonsoptenemen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 1

_ Uwhuishouden Uwhuishoudenbestaatuitdevolgendepersonen: GuusGeluk Geboortedatum: Geslacht: Burgerlijkestaat: E mailadres: 1 7 1968(45) Man Gehuwdingemeenschapvan goederen marcel@duijvekamfinancieel.nl _ TruusGeluk Geboortedatum: Geslacht: 4 10 1969(44) Vrouw BepGeluk Geboortedatum: Geslacht: 5 8 2001(12) Vrouw Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid Bijadviseringhoudenwijrekeningmetdekennisdieuheeftvanfinanciëlezakenenuwervaringmet financiëleproducten.doorintespelenopuwrisicobereidheidkunnentijdenshetadviesproces onverwachteenongewenstesituatiestijdigwordengesignaleerd.uwuniekeeigenschappenopdeze gebiedenwordensamengevatineenklantprofiel.uheefthiervooreenaantalvragenbeantwoord. Deafwegingvoorhetnemenvanrisicobijsparenenbeleggenhangtafvanhetdoelwaarvooruspaarten hetaantaljarendatudetijdheeftomtesparen.opbasisvanuwkarakterkanweleeninschatting wordengemaaktvanuwvoorkeurvoorhetaldannietnemenvanrisico.dieinschattingnoemenweeen risicoprofiel. Uwrisicoprofielis:Neutraal PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2

_ Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit? Inditonderdeelvanhetrapportlatenweuzienhoeuwhuidigefinanciëlesituatieeruitziet. Watzijnuwinkomstenenuitgavenin2014? Hieronderzietuwaaruwjaarlijkseinkomenuitbestaatin2014.Ditisuwbrutoinkomen,watbetekent datuovereendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen Kinderbijslag LoondienstGuusGeluk OndernemerTruusGeluk Totaalbrutojaarinkomen Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin2014is 6.428,76 Bedrag 1.095,12 52.550,00 23.500,00 77.145,12 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin2014zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Annuïtairehypotheek Aflossing Annuïtairehypotheek Betaalderente Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lineairelening Aflossing Lineairelening Betaalderente LoondienstGuusGeluk Overlijdensrisicoverzekering Totaaljaaruitgaven Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin2014zijn 3.440,17 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Bedrag 7.685,00 4.380,07 8.503,65 753,26 15.834,84 2.500,00 955,28 70,00 600,00 41.282,10 3

_ Hetbedragdatoverblijftalsuwuitgavenenkostenvoorlevensonderhoudzijnbetaald,noemenwehet resterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar 77.145,12 41.282,10 38.400,00 2.536,98 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin2014 211,41 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 4

_ Watzijnuwbezittingenenschulden? Hieronderzietuuwhuidigebezittingenenschulden. Samenvormendieuwtotalevermogen(bezittingen schulden). Bezittingen BeleggingrekeningBinck Bank BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak OptimixBeleggersgiro VermogensSpaar AbnAmro Totaal Bedrag Schulden 23.339,80 Aflossingsvrijehypotheek Bedrag 145.000,00 1.500,00 Annuïtairehypotheek 282.800,00 Lineairelening 105.060,00 29.278,04 167.682,44 12.291,67 441.977,84 Totaal 324.974,10 Uwtotalevermogenin2014is 117.003,74 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 5

_ Watzijnuwhuidigewoonlasten? Voordemeestemensenzijnuitgavenaanhuurofhypotheekdegrootstevastelasten.Hetisbelangrijk datuwwoonlastenpassenbijuwinkomen.erbestaatdaaromeengedragscodevooraanbiedersvan hypotheken.indiegedragscodezijnregelsvastgelegdoverdeverantwoordehoogtevanuwmaandlasten tenopzichtevanuwinkomen.ookdemaximalehoogtevandeschuldisindegedragscodevastgelegd. Opbasisvanuwinkomen,bezittingenendegedragscodevoorhypothekenzijnuwbrutoverantwoorde woonlastenpermaand 1.729,52 Uwwoonlastenpermaandin2014zijn 1.764,06 Uheeftdushogeremaandlastendandenorm.Hetverschilis 34,54 Hieronderzietudebetaalbaarheidgrafiekdieuingeelhetverloopvandemaandelijksewoonlasten (bruto)toontindeloopderjaren.degrijzelijngeeftaanwelkewoonlastenmaximaalnogverantwoord zoudenzijn.zittenuwwoonlastenonderdelijn,danzijnuwwoonlastenverantwoord.komenuw woonlastenbovendelijnuit,danzouuindatjaareenonverantwoordhogewoonlastkunnenhebben (rood). Opbasisvanuwinkomen,bezittingenengedragscodeisdeverantwoordehoogtevanuwwoningschuld 322.177,46 Uwwoningschuldin2014is 312.682,44 Uheeftduseenlagerewoningschulddandenorm.Hetverschilis 9.495,02 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 6

_ Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat? Eenvandegebeurtenissenmeteengroteinvloedopuwfinanciëlesituatieisuwpensionering.Uw financiëlesituatietijdensuwpensioenlichtenwehierondertoe. Wegaanervooralsnogvanuitdatumetpensioengaatalsu68bent.Hieronderzietuwaarhetjaarlijkse inkomenvanuwhuishoudenuitbestaatalsu69bent.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuover eendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen AOW AOWpartner PensioenABP Pensioenuitkering PensioenHetPeutje Pensioenuitkering Totaalbrutojaarinkomen Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin2037is 5.461,89 Bedrag 9.721,32 9.721,32 13.800,00 32.300,00 65.542,64 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelastenenoverige uitgaven.uwuitgavenalsu69bent,zijn: Soortuitgave Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Totaaljaaruitgaven Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin2037zijn 1.525,68 Bedrag 2.269,15 1.270,15 14.768,88 18.308,18 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 65.542,64 18.308,18 36.000,00 11.234,46 7

_ Uwgemiddeldresterendbudgetpermaandin2037alsu69bent,is 936,2 Uwgemiddeldresterendbudgetin2014permaandis 211,41 Uheeftinuwpensioenjaarduseenhogerresterendbudget.Hetverschilis 1.147,62 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 8

_ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd Hiervoorhebbenweuwresterendbudgetuitgewerktvoordejaren2014en2037,alsu69bent.Uw resterendbudgetkanechterelkjaarwijzigen.datkanveleoorzakenhebben,zoalsbijvoorbeeld wijzigingeninbelastingwetgevingofsocialevoorzieningen.hetisnietmogelijkomallewijzigingeninuw inkomentevoorspellen.hetiswelmogelijkomhetwijzigenvanuwinkomendoorhetbereikenvaneen bepaaldeleeftijdofhetopbouwenvaneenbepaaldvermogeninteschatten.wedoendatopbasisvan denugeldendewetgeving.devolgendegrafiektoonthetverloopvanuwresterendbudgetdoordetijd heen.ditzijndegelestaafjes.degrijzelijntoontuwgewenstresterendbudget. Uwgewenstresterendbudget Eenbelangrijkonderdeelvanditadviesishetgewenstresterendbudgetdatuwiltrealiseren.Jaarlijkswilt uhetvolgenderesterendbudgetrealiseren: 500,0voordegeheleperiodevanaf2013 Sparen/Ontsparen Indecijfersengrafiekenvandevoorgaandebladzijdenisnoggeenrekeninggehoudenmet sparen/ontsparen.devolgendegrafiektoontwederomuwresterendbudget.ditmaalechtermét sparen/ontsparen.ditwilzeggendatoverschottentenopzichtevanhetgewenstresterendbudget gespaardwordenentekortenaangevuldworden. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 9

_ Zodrahetresterendbudgetbovenhetgewensteresterendbudgetkomt,dankanhetverschilopzijgezet wordennaardedaarvoorgeselecteerdeproducten.echterzodrahetresterendbudgetonderhetgewenst resterendbudgetkomt,dankanhettekortaangevuldwordendoormiddelvandeproductendieuheeft geselecteerdomtekortenaantevullen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 1

_ Watzijnuwwensenendoelen? Wehebbenmetugesprokenoveruwpersoonlijkewensenendoelen.Aandehandvandiewensenen doelenverzorgenweeenadviesdatdaaroptimaalopaansluit. Dithoofdstuktoontuwwensenvooronsadvies Analysis.Voordatweuwwensenbeschrijvenbenoemen wehieronderuitgangspuntenvoorhetadvies. Uitgangspuntenvoorhetadvies Uwilteenjaarlijksvastgesteldbudgetrealiseren Uwgewenstresterendbudget Eenbelangrijkonderdeelvanditadviesishetgewenstresterendbudgetdatuwiltrealiseren.Jaarlijkswilt uhetvolgenderesterendbudgetrealiseren: 500,0voordegeheleperiodevanaf2013 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 11

_ Hieronderstaanuwwensenafgebeeld. Inkomenna arbeidsongeschiktheid Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Doorwerkpercentage: GuusGeluk 1 1 2014 31 12 2034 100% Studie/OpleidingGrietje Kaarthouder: Bedrag: Startdatum: Opleidingsniveau: Einddatum: Guusen Truus 5.000,0 1 9 202 Universiteit 30 6 2024 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 12

_ Hoekunnenuwwensenendoelenmogelijkgemaaktworden? Dewaardevanuwwens Bijveelwensenishetduidelijkhoeveelgeldernodigisomeenwensmogelijktemakenenhoeveeludan tekortkomt.stel,uwiltbijvoorbeeldeenautokopenendieautokost20.000,00,danheeftu20.000,0 nodig.alsual5.000,0heeft,dankomtuvoordiewensdus15.000,0tekort. Bijanderegebeurtenissenisdatminderduidelijk.Bijoverlijdenmaakthetmomentvanoverlijdenveel verschilvooruwfinanciëlesituatie.bijarbeidsongeschiktheidisuwinkomenafhankelijkvanhetmoment éndeernstvanuwarbeidsongeschiktheid.zakenalsoverlijdenenarbeidsongeschiktheidzijnniette voorspellen.alsuwensenheeftvooruwinkomenbinnenditsoortsituaties,isdusnietmetzekerheidte zeggenofuvoldoendegeldheeft,ofhoeveelutekortkomtomdiewensterealiseren.wekunnenwel eenschattingmaken. Indithoofdstukadviserenweuéénofmeerdereoplossingentenemenomuwwensenendoelente bereiken.inhetvolgendehoofdstuklatenweuenkelegevolgenzienvanhetadvies. Uwwens:Inkomennaarbeidsongeschiktheid GuusGeluk Alsuvanaf1 1 2014eenresterendbudgetvan 500,0beschikbaarheeft,danheeftugenoeggeldvoor dezewens. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 13

_ Oplossingen Wijadviserenudevolgendeoplossingen: Arbeidsongeschiktheidsverzekering Ingangsdatum: Einddatum: Termijnpremie: Frequentie: 31 12 2013 1 7 2035 700,0 Jaarlijks Uwwens:Studie/OpleidingGrietje Alsuop1 9 202eenbedragvan 19.143,06beschikbaarheeft,danheeftuvoldoendegeldomde kostenvandezewenstebetalen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 14

_ Oplossingen Wijadviserenudevolgendeoplossingen: Jaarlijkserente: 0% Dividend: 0% Waardegroei: 3% BeleggingrekeningBinckBank Ingangsdatum: 31 12 2012 Einddatum: Ugebruiktvoorderealisatievanuwwens 19.143,06.Ditisvoldoendeom100%vanuwwensmogelijk temaken. Intotaalhebbendezeproductenen/ofmaatregeleneenwaardevan 19.143,06.Daarmeeheeftuhet benodigdebedragvooruwwensvoor100%bereikt. Sparen/Ontsparen Uheeftervoorgekozenomjaarlijkseenvastgesteldresterendbudgetovertehouden.Inditadvieswordt ergespaardenontspaard.doortesparen/ontsparenkuntuoverschottenautomatischsparenentekorten tenopzichtevanhetgewensteresterendbudgetaanvullen.inonderstaandetabellenzietudeproducten dieugeselecteerdheeft.deprioriteitgeeftdevolgordeaanvanhetsparenenontsparen.deproducten metdehoogsteprioriteitwordenalseerstegebruikt.deproductenhebbeneenplafondtotwaargeldvan ontleendkanwordenen/ofnaaraangevuldkanworden.dehierondergetoondeinstellingengeldenvoor allescenario sinditadvies. Overschot Product VermogensSpaarAbnAmro Prioriteit 1 Limiet Prioriteit 2 Limiet 0,00 Tekort Product BeleggingrekeningBinck Bank VermogensSpaarAbnAmro 1 0,00 0,00 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 15

_ Watzijndegevolgenvanditadvies? Deoplossingendieinhetvorigehoofdstukzijngeadviseerd,hebbengevolgenvooruwresterendbudget en/ofuwvermogen.sommigegevolgenmerktumeteen,zoalspremievooreenverzekeringofstortingen dieudoetopeenspaarrekening.anderegevolgenmerktupasbijbepaaldeomstandigheden.zomerktu vaneenoverlijdensrisicoverzekeringdirectdatupremiemoetbetalen.uwresterendbudgetdaaltdoor detebetalenpremie.degevolgenvandeuitkeringvandieverzekeringmerktupasalsdepersoondie verzekerdisonverhooptoverlijdt. Eenveranderdeomstandigheidkanzijndatiemandkomtteoverlijden,arbeidsongeschiktraaktofmet pensioengaat.maareenveranderdeomstandigheidkanookzijndatueenanderebaankrijgt,minderuit gaatgevenaaneenhobbyofgezinsuitbreidingkrijgt.aldieomstandighedenhebbeninvloedopuw inkomsten,uitgavenofvermogen. Indithoofdstuklatenweudegevolgenzienvandegeadviseerdemaatregelenbinnenverschillende situaties.webeginnenmethetbeschrijvenvandegevolgenvoordeeersteanalyse(langleven).daarna beschrijvenwedegevolgenvooréénofmeeranderesituaties. Persituatielatenweuzienwelkeomstandighedenzijnveranderd.Ookuwwensenendoelenkunnen veranderendooromstandigheden.daaromlatenwepersituatieookdeveranderingenvanwensenen doelenzien. Alsuprecieswiltwetenwaaruwbeschikbarebudgetineensituatieuitisopgebouwd,kuntudebijlage raadplegen.daarintreftueentabelmeteenspecificatievandeinkomsten,uitgaven,bezittingenen schulden. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 16

_ Watzijndegevolgenalsulangengezondleeft? Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 17

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 18

_ Watzijndegevolgenalsumetpensioengaat? Doortestoppenmetwerkenofdoorhetbereikenvaneenpensioengerechtigdeleeftijdverandereninkomstenen uitgaven.deoverigeuitgangspuntenvoordezesituatiezijnhetzelfdealsvooruwhuidigesituatie.dewensenen doelendieindezesituatiewordenmeegenomenzijnookhetzelfdealsvooruwhuidigesituatie.wegaaner vooralsnogvanuitdatumetpensioengaatwanneerudeleeftijdvan67bereikt,ditgebeurtin2035. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 19

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2

_ WatzijndegevolgenalsGuusoverlijdt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanOverlijden: Omschrijving G.Geluk 1januari2014 Overlijden Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie Overlijden. Specifiekeaannames Inditscenariogeldenaannames.Ditzijnwijzigingentenopzichtevandehiervoorgeadviseerdesituatiein gevalvanlangengezondleven. Overlijdensrisicoverzekeringisgewijzigd Levensonderhoudisgewijzigd Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 21

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 22

_ WatzijndegevolgenalsTruusoverlijdt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanOverlijden: Omschrijving T.Geluk 1januari2014 Overlijdenpartner Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie Overlijdenpartner. Specifiekeaanname Inditscenariogeldteenaanname.Ditiseenwijzigingtenopzichtevandehiervoorgeadviseerdesituatie ingevalvanlangengezondleven. Levensonderhoudisgewijzigd Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 23

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 24

_ WatzijndegevolgenalsGuusarbeidsongeschiktraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanArbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruikvandeverdiencapaciteit Eerstejaardoorbetalen: Tweedejaardoorbetalen: Toepassenmaximumdagloon:WULBZ Duurzaamarbeidsongeschikt Voldoetaanwekeneis: G.Geluk 1januari2014 AO 10% 10% 10% 7% Nee Nee Ja Watalsumeerofminderarbeidsongeschiktbent? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandisdanookslechtseen indicatiedieafhankelijkisvanveelfactoren. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(80%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinudushelemaal nietmeerkuntwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatu35%arbeidsongeschiktbent enhetunietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 25

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 26

_ WatzijndegevolgenalsTruusarbeidsongeschiktraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanArbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruikvandeverdiencapaciteit Eerstejaardoorbetalen: Tweedejaardoorbetalen: Toepassenmaximumdagloon:WULBZ Duurzaamarbeidsongeschikt Voldoetaanwekeneis: T.Geluk 1januari2014 AOpartner 10% 10% 10% 7% Nee Nee Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie AOpartner. Watalsuwpartnermeerofminderarbeidsongeschiktis? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandisdanookslechtseen indicatiedieafhankelijkisvanveelfactoren. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(80%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinudushelemaal nietmeerkuntwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatu35%arbeidsongeschiktbent enhetunietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 27

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 28

_ WatzijndegevolgenalsGuuswerkloosraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanWerkloosheid: Omschrijving Afwijkendarbeidsverleden: Voldoetaanwekeneis: Voldoetaanjareneis: G.Geluk 1januari2014 WW Ja Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie WW. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 29

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 3

_ WatzijndegevolgenalsTruuswerkloosraakt? Scenarioinstellingen Persoon: DatumvanWerkloosheid: Omschrijving Afwijkendarbeidsverleden: Voldoetaanwekeneis: Voldoetaanjareneis: T.Geluk 1januari2014 WWpartner Ja Ja Aanpassingvanhetgewenstresterendbudget HetgewenstresterendbudgetisgelijkgesteldaanHuidigesituatie WWpartner. Aanpassingwensen Erzijngeenwensenofdoelenaangepastofverwijderd.Uwwensenen/ofdoelenkomenindezesituatie overeenmetdewensenuithethoofdstuk Watzijnuwwensenendoelen? Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendathetnettoresterendbudgetzal ontwikkelen. Watzijndegevolgenvooruwbezittingenenschulden? Degeadviseerdeoplossingenhebbensomsookgevolgenvooruwvermogen. Alsuwomstandighedenverdernietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 31

_ PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 32

_ Samenvatting Hierondervattenwedegevolgenvanhetadviesvoorusamen.Uziethierdehiervoorbeschreven situatiesinéénoverzicht.eerstineentabelendaaronderineengrafiek.debedragenzijnpermaand. Situatie(jaar) Uwresterendbudget Uwresterendbudget (Zondergeadviseerde maatregelen) (Metgeadviseerde maatregelen) 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 41,67 Langleven(2014) Langleven(2037) Overlijden(2015) Overlijdenpartner(2015) AO(2015) AOpartner(2015) WW(2015) WWpartner(2015) PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 33

_ BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen GuusGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Geboortedatum: Pensioendatum: E mailadres: Burgerlijkestaat: Fiscaalpartnerschap: Ooitgescheiden: Weduwe/Weduwnaar: Nationaliteit: Guus Geluk Man 1 7 1968(45) 1 7 2035 marcel@duijvekamfinancieel.nl Gehuwdingemeenschapvangoederen Ja Nee Nee Nederland Contactgegevens Huisnummer: Land: Nederland Anderegegevens Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Rokerlaatstetweejaar: Nederland Onbekend MBO Nee Planningaspecten Beleggingsrisicoprofiel: Levensverwachting(leeftijd): Persoonlijkverwachteinflatie: Jaarruimteinvoer: Jaarruimte: Restantvorigjaarpersoonsgebondenaftrek: KortingsjarenAOW: Doterenaandeoudedagsreserve: Percentagedotatiestorteninondernemingsvermogen: Reedsbenuttestakingsaftrek: Opgebouwdrechtlevensloopverlofkortinginjaren: Genotenlevensloopverlofkorting: Somuitgekeerdevrijgesteldekapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve: Neutraal 85 % Berekenenjaarruimte 0,0 0,0 Nee % 0,0 0,0 0,0 0,0 TruusGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Truus Geluk Vrouw PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 34

_ Geboortedatum: Pensioendatum: Ooitgescheiden: Nationaliteit: 4 10 1969(44) 4 10 2036 Nee Nederland Contactgegevens Anderegegevens Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Rokerlaatstetweejaar: Nederland Onbekend Onbekend Nee Planningaspecten Levensverwachting(leeftijd): Jaarruimteinvoer: Jaarruimte: Restantvorigjaarpersoonsgebondenaftrek: KortingsjarenAOW: Doterenaandeoudedagsreserve: Percentagedotatiestorteninondernemingsvermogen: Reedsbenuttestakingsaftrek: Opgebouwdrechtlevensloopverlofkortinginjaren: Genotenlevensloopverlofkorting: Somuitgekeerdevrijgesteldekapitaalverzekeringen: Eigenwoningreserve: 85 Berekenenjaarruimte 0,0 0,0 Nee % 0,0 0,0 0,0 0,0 BepGeluk Voornaam: Achternaam: Geslacht: Geboortedatum: Nationaliteit: Geboorteland: ID type: Opleidingsniveau: Bep Geluk Vrouw 5 8 2001(12) Nederland Nederland Onbekend Onbekend PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 35

_ Werk Loondienst Kaarthouder: Omschrijving: Dienstbetrekking: Fulltimeofparttime: Beroep: Werkgever: Datumindienst: Datumuitdienst: Onkostenvergoeding: Frequentieonkostenvergoeding: Indexering: Cataloguswaardeautovandezaak: Privékilometers: Eigenbijdrageprivégebruik: Categoriebijtelling: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum 1 1 2013 GuusGeluk Loondienst Vast Fulltime Fysiotherapeuten HetPeutje 1 1 1993 1 7 2035 0,0 Jaarlijks Gelijkaaninflatieaangepastmet% 18.000,0 1000 70,0 25% Bedrag/Percentage Frequentie 52.550,0 Eenmalig Soort Nieuwewaarde Ondernemer Kaarthouder: Omschrijving: Startdatum: Einddatum: Winstvorigjaar: Winsttweejaarterug: Winstdriejaarterug: Aantaluren: Aantalurenmeewerkendepartner: Indexering: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum 31 12 2012 TruusGeluk Ondernemer 1 6 2008 4 10 2036 22.000,0 18.000,0 20.500,0 170 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Bedrag/Percentage Frequentie 23.500,0 Eenmalig PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Soort Nieuwewaarde 36

_ Pensioen PensioenABP Kaarthouder: Omschrijving: Pensioendatum: Werkgever: Verwachtetoekomstigewaarde: Indicatiepensioenuitkering: Frequentie: Looptijduitkering: Jaarlijkseeigenbijdrage: Indexering: TruusGeluk PensioenABP 4 10 2036 Geen 13.800,0 13.800,0 Jaarlijks Levenslang 0,0 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Partnerpensioen Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Duurpartnerpensioen: 9.660,0 9.660,0 Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: 1.380,0 1.380,0 21 PensioenHetPeutje Kaarthouder: Omschrijving: Pensioendatum: Werkgever: Verwachtetoekomstigewaarde: Indicatiepensioenuitkering: Frequentie: Looptijduitkering: Jaarlijkseeigenbijdrage: Indexering: GuusGeluk PensioenHetPeutje 1 7 2035 Loondienst 0,0 32.300,0 Jaarlijks Levenslang 0,0 Gelijkaaninflatieaangepastmet% Partnerpensioen Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Duurpartnerpensioen: 22.600,0 22.600,0 Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: 3.230,0 3.230,0 21 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 37

_ Onroerendezaak Onroerendezaak Kaarthouder: Omschrijving: Aankoopdatum: Bewoningsdatum: Aankoopprijs: Marktwaarde: WOZ waarde: Soortonroerendezaak: Aardonderpand: BijdrageVerenigingvanEigenaren: Frequentie: Indexering: Executiewaarde: Huurinkomsten: Frequentiehuurinkomsten: Huurlasten: Frequentiehuurlasten: Bouwjaar: Huisnummer: Energielabel: Woningtype: Land: GuusGelukenTruusGeluk Onroerendezaak 1 2 2006 1 1 2013 330.000,0 280.000,0 275.000,0 Eigenwoning Eengezinswoning 0,0 Jaarlijks Gelijkaaninflatieaangepastmet1% 0,0 0,0 Jaarlijks 0,0 Jaarlijks Onbekend Rijtjeswoning tussen Nederland PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 38

_ Financieelproduct BeleggingrekeningBinckBank Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Dividend: Dividendpercentageingevoerdals: Dividendfrequentie: Waardegroei: Volatiliteit(standaarddeviatie): Dividendherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Sector: Regio: Thema: Waarderingspercentage: GuusGelukenTruusGeluk BeleggingrekeningBinckBank 22.000,0/1 1 2013 % Nominaal Maandelijks 3% % Ja % % Energie Europa Geen 10% BetaalrekeningAbnAmro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Jaarlijkserente: Rentepercentageingevoerdals: Rentefrequentie: Renteherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Waarderingspercentage: Volatiliteit(standaarddeviatie): GuusGelukenTruusGeluk BetaalrekeningAbnAmro 1.500,0/1 1 2013 % Nominaal Maandelijks Nee % % 10% OptimixBeleggersgiro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Dividend: Dividendpercentageingevoerdals: Dividendfrequentie: Waardegroei: Volatiliteit(standaarddeviatie): Koers: Aantal: Dividendherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Sector: Regio: GuusGelukenTruusGeluk OptimixBeleggersgiro 102.000,0/1 1 2014 % Nominaal Jaarlijks 3% % 0,0 Ja % % Geen Geen PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 39

_ Thema: Waarderingspercentage: Transacties: Startdatum 1 2 1935 Einddatum Geen 10% Bedrag/Percentage Frequentie 145.000,0 Eenmalig Soort Verkoop VermogensSpaarAbnAmro Kaarthouder: Omschrijving: Waarde/datum: Jaarlijkserente: Rentepercentageingevoerdals: Rentefrequentie: Renteherbeleggen: Percentageaankoopkosten: Percentageverkoopkosten: Waarderingspercentage: Volatiliteit(standaarddeviatie): GuusGelukenTruusGeluk VermogensSpaarAbnAmro 28.300,0/1 1 2013 1,7% Nominaal Maandelijks Ja % % 10% PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 4

_ Verzekeringen Overlijdensrisicoverzekering Kaarthouder: Omschrijving: Maatschappij: Product: Aantalverzekerdepersonen: Verzekerdpersoon: Verzekerdpersoon2: Ingangsdatumverzekering: Duur: Einddatumverzekering: Dekkingbijoverlijden: Verzekerdesombijoverlijden: Afwijkendedekking2everzekerde: Einddatumpremiebetaling: Premiefrequentie: Termijnpremie: Doel: Premievrijstellingbijarbeidsongeschiktheid: GuusGelukenTruusGeluk Overlijdensrisicoverzekering ABNAMRO Risicoverzekering Twee GuusGeluk TruusGeluk 1 2 2006 Tijdelijk 1 2 2036 Gelijkblijvend 100.000,0 Nee 1 2 2036 Maandelijks 50,0 1.Annuïtairehypotheek Nee PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 41

_ Uitgaven Levensonderhoud Kaarthouder: Omschrijving: Keuze: Bedrag: Frequentie: Indexering: Wijziging(en): Startdatum 1 1 2024 GuusGelukenTruusGeluk Levensonderhoud Handmatig 3.200,0 Maandelijks Gelijkaaninflatieaangepastmet% Einddatum Bedrag/Percentage Frequentie 3.000,0 Eenmalig PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Soort Nieuwewaarde 42

_ Schulden Aflossingsvrijehypotheek Kaarthouder: Omschrijving: GekoppeldeBV: Maatschappij: Product: Startdatum: Duur: Einddatum: Onroerendezaak: Doel: Hoofdsom: Waarvaneigenwoningschuld: Deelbox1: Einddatumaftrek: Deelbox1(tweedeblok): Deelbox1(derdeblok): Deelbox1(vierdeblok): Deelbox1(vijfdeblok): Deelbox1(zesdeblok): Jaarlijksrentepercentage: Renteafspraak: Einddatumrentevastperiode: Rentebedenktijd: Hypothecaireinschrijving: Rang: Garantie: GuusGelukenTruusGeluk Aflossingsvrijehypotheek Geen ABNAMRO ABNAMROBudgetHypotheek(0%) Aflossingsvrije HypotheekBudget(0%) 1 2 2006 Tijdelijk 1 2 2035 Onroerendezaak Eigenwoning 145.000,0 145.000,0 145.000,0 1 1 2043 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 5,3% Vast 1 2 2016 Geen 0,0 1 Geengarantie Annuïtairehypotheek Kaarthouder: Omschrijving: GekoppeldeBV: Maatschappij: Product: Startdatum: Einddatum: Onroerendezaak: Doel: Hoofdsom: Waarvaneigenwoningschuld: Deelbox1: Einddatumaftrek: Deelbox1(tweedeblok): Deelbox1(derdeblok): Deelbox1(vierdeblok): GuusGelukenTruusGeluk Annuïtairehypotheek Geen ABNAMRO ABNAMROBudgetHypotheek Annuïteitenhypotheek Budget 1 2 2006 1 2 2036 Onroerendezaak Eigenwoning 200.000,0 200.000,0 200.000,0 1 1 2043 0,0 0,0 0,0 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 43

_ Deelbox1(vijfdeblok): Deelbox1(zesdeblok): Jaarlijksrentepercentage: Renteafspraak: Einddatumrentevastperiode: Rentebedenktijd: Uitgesteldeaflossing: Hypothecaireinschrijving: Rang: 0,0 0,0 5% Vast 1 2 2016 Geen Nee 0,0 1 Lineairelening Kaarthouder: Omschrijving: Verstrekker: Startdatum: Einddatum: Doel: Hoofdsom: Jaarlijksrentepercentage: Uitgesteldeaflossing: GuusGelukenTruusGeluk Lineairelening Goedkooplenen.nl 9 11 2009 9 11 2019 Consumptie 25.000,0 7% Nee PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 44

_ Vergelijken:Resterendbudget Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 45

_ Resterendbudget Currentsituation Long life 2014 50 2015 50 2016 50 2017 50 2018 50 2019 50 202 50 2021 50 2022 50 2023 50 2024 50 2025 50 2026 50 2027 50 2028 50 2029 50 203 50 2031 50 2032 50 2033 50 2034 50 2035 50 2036 50 2037 50 2038 50 2039 50 204 50 2041 50 2042 50 2043 50 2044 50 2045 50 2046 50 2047 50 2048 50 2049 50 205 50 2051 50 2052 50 2053 50 2054 50 2055 50 2056 50 2057 50 2058 50 2059 50 206 50 2061 50 2062 50 2063 50 Analysis Longlife 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 126143 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Currentsituation Overlijden 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Overlijdenpartner 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Analysis Overlijden 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 138462 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 46

_ Resterendbudget 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO partner partner 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 8867 50 50 21481 50 50 2177 50 50 19524 50 50 19686 50 50 19855 50 50 20019 50 50 20192 50 50 20373 50 50 20565 50 50 20765 50 50 20961 50 50 21168 50 50 21385 104044 11475 162285 50 50 1336 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 85717 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Analysis AOpartner 50 50 17458 23182 23322 23518 27225 2738 27541 27711 20489 20675 20871 21062 21262 21472 21692 21923 22151 22389 2264 163179 2096 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 47

_ Resterendbudget 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Currentsituation WW 50 50 50 50 50 50 21978 35284 35286 35289 32892 32895 32898 32901 32904 32907 3291 32912 32915 32918 32921 156191 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Currentsituation WW partner 50 50 50 50 50 50 50 8867 21481 2177 19524 19686 19855 20019 20192 20373 20565 20765 20961 21168 21385 162285 1336 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Analysis WW PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 50 50 50 34485 36039 36396 40981 42522 42522 42522 35122 35122 35122 35122 35122 35122 35122 35122 35122 35122 35122 155974 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 Analysis WWpartner 50 50 17458 23182 23322 23518 27225 2738 27541 27711 20489 20675 20871 21062 21262 21472 21692 21923 22151 22389 2264 163179 2096 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 50 48

_ Vergelijken:Vermogenssaldo Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 49

_ Vermogenssaldo 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Currentsituation Longlife 113967 125352 137342 149868 162799 175885 188489 20137 214536 228001 244174 260681 277534 294761 312375 330392 348827 367697 387035 406858 427187 452371 474697 494407 514329 53463 555392 576623 598332 620395 642818 665607 688769 712309 736235 760552 785267 810387 835918 861868 888244 915053 942302 969999 998151 1026765 1055851 1085415 1115466 114513 Analysis Longlife 113578 124577 136189 148339 160883 173574 180731 18807 195601 203331 21872 234429 250471 266873 283648 300813 318381 336369 354809 373719 393118 544394 568376 589787 611454 633409 655708 678356 701356 724582 748038 771729 795658 819831 84425 868922 89385 91904 944497 970225 99623 1022518 1049093 1075961 1102246 1128832 1155725 1182931 1210456 1238307 Currentsituation Overlijden 21669 229193 242082 255368 267974 278961 285085 291366 29650 299876 309412 319143 329077 339225 349596 36019 370991 382003 393238 404703 416404 43302 449119 465314 481705 498323 515359 53282 550713 568892 587361 606125 625189 644558 664237 684231 704546 725186 746157 767464 789114 811112 833463 856174 87925 902698 926523 950733 975332 1000329 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Analysis Overlijden Overlijdenpartner 214055 21669 223895 229174 233866 242032 244173 255274 253437 26782 262716 278745 270454 279755 278354 28083 285866 280661 292741 278637 305805 287721 319102 296988 332644 306444 346463 316102 360574 325968 37499 336049 389723 346356 404784 356894 420162 367677 435865 378682 451904 389914 474644 545015 494582 56313 51476 581395 535181 59991 555986 61871 577312 63786 599168 657365 621564 677229 644325 697304 66746 717592 690974 738099 714873 758828 739164 779783 763853 800969 788948 822391 814455 844053 840381 865959 866733 888115 893519 910526 920745 933197 948419 956133 97655 979339 1005144 1002821 1034209 1026586 1063753 1050638 1093785 1074983 1124313 1099628 1155345 112458 1186889 1149844 5

_ Vermogenssaldo 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO partner partner 213719 114551 93338 223191 117619 8378 232762 121003 74117 242671 12452 64319 251539 128301 54355 260422 13203 43963 262717 13507 32396 265083 138194 29637 26697 141408 39198 268124 144714 49123 28042 150519 5943 29294 156471 70137 305696 162577 81263 318719 168846 92829 332023 175288 104855 345622 181909 117364 359527 188718 130379 37375 195725 143925 388276 202942 158027 403116 210382 172713 41828 218018 188011 545015 348951 348951 56622 368758 353506 587698 386248 370734 609454 404064 388284 631528 42238 406189 653997 441122 424646 676865 460296 443531 700139 479911 462851 723639 499843 482482 747372 520096 502429 77134 540676 522699 795548 561589 543296 82000 58284 564225 844701 604435 585492 869656 62638 607104 894869 64868 629065 920345 671341 651381 946089 69437 674058 972106 717772 697103 998401 741554 720522 1024981 765723 74432 1051849 790284 768505 1079012 815244 793082 1106476 84061 818058 1134247 866389 84344 116233 892588 869235 1190732 919213 89545 121946 946273 922091 124852 973773 949166 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO 114551 127168 141048 155092 169546 184157 193242 202521 212001 22169 239048 256736 274769 293172 311959 331144 350744 370775 391268 412242 433717 544394 568376 589787 611454 633409 655708 678356 701356 724582 748038 771729 795658 819831 84425 868922 89385 91904 944497 970225 99623 1022518 1049093 1075961 1102246 1128832 1155725 1182931 1210456 1238307 Analysis AOpartner 9295 83005 90912 104728 118933 133337 145871 158848 172285 186203 200622 215565 231054 247113 263768 281044 298969 317573 336885 356936 377761 544394 554811 576152 59775 619635 641863 664439 687368 710522 733907 757525 781381 80548 829826 854424 879278 904393 929775 955427 981356 1007567 1034065 1060857 1087947 1114459 1141278 116841 119586 1223637 51

_ Vermogenssaldo Currentsituation WW 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 105516 108094 93961 71531 48618 24459 20424 29637 39198 49123 5943 70137 81263 92829 104855 117364 130379 143925 158027 172713 188011 348951 368912 386404 404223 422542 441287 460464 480082 500016 520273 540856 561772 583027 604625 626573 648876 671541 694574 71798 741766 765938 790503 815467 840837 86662 892823 919453 946517 974021 Currentsituation WW partner 93338 8378 74117 64319 54355 43963 32396 29637 39198 49123 5943 70137 81263 92829 104855 117364 130379 143925 158027 172713 188011 348951 353506 370734 388284 406189 424646 443531 462851 482482 502429 522699 543296 564225 585492 607104 629065 651381 674058 697103 720522 74432 768505 793082 818058 84344 869235 89545 922091 949166 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis WW 105124 107308 92729 104728 118933 133337 145871 158848 172285 186203 200622 215565 231054 247113 263768 281044 298969 317573 336885 356936 377761 544394 568622 590034 611703 633659 655959 678608 701609 724837 748294 771986 795917 820091 844512 869185 894115 919306 944764 970494 99650 1022789 1049365 1076235 1102522 1129109 1156003 118321 1210737 1238589 Analysis WWpartner 9295 83005 90912 104728 118933 133337 145871 158848 172285 186203 200622 215565 231054 247113 263768 281044 298969 317573 336885 356936 377761 544394 554811 576152 59775 619635 641863 664439 687368 710522 733907 757525 781381 80548 829826 854424 879278 904393 929775 955427 981356 1007567 1034065 1060857 1087947 1114459 1141278 116841 119586 1223637 52

_ Vergelijken:Nettowoonlastenpermaand Currentsituation Long life Analysis Longlife Currentsituation Overlijden Currentsituation Overlijden partner Analysis Overlijden Analysis Overlijden partner Currentsituation AO Currentsituation AOpartner Analysis AO Analysis AOpartner Currentsituation WW Currentsituation WWpartner Analysis WW Analysis WWpartner PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 53

_ Nettowoonlasten Currentsituation Long permaand life 2014 1239 2015 1254 2016 1251 2017 1261 2018 1272 2019 1283 202 1295 2021 1307 2022 132 2023 1334 2024 1349 2025 1364 2026 1379 2027 1396 2028 1413 2029 1432 203 1451 2031 1471 2032 1492 2033 1513 2034 1536 2035 1326 2036 94 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Analysis Longlife 1242 1252 1249 1258 1269 1281 1293 1305 1319 1332 1347 1362 1377 1394 1412 143 1449 1469 149 1512 1534 1326 94 Currentsituation Overlijden 748 752 749 753 759 764 77 776 782 788 795 801 809 816 824 833 842 851 86 87 881 12586 37 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Currentsituation Analysis Overlijden Overlijdenpartner 691 748 70 752 71 749 723 753 736 759 748 764 761 77 773 776 785 782 796 788 808 795 819 801 83 809 841 816 852 824 863 833 873 842 884 851 894 86 905 87 916 881 12586 12586 37 37 54

_ Nettowoonlasten Analysis Overlijden Currentsituation AO Currentsituation AO permaand partner partner 2014 691 1241 1239 2015 703 1249 1254 2016 715 1248 1251 2017 728 1257 1261 2018 74 1268 1272 2019 753 128 1283 202 765 1292 1295 2021 776 1305 1307 2022 788 1318 132 2023 799 1331 1334 2024 81 1346 1349 2025 821 1361 1364 2026 832 1376 1379 2027 843 1393 1396 2028 853 1411 1413 2029 864 1429 1432 203 874 1448 1451 2031 883 1468 1471 2032 893 1489 1492 2033 904 1511 1513 2034 915 1534 1536 2035 12586 1326 1326 2036 37 94 94 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis AO 1241 125 125 1259 127 1281 1293 1306 1319 1333 1347 1362 1378 1395 1412 143 145 1469 149 1512 1535 1326 94 Analysis AOpartner 1242 1252 1249 1258 1269 1281 1293 1305 1319 1332 1347 1362 1377 1394 1412 143 1449 1469 149 1512 1534 1326 94 55

_ Nettowoonlastenper maand 2014 2015 2016 2017 2018 2019 202 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 203 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 204 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 205 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 206 2061 2062 2063 Currentsituation WW 1241 1249 1525 1717 1709 1726 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1729 1326 94 Currentsituation WW partner 1239 1254 1251 1261 1272 1283 1295 1307 132 1334 1349 1364 1379 1396 1413 1432 1451 1471 1492 1513 1536 1326 94 Analysis WW PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 Analysis WWpartner 1241 1249 1525 1715 1693 169 1689 1687 1685 1683 1681 1679 1677 1675 1672 167 1668 1665 1663 166 1657 1326 94 1242 1252 1249 1258 1269 1281 1293 1305 1319 1332 1347 1362 1377 1394 1412 143 1449 1469 149 1512 1534 1326 94 56

_ Cijferoverzichtinkomenenvermogen Situatieopditmoment(dusvóórhetadvies) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvanuwinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden,dusvoorhetadvies. Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 77145 41282 3840 3037 50 438941 324974 113967 2015 46 45 77145 41094 3840 2849 50 443222 31787 125352 2016 47 46 77145 40827 3840 2582 50 447873 31053 137342 2017 48 47 77145 4065 3840 2405 50 452811 302943 149868 2018 49 48 77145 40621 3840 2376 50 457894 295095 162799 2019 5 49 76871 40377 3840 2406 50 463068 287182 175885 202 51 5 7605 38158 3840 1008 50 469763 281274 188489 2021 52 51 7605 38335 3840 1185 50 476432 275063 20137 2022 53 52 7605 38519 3840 1369 50 48307 268534 214536 2023 54 53 7605 38707 3840 1557 50 489671 261671 228001 2024 55 54 7605 38904 3600 646 50 498631 254457 244174 2025 56 55 7605 39136 3600 414 50 507554 246874 260681 2026 57 56 7605 39374 3600 176 50 516437 238903 277534 2027 58 57 7605 39607 3600 57 50 525285 230524 294761 2028 59 58 7605 39848 3600 298 50 534091 221716 312375 2029 6 59 7605 40096 3600 546 50 54285 212458 330392 203 61 6 7605 40354 3600 804 50 551553 202726 348827 2031 62 61 7605 40619 3600 1069 50 560194 192497 367697 2032 63 62 7605 40879 3600 1329 50 568778 181743 387035 2033 64 63 7605 41149 3600 1599 50 577298 17044 406858 2034 65 64 7605 41427 3600 1877 50 585745 158559 427187 2035 66 65 70786 177123 3600 142838 50 45344 1069 452371 2036 67 66 65526 14358 3600 14669 50 474697 474697 2037 68 67 65543 1630 3600 12743 50 494407 494407 2038 69 68 65543 16441 3600 12601 50 514329 514329 2039 7 69 65543 16559 3600 12484 50 53463 53463 204 71 7 65543 16628 3600 12414 50 555392 555392 2041 72 71 65543 16703 3600 1234 50 576623 576623 2042 73 72 65543 16782 3600 1226 50 598332 598332 2043 74 73 65543 16998 3600 12044 50 620395 620395 2044 75 74 65543 17218 3600 11824 50 642818 642818 2045 76 75 65543 17442 3600 11601 50 665607 665607 2046 77 76 65543 1767 3600 11373 50 688769 688769 2047 78 77 65543 17901 3600 11141 50 712309 712309 2048 79 78 65543 18137 3600 10905 50 736235 736235 2049 8 79 65543 18377 3600 10665 50 760552 760552 205 81 8 65543 18621 3600 10421 50 785267 785267 2051 82 81 65543 1887 3600 10173 50 810387 810387 2052 83 82 65543 19123 3600 992 50 835918 835918 2053 84 83 65543 1938 3600 9662 50 861868 861868 2054 85 84 65543 19642 3600 9401 50 888244 888244 2055 86 85 65543 19909 3600 9134 50 915053 915053 2056 87 86 65543 2018 3600 8863 50 942302 942302 2057 88 87 65543 20456 3600 8587 50 969999 969999 2058 89 88 65543 20737 3600 8306 50 998151 998151 2059 9 89 65543 21022 3600 802 50 1026765 1026765 206 91 9 65543 21313 3600 773 50 1055851 1055851 2061 92 91 65543 21609 3600 7434 50 1085415 1085415 2062 93 92 65543 2191 3600 7132 50 1115466 1115466 2063 94 93 65543 23099 3600 5944 50 114513 114513 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 57

_ Situatienaadvies(Langleven) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:langleven Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 77145 41671 3840 3425 50 438552 324974 113578 2015 46 45 77145 41473 3840 3228 50 442447 31787 124577 2016 47 46 77145 41192 3840 2947 50 44672 31053 136189 2017 48 47 77145 41006 3840 2761 50 451282 302943 148339 2018 49 48 77145 40982 3840 2737 50 455978 295095 160883 2019 5 49 76871 4074 3840 2769 50 460756 287182 173574 202 51 5 8105 43516 3840 1366 50 462004 281274 180731 2021 52 51 8105 43628 3840 1478 50 463133 275063 18807 2022 53 52 8105 43745 3840 1595 50 464135 268534 195601 2023 54 53 8105 43867 3840 1717 50 465002 261671 203331 2024 55 54 7605 38994 3600 556 50 473176 254457 21872 2025 56 55 7605 39217 3600 333 50 481303 246874 234429 2026 57 56 7605 39447 3600 103 50 489374 238903 250471 2027 58 57 7605 39671 3600 121 50 497397 230524 266873 2028 59 58 7605 39903 3600 353 50 505365 221716 283648 2029 6 59 7605 40142 3600 592 50 513271 212458 300813 203 61 6 7605 40389 3600 839 50 521107 202726 318381 2031 62 61 7605 40645 3600 1095 50 528866 192497 336369 2032 63 62 7605 40896 3600 1346 50 536552 181743 354809 2033 64 63 7605 41155 3600 1605 50 544159 17044 373719 2034 65 64 7605 41425 3600 1875 50 551677 158559 393118 2035 66 65 70786 176715 3600 15786 126143 545463 1069 544394 2036 67 66 65526 15462 3600 13565 50 568376 568376 2037 68 67 65543 17424 3600 11619 50 589787 589787 2038 69 68 65543 17586 3600 11457 50 611454 611454 2039 7 69 65543 17725 3600 11318 50 633409 633409 204 71 7 65543 17814 3600 11229 50 655708 655708 2041 72 71 65543 17906 3600 11136 50 678356 678356 2042 73 72 65543 18003 3600 1104 50 701356 701356 2043 74 73 65543 18235 3600 10808 50 724582 724582 2044 75 74 65543 18468 3600 10574 50 748038 748038 2045 76 75 65543 18705 3600 10338 50 771729 771729 2046 77 76 65543 18943 3600 10099 50 795658 795658 2047 78 77 65543 19184 3600 9858 50 819831 819831 2048 79 78 65543 19428 3600 9615 50 84425 84425 2049 8 79 65543 19673 3600 9369 50 868922 868922 205 81 8 65543 19922 3600 9121 50 89385 89385 2051 82 81 65543 20173 3600 887 50 91904 91904 2052 83 82 65543 20427 3600 8616 50 944497 944497 2053 84 83 65543 20683 3600 8359 50 970225 970225 2054 85 84 65543 20942 3600 810 50 99623 99623 2055 86 85 65543 21204 3600 7838 50 1022518 1022518 2056 87 86 65543 21469 3600 7573 50 1049093 1049093 2057 88 87 65543 21737 3600 7305 50 1075961 1075961 2058 89 88 65543 2289 3600 6153 50 1102246 1102246 2059 9 89 65543 23153 3600 5889 50 1128832 1128832 206 91 9 65543 2342 3600 5623 50 1155725 1155725 2061 92 91 65543 2369 3600 5353 50 1182931 1182931 2062 93 92 65543 23962 3600 508 50 1210456 1210456 2063 94 93 65543 24238 3600 4804 50 1238307 1238307 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 58

_ Situatienaadvies(Overlijden) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:overlijden Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 44 15953 126798 3000 2232 50 44421 22752 21669 2015 45 5953 28195 3000 835 50 452265 223091 229174 2016 46 5953 28086 3000 944 50 460596 218564 242032 2017 47 5953 27979 3000 1051 50 469208 213934 255274 2018 48 5953 28963 3000 67 50 477015 209194 26782 2019 49 56221 27349 3000 1628 50 483294 204548 278745 202 5 5433 28295 3000 4465 50 481829 202074 279755 2021 51 5433 28303 3000 4473 50 480303 199472 28083 2022 52 53019 28314 3000 5795 50 477399 196738 280661 2023 53 5110 2831 3000 771 50 472501 193864 278637 2024 54 4610 23285 2400 1685 50 478563 190842 287721 2025 55 4610 23394 2400 1794 50 484654 187666 296988 2026 56 4610 23508 2400 1908 50 490772 184328 306444 2027 57 4610 2362 2400 202 50 49692 180819 316102 2028 58 4610 23735 2400 2135 50 503098 17713 325968 2029 59 4610 23855 2400 2255 50 509302 173253 336049 203 6 4610 23977 2400 2377 50 515532 169177 346356 2031 61 4610 24104 2400 2504 50 521786 164892 356894 2032 62 4610 24231 2400 2631 50 528065 160389 367677 2033 63 4610 2436 2400 276 50 534337 155655 378682 2034 64 4610 24496 2400 2896 50 540593 150679 389914 2035 65 4610 164963 2400 4401 138462 545463 448 545015 2036 66 4715 14332 2400 8318 50 56313 56313 2037 67 5044 17377 2400 8563 50 581395 581395 2038 68 5044 17492 2400 8448 50 59991 59991 2039 69 5044 17579 2400 8361 50 61871 61871 204 7 5044 17608 2400 8332 50 63786 63786 2041 71 5044 1764 2400 830 50 657365 657365 2042 72 5044 17676 2400 8264 50 677229 677229 2043 73 5044 1787 2400 807 50 697304 697304 2044 74 5044 18066 2400 7874 50 717592 717592 2045 75 5044 18265 2400 7675 50 738099 738099 2046 76 5044 18465 2400 7475 50 758828 758828 2047 77 5044 18667 2400 7273 50 779783 779783 2048 78 5044 18872 2400 7068 50 800969 800969 2049 79 5044 19079 2400 6861 50 822391 822391 205 8 5044 19289 2400 6651 50 844053 844053 2051 81 5044 19501 2400 6439 50 865959 865959 2052 82 5044 19715 2400 6225 50 888115 888115 2053 83 5044 19932 2400 6008 50 910526 910526 2054 84 5044 20151 2400 5789 50 933197 933197 2055 85 5044 20373 2400 5567 50 956133 956133 2056 86 5044 20598 2400 5342 50 979339 979339 2057 87 5044 20825 2400 5115 50 1002821 1002821 2058 88 5044 21056 2400 4884 50 1026586 1026586 2059 89 5044 21289 2400 4651 50 1050638 1050638 206 9 5044 21525 2400 4415 50 1074983 1074983 2061 91 5044 21764 2400 4176 50 1099628 1099628 2062 92 5044 22006 2400 3934 50 112458 112458 2063 93 5044 22251 2400 3689 50 1149844 1149844 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 59

_ Situatienaadvies(Overlijdenpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:overlijden partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 164685 134925 3000 74 50 441238 22752 213719 2015 46 64685 3631 3000 2125 50 446282 223091 223191 2016 47 64685 36425 3000 224 50 451327 218564 232762 2017 48 64685 36308 3000 2123 50 456605 213934 242671 2018 49 64685 37581 3000 3396 50 460733 209194 251539 2019 5 64411 37302 3000 3391 50 464971 204548 260422 202 51 6859 40957 3000 2867 50 46479 202074 262717 2021 52 6859 40979 3000 2889 50 464555 199472 265083 2022 53 6803 40999 3000 3469 50 463708 196738 26697 2023 54 6721 41007 3000 4297 50 461988 193864 268124 2024 55 6221 36002 2400 1708 50 471263 190842 28042 2025 56 6221 36127 2400 1583 50 480606 187666 29294 2026 57 6221 36249 2400 1461 50 490024 184328 305696 2027 58 6221 36351 2400 1359 50 499538 180819 318719 2028 59 6221 36452 2400 1258 50 509153 17713 332023 2029 6 6221 36552 2400 1158 50 518874 173253 345622 203 61 6221 36652 2400 1058 50 528704 169177 359527 2031 62 6221 36756 2400 954 50 538642 164892 37375 2032 63 6221 36887 2400 823 50 548665 160389 388276 2033 64 6221 37024 2400 686 50 558771 155655 403116 2034 65 6221 37165 2400 545 50 568958 150679 41828 2035 66 59105 172513 2400 33364 104044 545463 448 545015 2036 67 5600 20092 2400 11408 50 56622 56622 2037 68 5600 19777 2400 11723 50 587698 587698 2038 69 5600 19919 2400 11581 50 609454 609454 2039 7 5600 20029 2400 11471 50 631528 631528 204 71 5600 20069 2400 11431 50 653997 653997 2041 72 5600 20113 2400 11387 50 676865 676865 2042 73 5600 20162 2400 11338 50 700139 700139 2043 74 5600 20397 2400 11103 50 723639 723639 2044 75 5600 20634 2400 10866 50 747372 747372 2045 76 5600 20873 2400 10627 50 77134 77134 2046 77 5600 21115 2400 10385 50 795548 795548 2047 78 5600 21359 2400 10141 50 82000 82000 2048 79 5600 21606 2400 9894 50 844701 844701 2049 8 5600 21856 2400 9644 50 869656 869656 205 81 5600 22107 2400 9393 50 894869 894869 2051 82 5600 22362 2400 9138 50 920345 920345 2052 83 5600 22619 2400 8881 50 946089 946089 2053 84 5600 22879 2400 8621 50 972106 972106 2054 85 5600 23142 2400 8358 50 998401 998401 2055 86 5600 23407 2400 8093 50 1024981 1024981 2056 87 5600 23676 2400 7824 50 1051849 1051849 2057 88 5600 23947 2400 7553 50 1079012 1079012 2058 89 5600 24221 2400 7279 50 1106476 1106476 2059 9 5600 24499 2400 7001 50 1134247 1134247 206 91 5600 2478 2400 672 50 116233 116233 2061 92 5600 25063 2400 6437 50 1190732 1190732 2062 93 5600 25351 2400 6149 50 121946 121946 2063 94 5600 25641 2400 5859 50 124852 124852 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 6

_ Situatienaadvies(AO) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ao Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 77145 40698 3840 2453 50 439525 324974 114551 2015 46 45 7988 42607 3840 1627 50 445038 31787 127168 2016 47 46 81515 43339 3840 724 50 451578 31053 141048 2017 48 47 81087 43136 3840 949 50 458035 302943 155092 2018 49 48 81087 43129 3840 942 50 464641 295095 169546 2019 5 49 80813 42911 3840 997 50 471339 287182 184157 202 51 5 84992 45711 3840 381 50 474516 281274 193242 2021 52 51 84992 45845 3840 247 50 477584 275063 202521 2022 53 52 84992 45986 3840 106 50 480535 268534 212001 2023 54 53 84992 46131 3840 39 50 483361 261671 22169 2024 55 54 79992 41282 3600 221 50 493504 254457 239048 2025 56 55 79992 41528 3600 1964 50 50361 246874 256736 2026 57 56 79992 41781 3600 1711 50 513672 238903 274769 2027 58 57 79992 42028 3600 1464 50 523696 230524 293172 2028 59 58 79992 42284 3600 1208 50 533675 221716 311959 2029 6 59 79992 42548 3600 944 50 543602 212458 331144 203 61 6 79992 42819 3600 673 50 55347 202726 350744 2031 62 61 79992 4310 3600 392 50 563271 192497 370775 2032 63 62 79992 43374 3600 118 50 573012 181743 391268 2033 64 63 79992 43658 3600 166 50 582682 17044 412242 2034 65 64 79992 43951 3600 459 50 592276 158559 433717 2035 66 65 72757 179554 3600 57081 85717 545463 1069 544394 2036 67 66 65526 15462 3600 13565 50 568376 568376 2037 68 67 65543 17424 3600 11619 50 589787 589787 2038 69 68 65543 17586 3600 11457 50 611454 611454 2039 7 69 65543 17725 3600 11318 50 633409 633409 204 71 7 65543 17814 3600 11229 50 655708 655708 2041 72 71 65543 17906 3600 11136 50 678356 678356 2042 73 72 65543 18003 3600 1104 50 701356 701356 2043 74 73 65543 18235 3600 10808 50 724582 724582 2044 75 74 65543 18468 3600 10574 50 748038 748038 2045 76 75 65543 18705 3600 10338 50 771729 771729 2046 77 76 65543 18943 3600 10099 50 795658 795658 2047 78 77 65543 19184 3600 9858 50 819831 819831 2048 79 78 65543 19428 3600 9615 50 84425 84425 2049 8 79 65543 19673 3600 9369 50 868922 868922 205 81 8 65543 19922 3600 9121 50 89385 89385 2051 82 81 65543 20173 3600 887 50 91904 91904 2052 83 82 65543 20427 3600 8616 50 944497 944497 2053 84 83 65543 20683 3600 8359 50 970225 970225 2054 85 84 65543 20942 3600 810 50 99623 99623 2055 86 85 65543 21204 3600 7838 50 1022518 1022518 2056 87 86 65543 21469 3600 7573 50 1049093 1049093 2057 88 87 65543 21737 3600 7305 50 1075961 1075961 2058 89 88 65543 2289 3600 6153 50 1102246 1102246 2059 9 89 65543 23153 3600 5889 50 1128832 1128832 206 91 9 65543 2342 3600 5623 50 1155725 1155725 2061 92 91 65543 2369 3600 5353 50 1182931 1182931 2062 93 92 65543 23962 3600 508 50 1210456 1210456 2063 94 93 65543 24238 3600 4804 50 1238307 1238307 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 61

_ Situatienaadvies(AOpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:aopartner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 53645 38799 3840 24054 50 417924 324974 9295 2015 46 45 53645 38563 3840 23818 50 400875 31787 83005 2016 47 46 53645 38405 3840 5702 17458 401442 31053 90912 2017 48 47 53645 38427 3840 23182 407671 302943 104728 2018 49 48 53645 38567 3840 23322 414029 295095 118933 2019 5 49 53371 38489 3840 23518 420519 287182 133337 202 51 5 5255 41375 3840 27225 427145 281274 145871 2021 52 51 5255 4153 3840 2738 43391 275063 158848 2022 53 52 5255 41691 3840 27541 440819 268534 172285 2023 54 53 5255 41861 3840 27711 447874 261671 186203 2024 55 54 5255 37039 3600 20489 455079 254457 200622 2025 56 55 5255 37225 3600 20675 462439 246874 215565 2026 57 56 5255 37421 3600 20871 469957 238903 231054 2027 58 57 5255 37612 3600 21062 477637 230524 247113 2028 59 58 5255 37812 3600 21262 485484 221716 263768 2029 6 59 5255 38022 3600 21472 493502 212458 281044 203 61 6 5255 38242 3600 21692 501696 202726 298969 2031 62 61 5255 38473 3600 21923 510069 192497 317573 2032 63 62 5255 38701 3600 22151 518628 181743 336885 2033 64 63 5255 38939 3600 22389 527377 17044 356936 2034 65 64 5255 3919 3600 2264 53632 158559 377761 2035 66 65 47286 174464 3600 163179 545463 1069 544394 2036 67 66 47712 13808 3600 2096 554811 554811 2037 68 67 65543 17261 3600 11782 50 576152 576152 2038 69 68 65543 17422 3600 1162 50 59775 59775 2039 7 69 65543 1756 3600 11483 50 619635 619635 204 71 7 65543 17648 3600 11394 50 641863 641863 2041 72 71 65543 1774 3600 11302 50 664439 664439 2042 73 72 65543 17836 3600 11207 50 687368 687368 2043 74 73 65543 18067 3600 10976 50 710522 710522 2044 75 74 65543 1830 3600 10743 50 733907 733907 2045 76 75 65543 18535 3600 10508 50 757525 757525 2046 77 76 65543 18773 3600 1027 50 781381 781381 2047 78 77 65543 19013 3600 1003 50 80548 80548 2048 79 78 65543 19255 3600 9787 50 829826 829826 2049 8 79 65543 1950 3600 9542 50 854424 854424 205 81 8 65543 19748 3600 9295 50 879278 879278 2051 82 81 65543 19998 3600 9045 50 904393 904393 2052 83 82 65543 20251 3600 8792 50 929775 929775 2053 84 83 65543 20506 3600 8536 50 955427 955427 2054 85 84 65543 20765 3600 8278 50 981356 981356 2055 86 85 65543 21026 3600 8017 50 1007567 1007567 2056 87 86 65543 2129 3600 7753 50 1034065 1034065 2057 88 87 65543 21557 3600 7486 50 1060857 1060857 2058 89 88 65543 21827 3600 7216 50 1087947 1087947 2059 9 89 65543 22982 3600 6061 50 1114459 1114459 206 91 9 65543 23247 3600 5795 50 1141278 1141278 2061 92 91 65543 23516 3600 5526 50 116841 116841 2062 93 92 65543 23788 3600 5255 50 119586 119586 2063 94 93 65543 24063 3600 4979 50 1223637 1223637 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 62

_ Situatienaadvies(WW) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ww Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 61011 3399 3840 1188 50 430098 324974 105124 2015 46 45 60587 33585 3840 11898 50 425178 31787 107308 2016 47 46 36455 26397 3840 28843 50 403259 31053 92729 2017 48 47 27597 25552 3840 1871 34485 407671 302943 104728 2018 49 48 27738 25377 3840 36039 414029 295095 118933 2019 5 49 26998 24994 3840 36396 420519 287182 133337 202 51 5 25041 27622 3840 40981 427145 281274 145871 2021 52 51 2350 27622 3840 42522 43391 275063 158848 2022 53 52 2350 27622 3840 42522 440819 268534 172285 2023 54 53 2350 27622 3840 42522 447874 261671 186203 2024 55 54 2350 22622 3600 35122 455079 254457 200622 2025 56 55 2350 22622 3600 35122 462439 246874 215565 2026 57 56 2350 22622 3600 35122 469957 238903 231054 2027 58 57 2350 22622 3600 35122 477637 230524 247113 2028 59 58 2350 22622 3600 35122 485484 221716 263768 2029 6 59 2350 22622 3600 35122 493502 212458 281044 203 61 6 2350 22622 3600 35122 501696 202726 298969 2031 62 61 2350 22622 3600 35122 510069 192497 317573 2032 63 62 2350 22622 3600 35122 518628 181743 336885 2033 64 63 2350 22622 3600 35122 527377 17044 356936 2034 65 64 2350 22622 3600 35122 53632 158559 377761 2035 66 65 44511 164485 3600 155974 545463 1069 544394 2036 67 66 65526 15216 3600 1381 50 568622 568622 2037 68 67 65543 17427 3600 11616 50 590034 590034 2038 69 68 65543 17589 3600 11454 50 611703 611703 2039 7 69 65543 17728 3600 11315 50 633659 633659 204 71 7 65543 17817 3600 11226 50 655959 655959 2041 72 71 65543 17909 3600 11133 50 678608 678608 2042 73 72 65543 18006 3600 11037 50 701609 701609 2043 74 73 65543 18238 3600 10805 50 724837 724837 2044 75 74 65543 18472 3600 10571 50 748294 748294 2045 76 75 65543 18708 3600 10335 50 771986 771986 2046 77 76 65543 18946 3600 10096 50 795917 795917 2047 78 77 65543 19187 3600 9855 50 820091 820091 2048 79 78 65543 19431 3600 9612 50 844512 844512 2049 8 79 65543 19677 3600 9366 50 869185 869185 205 81 8 65543 19925 3600 9118 50 894115 894115 2051 82 81 65543 20176 3600 8866 50 919306 919306 2052 83 82 65543 2043 3600 8613 50 944764 944764 2053 84 83 65543 20686 3600 8356 50 970494 970494 2054 85 84 65543 20946 3600 8097 50 99650 99650 2055 86 85 65543 21208 3600 7835 50 1022789 1022789 2056 87 86 65543 21473 3600 757 50 1049365 1049365 2057 88 87 65543 2174 3600 7302 50 1076235 1076235 2058 89 88 65543 22893 3600 6149 50 1102522 1102522 2059 9 89 65543 23157 3600 5886 50 1129109 1129109 206 91 9 65543 23423 3600 5619 50 1156003 1156003 2061 92 91 65543 23693 3600 535 50 118321 118321 2062 93 92 65543 23966 3600 5077 50 1210737 1210737 2063 94 93 65543 24242 3600 4801 50 1238589 1238589 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 63

_ Situatienaadvies(WWpartner) metsparen/ontsparen Hieronderzietueenoverzichtvandeinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvoordesituatienahetadviesdatweuhebbengegevenvoordevolgendesituatie:ww partner Jaar Leeftijd Leeftijd Totaal Totaal Levensonderhoud Sparen/Ontsparen Resterend Bezittingen Schulden Totaalnetto cliënt partner inkomsten uitgaven budget 31/12 31/12 vermogen 2014 45 44 53645 38799 3840 24054 50 417924 324974 9295 2015 46 45 53645 38563 3840 23818 50 400875 31787 83005 2016 47 46 53645 38405 3840 5702 17458 401442 31053 90912 2017 48 47 53645 38427 3840 23182 407671 302943 104728 2018 49 48 53645 38567 3840 23322 414029 295095 118933 2019 5 49 53371 38489 3840 23518 420519 287182 133337 202 51 5 5255 41375 3840 27225 427145 281274 145871 2021 52 51 5255 4153 3840 2738 43391 275063 158848 2022 53 52 5255 41691 3840 27541 440819 268534 172285 2023 54 53 5255 41861 3840 27711 447874 261671 186203 2024 55 54 5255 37039 3600 20489 455079 254457 200622 2025 56 55 5255 37225 3600 20675 462439 246874 215565 2026 57 56 5255 37421 3600 20871 469957 238903 231054 2027 58 57 5255 37612 3600 21062 477637 230524 247113 2028 59 58 5255 37812 3600 21262 485484 221716 263768 2029 6 59 5255 38022 3600 21472 493502 212458 281044 203 61 6 5255 38242 3600 21692 501696 202726 298969 2031 62 61 5255 38473 3600 21923 510069 192497 317573 2032 63 62 5255 38701 3600 22151 518628 181743 336885 2033 64 63 5255 38939 3600 22389 527377 17044 356936 2034 65 64 5255 3919 3600 2264 53632 158559 377761 2035 66 65 47286 174464 3600 163179 545463 1069 544394 2036 67 66 47712 13808 3600 2096 554811 554811 2037 68 67 65543 17261 3600 11782 50 576152 576152 2038 69 68 65543 17422 3600 1162 50 59775 59775 2039 7 69 65543 1756 3600 11483 50 619635 619635 204 71 7 65543 17648 3600 11394 50 641863 641863 2041 72 71 65543 1774 3600 11302 50 664439 664439 2042 73 72 65543 17836 3600 11207 50 687368 687368 2043 74 73 65543 18067 3600 10976 50 710522 710522 2044 75 74 65543 1830 3600 10743 50 733907 733907 2045 76 75 65543 18535 3600 10508 50 757525 757525 2046 77 76 65543 18773 3600 1027 50 781381 781381 2047 78 77 65543 19013 3600 1003 50 80548 80548 2048 79 78 65543 19255 3600 9787 50 829826 829826 2049 8 79 65543 1950 3600 9542 50 854424 854424 205 81 8 65543 19748 3600 9295 50 879278 879278 2051 82 81 65543 19998 3600 9045 50 904393 904393 2052 83 82 65543 20251 3600 8792 50 929775 929775 2053 84 83 65543 20506 3600 8536 50 955427 955427 2054 85 84 65543 20765 3600 8278 50 981356 981356 2055 86 85 65543 21026 3600 8017 50 1007567 1007567 2056 87 86 65543 2129 3600 7753 50 1034065 1034065 2057 88 87 65543 21557 3600 7486 50 1060857 1060857 2058 89 88 65543 21827 3600 7216 50 1087947 1087947 2059 9 89 65543 22982 3600 6061 50 1114459 1114459 206 91 9 65543 23247 3600 5795 50 1141278 1141278 2061 92 91 65543 23516 3600 5526 50 116841 116841 2062 93 92 65543 23788 3600 5255 50 119586 119586 2063 94 93 65543 24063 3600 4979 50 1223637 1223637 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 64

_ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd Situatieopditmoment(dusvóórhetadvies) Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden,dusvoorhetadvies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 77145 5255 2019 5 49 76871 5255 2025 56 55 7605 5255 2036 67 66 65526 2039 7 69 65543 1095 821 3230 3230 9721 9721 2350 2350 2350 17815 3339 1380 41282 7 40377 7 39136 7 2352 14358 9721 16559 7685 7685 7685 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 15835 16013 17144 10168 1302 60 60 60 5 2269 2269 753 35863 3840 3840 2537 753 36494 3840 3840 1906 753 36914 3600 3600 914 797 51169 3600 3600 15169 127 48984 3600 3600 12984 414 14669 12484 3037 2406 50 438941 2334 50 463068 27057 50 507554 32308 50 474697 50 53463 10506 121793 145428 106522 139944 26241 15491 12808 14669 30514 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 113967 142182 175885 101874 260681 474697 53463 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 65

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 16782 2269 9721 18377 2269 9721 21022 2269 13243 14838 17483 127 4876 3600 3600 1276 127 47165 3600 3600 11165 127 4452 3600 3600 852 1226 10665 802 50 598332 191061 50 760552 322272 50 1026765 539877 32109 36164 4286 150 150 150 373661 598332 400615 760552 442528 1026765 66

_ Situatienaadvies:Langleven metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 77145 5255 2019 5 49 76871 5255 2025 56 55 7605 5255 2036 67 66 65526 2039 7 69 65543 1095 821 3230 3230 9721 9721 2350 2350 2350 17815 3339 1380 41671 7 4074 7 39217 7 2352 15462 9721 17725 7685 7685 7685 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 70 70 70 15523 15676 16525 11273 14185 60 60 60 5 2269 2269 753 35475 3840 3840 2925 753 36131 3840 3840 2269 753 36833 3600 3600 833 797 50065 3600 3600 14065 127 47818 3600 3600 11818 333 13565 11318 3425 2769 50 438552 2334 50 460756 27057 50 481303 9896 50 568376 50 633409 10506 121793 145428 201306 219972 25853 1318 8968 13565 49265 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 113578 142182 173574 101874 234429 568376 633409 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 67

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 18003 2269 9721 19673 2269 9721 23153 2269 14464 16134 19614 127 4754 3600 3600 1154 127 45869 3600 3600 9869 127 42389 3600 3600 6389 1104 9369 5889 50 701356 24037 50 868922 295624 50 1128832 397294 85825 171182 28751 150 150 150 373661 701356 400615 868922 442528 1128832 68

_ Situatienaadvies:AOpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 53645 5255 2019 5 49 53371 5255 2025 56 55 5255 5255 2036 67 66 47712 2039 7 69 65543 1095 821 3230 3230 9721 9721 3339 1380 38799 7 38489 7 37225 7 2352 13808 9721 1756 7685 7685 7685 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 70 70 70 13405 14178 15286 10108 14021 2269 2269 60 60 60 5 14846 3840 3840 23554 14882 3840 3840 23518 15325 3600 3600 20675 307 33904 3600 3600 2096 127 47983 3600 3600 11983 11483 24054 50 417924 2334 23518 420519 20675 462439 2096 554811 50 619635 10506 121793 145428 201306 219972 35491 5224 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 9295 142182 133337 101874 215565 554811 619635 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 69

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 17836 2269 9721 1950 2269 9721 22982 2269 14297 15961 19443 127 47707 3600 3600 11707 127 46042 3600 3600 10042 127 42561 3600 3600 6561 11207 9542 6061 50 687368 24037 50 854424 295624 50 1114459 397294 71837 156684 273136 150 150 150 373661 687368 400615 854424 442528 1114459 7

_ Situatienaadvies:WW metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag WWuitkering Inkomstenbelasting Kindgebondenbudget Zorgtoeslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 61011 2019 5 49 26998 2025 56 55 2350 2036 67 66 65526 2039 7 69 65543 1095 821 36415 258 875 1544 3230 3230 9721 9721 2350 2350 2350 17815 3339 1380 3399 7685 24994 7685 22622 7685 2352 15216 9721 17728 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 70 70 70 7913 11027 14188 60 60 60 5 2269 2269 753 2702 3840 3840 1138 753 2004 3840 3840 36396 753 878 3600 3600 35122 797 5031 3600 3600 1431 127 47815 3600 3600 11815 1381 11315 1188 50 430098 2334 36396 420519 35122 462439 50 568622 50 633659 10506 121793 145428 201306 219972 17398 1381 49515 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 105124 142182 133337 101874 215565 568622 633659 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 71

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 18006 2269 9721 19677 2269 9721 23157 2269 14467 16137 19617 127 47537 3600 3600 11537 127 45866 3600 3600 9866 127 42386 3600 3600 6386 11037 9366 5886 50 701609 24037 50 869185 295624 50 1129109 397294 86078 171445 287786 150 150 150 373661 701609 400615 869185 442528 1129109 72

_ Situatienaadvies:AO Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Kinderbijslag WULBZ(loondoorbetaling) Arbeidsongeschiktheidsverzekering WGAloonaanvullingsuitkering PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW Ondernemerpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomstenbelasting Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 77145 1095 2019 5 49 80813 821 2025 56 55 79992 2036 67 66 65526 2039 7 69 65543 5255 2050 2050 35992 35992 3230 3230 9721 9721 2350 2350 2350 17815 3339 1380 40698 7685 42911 7685 41528 7685 2352 15462 9721 17725 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 1532 17784 18773 11273 14185 60 60 60 5 833 833 2269 2269 753 36447 3840 3840 50 439525 2334 753 37903 3840 3840 50 471339 27057 753 38464 3600 3600 50 50361 9896 797 50065 3600 3600 50 568376 127 47818 3600 3600 50 633409 10506 121793 145428 201306 219972 26826 23763 31275 13565 49265 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 114551 142182 184157 101874 256736 568376 633409 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 73

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 18003 2269 9721 19673 2269 9721 23153 2269 14464 16134 19614 127 4754 3600 3600 50 701356 24037 127 45869 3600 3600 50 868922 295624 127 42389 3600 3600 50 1128832 397294 85825 171182 28751 150 150 150 373661 701356 400615 868922 442528 1128832 74

_ Situatienaadvies:WWpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Overlijdensrisicoverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 44 53645 5255 2019 5 49 53371 5255 2025 56 55 5255 5255 2036 67 66 47712 2039 7 69 65543 1095 821 3230 3230 9721 9721 3339 1380 38799 7 38489 7 37225 7 2352 13808 9721 1756 7685 7685 7685 955 8 8504 7263 5301 4 250 2292 438 5621 7583 1069 70 70 70 13405 14178 15286 10108 14021 2269 2269 60 60 60 5 14846 3840 3840 23554 14882 3840 3840 23518 15325 3600 3600 20675 307 33904 3600 3600 2096 127 47983 3600 3600 11983 11483 24054 50 417924 2334 23518 420519 20675 462439 2096 554811 50 619635 10506 121793 145428 201306 219972 35491 5224 150 150 150 150 150 28280 324974 14500 297226 287182 14500 315511 246874 14500 352006 362672 12292 167682 9295 142182 133337 101874 215565 554811 619635 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 75

_ Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 72 65543 3230 2049 8 79 65543 3230 2059 9 89 65543 3230 9721 9721 9721 1380 1380 1380 9721 17836 2269 9721 1950 2269 9721 22982 2269 14297 15961 19443 127 47707 3600 3600 11707 127 46042 3600 3600 10042 127 42561 3600 3600 6561 11207 9542 6061 50 687368 24037 50 854424 295624 50 1114459 397294 71837 156684 273136 150 150 150 373661 687368 400615 854424 442528 1114459 76

_ Situatienaadvies:Overlijdenpartner metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijd: Inkomsten Loondienst Kinderbijslag PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Partnerpensioenpartner PensioenABP Wezenpensioenpartner Overlijdensrisicoverzekering Uitgaven Loondienst Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Arbeidsongeschiktheidsverzekering Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 45 164685 5255 2019 5 64411 5255 2025 56 6221 5255 2036 67 5600 2039 7 5600 1095 821 3230 3230 1404 1404 966 966 966 966 966 138 138 10000 134925 7 37302 7 36127 7 20092 20029 7685 7685 7685 955 8 3561 3042 222 2 250 2292 101834 2354 3176 448 70 70 70 17618 21079 22276 16866 17252 2976 3000 3000 24 27109 3000 3000 2891 26083 2400 2400 2083 2776 35908 2400 2400 11908 2776 35971 2400 2400 11971 11471 1583 11408 74 3391 50 441238 2334 50 464971 27057 50 480606 9896 50 56622 50 631528 10506 121793 145428 201306 219972 28538 17395 8272 11408 47384 150 150 150 150 150 28280 22752 14500 297226 204548 14500 315511 187666 14500 352006 362672 12292 70228 213719 59548 260422 42666 29294 56622 631528 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 77

_ Leeftijd: Inkomsten PensioenHetPeutje Pensioenuitkering AOW PensioenABP Partnerpensioenpartner Uitgaven Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 73 5600 3230 2049 8 5600 3230 2059 9 5600 3230 1404 1404 1404 966 20162 2776 966 21856 2776 966 24499 2776 17385 35838 2400 2400 11838 19079 34144 2400 2400 10144 21722 31501 2400 2400 7501 11338 9644 7001 50 700139 24037 50 869656 295624 50 1134247 397294 84608 171916 292924 150 150 150 373661 700139 400615 869656 442528 1134247 78

_ Situatienaadvies:Overlijden metsparen/ontsparen Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandighedennauitvoeringvanhet advies. Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Partnerpensioen PensioenHetPeutje Wezenpensioen Overlijdensrisicoverzekering Ondernemerpartner ANWuitkeringpartner Kinderbijslagpartner PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Lineairelening Betaalderente Annuïtairehypotheek Betaalderente Inkomstenbelasting Lineairelening Aflossing Annuïtairehypotheek Aflossing Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen BeleggingrekeningBinckBank OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Aflossingsvrijehypotheek Lineairelening Annuïtairehypotheek Vermogenssaldo 2014 44 15953 2260 2019 49 56221 2260 2025 55 4610 2260 2036 66 4715 2260 2039 69 5044 2260 323 323 10000 2350 2350 2350 17815 9105 607 1095 821 3339 1380 126798 7685 27349 7685 23394 7685 3397 14332 1404 17579 955 8 3561 3042 222 2 8288 9923 834 11809 14856 250 2292 101834 2354 3176 448 1974 32732 3000 3000 2732 1974 28872 3000 3000 1128 1974 22706 2400 2400 1294 2073 32818 2400 2400 8818 2724 32861 2400 2400 8861 2232 8318 8361 1628 1794 50 44421 2334 50 483294 27057 50 484654 9896 50 56313 50 61871 10506 121793 145428 201306 219972 3151 35718 1232 8318 34566 150 150 150 150 150 28280 22752 14500 297226 204548 14500 315511 187666 14500 352006 362672 12292 70228 21669 59548 278745 42666 296988 56313 61871 PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 79

_ Leeftijdpartner: Inkomsten PensioenHetPeutje Partnerpensioen PensioenABP Pensioenuitkeringpartner AOWpartner Uitgaven Inkomstenbelasting Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Saldoinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Totaalresterendbudgetvoorsparen/ontsparen Sparennaarrekeningen Opnemenvanrekeningen TotaalResterendbudget Bezittingen OptimixBeleggersgiro VermogensSpaarAbnAmro BetaalrekeningAbnAmro Onroerendezaak Schulden Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 2042 72 5044 2260 2049 79 5044 2260 2059 89 5044 2260 1380 1380 1380 1404 17676 14953 1404 19079 16356 1404 21289 18565 2724 32764 2400 2400 8764 2724 31361 2400 2400 7361 2724 29151 2400 2400 5151 8264 6861 4651 50 677229 24037 50 822391 295624 50 1050638 397294 61699 124651 209315 150 150 150 373661 677229 400615 822391 442528 1050638 8

_ Beleggingsrisicoprofiel Kennis&Ervaring 1.Heeftukennisen/ofervaringmetdeverschillendevormenvanvermogensopbouw? Geheelniet Sparenviaspaarrekening(en)/spaarverzekering(en) Beleggenviabeleggingsverzekering(en) Beleggenviabeleggingsfonds(en) Individueelvermogensbeheer 2.Inwelkematebentubekendmetuwinkomensvoorzieningalsumetpensioengaat,komtte overlijdenofarbeidsongeschiktraakt? Pensioen Niet Redelijk Goed Overlijden Niet Redelijk Goed Arbeidsongeschikt Niet Redelijk Goed 3.Inwelkematevolgtuwateropdefinanciëlemarktengebeurt? Nooit Soms(tenminste1xpermaand) Vaak(tenminste1xperweek) 4.Totwelkniveauwiltugeïnformeerdwordenalsueenfinancieelproductaanschaft? Gedetailleerd Globaal Niet,ikvertrouwopmijnadviseur 5.Bentubekendmetfinanciëlebegrippenzoalsoverlijdensrisicoverzekeringen,lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen,pensioenregelingen,aow,anw,wia,etc.? Daarweetiknietsvan Daarweetikweinigvan Daarweetikgenoegvan Daarweetikheelveelvan Risicobereidheid PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 81

_ 6.Inwelkemateisuwhuidiginkomenvoorutoereikendvooruwlevensstijl? Hetinkomenisruimvoldoende,ikspaarflink. Hetinkomenisvoldoende,ikhounogwatover Hetinkomenisredelijk,maarikhounietsover Hetinkomenisontoereikend 7.Inwelkematebentuafhankelijkvanhetbehalenvanuwbelangrijkstefinanciëledoelstellingen? Volledig,ikhebgeenanderevoorzieningengetroffen Neutraal,ikbeschikenigszinsoveralternatievenalshetmisgaat Onafhankelijk,ikbeschikoverruimefinanciëlereservesalshetmisgaat. 8.Kuntulevenmetfinanciëlerisico's? Ikzoekaltijdzoveelmogelijkzekerheid. Ikwaagweleenseengokjemaarvermijdgroterisico's. Ikaccepteeronzekerheidenkangoedlevenmetfinanciëlerisico's 9.Bentubereiduwuitgavenpatroonteverlageningevalvanfinanciëletegenvallers? Ikbendesnoodsbereidmijnhuisteverkopen Ikbenbereidommijnlevensstijlteverlagen. Beperkt,ikbenmaximaalbereidomeenkeerminderopvakantietegaan. Geheelniet 10.Alsueenbeleggingsbeslissingmoetnemen,waarletudanop? Derisico'sdieaaneenbeleggingverbondenzijn. Ofdeverwachterendementenopwegentegenderisico'svandebelegging. Hetrendementdatikmeteenbeleggingdenktekunnenbehalen. PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 82

_ Ondertekening Wehebbenditadviesmetdegrootstezorgvoorusamengesteld. Mochterietsnietduidelijkvooruzijn,danvragenweuomcontactmetonsoptenemen.Anders verzoekenweuuwhandtekeningteplaatsenopdelijnonderaandezepagina. Dooruwhandtekeningtezettenopdelijnhieronderverklaartuhetvolgende: Ikhebditadviesdoorgenomen Ikhebhetadviesbegrepen Degegevensdievermeldstaanbijdeinventarisatiegegevenszijncorrect,metuitzonderingvan watikbijdetoelichtinghieronderhebaangegeven. Ikherkenmijindeomschrijvingendieovermijwordengegeven,metuitzonderingvanwatikbij detoelichtinghieronderhebaangegeven. Hetplaatsenvanuwhandtekeningisgeenopdrachttotverderedienstverlening. Toelichting: GuusGeluk TruusGeluk Datum...... Handtekening...... PersoonlijkFinancieelAdviesvanGuusGelukenTruusGeluk Printdatum:dinsdag8april2014 83

_ Fiscaal/Socialewoordenlijst Indezewoordenlijstgevenweeenkortetoelichtingopenkeletermenuitdefiscaleensocialewetgeving. Bijveelwettengeldtdaternaastdehierbeschrevenregelsnogovergangsregelingenen uitzonderingssituatieszijn,dienietindezetekstzijnopgenomen. Aflossing/boetevrijeaflossing Eenaflossingishetstortenvaneengeldbedrag,waardoordehypothecairegeldleninglagerwordt.Het terugbetalenvaneenhypotheekmagbijdemeesteaanbiedersnietzomaaropiedermomenten/of kosteloos.debankheeftimmerseenafspraakgemaaktoverderentebetaling.wanneereengeldbedrag eerderwordtterugbetaald,wordtdaaraandoordebankgeengeldmeerverdiend.erwordtdaneen boeteinrekeninggebracht.meerinformatiehieroverstaatbijdeuitlegover boeterente.meestalishet welmogelijkomperjaareendeelvandehypotheekzonderboeteaftekunnenlossen.vaakisdateen maximumpercentagevanhetoorspronkelijkeleningbedrag,bijvoorbeeld10%of20%. ANW DeAlgemeneNabestaandenwet(ANW)iseenverzekeringdienabestaandenvoorzietvaneen basisuitkering. VormenANW AlsuwpartneroverlijdtheefturechtopeenANWnabestaandenuitkeringalsuaaneenpaar voorwaardenvoldoet.hetmaakthierbijnietuitofugehuwdwasofongehuwdsamenwoonde.uheeft rechtopeenuitkeringanwalsujongerbentdandepensioengerechteleeftijd,uwpartnerinnederland woondeofwerkteén alsusameneenkindheeftdatjongerisdan18óf alsuvoor1januari195geborenbentóf alsuvoormeerdan45%arbeidsongeschiktbent Alsualsouderofverzorgerkinderenonderde18jaarverzorgtwaarvanéénouderisoverleden (halfwezen),heefturechtopdeverhoogdenabestaandenuitkering. Alsminderjarigekinderengeenoudersmeerhebben,hebbenzerechtopeenwezenuitkering. DeANWeninkomen Denabestaandenuitkeringdieuontvangtisafhankelijkvanuwinkomen.Uitkeringendieuontvangtuit nabestaandenpensioenenlijfrentesdieuwoverledenpartnerhadwordennietmeegerekend.alsuwerkt ofeenpensioenuitkeringvanuwoud werkgeverontvangt,krijgtumogelijkminderanwuitkering.ook andereuitkeringen,zoalswwofwia,wordenvolledigvanuwuitkeringafgetrokken.bentugeborenvoor 1950,verzorgtueenkindonderde18enverdientumeerdan 2850,36permaand,dankrijgtugeen nabestaandenuitkering.inanderegevallenkrijgtugeennabestaandenuitkeringalsumeerverdientdan 2433,56permaand. BijhetberekenenvanuwinkomenuitANWhebbenwerekeninggehoudenmetuwoverigeinkomen.De uitbetalingvananwwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meerinformatievindtuop www.svb.nl AOW Fiscaal/Socialewoordenlijst 84

_ DeAlgemeneOuderdomswet(AOW)regelthetbasispensioenvandeoverheid.IedereendieinNederland woontofwerkt,bouwtautomatischaowop.alsudegeheleopbouwperiodeinnederlandheeft gewoond,heefturechtopeenvolledigpensioen.indienueentijdinhetbuitenlandheeftgewoond, ontvangtumogelijkminderaow. Wanneerualleenwoont,ontvangtumeerAOWdanwanneerudekostenvanhethuishoudendeeltmet iemand.woontualleen,danontvangtueenbedragvan70%vanhetnettominimumloon.woontu samen,danontvangtueenbedragvan50%vanhetnettominimumloon.eenpartnerdieookde pensioengerechtigdeleeftijdheeftbereikt,ontvangtook50%vanhetnettominimumloon,waardooru samen100%vanhetnettominimumloonontvangt. Tot1april2015ontvangtunaastuweigenAOWeenAOWtoeslagvoorpartnersdiede pensioengerechtigdeleeftijdnogniethebbenbereikt.detoeslagiswelafhankelijkvanhetinkomenvan uwpartner.alsuwpartnermeerdan 1.324,46permaandverdient,heeftugeenrechtmeeropAOW partnertoeslag.inkomstenuituitkeringenwordenvolledigafgetrokkenvandeaowtoeslag.alsuw partnermeerdan 734,41permaandontvangtaanuitkeringen,ontvangtugeenAOWtoeslagmeer. Vanaf1januari2013wordtdeAOWleeftijdinstapjesverhoogdnaar67: In2013:met1maand. In2014:met2maanden. In2015:met3maanden. In2016:met5maanden. In2017:met7maanden. In2018:met9maanden. In2019:naar66jaar. In2023:naar67jaar. Vanaf2024:gekoppeldaanlevensverwachting. BijhetberekenenvanuwinkomenuitAOWhebbenwerekeninggehoudenmetuwfinanciëlesituatieen dievanuwpartner.deuitbetalingvanaowwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meer informatievindtuopwww.svb.nl Bankgarantie Ophetmomentdateenwoningwordtaangekochtvraagtdeverkopervaakeensoortaanbetaling.Die aanbetalingof waarborgsom bewijstdatdekoperechtvanplanisomdewoningtekopenengeefteen stukjezekerheid.dewaarborgsomwordtgestortnaarderekeningvandenotaris.denotarisbewaaktdat hetgeldveiligblijftendatiedereenzichaanderegelshoudt.vaakisereenboeteopgenomenineen koopovereenkomstdiebetaaldmoetwordenalsdekopernietoptijdkankopen.zo nwaarborgsomkan voordieboetegebruiktworden. Vaakheeftdekoperdewaarborgsomnietzomaaropzijnrekeningstaan.Dekoperregeltdateenbank garantstaatvoordatbedrag.debankbeloofteigenlijkopeersteverzoekvandenotarishetgeldoverte maken.zohebbendenotarisendeverkoperzekerheid,maarhoeftdekopergeengeldovertemaken. Zo npapierenbeloftevandebankheeteenbankgarantie. Bijleenregeling Debijleenregelingisonderdeelvandebelastingwetgeving.Indebijleenregelingstaanregelsbeschreven overwelkdeelvandehypotheekvaneendoorstromer,iemanddievooreentweedeofmeerderekeer eeneigenwoningkoopt,aftrekbaaris.alserverkoopwinstisgemaaktopdevorigewoning(en),danmag eennieuwewoningnietzomaarvolledigenaftrekbaargefinancierdworden.erzijntweemogelijkheden: umoetdewinstgebruikenvoordefinancieringvandenieuweeigenwoningofuleenthetgeldtochbij eenbank,maardanmaguderenteoverdatbedragnietmeeraftrekkenvandebelasting. Fiscaal/Socialewoordenlijst 85

_ Bijstand Alsugeenrechtheeftopeenbijzondereuitkeringkomtueventueelinaanmerkingvooreen bijstandsuitkering.ominaanmerkingtekomenvooreenbijstandsuitkeringmoetuaaneenpaar voorwaardenvoldoen: UwoontinNederland. Ubent18jaarofouder. Uheeftnietgenoeginkomenofeigenvermogenominuwlevensonderhoudtevoorzien. Ukuntgeenberoepmeerdoenopeenandereuitkering. Ubentnietgedetineerd. Uweigenvermogenkomtnietboveneenbepaaldbedraguit. DebijstandsuitkeringwordtverzorgddoorhetUWV.Meerinformatievindtuopwww.uwv.nl Boeterente Alsueenfinancieringneemt,spreektumetdebankofverzekeraareenrentetermijnaf.Ukiest bijvoorbeeldvooreenvariabelerente,eenvijfjaarvasterenteofeentienjaarvasterente.wanneeru kiestvooreenlangerevasterente,bijvoorbeeldtienjaar,kanhettochzijndatugedurendedieperiode eenanderehypotheek,eenanderewoningofeenandererentevasteperiodewilt.hetkanzijndatde bankdaneenboeterenteberekentvoorhetstoppenvandehuidigerentevasteperiode.demanier waaropdieboetewordtberekendverschiltperbank.vaakwordtergebruikgemaaktvandenetto contantewaardemethode.bijvoorbeeldderentevasteperiodezouovertweejaaraflopen:derentevan nuwordtdanvergelekenmetderentediebetaaldwerd.erkandaarbijwordengekekennaarderente vooreenrentevasteperiodevantweejaar,oferwordtgekekennaareenrentevasteperiodevantien jaar.alsderentenulageris,kandebankhetgeldnietmeermetdezelfdeopbrengstaaneenander uitlenen.ubetaaltdanhetverschilaandebankalsboete.opdiemanierblijftdebankhetzelfdeaanhet geleendegeldverdienen.alsderentenuhogeris,kandebankeigenlijkmeerverdienendoorhetaaneen anderuittelenen.erwordtdanvaakgeenboeteinrekeninggebracht. Naastdezenettocontantewaardemethodezijnerookbankendieeenvastbedragaanboeteinrekening brengen.deregelsrondboeteszijnvastgelegdindevoorwaardenvandelening. Bouwrente/Renteverlies Bijhetkopenvaneennieuwbouwwoningwordteenprijsafgesprokentussenkoperenverkoper.De verkoperismeestaleenaannemer.deafsprakenwordenvastgelegdineenkoop/aanneemovereenkomst. Ophetmomentdatdekoperdekoopovereenkomsttekentkandeaannemeralzijngestartmetde bouwactiviteiten.voordeperiodevanafdestartvandebouwtotaanhettekenenvande koopovereenkomstvraagtdeaannemereenvergoedinggenaamdbouwrente. Erkomteenmomentdatdeaktegetekendwordtbijdenotaris.Opdatmomentwordtdegronddirect aangekocht.voordebedragendieaandeaannemervoorhetwerkmoetenwordenbetaald,wordenvaak afsprakengemaakt.hetgeldwordtzeldeninéénkeerovergemaakt.eengedeeltevandehypotheek wordtdusmeteengebruikt,eenanderdeelblijftstaantotdeaannemerverderismetdebouw.overhet deelvandehypotheekdatmeteenwordtgebruiktmoetgelijkhypotheekrentewordenbetaald.een woningisonbewoonbaarwanneerdewoningnognietafis.hierdoorhebbendemeestekopersvaneen nieuwbouwwoningdubbelewoonlasten.ermoetrentebetaaldworden,maarerstaatgeenwoonplezier tegenover.ubetaaltrente,maardatis verlorengeld.dezerentewordt renteverlies genoemd.soms wordtvoordiedubbelelasten,renteverlies,eenextrabedraggeleend. Box1/Box3 Fiscaal/Socialewoordenlijst 86

_ DeNederlandsebelastingwetgevingheefteenverdelinginzogehetenboxen.Erzijndrieverschillende boxen.iederevormvaninkomsten,uitgavenenvermogenhoortvolgenshetbelastingstelselinéénvan dieboxen.elkeboxheefteigenregelsoverhoeeroverdiezakenbelastingwordtgeheven.demeeste personenkrijgentemakenmetbox1enbox3. Box1kentregelsoverinkomsten,uitgavenenvermogendietemakenhebbenmetlooneneigen woning(eenkoopwoningdieuwhoofdverblijfis). Box3kentregelsoverbijvoorbeeldinkomstenenuitgavenoverspaartegoedenenschuldenen woningenwaarunietzelfinwoont. Metvermogensrendementsheffingwordtdebelastingbedoelddieubetaaltoveruwinkomsten inbox3.omdehoogtevandebelastingtebepalen,wordtgekekennaaruwtotalevermogenper 1januari.Uwvermogenzijnuwspaartegoeden,waardesvanverzekeringen,schulden,woningen enandervastgoedeneenaantalanderebezittingen.somszijnbezittingenzoalsverzekeringenof rekeningen vrijgesteld.datbetekentdatereenspecialeregelingvoorisendewaardeniet meeteltvoordevermogensrendementsheffing. Omtebepalenhoeveelbelastinguoveruwvermogenmoetbetalenwordtereersteenbedrag vanafgetrokken.umageenbepaaldbedragsparenzonderdaarbelastingovertemoeten betalen.in2014isdat 21.139perpersoon.Hetbedragwatoverblijftisdegrondslagvoorde vermogensrendementsheffing.debelastingdienstdoetalsofu4%rendementheeftgemaaktover dewaarde.hetkannatuurlijkzijndatdewaardevanuwbezittingenineenkalenderjaaralleen maaromlaagisgegaan.tóchdoetdebelastingdienstalsofu4%rendementheeftgemaakt. Daaromnoemtmenhetookweleen fictiefrendement :wedoenalsof,hethoefternietechtte zijn.eengedeeltevandatfictieverendementmoetuafstaanaandebelasting,datdeelis30%. Steluheeftop1januari 100.000.Utrektdaarhetbelastingvrijevermogenvanca 20.000, van af.uwbelastbaarvermogenisdan 80.00.Debelastingdienstgaaterdanvanuitdatu4% rendementover80.00heeftgemaakt.uwfictieverendementisdan 3200.Vandie320moet u30%afstaanaandebelasting.umoetdus 96afstaanaandebelastingdienst. Click vastrente/klikrente/plafondrente Erzijneenaantalbankendieeenspecialevariabelerentehebben.Dierenteschommeltnetalseen gewonevariabelerente.indiehypotheekproductenisechtereenspecialeregelingingesteld,derente wordtvastgezetalsderenteteveelstijgtentegenzijnplafondaankomt.devariabeleclick renteis meestalietshogerdandegewonevariabelerente,maardaartegenoverstaatdezekerheiddatde maandlastennieteindeloosdoorkunnenstijgen.debankofverzekeraarbepaaltindevoorwaarden wanneereenrentewordtvastgeclickt,voorwelkeperiodeenzovoort.peraanbiederkanditverschillen. Courtage Eenmakelaarbrengtkosteninrekeningvoorbemiddelingbijaankoopofverkoopvaneenwoning.Die kostenbestaanuitdoorbelastingvangemaaktekosten,zoalsbijvoorbeeldadvertentiekosten,ende beloningvoordemakelaar,ditisdezogehetencourtage. EigenWoning Debelastingdienstheeftbepaalddatualleenrechtheeftopaftrekvandebetaaldehypotheekrente wanneerersprakeisvaneen eigenwoning.datbetekentonderanderedatuzoweleigenaarbentvan dewoningalsbewonerendatdewoninguwhoofdverblijfis.eenvakantiewoningalstweedehuisteltdus nietalseigenwoning.erzijneenpaarbijzonderesituatieswaarvoorderegelszijnuitgebreid,zoalsbij verhuizing,echtscheidingentijdelijkeverhuur. Eigenwoningreserve Fiscaal/Socialewoordenlijst 87

_ Alsueenwoningmetwinstverkoopt,kuntuervoorkiezenomdaarnaeenwoningtehuren.Hetkanzijn datuuwverkoopwinstgebruiktvoorconsumptievezaken,zoalseennieuwebank,behangvoorde huurwoning,kortom:spullen.tochblijftuoppapiereenverkoopwinstuiteigenwoninghebben,de eigen woningreserve.alsuopnieuweenwoningaankoopt,moetudatbedragalsnoggebruikenvoorde aankoop.heeftuhetgeldnietmeer?danmoetuhetbedraginiedergevalmeenemenindeberekening vanwatuwaftrekbarehypotheekis. Alsugeennieuwewoningaankoopt,komtdeeigenwoningreservenaeenaantaljarentevervallen.Gaat usamenwonenenwordtufiscaalpartnervaniemandmeteeneigenwoning?danmoetudeeigen woningreserveookmeenemeninuwbelastingaangifte. Executiewaarde Deexecutiewaardeisdewaardevaneenwoningwanneerdezeopeenveilingverkochtwordtaande hoogstebieder.dewoningmoetdusperdirectwordenverkochtenerisdussprakevangedwongen verkoop.dezewaardeligtindemeestegevallenlagerdandevrijeverkoopwaarde. Explainhypotheek Hetkanzijndatiemandeenbijzonderepersoonlijkesituatieheeft,waardooreenfinancieeladviseurtoch vindtdatzijnklantmeerkanlenendanindegedragscodealsmaximumisaangegeven.definancieel adviseurmoetdaneenuitgebreideargumentatieschrijvenvoorzijnbeslissing.dieargumentenmoeten ookonderbouwdzijnmetbewijsstukken.deadviseurlegtdaarmeeuitwaaromzijnklanteenhogere leningaankan.wesprekendanvaneen explain hypotheek:eenhypotheekwaarbijwatuitteleggen valt.deonderbouwingvanzo nhypotheekmoetgoedinelkaarzittenendebewijsstukkenmoeten overtuigendzijn.blijktbijcontroledatdeuitlegenonderbouwingnietvoldoendeis,dankandatleiden toteenboetevandeafmaanzoweldeadviseuralsdeaanbiedervandehypotheek. Gedragscode Degedragscodehypothecairefinancieringeniseenafspraakvanbankenenverzekeraarsonderling. SamenhebbendeaanbiedersvanhypothekeninNederlandeenafspraakgemaaktoverderegelsrondom hypotheken.indegedragscodestaatonderanderehoeveelerminimaalgespaardmoetworden,hoeveel iemandmaglenenbijwelkinkomenenhoeveelermagwordengeleendtenopzichtevandewaardevan dewoning. Indewetfinancieeltoezichtisbepaaldaanwelkeregelsfinanciëleadviseurs,bankenenverzekeraarszich moetenhouden.deautoriteitfinanciëlemarkten(afm)voerthettoezichtuit.denederlandseoverheid bepaaltdewet,deafmbewaaktdiewet.indewetstaatdateenfinancieeladviseurenaanbiederhet belangvanzijnklantvooropmoetstellen.datbetekentook:geenleningenverstrekkenwaarvanjeals aanbiedervantevorenweetdatdeklantdaarmeeindeproblemenkomt.maarindewetstaatniet preciesbeschrevenhoeveelmensendanmogenlenen,hoeveel veilig is. Degedragscodeisgeenwet,alleeneenafspraakvandeaanbiedersonderling.Deaanbiedersvan hypothekeninnederlandzijnheterwelovereensdateenhogerehypotheekdannietmeerverantwoord is. Heffingvrijvermogen Overhettotalevermogen(waardevanspaarrekeningen,spaarverzekeringen,woningenetc.minde hoogtevanschulden,leningen,hypothekenetc.)moetbelastingbetaaldworden.daarbijhoeftuovereen bepaaldbedragnoggeenbelastingtebetalen.datmagu vrij sparen.voormensendieeenleningvoor eeneigenwoninghebbenafgeslotenkaneenspeciaalextrabedrag vrij gespaardworden.daarvoor geldeneenaantalspelregels,zomoetdeuitkeringwordengebruiktomdehypotheekmeeaftelossen. Fiscaal/Socialewoordenlijst 88

_ Inflatie Inflatiegaatoverdewaardevanuwgeld.Dekostenvanlevensonderhoudnemennormaalnaverloopvan tijdtoe.dekostenstijgenmeteenbepaaldtempo:deinflatieofdeprijsindex.omnaverloopvantijd dezelfdelevensstandaardtebehoudenmoetuwinkomennaverloopvantijdookstijgen.destijgingvan uwinkomenomdeinflatietevolgennoemenweindexering.deresultatenkunnenworden gepresenteerdinhuidigeoftoekomstigewaarden.indekoopkrachtmodelwordenalleresultaten gepresenteerdinactuelewaarden.inhetnominalemodelwordenderesultatenintoekomstigewaarden gepresenteerd. IOAW Mensendieouderzijndan5enlangdurigwerklooszijnkunneneventueelopgrondvande InkomensvoorzieningOudereengedeeltelijkArbeidsongeschiktewerklozeWerknemers(IOAW)een aanvullendeuitkeringkrijgen.desocialedienstvandegemeentebeslistofuinaanmerkingkomtvoorde IOAWenhoehoogdeuitkeringis.Meerinformatievindtuopdewebsitevanuwgemeente. WIA Alsuvoorlangeretijdnietmeerkuntwerkendoorziekteofongeval,dankrijgtutemakenmetdeWIA, dewetwerkeninkomennaararbeidsvermogen.dezewetkenttweeverschillendesoortenuitkeringen. 1. Eenuitkeringvoormensendievooreendeelarbeidsongeschiktzijn,deWGA(regeling WerkhervattingGedeeltelijkArbeidsongeschikten) 2. Eenuitkeringvoormensendiehelemaalnietmeerkunnenwerken,deIVA(regelingInkomens VerzekeringvolledigenduurzaamArbeidsongeschikten) UkomtpasinaanmerkingvoordeIVAalsuminderdan20%vanuwinkomenkuntverdienenuitarbeid. Erwordtdaarbijgeenrekeninggehoudenmetdearbeidsmarkt.Alsuhalvedagenzoukunnenwerken, maarerisbinnenuwvakgebiedgeenvraagnaarparttimemedewerkers,danbentunogsteedsmaar50% arbeidsongeschikt. Alsu50%arbeidsongeschiktbent,zouuvolgensdeWIAnogdehelftvanuwsalariszelfkunnenverdienen metwerk.ditwordtookweluwverdiencapaciteitgenoemd.somslukthetwelomdatsalarisechtte verdienen,maarsomsgaatdatniet,bijvoorbeeldomdatdearbeidsmarktdatniettoelaat.alsuvooreen deel dusnietvolledig arbeidsongeschiktbent,bepaaltdematewaarinhetuluktnogsalariste verdienendesoortuitkeringdieuontvangt. Devaststellingvanuwverdiencapaciteit,dematevanarbeidsongeschiktheidendeuitbetalingvan uitkeringenvanwegedewiawordtverzorgddoorhetuwv. Loondoorbetalingbijlangdurigeziekte Alsuinloondienstbent,danontvangtudeeerstetweejaarnadatuziekwordtnogsalarisvanuw werkgever.uwwerkgevermagudaarbijniettweejaarlanguwvolledigesalarisdoorbetalen.verdeeld overtweejaarmagmaar170%vanhetsalariswordenbetaald.veelwerkgeverskiezenervooromhet eerstejaarhetvolledigesalarisdoortebetalenenhettweedejaar70%vanhetsalaris. Loongerelateerdeuitkering Nadeeerstetweejaarloondoorbetalingdoordewerkgeverbijziekte,ontvangtueenloongerelateerde uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwlaatstverdiendesv loon.ditloonstaat vermeldopuwsalarisstrookjeenishetsalariswaaroverdesocialeverzekeringspremiesworden berekend. Fiscaal/Socialewoordenlijst 89

_ Hoelangudezeuitkeringontvangtisafhankelijkvanuwleeftijdenhoeveeljarenuheeftgewerktsinds 1997.Uwfictievearbeidsverledenishetaantaljarentussenhetjaarwaarinu18werden1997.Uteltuw fictievearbeidsverledenopbijuwfeitelijkearbeidsverleden,datishetaantaljarendatusinds1997meer dan52dagenheeftgewerkt.vooriedervolledigjaararbeidsverledenheefturechtopeenmaand loongerelateerdeuitkering.deeerstetweemaandenontvangtuietsmeerdanindemaandendaarna. Ookisereenmaximumaandeloongerelateerdeuitkering.Alsunogwerktnaastuwuitkering,danwordt uwloongerelateerdeuitkeringlager.welisuwtotaleinkomenaltijdhogerdoordatuwerkt. Loonaanvullingsuitkering Alsugedeeltelijkarbeidsongeschiktbent,gaatdeoverheidervanuitdatunogeenbedragzelfkunt verdienenmetwerk.alshetuluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomt uinaanmerkingvooreenloonaanvullingsuitkering.dehoogtevanuwuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. Vervolguitkering Alshetunietluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomtuinaanmerking vooreenvervolguitkering.ookdehoogtevandieuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. IVA uitkering Alsuvolledigarbeidsongeschiktbent(meerdan80%)enerisweinigkansopherstel,krijgtueenIVA uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwsv jaarloon.uwsv jaarloonwordthiervoor teruggerekendnaareenbedragpermaand,hetwia maandloon.hiervoorwordthetgedeelddoor261 (hetgemiddeldaantaluitkeringsdagenperjaar)endaarnavermenigvuldigdmet21,75(hetgemiddeld aantaluitkeringsdagenpermaand).hetbedragdatuontvangtaaniva uitkeringis75%vandat maandloon.deiva uitkeringiswelgemaximeerd. Zodrauhersteltenweermeerkanverdienendan20%vanuwoudesalaris,stoptdeIVAuitkeringen ontvangtueenuitkeringvolgensderegelingvoordegedeeltelijkarbeidsongeschikten.meerinformatie vindtuopwww.uwv.nl Leveringsakte/eigendomsakte/hypotheekakte Deafsprakentussendeverkoperendeaankopervaneenwoningwordeneerstvastgelegdineen voorlopigkoopcontractofeenvoorlopigekoopovereenkomst.uiteindelijktreffendekoperende verkoperelkaarbijdenotarisomheteigendomvandeéénnaardeanderovertelatengaan.daarvoor wordtdoordenotariseenaktevanleveringopgesteld.dieaktevanleveringisdaarnaookhet eigendomsbewijs.deleveringsakteendeeigendomsaktezijnduseigenlijkhetzelfde. Deafsprakentussendebankendekoperwordenineenaparteaktevastgelegd,datisdehypotheekakte. Offerterente/dagrente/dalrente Voorueenhypothecaireleningaangaat,ontvangtueenoffertevaneenaanbieder.Indieoffertewordt eenrentepercentagegenoemd.datrentepercentagekanbindendzijn,voordeaanbiederenvooru.de renteindeofferteisindatgevalderentedieuookdaadwerkelijkgaatbetalen.wesprekendanvan offerterente. Hetkanzijndatopdedagdatudehypotheekaktetekentbijdenotaris,derentevoorvergelijkbare hypothekenlageris.insommigeoffertesisopgenomendatuindatgevaldelagererentegaatbetalen. Dansprekenwevan dagrente. Hetkanookzijndatindeperiodetussenhettekenenvandeofferteenhettekenenvande hypotheekaktebijdenotaris,derenteopenigmomentnóglagerheeftgestaan.datisdanderentedieu gaatbetalen,alsinuwofferteisopgenomendaturechtheeftopeen dalrente. Fiscaal/Socialewoordenlijst 9

_ Overbruggingshypotheek Eenoverbruggingshypotheekiseenhypotheekvormwaarbijudeoverwaardevanuwoudehuisleent,om dezeinuwnieuwehuistekunneninbrengen.dezehypotheekwordtafgelostmetdeopbrengstvande verkoopvandeoudewoning.dezehypotheekoverbrugtdeperiodetussenhetaangaanvande hypotheekophetnieuwehuisendeaflossingvandehypotheekophetoudehuis. Geldverstrekkersbiedendezemogelijkheidtothetvoorfinancierenvandewinst/overwaardeopdiverse manierenenconditiesaan. Overdrachtsbelasting Bijiedereaankoopvaneenwoningmoeteenbedragaanbelastingwordenbetaald,datisde overdrachtsbelasting.officieelisdegenediedewoningverkooptdiebelastingverschuldigd.datistezien aandetoevoegingv.o.n.:vrijopnaam.vaakwordtaangegevendoordeverkoperdatdekoperdielasten moetbetalen.datistezienaandetoevoegingk.k.:kostenkoper.dekostenvoordeoverdrachtvanhet eigendom,zoalsdenotariskostenendebelasting,zijnvoorrekeningvandekoper. Verhoogdeinschrijving Wieeenhypotheekafsluitgeeftdebankeenaantalrechten.Zoheeftdebankhetrechtomnaeenlange periodevanwanbetalinguiteindelijkdewoningtelatenverkopenopeenexecutieveiling.echternietalle verkoopopbrengstisautomatischvoordebank.debankheeftgeenrechtopmeerdanhetbedragdatin dehypotheekaktevermeldstaat.hetbedragdatindehypotheekaktevermeldstaat,heetde hypothecaireinschrijving.meestalisdatbedragwathogerdandehypotheekofstaater vermeerderd metrenteenkosten bij.insommigegevallenwordtereenbedragvermeldindeaktedieveelhogeris. Dooreenhogerbedragindeakteoptenemen,kanereenextrahypotheekwordenafgeslotenzonderdat daarvooreennieuweaktedooreennotarishoefttewordenopgesteld.hetiseigenlijkeen voorzorgsmaatregelomkostentevoorkomen.maarhetbetekentookdatdebankietsmeerrechten heeft.hetwordtdaardoorlastigeromeenextrahypotheekaftesluitenbijeenánderebank.wantbij hypothecairerechtengeldt:wieheteerstkomt,heteerstmaalt.deeerstebankdieeenhypothecairrecht had,krijgtalseerstezijngeld.hoehogerdatbedragvanéérsterechtvanhypotheek,hoemindergraag bankenachteraanwillensluitenvooreentweedehypotheek. Verpanding Alsueenhypotheekafsluitvooreenwoning,dangeeftueenaantalrechtenopuweigenwoninguit handenaandeaanbiedervandelening.hetkanzijndatudaarnaastextraonderpandgeeftaandebank indevormvaneen verpanding vaneenverzekeringofrekening.meteenverpandinggeeftuhetrecht aandeverzekeraaromdewaardevaneenspaar ofbeleggingsverzekering,bankrekeningof overlijdensverzekeringtegebruikenomdeschuldenmeeaftelossen.netalsbijhetrechtvanhypotheek opeenwoning,ishetpandrechtopeenverzekeringofrekeningaanregelsgebonden.eenaanbiedervan eenleningmagnietzomaarzonderaanleidinguwgeldopnemenofuwverzekeringbeëindigen. Eenverpandeoverlijdensrisicoverzekeringhoeftnietaltijdverplichtalsaflossingopdeleningteworden gebruikt.verschillendeaanbiedershebbendaarverschillenderegelsvoor.defiscusheefteenspeciale regelingvoorspaarproductendiebijhypothecaireleningenhoren.aandiespecialeregelingzitweleen voorwaardevastdatdeverzekeringmoetwordengebruiktvoorhetaflossenvandeschuldwanneerdie uitkeert.vraaguwadviseuromderegelsenvoorwaardeninuwpersoonlijkesituatie. Vervreemdingssaldo Fiscaal/Socialewoordenlijst 91

_ Alsueeneigenwoningbezit,danheeftudaarmogelijkeenleningvoorafgesloten.Eendeelvandie leningisaftrekbaar.wanneerudewoningverkooptnoemenwehetverkoopbedrag,minushet aftrekbaredeelvandehypotheek,hetvervreemdingssaldo.vaakisdewinstbijverkoopvaneenwoning gelijkaanhetvervreemdingssaldo.hetkanookzijndatunogandereleningenheeftlopenwaardooruw verkoopwinstminderis.uheeftdantochhetzelfdevervreemdingssaldo. Hetkanzelfszijndatueigenlijkverliesmaaktmetdeverkoop,danheeftueennegatief vervreemdingssaldo. Vrijeverkoopwaarde/marktwaarde Devrijeverkoopwaardeenmarktwaardevaneenwoningzijnhetzelfde.Hetbetekentdewaardedieeen woningheeftwanneerhetopeengewone,gebruikelijkemanierwordtverkocht.erwordtvanuitgegaan datiedereenruimdetijdheeftomdewoningteverkopenenerisdusgeensprakevangedwongen verkoop. WW Alsuuwbaanverliest,danheeftuinveelgevallenrechtopeenWerkloosheidWetuitkering(WW uitkering).eenvoorwaardeisweldatuzelfgeenschuldheeftaanuwwerkloosheid.alsuzelfontslag heeftgenomenofalsuomeenterechteredenopstaandevoetbentontslagen,danisersprakevaneen verwijtbaarontslag.uverliestdaardoorhetrechtopeenww uitkering. EenanderevoorwaardeomWW uitkeringteontvangen,isdatuvande36wekenvoordeperiodevan werkloosheidminstens26wekenheeftgewerkt.deeerstetweemaandenontvangtu75%vanuw laatstverdiendeloon.daarnaheeftuvooreenkortereoflangereperioderechtopeenuitkeringvan70% vanuwlaatstverdiendeloon.hoelangudieuitkeringontvangt,hangtafvanhoelangualwerkt.ookzit ereenmaximumaanhetbedragdatuaanww uitkeringontvangt.alsuwww uitkeringnietvoldoende isomvanrondtekomen,heefturechtopeenaanvullendetoeslag. TijdensdeWW periodemoetuinspanningendoenomeennieuwebaantevinden:uheefteen inspanningsverplichting.hoelangeruwerkloosbent,hoemindereisenumagstellenaanuwnieuwe baan. Erzijnenkeleuitzonderingsgevallen.Voorartiesten,filmmakersenmusicigeldteenandereregel,omdat zemindergelegenheidhebbenom26wekenaaneengeslotentewerken.tot2016kunnenmensendie ouderzijndan6aanspraakmakenopeenuitkeringuitdeiow,deinkomensvoorzieningoudere Werklozen. BijdetoeslagregelingenenbijzondereuitkeringenalsdeIOWmoetuerrekeningmeehoudendatdiezijn ontstaanomeenbijstandsniveautekunnenbereiken. HetUWVbepaaltwieinaanmerkingkomtvooreenWW uitkeringenhoehoogdieuitkeringis.zijmeten ookofwerklozenhebbenvoldaanaandeinspanningsverplichting.meerinformatievindtuop www.uwv.nl Fiscaal/Socialewoordenlijst 92

2014 poweredby _