Persoonlijk hypotheekadvies

Transcriptie

1 Persoonlijk hypotheekadvies Bestemd voor: Dhr. de Vries & Mevr. de Vries Op samengesteld door: Figlo b.v. - Voorbeeldadviseur adres Tel:

2 Wat leest u in dit adviesrapport? Persoonlijk hypotheekadvies 1 Wat leest u in dit adviesrapport? 2 Waarom ontvangt u dit advies? 3 Hoe ziet uw huishouden eruit? 5 Hoeveel geld heeft u nodig? 8 Hoeveel geld kunt u lenen? 9 Wat gebeurt er met uw lopende producten? 10 Wat raden wij u aan? 11 Wat zijn straks uw maandlasten? 13 Wat betekent dit voor de betaalbaarheid? 15 Resterend budget en vermogensontwikkeling 17 Bijlage - Resterend budget door de jaren heen 20 Bijlage - inventarisatiegegevens 22 Overige bijlage(n) <<Hier noteert u uw eigen bijlagen, zodat deze een vanzelfsprekend onderdeel worden van uw adviesrapport>

3 Waarom ontvangt u dit advies? Analyse <<Overal in het rapport kunt u uw eigen motivatieteksten en toelichting kwijt. U kunt daarbij gebruik maken van uw eigen standaardteksten, die in te stellen zijn via de Figlo Manager, maar u kunt ook gebruik maken van door Figlo samengestelde teksten. Bij ieder tekstblok wordt een suggestie gedaan voor het onderwerp dat u daar kunt bespreken.> Uw wensen: een woningfinanciering Aankoop van de Lindelaan 20 Aankoopprijs: ,00 Eigenaar: Robert de Vries & Annemarie de Vries Totale investering: ,00 Aankoopdatum: Met de aanschaf van 'Aankoop van de Lindelaan 20' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Status Datum Verkoopprijs Opbrengst Onroerende zaak Verkocht , ,00 <<Hier kan een eigen tekst staan> 3

4 Hoe ziet uw huishouden er uit? Huidige situatie INKOMEN UITGAVEN 2 NU LATER Robert de Vries 44 Annemarie de Vries 39 BEZITTINGEN SCHULDEN Beleggingsrisicoprofiel: Niet bekend VERZEKERINGEN OVERLIJDEN AO WW

5 Hoe ziet uw huishouden eruit? Huidige situatie Robert de Vries Geslacht: Man Geboortedatum: adres: Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Woonplaats: Annemarie de Vries Geslacht: Vrouw Geboortedatum: Woonplaats: adres: <<Hier kan een eigen tekst staan> Hoeveel risico wilt u lopen? U heeft een vragenlijst ingevuld over hoeveel kennis u heeft van geldzaken en hoeveel risico u met uw geldzaken wilt lopen. Uw profiel resultaat Uw profiel resultaat is : onbekend. De vragen behorende bij dit profiel zijn ingevuld voor 0% <<Hier kan een eigen tekst staan> 5

6 Budget overzicht 2014 Huidige situatie Inkomen Bedrag Loondienst ,00 Inkomen Annemarie partner ,88 Totaal Inkomen ,88 Uitgaven Bedrag Inkomstenbelasting ,88 Beleggingsrekening hypotheek - Betaalde rente ,00 Beleggingsrekening hypotheek - Beleggingsfonds - Aankoop 1.800,00 Totaal Uitgaven ,88 Kosten levensonderhoud Bedrag Levensonderhoud ,80 Totaal Kosten levensonderhoud ,80 Resterend budget Bedrag Totaal Resterend budget ,20 Bezittingen Bedrag Onroerende zaak ,00 Beleggingsrekening hypotheek - Beleggingsfonds ,83 Totaal Bezittingen ,83 Schulden Bedrag Beleggingsrekening hypotheek ,00 Totaal Schulden ,00 Netto vermogen Bedrag Totaal Netto vermogen ,83 6

7 Ontwikkeling van uw resterend budget en woonlasten wanneer u lang en gezond leeft Resterend budget door de jaren heen Netto woonlasten door de jaren heen

8 Hoeveel geld heeft u nodig? Analyse Woning Koopprijs woning ,00 +/+ Aankoop gerelateerde uitgaven Overdrachtsbelasting 8.500,00 Leveringsakte 750,00 Makelaarscourtage 1.500,00 Totale aankoop gerelateerde uitgaven ,00 +/+ Hypotheekkosten Hypotheekakte 1.777,00 +/+ Eigen middelen Opbrengst onroerende zaak ,00 -/- Hypotheek Geadviseerde hypotheek ,00 -/- Resultaat Overschot 0,00 Het maximale hypotheekbedrag waarover de rente aftrekbaar is: <<Hier kan een eigen tekst staan> 8

9 Hoeveel geld kunt u lenen? Analyse Voor het bepalen van de maximale hoogte van een hypotheek bestaan verschillende afspraken. Zo is er de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), die geldt voor alle hypotheekaanbieders. Hierin staan regels voor de maximale leninghoogte ten opzichte van iemands inkomen. Voor het berekenen van deze maximale lening wordt gewerkt met een toetsrente; een afgesproken rekenrente. De werkelijke rente kan lager liggen. Als de rente voor langer dan tien jaar is vastgezet, mag met de werkelijke rente worden gerekend. In de GHF staan ook regels voor de leninghoogte ten opzichte van de waarde van de woning om te voorkomen dat een woning onder water staat. Verder is er de Stichting Nationale Hypotheekgarantie, die ook een richtlijn heeft opgesteld voor de hoogte van de hypotheek ten opzichte van het inkomen. Aanbieder: Gewogen toetsrente: Duur: CHF norm CHF indicatief NHG norm Marktwaarde LTV percentage Loan-To-Value o.b.v. koopsom 99,66% Loan-To-Value o.b.v. economische waarde 99,66% Loan-To-Value o.b.v. fiscale (WOZ) waarde 102,06% <<Hier kan een eigen tekst staan> 9

10 Wat gebeurt er met uw lopende producten? Analyse Met de aanschaf van 'Aankoop van de Lindelaan 20' wordt het gebruik van andere woningen beëindigd. De tabel hieronder vermeldt per woning de opbrengst en de te beëindigen huurcontracten. Omschrijving Status Datum Verkoopprijs Opbrengst Onroerende zaak Verkocht , ,00 We hebben met u over de bestaande financiële producten gesproken en hebben ook bepaald hoe deze producten worden meegenomen in het advies. Hieronder tonen we u de uitkomst. De onderstaande tabel toont welke hypotheekdelen betrokken zijn, en op welke wijze deze hypotheekdelen zijn meegenomen in het advies. Omschrijving Status Openstaand bedrag Boeterente Totaal Onroerende zaak Beleggingsrekening hypotheek Stoppen ,00 0, ,00 Totaal ,00 0, ,00 De volgende producten zijn gekoppeld aan de hypotheekdelen, of de onroerende zaak. Voor ieder product is aangegeven op welke wijze ze zijn meegenomen in het advies. Productnaam: Status Beleggingsfonds Voortzetten, herkoppel hypotheekdeel <<Hier kan een eigen tekst staan> <<Hier kan een eigen tekst staan> 10

11 Wat raden wij u aan? Analyse <<Hier kan een eigen tekst staan> Leningdelen: Omschrijving Samenvatting Annuïteitenhypotheek Status: Nieuw Eigenaar: Robert de Vries & Annemarie de Vries Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 3,60 % Beleggingsrekening hypotheek (2) Status: Nieuw Eigenaar: Robert de Vries & Annemarie de Vries Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: ,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,00 % Aflosproducten gekoppeld aan de leningdelen: Omschrijving Samenvatting Beleggingsfonds Status: Lopend Eigenaar: Robert de Vries & Annemarie de Vries Waarde / datum: Startdatum: Eindkapitaal: ,29 Frequentie: Maandelijks Inleg: 0,00 Startdatum inleg: Einddatum inleg: Doel datum:

12 Hypotheekrente is onder bepaalde voorwaarden aftrekbaar van de inkomstenbelasting (Box 1). Wanneer aan deze voorwaarden is voldaan, is de rente maximaal dertig jaar aftrekbaar. Waarom deze aflossingshoogte, deze aflossingsvormen en het moment van aflossen? <<Hier kan een eigen tekst staan> Welke alternatieve adviezen hebben we met u besproken? <<Hier kan een eigen tekst staan> Waarom deze rentevaste periode(s)? <<Hier kan een eigen tekst staan> Welke productvoorwaarden verdienen extra aandacht? <<Hier kan een eigen tekst staan> 12

13 Wat zijn straks uw maandlasten? Analyse Jaar Lft Lft Rente Aflossing Premies Storting Abon- Bruto Belasting- Netto Schulden client partner nement voordeel 31/ Totalen:

14 Ontwikkeling van uw resterend budget en woonlasten wanneer u lang en gezond leeft Netto woonlasten Vermogen

15 Wat betekent dit voor de betaalbaarheid? Analyse Wat dit advies betekent voor de betaalbaarheid van uw hypotheek, ziet u in de onderstaande grafieken, waarin uw nieuwe woonlast of woningschuld met oranje balkjes is weergegeven. U ziet ook (in de vorm van een grijze lijn) wat de maximale woonlast of woningschuld mag zijn volgens toetsing aan de GHFnorm op basis van de toetsrente. Wanneer in enig jaar de woonlasten niet betaalbaar zijn, kleurt het tekortbedrag rood. U ziet hier niet alleen de situatie bij een lang en gezond leven dat doorloopt in een pensioenperiode, maar ook hoe uw lasten of schuld zijn bij andere situaties, te weten overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Lang leven <<Hier kan een eigen tekst staan> Overlijden Robert de Vries Annemarie de Vries

16 Arbeidsongeschiktheid Robert de Vries Annemarie de Vries Werkloosheid Robert de Vries Annemarie de Vries <<Hier kan een eigen tekst staan> 16

17 Resterend budget en vermogensontwikkeling Analyse Wat betekent dit voor het resterend budget en de vermogensontwikkeling Lang leven Resterend budget Vemogen Overlijden Robert de Vries - Resterend budget Robert de Vries - Vermogen Annemarie de Vries - Resterend budget Annemarie de Vries - Vermogen

18 Arbeidsongeschikt Robert de Vries - Resterend budget Robert de Vries - Vermogen Annemarie de Vries - Resterend budget Annemarie de Vries - Vermogen Werkloos Robert de Vries - Resterend budget Robert de Vries - Vermogen Annemarie de Vries - Resterend budget Annemarie de Vries - Vermogen

19 <<Hier kan een eigen tekst staan> 19

20 Bijlage - Resterend budget door de jaren heen Analyse Jaar Lft Lft Totaal Totaal Levens Resterend Bezittingen Schulden Netto client partner inkomsten uitgaven onderhoud budget 31/12 31/12 vermogen

21 Jaar Lft client Lft partner Totaal inkomsten Totaal uitgaven Levens onderhoud Resterend budget Bezittingen 31/12 Schulden 31/12 Netto vermogen

22 Bijlage - inventarisatiegegevens Huidige situatie Personen Voornaam: Robert Tussenvoegsels: de Achternaam: Vries Geslacht: Man Weergeven als: Robert de Vries Geboortedatum: AOW-datum o.b.v. levensverwachting: Ja AOW partnertoeslag vervallen: Nee Pensioendatum: adres: robertdevries@figlovoorbeeld.com Burgerlijke staat: Gehuwd in gemeenschap van goederen Fiscaal partnerschap: Ja Ooit gescheiden: Nee Weduwe/Weduwnaar: Nee Nationaliteit: Nederland Contactgegevens Huisnummer: 0 Land: Nederland Andere gegevens Afwijkende geboorte achternaam: Nee Geboorteland: Nederland ID-type: Onbekend Opleidingsniveau: Onbekend Planning aspecten Roker laatste twee jaar: Nee Levensverwachting (leeftijd): 85 Persoonlijk verwachte inflatie: 0% Jaarruimte invoer: Geen jaarruimte bekend Fiscale aspecten Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0% Reeds benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 22

23 Eigenwoningreserve: 0,00 23

24 Voornaam: Annemarie Tussenvoegsels: de Achternaam: Vries Geslacht: Vrouw Voorletter(s): A. Weergeven als: Annemarie de Vries Geboortedatum: AOW-datum (leeftijd): AOW-datum o.b.v. levensverwachting: Ja AOW partnertoeslag vervallen: Nee Pensioendatum: Ooit gescheiden: Nee Nationaliteit: Nederland Andere gegevens Afwijkende geboorte achternaam: Nee Geboorteland: Nederland ID-type: Onbekend Opleidingsniveau: Onbekend Roker laatste twee jaar: Nee Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd): 85 Jaarruimte invoer: Geen jaarruimte bekend Fiscale aspecten Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek: 0,00 Kortingsjaren AOW: 0 Doteren aan de oudedagsreserve: Nee Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen: 0% Reeds benutte stakingsaftrek: 0,00 Opgebouwd recht levensloop verlofkorting in jaren: 0 Genoten levensloop verlofkorting: 0,00 Som uitgekeerde vrijgestelde kapitaalverzekeringen: 0,00 Eigenwoningreserve: 0,00 24

25 Werk Eigenaar: Robert de Vries Omschrijving: Loondienst Dienstbetrekking: Vast Fulltime of parttime: Fulltime Beroep: Advocaten Werkgever: De Rechtshulpman Datum in dienst: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Frequentie onkostenvergoeding: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Cataloguswaarde auto van de zaak: 0,00 Privé kilometers: 501 Eigen bijdrage privé gebruik: 0,00 Categorie bijtelling: 25% 25

26 Eigenaar: Annemarie de Vries Omschrijving: Inkomen Annemarie Dienstbetrekking: Vast Fulltime of parttime: Parttime Parttime percentage: 60% Beroep: Tandartsen Werkgever: De Doorbijter Datum in dienst: Datum uit dienst: Onkostenvergoeding: 0,00 Frequentie onkostenvergoeding: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Cataloguswaarde auto van de zaak: 0,00 Privé kilometers: 501 Eigen bijdrage privé gebruik: 0,00 Categorie bijtelling: 25% 26

27 Pensioen Eigenaar: Robert de Vries Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Pensioendatum: Werkgever: Loondienst Pensioen uitkering: ,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Eigenaar: Annemarie de Vries Omschrijving: Uitkeringsovereenkomst Annemarie Pensioendatum: Werkgever: Inkomen Annemarie Pensioen uitkering: 2.500,00 Frequentie: Jaarlijks Looptijd uitkering: Levenslang Jaarlijkse eigen bijdrage: 0,00 Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar: 0,00 Partnerpensioen na pensioendatum per jaar: 0,00 Duur partnerpensioen: Levenslang Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum: 0,00 Wezenpensioen na pensioendatum: 0,00 Maximum leeftijd wezenpensioen: 21 Uitgaven Eigenaar: Omschrijving: Robert de Vries en Annemarie de Vries Levensonderhoud 27

28 Keuze: Nibud Bedrag: 3.530,90 Frequentie: Maandelijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Bezittingen Eigenaar: Robert de Vries en Annemarie de Vries Omschrijving: Onroerende zaak Aankoopdatum: Bewoningsdatum: Aankoopprijs: ,00 Marktwaarde: ,00 WOZ-waarde: ,00 Soort onroerende zaak: Eigen woning Aard onderpand: Eengezinswoning Bijdrage Vereniging van Eigenaren: 0,00 Frequentie: Jaarlijks Indexering: Gelijk aan inflatie aangepast met Indexering aanpassing: 0% Verkoopprijs: 0,00 Huurinkomsten: 0,00 Frequentie huurinkomsten: Jaarlijks Huurlasten: 0,00 Frequentie huurlasten: Jaarlijks Executiewaarde: 0,00 Huisnummer: 0 Energielabel: Onbekend Woning type: Rijtjes woning - tussen Land: Nederland 28

29 Schulden Eigenaar: Robert de Vries en Annemarie de Vries Omschrijving: Beleggingsrekening hypotheek Startdatum: Duur: Tijdelijk Einddatum: Onroerende zaak: Onroerende zaak Doel: Eigen woning Hoofdsom: ,00 Waarvan eigenwoningschuld: Deel box 1: ,00 Einddatum aftrek: Deel box 1 (tweede blok): 0,00 Deel box 1 (derde blok): 0,00 Deel box 1 (vierde blok): 0,00 Deel box 1 (vijfde blok): 0,00 Deel box 1 (zesde blok): 0,00 Jaarlijks rentepercentage: 4,9% Korting gebruiken: Nee Resultaat Rente afspraak: Vast Rentebedenktijd: Geen Startdatum rentevast periode: Einddatum rentevast periode: Totaal inschrijvingsbedrag per aanbieder: Nee Hypothecaire inschrijving: 0,00 Rang: 1 Garantie: Niet bekend Gekoppelde beleggingsrekeningen Eigenaar: Robert de Vries en Annemarie de Vries Omschrijving: Beleggingsfonds Rekeningnummer: Waarde : ,00 Startdatum: Dividend: 2% Waardegroei: 5% Inleg: 0,00 Startdatum inleg : Einddatum inleg :

30 Volatiliteit (standaarddeviatie): 0% Doel waarde: 0,00 Aflossen schulden: Beleggingsrekening hypotheek Einddatum : Dividend herbeleggen: Ja Percentage aankoopkosten: 0% Percentage verkoopkosten: 0% Rentepercentage ingevoerd als: Nominaal Rente en dividendfrequentie : Jaarlijks Sector: Geen Regio: Geen Thema: Geen Koers: 0,00 Aantal: 0 Percentage beheerskosten : 0% Waarderingspercentage: 100% Percentage administratiekosten : 0% <<Hier kan een eigen tekst staan> 30