Persoonlijk Financieel Overzicht

Transcriptie

1 Persoonlijk Financieel Overzicht 4december 212 Inditrapportgevenweuinzichtinuwpersoonlijkefinanciëlesituatieopditmoment.Ditrapportiseen overzichtengeenfinancieeladvies.wehebbendeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben. P.Jansen A.Jansen

2 _ Inhoudsopgave Inleiding...1 Uwhuishouden...2 Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid...2 Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit?...3 Watzijnuwinkomstenenuitgavenin212?...3 Watzijnuwbezittingenenschulden?...5 Watzijnuwhuidigewoonlasten?...7 Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat?...8 Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd...1 Watalsukomtteoverlijden?...11 Watalsuwpartnerkomtteoverlijden?...13 Watalsuarbeidsongeschiktwordt?...15 Watalsumeerofminderarbeidsongeschiktbent?...16 Watalsuwpartnerarbeidsongeschiktwordt?...17 Watalsuwpartnermeerofminderarbeidsongeschiktis?...18 Watalsuwerklooswordt?...19 Watalsuwpartnerwerklooswordt?...21 BIJLAGEN...23 Inventarisatiegegevens...23 Personen...23 Werk...24 Pensioen...25 Overiginkomen...26 Onroerendezaak...27 Verzekeringen...28 Uitgaven...29 Schulden...3 Specificatiekostenvanlevensonderhoud...31 Cijferoverzichtinkomenenvermogen...33 Detailoverzichtperjaar...34 Fiscaal/Socialewoordenlijst...35

3 _ Inleiding Inditrapportgevenweuinzichtinuwpersoonlijkefinanciëlesituatie.Wehebbenditrapportzorgvuldig samengesteld,omervoortezorgendatueenduidelijkenbegrijpelijkoverzichtheeft.ditrapportiseen overzichtengeenfinancieeladvies,hierinisdeinformatieverwerktdiewijvanubeschikbaarhebben.als uvragenheeftofinditrapportgegevenszietdieonjuistzijn,vragenweucontactmetonsoptenemen. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 1

4 _ Uwhuishouden Uwhuishoudenbestaatuitdevolgendepersonen: PeterJansen Geboortedatum: Geslacht: Burgerlijkestaat: E mailadres: AstridJansen (42) Man Gehuwdingemeenschap vangoederen [email protected] _ Geboortedatum: Geslacht: E mailadres: Vrouw [email protected] _ (35) SanneJansen Geboortedatum: Geslacht: (9) Vrouw Uwkennis,ervaringenuwrisicobereidheid Bijadviseringhoudenwijrekeningmetdekennisdieuheeftvanfinanciëlezakenenuwervaringmet financiëleproducten.doorintespelenopuwrisicobereidheidkunnenonverwachteenongewenste situatiestijdigwordengesignaleerd.uwuniekeeigenschappenopdezegebiedenwordensamengevatin eenklantprofiel.uheefthiervooreenaantalvragenbeantwoord. Deafwegingvoorhetnemenvanrisicobijsparenenbeleggenhangtafvanhetdoelwaarvooruspaarten hetaantaljarendatudetijdheeftomtesparen.opbasisvanuwkarakterkanweleeninschatting wordengemaaktvanuwvoorkeurvoorhetaldannietnemenvanrisico.dieinschattingnoemenweeen indicatiefrisicoprofiel. Uwindicatieverisicoprofielis:Geenrisico PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 2

5 _ Hoezietuwfinanciëlesituatieeropditmomentuit? Inditonderdeelvanhetrapportlatenweuzienhoeuwhuidigefinanciëlesituatieeruitziet. Watzijnuwinkomstenenuitgavenin212? Hieronderzietuwaaruwjaarlijkseinkomenuitbestaatin212.Ditisuwbrutoinkomen,watbetekent datuovereendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen CommercieelassistentAppleAstridJansen Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoftPeterJansen specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 25.44, 93,84 8., 2.5, 3.554, , ,62 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin212is 9.519,3 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin212zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1.62, 1, 3.554, , ,34 15, ,13 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin212zijn 4.437,34 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 3

6 _ Hetbedragdatoverblijftalsuwuitgavenenkostenvoorlevensonderhoudzijnbetaald,noemenwehet resterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , 11.75,5 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 4

7 _ Watzijnuwbezittingenenschulden? Hieronderzietuuwhuidigebezittingenenschulden. Samenvormendieuwtotalevermogen(bezittingen schulden). Bezittingen Beleggingsverzekering hypotheek Spaarof beleggingsverzekering Dorpstraat17te Hoofddorp Totaal Bedrag Schulden 6.281,79 Aflossingsvrijehypotheek 35., Beleggingsverzekering hypotheek ,79 Totaal Bedrag 2., 125., 325., Uwtotalevermogenin212is ,79 Alsuwomstandighedennietwijzigen,ontwikkeltuwvermogenzichindetoekomstalsvolgt: PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 5

8 _ PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 6

9 _ Watzijnuwhuidigewoonlasten? Voordemeestemensenzijnuitgavenaanhuurofhypotheekdegrootstevastelasten.Hetisbelangrijk datuwwoonlastenpassenbijuwinkomen.erbestaatdaaromeengedragscodevooraanbiedersvan hypotheken.indiegedragscodezijnregelsvastgelegdoverdemaximalehoogtevanuwmaandlastenten opzichtevanuwinkomen.ookdemaximalehoogtevandeschuldisindegedragscodevastgelegd. Opbasisvanuwinkomen,bezittingenendegedragscodevoorhypothekenzijnuwbrutomaximale woonlastenpermaand 3.294,97 Uwwoonlastenpermaandin212zijn 1.576,67 Uheeftduslageremaandlastendandenorm.Hetverschilis 1.718,3 Hieronderzietudebetaalbaarheidgrafiekdieuinroodhetverloopvandemaandelijksewoonlasten (bruto)toontindeloopderjaren.degrijzelijngeeftaanwelkewoonlastenmaximaalnogverantwoord zoudenzijn.zittenuwwoonlastenonderdelijn,danzijnuwwoonlastenverantwoord.komenuw woonlastenbovendelijnuit,danzouuindatjaareenonverantwoordhogewoonlastkunnenhebben. Opbasisvanuwinkomen,bezittingenengedragscodeisdemaximalehoogtevanuwwoningschuld ,27 Uwwoningschuldin212is 325., Uheeftduseenlagerewoningschulddandenorm.Hetverschilis ,27 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 7

10 _ Watzijnuwinkomstenenuitgavenalsumetpensioengaat? Eenvandegebeurtenissenmeteengroteinvloedopuwfinanciëlesituatieisuwpensionering.Uw financiëlesituatietijdensuwpensioenlichtenwehierondertoe. Wegaanervooralsnogvanuitdatumetpensioengaatalsu67bent.Hieronderzietuwaarhetjaarlijkse inkomenvanuwhuishoudenuitbestaatalsu68bent.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuover eendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen AOW CommercieelassistentAppleAstridJansen huidigeregelingmicrosoft Pensioenuitkering specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner Vorigewerkgever Pensioenuitkering Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 9.583, , 27.23,16 2.5, 1.86, , ,8 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin238is 8.789,84 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelastenenoverige uitgaven.uwuitgavenalsu68bent,zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 1, 2.74, , , ,76 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin238zijn 3.871,9 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 8

11 _ Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , 9.782,32 Uwgemiddeldresterendbudgetpermaandin238alsu68bent,is 815,19 Uwgemiddeldresterendbudgetpermaandin212is 979,21 Uheeftinuwpensioenperiodeduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 164,1 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 9

12 _ Ontwikkelingvanuwresterendbudgetindetijd Hiervoorhebbenweuwresterendbudgetuitgewerktvoordejaren212en238,alsu68bent.Uw resterendbudgetkanechterelkjaarwijzigen.datkanveleoorzakenhebben,zoalsbijvoorbeeld wijzigingeninbelastingwetgevingofsocialevoorzieningen.hetisnietmogelijkomallewijzigingeninuw inkomentevoorspellen.hetiswelmogelijkomhetwijzigenvanuwinkomendoorhetbereikenvaneen bepaaldeleeftijdofhetopbouwenvaneenbepaaldvermogeninteschatten.wedoendatopbasisvan denugeldendewetgeving.hieronderzietuineengrafiekweergegevenhoewijverwachtendatuw resterendbudgetzalontwikkelen: PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 1

13 _ Watalsukomtteoverlijden? Hieronderzietuwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsuonverhoopt komtteoverlijdenper1januari213.ditishetbrutoinkomenvanuwnabestaanden,watbetekentdatzij overeendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen ANWuitkeringpartner CommercieelassistentAppleAstridJansen Kinderbijslagpartner Kindgebondenbudgetpartner Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner Zorgtoeslagpartner Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 6.776, , 93, , 1.86,24 793, , Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 3.63,67 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 2.287, ,36 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 1.632,28 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , 32.56,36 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,36 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 11

14 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 3.632,57 Letop:Hierbovenstaathetresterendbudgetvanuw nabestaandenweergegevenvoor214.uwresterend budgetkanechterwijzigen.hiernaastzietuineen grafiekweergegevenhoewijverwachtendathet resterendbudgetzalontwikkelen. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 12

15 _ Watalsuwpartnerkomtteoverlijden? Hieronderzietuwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsuwpartner onverhooptkomtteoverlijdenper1januari213.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuovereen deelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen ANWuitkering Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoftPeterJansen specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 3.485,4 93,84 8., 2.5, 3.554, ,78 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 7.539,23 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1, 3.554, ,59 6, ,13 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 3.599,34 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar 9.47, , , 1.954,35 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,86 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 13

16 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 1.124,7 Letop:Hierbovenstaathetresterendbudgetvanuw nabestaandenweergegevenvoor214.uwresterend budgetkanechterwijzigen.hiernaastzietuineen grafiekweergegevenhoewijverwachtendathet resterendbudgetzalontwikkelen. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 14

17 _ Watalsuarbeidsongeschiktwordt? Hieronderzietuwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsu arbeidsongeschiktzourakenper1januari213.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuovereen deelhiervannogbelastingmoetbetalen.wegaanerhierbijvanuitdatuvoor5%arbeidsongeschikt bentendatuvoor5%instaatbentomsalarisdatueventueelzoukunnenverdienenuitwerk,ook daadwerkelijkteverdienen. Soortinkomen CommercieelassistentAppleAstridJansen Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoftPeterJansen specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner WULBZ(loondoorbetaling) Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 25.44, 93,84 2., 2.5, 2.54, , , ,33 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 5.74,94 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1.62, 1, 2.54, , ,47 6, ,42 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 2.596,95 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , ,9 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,76 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 15

18 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 1.955,97 loosheid Watalsumeerofminderarbeidsongeschiktbent? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandinhetvoorbeeldhierna isdanooknietuwinkomeniniedergevalvanmatevanarbeidsongeschiktheid. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(8%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinudushelemaal nietmeerkuntwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatu35%arbeidsongeschiktbent enhetunietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 16

19 _ Watalsuwpartnerarbeidsongeschiktwordt? Hieronderzietuwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsuwpartner arbeidsongeschiktzourakenper1januari213.ditisuwbrutoinkomen,watbetekentdatuovereen deelhiervannogbelastingmoetbetalen.wegaanervanuitdatuwpartnervoor5%arbeidsongeschikt isenvoor5%instaatisomhetsalarisdatnoguitwerkverdiendkanworden,ookdaadwerkelijkte verdienen. Soortinkomen CommercieelassistentAppleAstridJansen Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoftPeterJansen specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner WULBZpartner(loondoorbetaling) Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 6.36, 93,84 8., 2.5, 3.554, , , 16.57,75 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 8.838,15 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1.62, 1, 3.554, , ,4 6, ,32 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 4.313,11 Hetbedragdatoverblijftalsaldezelasten,belastingenkostenvanlevensonderhoudzijnbetaaldnoemen wehetresterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar 16.57, , , 5.67,44 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,29 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 17

20 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 538,92 Letop:Hierbovenstaatuwresterendbedrag weergegevenvoor214.uwresterendbudgetblijft echternietdeheleperiodevanarbeidsongeschiktheid gelijk.ditkomtdoordatdesocialevoorzieningbij arbeidsongeschiktheidverschillendefasesheeft. Hiernaastzietuineengrafiekweergegevenhoewij verwachtendatuwresterendbudgetzalontwikkelen. Watalsuwpartnermeerofminderarbeidsongeschiktis? Uwinkomenbijarbeidsongeschiktheidissterkafhankelijkvanhoeernstiguarbeidsongeschiktbenten vanhoeveelinkomenuzelfnoguitwerkkuntverdienen.uwinkomenpermaandinhetvoorbeeld hierbovenisdanooknietuwinkomeniniedergevalvanmatevanarbeidsongeschiktheid. Bijvolledigearbeidsongeschiktheid(8%arbeidsongeschiktofmeer),eensituatiewaarinuwpartnerdus helemaalnietmeerkanwerken,isuwresterendbudgethogerdaninhetgevaldatuwpartner35% arbeidsongeschiktisenhetuwpartnernietluktzelfgeldteverdienenuitwerk. Meeruitlegoverderegelsrondarbeidsongeschiktheidvindtuindewoordenlijstbijditrapport. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 18

21 _ Watalsuwerklooswordt? Hieronderkuntuzienwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsuhelaas dooromstandighedenwerklooszouwordenper1januari213.ditisuwbrutoinkomen,watbetekent datuovereendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen CommercieelassistentAppleAstridJansen Kinderbijslag specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner WWuitkering Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 25.44, 93,84 2.5, 2.54, , , ,33 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 5.74,94 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1.62, 1, 2.54, , ,86 6, ,81 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 2.855,82 Hetbedragdatoverblijftalsuwuitgavenenkostenvoorlevensonderhoudzijnbetaald,noemenwehet resterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , 15.43,48 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin ,62 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 19

22 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 2.214,83 Letop:Hierbovenstaathetresterendbudget weergegevenvoor214.uwresterendbudgetblijft echternietdeheleperiodevanwerkloosheidgelijk. Ditkomtdoordatdesocialevoorziening,uitgezonderd voorzelfstandigondernemers,bijwerkloosheid verschillendefasesheeft.hiernaastzietuineen grafiekweergegevenhoewijverwachtendatuw resterendbudgetzalontwikkelen. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 2

23 _ Watalsuwpartnerwerklooswordt? Hieronderkuntuzienwaarhetjaarlijkseinkomenvanuwhuishoudenuitbestaatin214alsuwpartner helaasdooromstandighedenwerklooszouwordenper1januari213.ditisuwbrutoinkomen,wat betekentdatuovereendeelhiervannogbelastingmoetbetalen. Soortinkomen Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoftPeterJansen specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner WWuitkeringpartner Totaalbrutojaarinkomen Bedrag 93,84 8., 2.5, 3.554,54 624, , ,96 Uwgemiddeldbrutomaandinkomenin214is 8.34,33 Vanuwbrutoinkomenbetaaltuuwuitgaven.Dezeuitgavenbestaanuitbelasting,vastelasten,en overigeuitgaven.uwuitgavenin214zijn: Soortuitgave Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw Totaaljaaruitgaven Bedrag 1.8, 6.5, 1.62, 1, 3.554,54 624, ,88 6, ,34 Uwgemiddeldeuitgavenpermaandin214zijn 4.27,95 Hetbedragdatoverblijftalsuwuitgavenenkostenvoorlevensonderhoudzijnbetaald,noemenwehet resterendbudget. Totaalbrutojaarinkomen Totaaljaaruitgaven Levensonderhoud Totaalresterendbudgetperjaar , , , 1.156,38 Inditscenarioisuwresterendbudgetpermaandin214 96,37 Inhetscenariolanglevenisuwgemiddeldresterendbudgetin214permaand 961,21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 21

24 _ Hethuishoudenheeftindezesituatieduseenlagerresterendbudget.Hetverschilis 1.57,57 Letop:Hierbovenstaathetresterendbudget weergegevenvoor214.uwresterendbudgetblijft echternietdeheleperiodevanwerkloosheidgelijk. Ditkomtdoordatdesocialevoorziening,uitgezonderd voorzelfstandigondernemers,bijwerkloosheid verschillendefasesheeft.hiernaastzietuineen grafiekweergegevenhoewijverwachtendatuw resterendbudgetzalontwikkelen. PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 22

25 _ BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen Naam: Geboortedatum: Pensioendatum: Geslacht: E mailadres: Burgerlijkestaat: Land: Opleidingsniveau: Beleggingsrisicoprofiel: Levensverwachting: PeterJansen Man [email protected] Gehuwdingemeenschapvangoederen Netherlands Geen Geenrisico 85 Naam: Geboortedatum: Pensioendatum: Geslacht: E mailadres: Land: Opleidingsniveau: Levensverwachting: KortingsjarenAOW: AstridJansen Vrouw [email protected] Netherlands Geen 85 Naam: Geboortedatum: Geslacht: Land: Opleidingsniveau: SanneJansen Vrouw Netherlands Geen PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 23

26 _ Werk Omschrijving: Kaarthouder: Fulltimeofparttime: Werkgever: Datumindienst: Datumuitdienst: Brutojaarsalaris/datum: Jaarlijkseonkostenvergoeding: IshetInkomengespecificeerd: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum Omschrijving: Kaarthouder: Fulltimeofparttime: Werkgever: Datumindienst: Datumuitdienst: Brutojaarsalaris/datum: Jaarlijkseonkostenvergoeding: IshetInkomengespecificeerd: Verwachteinkomenswijziging(en): Startdatum Einddatum CommercieelAssistentApple AstridJansen Fulltime Apple ,, Nee Bedrag/Percentage Frequentie 25.44, Eenmalig Soort Nieuwewaarde SeniorAccountmanagerMicrosoft PeterJansen Fulltime Microsoft ,, Nee Bedrag/Percentage Frequentie 8., Eenmalig Soort Nieuwewaarde PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 24

27 _ Pensioen Omschrijving: Kaarthouder: Pensioendatum: Uitkering: Frequentie: Indicatiepensioenuitkering: Jaarlijkseeigenbijdrage: Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: HuidigeRegelingMicrosoft PeterJansen , Maandelijks 2.251,93,,,,, 21 Omschrijving: Kaarthouder: Pensioendatum: Uitkering: Frequentie: Jaarlijkseeigenbijdrage: Partnerpensioenvoorpensioendatumperjaar: Partnerpensioennapensioendatumperjaar: Wezenpensioenvoorpensioendatum: Wezenpensioennapensioendatum: Maximumleeftijdwezenpensioen: VorigeWerkgever PeterJansen , Jaarlijks,,,,, 21 PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 25

28 _ Overiginkomen Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Bedrag: Frequentie: SpecialeSubsidieregeling PeterJansen , Jaarlijks PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 26

29 _ Onroerendezaak Omschrijving: Kaarthouder: Aankoopdatum: Aankoopprijs Economischewaarde: WOZ waarde: Executiewaarde: Huurlasten Huurinkomsten Dorpstraat17TeHoofddorp PeterenAstrid , 35., 35.,,,, PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 27

30 _ Verzekeringen Omschrijving: Kaarthouder: Verzekerdpersoon: Startdatumverzekering: Einddatumverzekering: Premie: Frequentie: Einddatumpremiebetaling: Startdatumlijfrente: Lijfrenteuitkering: Frequentie: Duur: Dekkingbijoverlijden: Uitkeringfrequentiebijoverlijden: LijfrenteOpbouw PeterJansen PeterJansen , Maandelijks , Jaarlijks Levenslang Geen Eenmalig OnderstaandekaartisonderdeelvanBeleggingsverzekeringhypotheek. Omschrijving: BeleggingsverzekeringHypotheek SpaarOfBeleggingsverzekering Kaarthouder: PeterenAstrid Aantalverzekerdepersonen: Twee Verzekerdpersoon: PeterJansen Verzekerdpersoon2: AstridJansen Startdatumverzekering: Einddatumverzekering: Spaarpremie 135, Risicopremie, Frequentie: Maandelijks Einddatumpremiebetaling: Verzekerdesombijleven: 125., Rendement: 7% Doel: AflossenBeleggingsverzekeringhypotheek Dekkingbijoverlijden: Geen Uitkeringfrequentiebijoverlijden: Eenmalig PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 28

31 _ Uitgaven Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Bedrag: Frequentie: BetaaldeAlimentatie PeterJansen , Jaarlijks Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Opleidingsniveau: Bedrag: Frequentie: StudieSanne PeterJansen Bachelor/Masterstudie 25., Jaarlijks PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 29

32 _ Schulden Omschrijving: Kaarthouder: Aantalsubkaarten: Gekoppeldesubkaarten: Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijksrentepercentage: Doel: Onroerendezaak: Omschrijving: Kaarthouder: Startdatum: Einddatum: Hoofdsom: Jaarlijksrentepercentage: Doel: Onroerendezaak: BeleggingsverzekeringHypotheek PeterenAstrid 1 Spaarofbeleggingsverzekering , 5,2% Eigenwoning Dorpstraat17teHoofddorp AflossingsvrijeHypotheek PeterenAstrid , 5,4% Eigenwoning Dorpstraat17teHoofddorp PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 3

33 _ Specificatiekostenvanlevensonderhoud Categorie Nutsvoorzieningen Gas Elektriciteit Water TOTAAL Bedrag 82,91 67, 18, 167,91 Belastingenenheffingen Onroerendezaakbelasting Rioolrecht Reinigingsrecht Waterzuiveringsheffing Overigekosten TOTAAL 28,93 22,42 14,33 18,67 7,85 92,2 Internetencommunicatie Vastetelefonie Mobieletelefonie TVenradioabonnement Internet TOTAAL, 27,89 27,89 4,91 96,69 Verzekeringen Aansprakelijkheidsverzekering Inboedelverzekering Opstalverzekering Uitvaartverzekering Ziektekostenverzekering(nominalepremie) Premieaanvullendezorgverzekering TOTAAL Studiekosten Studiekosten Kinderopvang Ouderlijkebijdrage TOTAAL Contributies Abonnementenkrantentijdschriftenetc. Lidmaatschapsportverenigingetc. TOTAAL PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 4,68 9, 27,42 13, 24,83 57,66 316,59,,,, 26,7 175,79 22,49 31

34 _ Vervoer Wegenbelasting Premieautoverzekering Onderhoudskostenauto Afschrijvingauto Brandstof Overigevervoerskosten TOTAAL,,,,, 569,9 569,9 Kleding Kledingenschoenen TOTAAL 367,84 367,84 Inventaris Inventariskosten TOTAAL 444,41 444,41 Onderhoud Onderhoudskostenhuisentuin TOTAAL 28, 28, Ziektekosten Niet vergoedeziektekosten TOTAAL 73, 73, Ontspanningenrecreatie Recreatie TOTAAL 742,38 742,38 Huishoudgeld Voedingenversnaperingen Was enschoonmaakartikelen Persoonlijkeverzorging Overighuishoudgeld TOTAAL 517,35 14,9 79,77 179,82 791,84 TOTAAL PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december ,44 32

35 _ Cijferoverzichtinkomenenvermogen Hieronderzietueenoverzichtvanuwinkomstenenuitgavenendebezittingenenschuldenperjaar.Deze bedragenvormendebasisvooruwresterendbudgetennettovermogenspositie.dezebedragenzijnvan toepassingvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden. Jaar Leeftijd cliënt Leeftijd partner Totaal inkomsten TotaalLevensonderhoud uitgaven Resterend budget Bezittingen 31/ PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december212 Schulden 31/ Totaalnetto vermogen

36 _ Detailoverzichtperjaar Hieronderzietuuwinkomsten,uitgavenenvermogenvoorenkelejarenindetailweergegeven.Dit overzichttoontdedetailsvooruwhuidigesituatiebijongewijzigdeomstandigheden. Leeftijd: Leeftijdpartner: Inkomsten AOW AOWpartner Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering CommercieelassistentApple huidigeregelingmicrosoft Kinderbijslag SeniorAccountmanagerMicrosoft specialesubsidieregeling Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekering Vergoedinginhoudingsplichtigezorgverzekeringpartner Vorigewerkgever Uitgaven Aflossingsvrijehypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Aflossing Beleggingsverzekeringhypotheek Betaalderente Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Betaaldealimentatie Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekering Inkomensafhankelijkebijdragezorgverzekeringpartner Inkomstenbelasting Lijfrenteopbouw studiesanne Verwachteinkomsten/uitgaven Kostenvoorlevensonderhoud Levensonderhoud Resterendbudget Bezittingen Beleggingsverzekeringhypotheek Spaarofbeleggingsverzekering Dorpstraat17teHoofddorp Schulden Aflossingsvrijehypotheek Beleggingsverzekeringhypotheek Vermogenssaldo PersoonlijkFinancieelOverzichtofPeterJansenenAstridJansen Printdatum:dinsdag4december

37 _ Fiscaal/Socialewoordenlijst Indezewoordenlijstgevenweeenkortetoelichtingopenkeletermenuitdefiscaleensocialewetgeving. Bijveelwettengeldtdaternaastdehierbeschrevenregelsnogovergangsregelingenen uitzonderingssituatieszijn,dienietindezetekstzijnopgenomen. Aflossing/boetevrijeaflossing Eenaflossingishetstortenvaneengeldbedrag,waardoordehypothecairegeldleninglagerwordt.Het terugbetalenvaneenhypotheekmagbijdemeesteaanbiedersnietzomaaropiedermomenten/of kosteloos.debankheeftimmerseenafspraakgemaaktoverderentebetaling.wanneereengeldbedrag eerderwordtterugbetaald,wordtdaaraandoordebankgeengeldmeerverdiend.erwordtdaneen boeteinrekeninggebracht.meerinformatiehieroverstaatbijdeuitlegover boeterente.meestalishet welmogelijkomperjaareendeelvandehypotheekzonderboeteaftekunnenlossen.vaakisdateen maximumpercentagevanhetoorspronkelijkeleningbedrag,bijvoorbeeld1%of2%. ANW DeAlgemeneNabestaandenWet(ANW)iseenverzekeringdienabestaandenvoorzietvaneen basisuitkering. VormenANW AlsuwpartneroverlijdtheefturechtopeenANWnabestaandenuitkeringalsuaaneenpaar voorwaardenvoldoet.hetmaakthierbijnietuitofugehuwdwasofongehuwdsamenwoonde.uheeft rechtopeenuitkeringanwalsujongerbentdan65,uwpartnerinnederlandwoondeofwerkteén alsusameneenkindheeftdatjongerisdan18óf alsuvoor1januari195geborenbentóf alsuvoormeerdan45%arbeidsongeschiktbent Alsualsouderofverzorgerkinderenonderde18jaarverzorgtwaarvanéénouderisoverleden (halfwezen),heefturechtopeenhalfwezenuitkering.dehalfwezenuitkeringiseenvastbedragper maandennietafhankelijkvanuwinkomen. Alsminderjarigekinderengeenoudersmeerhebben,hebbenzerechtopeenwezenuitkering. DeANWeninkomen Denabestaandenuitkeringdieuontvangtiswélafhankelijkvanuwinkomen.Uitkeringendieuontvangt uitnabestaandenpensioenenlijfrentesdieuwoverledenpartnerhadwordennietmeegerekend.alsu werktofeenpensioenuitkeringvanuwoud werkgeverontvangt,krijgtumogelijkminderanwuitkering. Ookandereuitkeringen,zoalsWWofWIA,wordenvolledigvanuwuitkeringafgetrokken.Alsumeerdan 2.35,11permaandverdientheeftugeenrechtmeeropnabestaandenuitkering. BijhetberekenenvanuwinkomenuitANWhebbenwerekeninggehoudenmetuwoverigeinkomen.De uitbetalingvananwwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meerinformatievindtuop AOW DeAlgemeneOuderdomsWet(AOW)regelthetbasispensioenvandeoverheid.IedereendieinNederland Fiscaal/Socialewoordenlijst 35

38 _ woontofwerkt,bouwtautomatischaowop.alsudegeheleopbouwperiodeinnederlandheeft gewoond,heefturechtopeenvolledigpensioen.indienueentijdinhetbuitenlandheeftgewoond, ontvangtumogelijkminderaow. Wanneerualleenwoont,ontvangtumeerAOWdanwanneerudekostenvanhethuishoudendeeltmet iemand.woontualleen,danontvangtueenbedragvan7%vanhetnettominimumloon.woontu samen,danontvangtueenbedragvan5%vanhetnettominimumloon.eenpartnerdieook65is ontvangtook5%vanhetnettominimumloon,waardoorusamen1%vanhetnettominimumloon ontvangt. Tot1januari215ontvangtunaastuweigenAOWeenAOWtoeslagvoorpartnersdienoggeen65jaar zijn.detoeslagiswelafhankelijkvanhetinkomenvanuwpartner.alsuwpartnermeerdan 1.32,54 permaandverdient,heeftugeenrechtmeeropaowpartnertoeslag.inkomstenuituitkeringenworden volledigafgetrokkenvandeaowtoeslag.alsuwpartnermeerdan 722,74permaandontvangtaan Vanaf1januari213wordtdeAOWleeftijdinstapjesverhoogdnaar67: In213:met1maand. In214:met1maand. In215:met1maand. In216:met2maanden. In217:met2maanden. In218:met2maanden. In219:met3maandenendaarmeenaar66jaar. In223:naar67jaar. Vanaf224:gekoppeldaanlevensverwachting. BijhetberekenenvanuwinkomenuitAOWhebbenwerekeninggehoudenmetuwfinanciëlesituatieen dievanuwpartner.deuitbetalingvanaowwordtverzorgddoordesocialeverzekeringsbank.meer informatievindtuopwww.svb.nl Bankgarantie Ophetmomentdateenwoningwordtaangekochtvraagtdeverkopervaakeensoortaanbetaling.Die aanbetalingof waarborgsom bewijstdatdekoperechtvanplanisomdewoningtekopenengeefteen stukjezekerheid.dewaarborgsomwordtgestortnaarderekeningvandenotaris.denotarisbewaaktdat hetgeldveiligblijftendatiedereenzichaanderegelshoudt.vaakisereenboeteopgenomenineen koopovereenkomstdiebetaaldmoetwordenalsdekopernietoptijdkankopen.zo nwaarborgsomkan voordieboetegebruiktworden. Vaakheeftdekoperdewaarborgsomnietzomaaropzijnrekeningstaan.Dekoperregeltdateenbank garantstaatvoordatbedrag.debankbeloofteigenlijkopeersteverzoekvandenotarishetgeldoverte maken.zohebbendenotarisendeverkoperzekerheid,maarhoeftdekopergeengeldovertemaken. Zo npapierenbeloftevandebankheeteenbankgarantie. Bijleenregeling Debijleenregelingisonderdeelvandebelastingwetgeving.Indebijleenregelingstaanregelsbeschreven overwelkdeelvandehypotheekvaneendoorstromer,iemanddievooreentweedeofmeerderekeer eeneigenwoningkoopt,aftrekbaaris.alserverkoopwinstisgemaaktopdevorigewoning(en),danmag eennieuwewoningnietzomaarvolledigenaftrekbaargefinancierdworden.erzijntweemogelijkheden: umoetdewinstgebruikenvoordefinancieringvandenieuweeigenwoningofuleenthetgeldtochbij Fiscaal/Socialewoordenlijst 36

39 _ eenbank,maardanmaguderenteoverdatbedragnietmeeraftrekkenvandebelasting. Bijstand Alsugeenrechtheeftopeenbijzondereuitkeringkomtueventueelinaanmerkingkomenvooreen bijstandsuitkering.ominaanmerkingtekomenvooreenbijstandsuitkeringmoetuaaneenpaar voorwaardenvoldoen: UwoontinNederland. Ubent18jaarofouder. Uheeftnietgenoeginkomenofeigenvermogenominuwlevensonderhoudtevoorzien. Ukuntgeenberoepmeerdoenopeenandereuitkering. Ubentnietgedetineerd. Uweigenvermogenkomtnietboveneenbepaaldbedraguit. DebijstandsuitkeringwordtverzorgddoorhetUWV.Meerinformatievindtuopwww.uwv.nl Boeterente Alsueenfinancieringneemt,spreektumetdebankofverzekeraareenrentetermijnaf.Ukiest bijvoorbeeldvooreenvariabelerente,eenvijfjaarvasterenteofeentienjaarvasterente.wanneeru kiestvooreenlangerevasterente,bijvoorbeeldtienjaar,kanhettochzijndatugedurendedieperiode eenanderehypotheek,eenanderewoningofeenandererentevasteperiodewilt.hetkanzijndatde bankdaneenboeterenteberekentvoorhetstoppenvandehuidigerentevasteperiode.demanier waaropdieboetewordtberekendverschiltperbank.vaakwordtergebruikgemaaktvandenetto contantewaardemethode.bijvoorbeeldderentevasteperiodezouovertweejaaraflopen:derentevan nuwordtdanvergelekenmetderentediebetaaldwerd.erkandaarbijwordengekekennaarderente vooreenrentevasteperiodevantweejaar,oferwordtgekekennaareenrentevasteperiodevantien jaar.alsderentenulageris,kandebankhetgeldnietmeermetdezelfdeopbrengstaaneenander uitlenen.ubetaaltdanhetverschilaandebankalsboete.opdiemanierblijftdebankhetzelfdeaanhet geleendegeldverdienen.alsderentenuhogeris,kandebankeigenlijkmeerverdienendoorhetaaneen anderuittelenen.erwordtdanvaakgeenboeteinrekeninggebracht. Naastdezenettocontantewaardemethodezijnerookbankendieeenvastbedragaanboeteinrekening brengen.deregelsrondboeteszijnvastgelegdindevoorwaardenvandelening. Bouwrente/Renteverlies Bijhetkopenvaneennieuwbouwwoningwordteenprijsafgesprokentussenkoperenverkoper.De verkoperismeestaleenaannemer.deafsprakenwordenvastgelegdineenkoop/aanneemovereenkomst. Ophetmomentdatdekoperdekoopovereenkomsttekentkandeaannemeralzijngestartmetde bouwactiviteiten.voordeperiodevanafdestartvandebouwtotaanhettekenenvande koopovereenkomstvraagtdeaannemereenvergoedinggenaamdbouwrente. Erkomteenmomentdatdeaktegetekendwordtbijdenotaris.Opdatmomentwordtdegronddirect aangekocht.voordebedragendieaandeaannemervoorhetwerkmoetenwordenbetaald,wordenvaak afsprakengemaakt.hetgeldwordtzeldeninéénkeerovergemaakt.eengedeeltevandehypotheek wordtdusmeteengebruikt,eenanderdeelblijftstaantotdeaannemerverderismetdebouw.overhet deelvandehypotheekdatmeteenwordtgebruiktmoetgelijkhypotheekrentewordenbetaald.een woningisonbewoonbaarwanneerdewoningnognietafis.hierdoorhebbendemeestekopersvaneen nieuwbouwwoningdubbelewoonlasten.ermoetrentebetaaldworden,maarerstaatgeenwoonplezier tegenover.ubetaaltrente,maardatis verlorengeld.dezerentewordt renteverlies genoemd.soms Fiscaal/Socialewoordenlijst 37

40 _ wordtvoordiedubbelelasten,renteverlies,eenextrabedraggeleend. Box1/Box3 DeNederlandsebelastingwetgevingheefteenverdelinginzogehetenboxen.Erzijndrieverschillende boxen.iederevormvaninkomsten,uitgavenenvermogenhoortvolgenshetbelastingstelselinéénvan dieboxen.elkeboxheefteigenregelsoverhoeeroverdiezakenbelastingwordtgeheven.demeeste personenkrijgentemakenmetbox1enbox3. Box1kentregelsoverinkomsten,uitgavenenvermogendietemakenhebbenmetlooneneigen woning(eenkoopwoningdieuwhoofdverblijfis). Box3kentregelsoverbijvoorbeeldinkomstenenuitgavenoverspaartegoedenenschuldenen woningenwaarunietzelfinwoont. Metvermogensrendementsheffingwordtdebelastingbedoelddieubetaaltoveruwinkomsten inbox3.omdehoogtevandebelastingtebepalen,wordtgekekennaaruwtotalevermogenin eenjaar.uwvermogenzijnuwspaartegoeden,waardesvanverzekeringen,schulden,woningen enandervastgoedeneenaantalanderebezittingen.somszijnbezittingenzoalsverzekeringenof rekeningen vrijgesteld.datbetekentdatereenspecialeregelingvoorisendewaardeniet meeteltvoordevermogensrendementsheffing. Tot211werdvoorhetvaststellenvandevermogensrendementsheffingeerstdewaardevanuw bezittingenop1januariendewaardevanuwbezittingenop31decemberbijelkaaropgetelden gedeelddoor2.uhaddandegemiddeldewaardevanuwbezittingenineenjaar.per211wordt alleennoggekekennaardewaardeper1januari.uhoeftdusgeengemiddeldenmeerte berekenen. Omtebepalenhoeveelbelastinguoveruwvermogenmoetbetalenwordtereersteenbedrag vanafgetrokken.umageenbepaaldbedragsparenzonderdaarbelastingovertemoeten betalen.in212isdat perpersoon.Hetbedragwatoverblijftisdegrondslagvoorde vermogensrendementsheffing.debelastingdienstdoetalsofu4%rendementheeftgemaaktover dewaarde.hetkannatuurlijkzijndatdewaardevanuwbezittingenineenkalenderjaaralleen maaromlaagisgegaan.tóchdoetdebelastingdienstalsofu4%rendementheeftgemaakt. Daaromnoemtmenhetookweleen fictiefrendement :wedoenalsof,hethoefternietechtte zijn.eengedeeltevandatfictieverendementmoetuafstaanaandebelasting,datdeelis3%. Steluheeftop1januari1.euro.Utrektdaarhetbelastingvrijevermogenvanca 2., vanaf.uwbelastbaarvermogenisdan8.euro.debelastingdienstgaaterdanvanuitdatu 4%rendementover8.heeftgemaakt.Uwfictieverendementisdan32euro.Vandie32 moetu3%afstaanaandebelasting.umoetdus96euroafstaanaandebelastingdienst. Click vastrente/klikrente/plafondrente Erzijneenaantalbankendieeenspecialevariabelerentehebben.Dierenteschommeltnetalseen gewonevariabelerente.indiehypotheekproductenisechtereenspecialeregelingingesteld,derente wordtvastgezetalsderenteteveelstijgtentegenzijnplafondaankomt.devariabeleclick renteis meestalietshogerdandegewonevariabelerente,maardaartegenoverstaatdezekerheiddatde maandlastennieteindeloosdoorkunnenstijgen.debankofverzekeraarbepaaltindevoorwaarden wanneereenrentewordtvastgeclickt,voorwelkeperiodeenzovoort.peraanbiederkanditverschillen. Courtage Eenmakelaarbrengtkosteninrekeningvoorbemiddelingbijaankoopofverkoopvaneenwoning.Die kostenbestaanuitdoorbelastingvangemaaktekosten,zoalsbijvoorbeeldadvertentiekosten,ende Fiscaal/Socialewoordenlijst 38

41 _ beloningvoordemakelaar,ditisdezogehetencourtage. EigenWoning Debelastingdienstheeftbepaalddatualleenrechtheeftopaftrekvandebetaaldehypotheekrente wanneerersprakeisvaneen eigenwoning.datbetekentonderanderedatuzoweleigenaarbentvan dewoningalsbewonerendatdewoninguwhoofdverblijfis.eenvakantiewoningalstweedehuisteltdus nietalseigenwoning.erzijneenpaarbijzonderesituatiewaarvoorderegelszijnuitgebreid,zoalsbij verhuizing,echtscheidingentijdelijkeverhuur. Eigenwoningreserve Alsueenwoningmetwinstverkoopt,kuntuervoorkiezenomdaarnaeenwoningtehuren.Hetkanzijn datuuwverkoopwinstgebruiktvoorconsumptievezaken,zoalseennieuwebank,behangvoorde huurwoning,kortom:spullen.tochblijftuoppapiereenverkoopwinstuiteigenwoninghebben,de eigen woningreserve.alsuopnieuweenwoningaankoopt,moetudatbedragalsnoggebruikenvoorde aankoop.heeftuhetgeldnietmeer?danmoetuhetbedraginiedergevalmeenemenindeberekening vanwatuwaftrekbarehypotheekis. Alsugeennieuwewoningaankoopt,komtdeeigenwoningreservenaeenaantaljarentevervallen.Gaat usamenwonenenwordtufiscaalpartnervaniemandmeteeneigenwoning?danmoetudeeigen woningreserveookmeenemeninuwbelastingaangifte. Executiewaarde Deexecutiewaardeisdewaardevaneenwoningwanneerdezeopeenveilingverkochtwordtaande hoogstebieder.dewoningmoetdusperdirectwordenverkochtenerisdussprakevangedwongen verkoop.dezewaardeligtindemeestegevallenlagerdandevrijeverkoopwaarde. Explainhypotheek Hetkanzijndatiemandeenbijzonderepersoonlijkesituatieheeft,waardooreenfinancieeladviseurtoch vindtdatzijnklantmeerkanlenendanindegedragscodealsmaximumisaangegeven.definancieel adviseurmoetdaneenuitgebreideargumentatieschrijvenvoorzijnbeslissing.dieargumentenmoeten ookonderbouwdzijnmetbewijsstukken.deadviseurlegtdaarmeeuitwaaromzijnklanteenhogere leningaankan.wesprekendanvaneen explain hypotheek:eenhypotheekwaarbijwatuitteleggen valt.deonderbouwingvanzo nhypotheekmoetgoedinelkaarzittenendebewijsstukkenmoeten overtuigendzijn.blijktbijcontroledatdeuitlegenonderbouwingnietvoldoendeis,dankandatleiden toteenboetevandeafmaanzoweldeadviseuralsdeaanbiedervandehypotheek. Gedragscode Degedragscodehypothecairefinancieringeniseenafspraakvanbankenenverzekeraarsonderling. SamenhebbendeaanbiedersvanhypothekeninNederlandeenafspraakgemaaktoverderegelsrondom hypotheken.indegedragscodestaatonderanderehoeveelerminimaalgespaardmoetworden,hoeveel iemandmaglenenbijwelkinkomenenhoeveelermagwordengeleendtenopzichtevandewaardevan dewoning. Indewetfinancieeltoezichtisbepaaldaanwelkeregelsfinanciëleadviseurs,bankenenverzekeraarszich Fiscaal/Socialewoordenlijst 39

42 _ moetenhouden.deautoriteitfinancielemarkten(afm)voerthettoezichtuit.denederlandseoverheid bepaaltdewet,deafmbewaaktdiewet.indewetstaatdateenfinancieeladviseurenaanbiederhet belangvanzijnklantvooropmoetstellen.datbetekentook:geenleningenverstrekkenwaarvanjeals aanbiedervantevorenweetdatdeklantdaarmeeindeproblemenkomt.maarindewetstaatniet preciesbeschrevenhoeveelmensendanmogenlenen,hoeveel veilig is. Degedragscodeisgeenwet,alleeneenafspraakvandeaanbiedersonderling.Deaanbiedersvan hypothekeninnederlandzijnheterwelovereensdateenhogerehypotheekdannietmeerverantwoord is. Heffingvrijvermogen Overhettotalevermogen(waardevanspaarrekeningen,spaarverzekeringen,woningenetc.minde hoogtevanschulden,leningen,hypothekenetc.)moetbelastingbetaaldworden.daarbijhoeftuovereen bepaaldbedragnoggeenbelastingtebetalen.datmagu vrij sparen.voormensendieeenleningvoor eeneigenwoninghebbenafgeslotenkaneenspeciaalextrabedrag vrij gespaardworden.daarvoor geldeneenaantalspelregels,zomoetdeuitkeringwordengebruiktomdehypotheekmeeaftelossen. Inflatie Inflatiegaatoverdewaardevanuwgeld.Dekostenvanlevensonderhoudnemennormaalnaverloopvan tijdtoe.dekostenstijgenmeteenbepaaldtempo:deinflatieofdeprijsindex.omnaverloopvantijd dezelfdelevensstandaardtebehoudenmoetuwinkomennaverloopvantijdookstijgen.destijgingvan uwinkomenomdeinflatietevolgennoemenweindexering.deresultatenkunnenworden gepresenteerdinhuidigeoftoekomstigewaarden.indekoopkrachtmodelwordenalleresultaten gepresenteerdinactuelewaarden.inhetnominalemodelwordenderesultatenintoekomstigewaarden gepresenteerd. IOAW Mensendieouderzijndan5enlangdurigwerklooszijnkunneneventueelopgrondvande InkomensvoorzieningOudereengedeeltelijkArbeidsongeschiktewerklozeWerknemers(IOAW)een aanvullendeuitkeringkrijgen.desocialedienstvandegemeentebeslistofuinaanmerkingkomtvoorde IOAWenhoehoogdeuitkeringis.Meerinformatievindtuopdewebsitevanuwgemeente. WIA Alsuvoorlangeretijdnietmeerkuntwerkendoorziekteofongeval,dankrijgtutemakenmetdeWIA, dewetinkomenarbeidsongeschikten.dezewetkenttweeverschillendesoortenuitkeringen. 1. Eenuitkeringvoormensendievooreendeelarbeidsongeschiktzijn,deWGA(regeling WerkhervattingGedeeltelijkArbeidsongeschikten) 2. Eenuitkeringvoormensendiehelemaalnietmeerkunnenwerken,deIVA(regelingInkomens VerzekeringvolledigenduurzaamArbeidsongeschikten) UkomtpasinaanmerkingvoordeIVAalsuminderdan2%vanuwinkomenkuntverdienenuitarbeid. Erwordtdaarbijgeenrekeninggehoudenmetdearbeidsmarkt.Alsuhalvedagenzoukunnenwerken, maarerisbinnenuwvakgebiedgeenvraagnaarparttimemedewerkers,danbentunogsteedsmaar5% arbeidsongeschikt. Fiscaal/Socialewoordenlijst 4

43 _ Alsu5%arbeidsongeschiktbent,zouuvolgensdeWIAnogdehelftvanuwsalariszelfkunnenverdienen metwerk.ditwordtookweluwverdiencapaciteitgenoemd.somslukthetwelomdatsalarisechtte verdienen,maarsomsgaatdatniet,bijvoorbeeldomdatdearbeidsmarktdatniettoelaat.alsuvooreen deel dusnietvolledig arbeidsongeschiktbent,bepaaltdematewaarinhetuluktnogsalariste verdienendesoortuitkeringdieuontvangt. Devaststellingvanuwverdiencapaciteit,dematevanarbeidsongeschiktheidendeuitbetalingvan uitkeringenvanwegedewiawordtverzorgddoorhetuwv. Loondoorbetalingbijlangdurigeziekte Alsuinloondienstbent,danontvangtudeeerstetweejaarnadatuziekwordtnogsalarisvanuw werkgever.uwwerkgevermagudaarbijniettweejaarlanguwvolledigesalarisdoorbetalen.verdeeld overtweejaarmagmaar17%vanhetsalariswordenbetaald.veelwerkgeverskiezenervooromhet eerstejaarhetvolledigesalarisdoortebetalenenhettweedejaar7%vanhetsalaris. Loongerelateerdeuitkering Nadeeerstetweejaarloondoorbetalingdoordewerkgeverbijziekte,ontvangtueenloongerelateerde uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwlaatstverdiendesv loon.ditloonstaat vermeldopuwsalarisstrookjeenishetsalariswaaroverdesocialeverzekeringspremiesworden berekend. Hoelangudezeuitkeringontvangtisafhankelijkvanuwleeftijdenhoeveeljarenuheeftgewerktsinds 1997.Uwfictievearbeidsverledenishetaantaljarentussenhetjaarwaarinu18werden1997.Uteltuw fictievearbeidsverledenopbijuwfeitelijkearbeidsverleden,datishetaantaljarendatusinds1997 meerdan52dagenheeftgewerkt.vooriedervolledigjaararbeidsverledenheefturechtopeenmaand loongerelateerdeuitkering.deeerstetweemaandenontvangtuietsmeerdanindemaandendaarna. Ookisereenmaximumaandeloongerelateerdeuitkering.Alsunogwerktnaastuwuitkering,danwordt uwloongerelateerdeuitkeringlager.welisuwtotaleinkomenaltijdhogerdoordatuwerkt. Loonaanvullingsuitkering Alsugedeeltelijkarbeidsongeschiktbent,gaatdeoverheidervanuitdatunogeenbedragzelfkunt verdienenmetwerk.alshetuluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomt uinaanmerkingvooreenloonaanvullingsuitkering.dehoogtevanuwuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. Vervolguitkering Alshetunietluktomdehelftofmeervandatbedragteverdienenmetwerk,dankomtuinaanmerking vooreenvervolguitkering.ookdehoogtevandieuitkeringhangtafvandematevan arbeidsongeschiktheid. IVA uitkering Alsuvolledigarbeidsongeschiktbent(meerdan8%)enerisweinigkansopherstel,krijgtueenIVA uitkering.dehoogtevandieuitkeringisafhankelijkvanuwsv jaarloon.uwsv jaarloonwordthiervoor teruggerekendnaareenbedragpermaand,hetwia maandloon.hiervoorwordthetgedeelddoor261 (hetgemiddeldaantaluitkeringsdagenperjaar)endaarnavermenigvuldigdmet21,75(hetgemiddeld aantaluitkeringsdagenpermaand).hetbedragdatuontvangtaaniva uitkeringis75%vandat maandloon.deiva uitkeringiswelgemaximeerd. Zodrauhersteltenweermeerkanverdienendan2%vanuwoudesalaris,stoptdeIVAuitkeringen ontvangtueenuitkeringvolgensderegelingvoordegedeeltelijkarbeidsongeschikten.meerinformatie vindtuopwww.uwv.nl Fiscaal/Socialewoordenlijst 41

44 _ Leveringsakte/eigendomsakte/hypotheekakte Deafsprakentussendeverkoperendeaankopervaneenwoningwordeneerstvastgelegdineen voorlopigkoopcontractofeenvoorlopigekoopovereenkomst.uiteindelijktreffendekoperende verkoperelkaarbijdenotarisomheteigendomvandeéénnaardeanderovertelatengaan.daarvoor wordtdoordenotariseenaktevanleveringopgesteld.dieaktevanleveringisdaarnaookhet eigendomsbewijs.deleveringsakteendeeigendomsaktezijnduseigenlijkhetzelfde. Deafsprakentussendebankendekoperwordenineenaparteaktevastgelegd,datisdehypotheekakte. Offerterente/dagrente/dalrente Voorueenhypothecaireleningaangaat,ontvangtueenoffertevaneenaanbieder.Indieoffertewordt eenrentepercentagegenoemd.datrentepercentagekanbindendzijn,voordeaanbiederenvooru.de renteindeofferteisindatgevalderentedieuookdaadwerkelijkgaatbetalen.wesprekendanvan offerterente. Hetkanzijndatopdedagdatudehypotheekaktetekentbijdenotaris,derentevoorvergelijkbare hypothekenlageris.insommigeoffertesisopgenomendatuindatgevaldelagererentegaatbetalen. Dansprekenwevan dagrente. Hetkanookzijndatindeperiodetussenhettekenenvandeofferteenhettekenenvande hypotheekaktebijdenotaris,derenteopenigmomentnóglagerheeftgestaan.datisdanderentedieu gaatbetalen,alsinuwofferteisopgenomendaturechtheeftopeen dalrente. Overbruggingshypotheek Eenoverbruggingshypotheekiseenhypotheekvormwaarbijudeoverwaardevanuwoudehuisleent,om dezeinuwnieuwehuistekunneninbrengen.dezehypotheekwordtafgelostmetdeopbrengstvande verkoopvandeoudewoning.dezehypotheekoverbrugtdeperiodetussenhetaangaanvande hypotheekophetnieuwehuisendeaflossingvandehypotheekophetoudehuis. Geldverstrekkersbiedendezemogelijkheidtothetvoorfinancierenvandewinst/overwaardeopdiverse manierenenconditiesaan. Overdrachtsbelasting Bijiedereaankoopvaneenwoningmoeteenbedragaanbelastingwordenbetaald,datisde overdrachtsbelasting.officieelisdegenediedewoningverkooptdiebelastingverschuldigd.datistezien aandetoevoegingv.o.n.:vrijopnaam.vaakwordtaangegevendoordeverkoperdatdekoperdielasten moetbetalen.datistezienaandetoevoegingk.k.:kostenkoper.dekostenvoordeoverdrachtvanhet eigendom,zoalsdenotariskostenendebelasting,zijnvoorrekeningvandekoper. Verhoogdeinschrijving Wieeenhypotheekafsluitgeeftdebankeenaantalrechten.Zoheeftdebankhetrechtomnaeenlange periodevanwanbetalinguiteindelijkdewoningtelatenverkopenopeenexecutieveiling.echternietalle verkoopopbrengstisautomatischvoordebank.debankheeftgeenrechtopmeerdanhetbedragdatin dehypotheekaktevermeldstaat.hetbedragdatindehypotheekaktevermeldstaat,heetde hypothecaireinschrijving.meestalisdatbedragwathogerdandehypotheekofstaater vermeerderd metrenteenkosten bij.insommigegevallenwordtereenbedragvermeldindeaktedieveelhogeris. Fiscaal/Socialewoordenlijst 42

45 _ Dooreenhogerbedragindeakteoptenemen,kanereenextrahypotheekwordenafgeslotenzonderdat daarvooreennieuweaktedooreennotarishoefttewordenopgesteld.hetiseigenlijkeen voorzorgsmaatregelomkostentevoorkomen.maarhetbetekentookdatdebankietsmeerrechten heeft.hetwordtdaardoorlastigeromeenextrahypotheekaftesluitenbijeenánderebank.wantbij hypothecairerechtengeldt:wieheteerstkomt,heteerstmaalt.deeerstebankdieeenhypothecairrecht had,krijgtalseerstezijngeld.hoehogerdatbedragvanéérsterechtvanhypotheek,hoemindergraag bankenachteraanwillensluitenvooreentweedehypotheek. Verpanding Alsueenhypotheekafsluitvooreenwoning,dangeeftueenaantalrechtenopuweigenwoninguit handenaandeaanbiedervandelening.hetkanzijndatudaarnaastextraonderpandgeeftaandebank indevormvaneen verpanding vaneenverzekeringofrekening.meteenverpandinggeeftuhetrecht aandeverzekeraaromdewaardevaneenspaar ofbeleggingsverzekering,bankrekeningof overlijdensverzekeringtegebruikenomdeschuldenmeeaftelossen.netalsbijhetrechtvanhypotheek opeenwoning,ishetpandrechtopeenverzekeringofrekeningaanregelsgebonden.eenaanbiedervan eenleningmagnietzomaarzonderaanleidinguwgeldopnemenofuwverzekeringbeëindigen. Eenverpandeoverlijdensrisicoverzekeringhoeftnietaltijdverplichtalsaflossingopdeleningteworden gebruikt.verschillendeaanbiedershebbendaarverschillenderegelsvoor.defiscusheefteenspeciale regelingvoorspaarproductendiebijhypothecaireleningenhoren.aandiespecialeregelingzitweleen voorwaardevastdatdeverzekeringmoetwordengebruiktvoorhetaflossenvandeschuldwanneerdie uitkeert.vraaguwadviseuromderegelsenvoorwaardeninuwpersoonlijkesituatie. Vervreemdingssaldo Alsueeneigenwoningbezit,danheeftudaarmogelijkeenleningvoorafgesloten.Eendeelvandie leningisaftrekbaar.wanneerudewoningverkooptnoemenwehetverkoopbedrag,minushet aftrekbaredeelvandehypotheek,hetvervreemdingssaldo.vaakisdewinstbijverkoopvaneenwoning gelijkaanhetvervreemdingssaldo.hetkanookzijndatunogandereleningenheeftlopenwaardooruw verkoopwinstminderis.uheeftdantochhetzelfdevervreemdingssaldo. Hetkanzelfszijndatueigenlijkverliesmaaktmetdeverkoop,danheeftueennegatief vervreemdingssaldo. Vrijeverkoopwaarde/economischewaarde Devrijeverkoopwaardeeneconomischewaardevaneenwoningzijnhetzelfde.Hetbetekentdewaarde dieeenwoningheeftwanneerhetopeengewone,gebruikelijkemanierwordtverkocht.erwordtvanuit gegaandatiedereenruimdetijdheeftomdewoningteverkopenenerisdusgeensprakevan gedwongenverkoop. WW Alsuuwbaanverliest,danheeftuinveelgevallenrechtopeenWerkloosheidWetuitkering(WW uitkering).eenvoorwaardeisweldatuzelfgeenschuldheeftaanuwwerkloosheid.alsuzelfontslag heeftgenomenofalsuomeenterechteredenopstaandevoetbentontslagen,danisersprakevaneen verwijtbaarontslag.uverliestdaardoorhetrechtopeenww uitkering. EenanderevoorwaardeomWW uitkeringteontvangen,isdatuvande36wekenvoordeperiodevan Fiscaal/Socialewoordenlijst 43

46 _ werkloosheidminstens26wekenheeftgewerkt.deeerstetweemaandenontvangtu75%vanuw laatstverdiendeloon.daarnaheeftuvooreenkortereoflangereperioderechtopeenuitkeringvan7% vanuwlaatstverdiendeloon.hoelangudieuitkeringontvangt,hangtafvanhoelangualwerkt.ookzit ereenmaximumaanhetbedragdatuaanww uitkeringontvangt.alsuwww uitkeringnietvoldoende isomvanrondtekomen,heefturechtopeenaanvullendetoeslag. TijdensdeWW periodemoetuinspanningendoenomeennieuwebaantevinden:uheefteen inspanningsverplichting.hoelangeruwerkloosbent,hoemindereisenumagstellenaanuwnieuwe baan. Erzijnenkeleuitzonderingsgevallen.Voorartiesten,filmmakersenmusicigeldteenandereregel,omdat zemindergelegenheidhebbenom26wekenaaneengeslotentewerken.tot216kunnenmensendie ouderzijndan6aanspraakmakenopeenuitkeringuitdeiow,deinkomensvoorzieningoudere Werklozen. BijdetoeslagregelingenenbijzondereuitkeringenalsdeIOWmoetuerrekeningmeehoudendatdiezijn ontstaanomeenbijstandsniveautekunnenbereiken. HetUWVbepaaltwieinaanmerkingkomtvooreenWW uitkeringenhoehoogdieuitkeringis.zijmeten ookofwerklozenhebbenvoldaanaandeinspanningsverplichting.meerinformatievindtuop Fiscaal/Socialewoordenlijst 44

47 212 poweredby _