1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN

Transcriptie

1 1 UW WENSEN EN DOELSTELLINGEN In dit hoofdstuk zijn uw wensen en doelstellingen t.a.v. het advies opgenomen. U heeft aangegeven dat de aanleiding van het gesprek is: Verbouwing / verbetering eigen woning Daarbij heeft u aangegeven dat u advies wilt over de volgende zaken: Hypotheek Vermogensopbouw Arbeidsongeschiktheid Werkloosheid Pensioen Overlijden U heeft de volgende financiële wensen en doelen aangegeven, in volgorde van prioriteit: 1. Verbouwen van de eigen woning 2. Een zo laag mogelijke maandlast U verwacht het volgende financiële toekomstperspectief: Ontwikkeling inkomen: Gelijkblijvend Wens om minder te werken: Nee Verwacht uw partner inkomensstijging? Nee Wordt een wijziging in de gezinssituatie verwacht? Nee Verwacht u een erfenis? Nee Verwacht uw partner een erfenis? Nee 1

2 2 UW BENODIGDE FINANCIERING Bij de financiering van uw woning zijn aanvullende kosten van toepassing. De koopsom met de aanvullende kosten en uw ingebrachte middelen leidt tot uw benodigde hypotheekbedrag. SOORT ONDERPAND EENGEZINSWONING Vrije verkoopwaarde (na verbouwing) Executiewaarde (na verbouwing) WOZ-waarde FINANCIERINGSOPZET Kosten Af te lossen bestaande hypothe(e)k(en) Verbouwing/verbetering van de woning Totaal kosten Financieringskosten Kosten hypotheekakte (1)(2) 750 Taxatiekosten (1) 250 NHG-kosten (1) Bemiddelingsvergoeding t.b.v. geldlening (1) Boeterente aflossing hypothe(e)k(en) Totaal financieringskosten Financieringsbehoefte Totale financieringsbehoefte Inbreng eigen middelen 0 -/- Gewenst hypotheekbedrag Deze kosten zijn, voor zover ze betrekking hebben op een lening voor de aankoop, de verbetering of het onderhoud van uw eigen eerste woning, aftrekbaar van de inkomstenbelasting in het jaar van betaling. 2. De vermelde notaristarieven zijn indicatief. De tarieven zijn vrij onderhandelbaar. 2

3 3 HET ADVIES Vanuit uw huidige situatie, wensen en doelen zijn wij gekomen tot dit advies. In dit hoofdstuk wordt de inhoud van het advies uitgebreid toegelicht. 3.1 DE ADVIESSAMENVATTING In onderstaande tabel wordt een adviessamenvatting gegeven van uw huidige en nieuwe financiële producten en dekkingen. ONDERWERPEN HUIDIGE SITUATIE NA ADVIES Einddatum hypotheek Totale hypotheeksom Hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar over Vermogensopbouw ter aflossing van hypotheek (box 1) Overlijdensrisicodekking V.L. van Achternaam Overlijdensrisicodekking P. van Achternaam Bruto maandlasten Netto maandlasten Bruto besteedbaar inkomen Netto besteedbaar inkomen

4 3.2 UW NIEUWE LASTENOVERZICHT JAAR LFT LFT SOM HYPO- THEKEN RENTE AFLOSSING UITKERING KAPITAAL- VERZEKE- RINGEN VERZEKE- RINGS- PREMIES SPAAR- EN BELEG- GINGS- DEPOTS OPNAME UIT DEPOT KREDIET LAST VRIJE KOLOM HUUR BRUTO LAST FISCAAL VOORDEEL VRH NETTO LAST Tot Ontwikkeling lasten Om uw wensen en doelen te bereiken zijn in het advies een aantal financiële producten/oplossingen opgenomen. Hierdoor veranderen ook uw maandlasten. Huidige situatie Netto maandlast Belastingvoordeel VRH Na advies Netto maandlast Belastingvoordeel VRH Jaar Jaar 4

5 3.3 DE ONTWIKKELING VAN UW VERMOGEN Vermogen bouwt u op om in de toekomst extra geld beschikbaar te hebben en/of uw hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Vermogensopbouw in box 1 (bij hypotheek of lijfrente) kan hierbij een ideaal middel zijn om vrij van vermogensrendementheffing vermogen op te bouwen. Over uw vermogenssaldo in box 3 moet u boven het bedrag van een belasting betalen van 1,2%. JAAR LFT LFT WAARDE PAND SOM HYPOTHEKEN AFLOSSING WAARDE KEW/- SEW/BEW (BOX1) SPAARREKENING- EN SALDO BOX 3 SALDO TOTAAL VERMOGEN

6 JAAR LFT LFT WAARDE PAND SOM HYPOTHEKEN AFLOSSING WAARDE KEW/- SEW/BEW (BOX1) SPAARREKENING- EN SALDO BOX 3 SALDO TOTAAL VERMOGEN In onderstaande grafiek is de ontwikkeling van uw vermogen in de huidige en nieuwe situatie opgenomen. Huidige situatie Ontwikkeling van het saldo van uw vermogen Na advies Saldo vermogen Jaar 6

7 4 DE TOELICHTING VAN HET ADVIES UW OVERSLUITEN UW WENS U wilt weten of oversluiten voor u gunstiger is, dan bij uw huidige verstrekker te blijven aangezien u een extra nieuwe financiering nodig heeft voor een verbouwing. ONS ADVIES Gezien uw wens kunt u in de vergelijking zien, dat u met een nieuwe financiering voordeliger uit bent. Daarnaast kan de financiering van de verbouwing er direct in meegenomen worden. HUIDIGE SITUATIE NIEUWE SITUATIE Ingangsdatum Bedrag ** Rente leningdeel 1 6,3% 5,05% Rentevastperiode leningdeel maanden 120 maanden Bruto maandlast Bruto renteverschil 229 Kosten (boeterente 5.735*) Terugverdientijd 44 maanden * De boeterente is door ons zo goed mogelijk bepaald ten tijde van het opmaken van dit advies. De hoogte ervan kan echter afwijken op aktedatum als gevolg van o.a. rentewijzigingen. ** Ter vergelijking is het hypotheekbedrag van de nieuwe situatie gelijk gemaakt met het hypotheekbedrag van de huidige situatie. 7