Wat zijn uw wensen en doelen?

Transcriptie

1 Wat zijn uw wensen en doelen? We hebben met u gesproken over uw persoonlijke wensen en doelen. Aan de hand van die wensen en doelen verzorgen we een advies dat daar optimaal op aansluit. Dit hoofdstuk toont uw wensen voor ons advies Analyse woonlastenverzekering Korien stoppen met werk van 2014 t/m Voordat we uw wensen beschrijven benoemen we hieronder uitgangspunten voor het advies. Uitgangspunten voor het advies In het advies zijn er aannames ingevoerd en wilt u een jaarlijks vastgesteld budget realiseren. Uw gewenst resterend budget Een belangrijk onderdeel van dit advies is het gewenst resterend budget dat u wilt realiseren. Jaarlijks wilt u het volgende resterend budget realiseren: ,00 voor de gehele periode vanaf 2014 Aannames Naast uw wensen en doelen gelden er voor dit advies een aantal aannames. Dit zijn wijzigingen ten opzichte van uw huidige situatie. Loondienst Korien is gewijzigd Levensonderhoud is gewijzigd Pensioen BVB is gewijzigd 1

2 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op uw financiële situatie is uw pensionering. Uw financiële situatie tijdens uw pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat u met pensioen gaat als u 67 bent. Hieronder ziet u waar het jaarlijkse inkomen van uw huishouden uit bestaat als u 68 bent. Dit is uw bruto inkomen, wat betekent dat u over een deel hiervan nog belasting moet betalen. Soort inkomen AOW Loondienst K. Jansen- de Vries Pensioen DUDO - Pensioen uitkering Totaal bruto jaarinkomen Uw gemiddeld bruto maandinkomen in 2041 is 3.753,78 Bedrag 9.721, , , ,32 Van uw bruto inkomen betaalt u uw uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Uw uitgaven als u 68 bent, zijn: Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Bonus Renterekening ING Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering belasting Pensioen BVB - Pensioen uitkering WUH Totaal jaaruitgaven Uw gemiddelde uitgaven per maand in 2041 zijn 947,35 Bedrag 2.151,76 300, , , ,00 600, ,14 Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar , , , ,18 2

3 Situatie na advies: Langleven - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies Leeftijd: Leeftijd partner: Loondienst Jan Kinderbijslag Kindgebonden budget Zorgtoeslag Uitgaven Pensioen DUDO - Pensioen uitkering WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Sparen kinderen Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Woonlastenverzekering - Aftrekbaar belasting Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal WUH Bonus Renterekening ING Spaarbeleg Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Oranje spaarrekening partner Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek

4 Leeftijd: Leeftijd partner: Loondienst Jan Kinderbijslag Kindgebonden budget Zorgtoeslag Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Pensioen DUDO - Pensioen uitkering AOW Loondienst Korien partner Uitgaven Pensioen DUDO - Pensioen uitkering WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Sparen kinderen Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Woonlastenverzekering - Aftrekbaar belasting Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal WUH Bonus Renterekening ING Spaarbeleg Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Oranje spaarrekening partner Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek

5 Situatie na advies: Overlijden Jan - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies Leeftijd partner: Loondienst Jan Kinderbijslag Kindgebonden budget Zorgtoeslag Pensioen DUDO - Partner pensioen Pensioen DUDO - Wezenpensioen Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering ANW uitkering partner Kinderbijslag partner Kindgebonden budget partner Zorgtoeslag partner Uitgaven Pensioen DUDO - Pensioen uitkering Sparen kinderen Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Woonlastenverzekering - Aftrekbaar belasting Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering WUH Bonus Renterekening ING Oranje spaarrekening partner Spaarbeleg Eigen woning Dorpsstraat 2 1 Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek

6 Leeftijd partner: Pensioen DUDO - Partner pensioen Pensioen DUDO - Wezenpensioen ANW uitkering partner Kinderbijslag partner Kindgebonden budget partner Zorgtoeslag partner Loondienst Korien partner Uitgaven Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente belasting WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal WUH Bonus Renterekening ING Oranje spaarrekening partner Spaarbeleg Eigen woning Dorpsstraat 2 Aflossingsvrije hypotheek

7 Situatie na advies: AO Jan 50% en geen restverdien - met Sparen / Ontsparen Hieronder ziet u uw inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor uw huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden na uitvoering van het advies WEL een woonlastenverzekering af te sluiten met een maanduitkering van 750, Leeftijd: Leeftijd partner: Loondienst Jan Kinderbijslag Kindgebonden budget Zorgtoeslag WULBZ (loondoorbetaling) Woonlastenverzekering (2) WGA loongerelateerde uitkering Uitgaven Pensioen DUDO - Pensioen uitkering WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Sparen kinderen Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Woonlastenverzekering (2) - Aftrekbaar belasting Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal WUH Bonus Renterekening ING Spaarbeleg Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Oranje spaarrekening partner Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek

8 Leeftijd: Leeftijd partner: Woonlastenverzekering (2) Kinderbijslag Kindgebonden budget Zorgtoeslag WGA vervolguitkering Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Pensioen DUDO - Pensioen uitkering AOW Loondienst Korien partner Uitgaven WUH - Storting Bonus Renterekening ING - Storting Sparen kinderen Beleggingsverzekering hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering belasting Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering Beleggingsverzekering hypotheek - Aflossing Saldo inkomsten/uitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget voor sparen/ontsparen Sparen naar rekeningen Opnemen van rekeningen Totaal Eigen woning Dorpsstraat 2 Beleggingsverzekering hypotheek - Spaar of beleggingsverzekering WUH Bonus Renterekening ING Beleggingsverzekering hypotheek Aflossingsvrije hypotheek