Marktdag Verbond / NVGA 15 april 2010
Programma 15.00 uur Opening door dagvoorzitter Coen van Ham (voorzitter NVGA) 15.05 uur Presentatie activiteiten stuurgroep volmachten werkgroepen door Rik Kloos, co-voorzitter stuurgroep 15.20 uur Inleidingen door Peter van den Heuvel (ABZ) en Robert van der Plas (Market Scan) over portefeuillemanagement 16.00 uur Pauze 16.30 uur Presentatie Jeroen Smit 17.30 uur Borrel
Pools, NMA en groepsvrijstellingsverordening Geschiedenis Status
AUDITS (I) Afschaffing ( bevriezing ) NCA s a) Compleet vastgelegd in VolmachtBeheer b) Opvolging m.b.v. VolmachtBeheer c) Helder inzicht openstaande actiepunten (man.info.) d) Rappelsysteem via VolmachtBeheer e) 2009 actieve rol lead-auditors f) Vanaf 2010 dossier GA : jaarlijkse slotverklaring g) Wel NCA s bij nieuwe GA s (2 mij-en)
AUDITS (II) Overgang NCA-vragen naar: a) CA (maatschappij audits) 2009 b) Self Assessment (door GA s) 2010
AUDITS (III) Eindrapportage wg. Monitoring gereed Aanpassing protocol pas na volledige invoer nieuwe werkwijze
Systeem en Procesoptimalisatie Doelen werkgroep: Nieuwe protocollen voor Bestandsinformatie en Polsis/Schade-dump. Daarmee wordt oa zuivere premie reserve mogelijk Adviezen/handleidingen opleveren voor systeeminrichting rondom vastlegging Premie-kortingen, Special Limits en Risico-adressen Daarna gaan we kijken hoe we systeeminrichting nog verder kunnen verbeteren / standardiseren
Fraude (I) Spoorboekje vernieuwen a) Scorelijsten RB & Uitvaart b) Managementinformatie specificeren Workshops a) Gerichte uitnodigingen aan GA s die nog niet deelnamen
a) CED & Crawford beter betrekken (werkgroep / workshops / man.info.) b) Communicatie met GA s verbeteren op fraudeaspecten Fraude (II) Betrokkenheid maatschappijen verhogen a) Afdwingen gebruik scorelijsten b) Managementinformatie verbeteren c) Ga s op blijven aanspreken! Expert
Fraude (III) Checklist Fraude Wordt aangeboden aan GA s Kennisregels Accoord vooronderzoek zelfstandig op te pakken/ niet binnen Verbondsgremium
Handboek inkomen Veel Volmachtvraag Procesrelevantie Richtlijnen - Administratie - Inregeling pakket - Proces - Checklist - Audit
Vergunningen Registratie TP-vergunningen Naar centrale opslag Toegankelijk voor aangesloten partijen
Solvency II Wat: Europese toezicht regelgeving Wie: Alle Europese (her)verzekeraars Doel: Beschermen van de rechten van polishouders, verzekerden, begunstigden van verzekeraars Hoe: door - (1) wettelijke eisen te stellen aan hoe verzekeraars de riscico s die ze lopen, meten en managen en hoe ze hierover rapporteren. - (2) door toezichthouders hierop toe te laten zien
Opbouw Solvency II Pilaar I: Externe kapitaalvereiste Eisen aan berekening van het kapitaal dat nodig en aanwezig is (standaard model en intern model) Pilaar II : Governance Eisen aan risicomanagement processen, interne rapportages, inrichting van functies, eisen aan (beleids)documenten Bevoegdheden van de toezichthouder Pilaar III: Rapportage Eisen aan publieke rapportages en rapportages richting de toezichthouder
Governance Kernfuncties - risicobeheerfunctie - compliance - interne audit Own Risk and Solvency Assessment - om korte en lang termijn risico s te indentificeren, bepalen, managen, monitoren en er over rapporteren - om er voor te zorgen dat verzekeraar continu weet hoeveel kapitaal hij zelf nodig heeft
Tijdslijnen Solvency II April 2009: Solvency II wet goedgekeurd t/m ultimo 2011 worden allerlei implementatie richtlijnen en op Europees niveau ontwikkeld en goedgekeurd. 1 e rapportage jaar: 2012
Portefeuille management Marktmiddag volmachten Peter van den Heuvel
Agenda Portefeuille management Waarom? Hoe? Een praktijk situatie voor waardebepaling i.c.m. schadelast Een praktijksituatie voorkomen van fraude Een praktijksituatie Customer Intimacy i.c.m. Cost Leader Conclusie Classification: Beschermd 2
Portefeuille management: Waarom? De volmachtgever verwacht het van u! U kunt uw eigen verantwoordelijkheid nemen. Als volmacht mag/moet u uw waarde als kanaal bewijzen. Uw klant heeft er recht op. Classification: Beschermd
Portefeuille management: Hoe? Bij het afsluiten van de verzekering Bij het actief managen van uw portefeuille Bij het acteren tijdens een schade Classification: Beschermd
Portefeuille management Een praktijksituatie voor waardebepaling in combinatie met schadelast Wist u dat meer dan 10% van de nieuwe auto s via import op de weg komen? Wist u dat deze auto s gemiddeld 15% BPM voordeel incasseren? Wist u dat u gemiddeld 10% te lage catalogus waarde verzekert? Classification: Beschermd
Praktijksituatie Auto Economisch Total Loss Verkoop aan een sloperij Sloperij verkoopt de auto aan een autohandelaar Deze verkoopt de auto aan een nieuwe klant op 22 januari 2010 wordt deze verzekerd. Classification: Beschermd
Classification: Beschermd
Praktijksituatie Wat een pech voor de nieuwe eigenaar. Direct een fikse schade. Classification: Beschermd
Classification: Beschermd
Praktijksituatie Door het opvragen van het Schade Verleden in het proces is deze fraude aan het begin van het schadeproces gedetecteerd. Schade Verleden Pas een standaard beschikbare informatiebron voor dit proces. Classification: Beschermd
Portefeuille management Een praktijksituatie Customer Intimacy in combinatie met Cost Leader Waarom ga je als vomacht niet zelf de schadesturing doen? Voorbeeld Meeus Schade Service Voorbeeld Hersteld verzekerd Classification: Beschermd
Meeùs wenst een eigen Schadeherstel Service en beoogt daarmee: Onafhankelijkheid; Meer commercieel onderscheidend vermogen; Verlaging van de kosten (schadelast); Verhoogde grip op het proces. De ASN keten + ca. 30 universeel schadeherstelbedrijven vormen samen een pool van schadeherstelbedrijven en leveren Meeùs schadeherstel en afhandeling voor Meeùs Schade Service; ABZ levert Meeùs de basis voor case handling en dispatching, namelijk AudaFlow Volmacht. Classification: Beschermd
AudaFlow Volmacht voor Meeùs Schade Melden Meeùs Back Office ABZ case dispatching & handling Dossier openen Schade Dispatching Schade vaststellen Schade beoordelen Schade afhandelen Dossier afhandelen Dossier sluiten Contract controle Dossier Opbouw / controle Voertuig identificatie Restwaarde bepaling Onderdelen bestellen Facturatie Claim afhandeling Polis controle Selecteren partner Schade calculatie Elektronisch expertise advies Werkorder Management informatie Status informatie Vervangend vervoer Audit trail Calculatie integriteitscheck E-Dossier Schade vaststellen Schade beoordelen Schade afhandelen Dossier afhandelen Classification: Beschermd Huidige Back office autochadeherstelbedrijf 13
Meeùs Schade Service vandaag 6 april 2009 contract tussen Meeùs en ABZ getekend. 2 juni 2009 is Meeùs Schade Service live gegaan. Inmiddels zit Meeùs op een schadesturing van 46%, doelstelling dit jaar is 60%. Classification: Beschermd
Expertisehub Classification: Beschermd
Portefeuille management: Conclusie Er zijn volodoende tools en data voorhanden voor actief Portefeuille management. Hiermee bent u in staat om u rol meer dan volwaardig in te vullen. Door dit nu te realiseren, bewijst u waarde voor zowel: Klant relatie Volmachtgever Classification: Beschermd
Succes met volmachtig ondernemen! Dank voor uw aandacht.
Portefeuille management Marktmiddag volmachten Robert van der Plas
Portefeuille management: Waarom? Vanuit de verzekeraar: control Volmacht betekent het uitbesteden van werkzaamheden, de verzekeraar moet in control zijn Primair Gevolmachtigd Portefeuille management is een belangrijk deel van de uitbestede taken Waarom; Waarde toevoegen aan portefeuille Rendement Verzekeraar Gevolmachtigd Agent V&W Verkoop Commercieel Witte vlekken Polisdichtheid Portfolio
Vanuit de Gevolmachtigd Agent: Hoe? Gedrag & taken Volgen van opleidingen Aanstellen van medewerker met deze taak Volgen van de resultaten Analyseren van oorzaken Nemen van maatregelen Rapporteren naar kantoor Periodiek verslag naar verzekeraar
Naar uw relaties Gedragverandering? Inzicht geven Inhoud van de portefeuille Maatregelen voorstellen informeren Attenderen op gevolgen Informeren!Communiceer! Contact, mail, email, brief, DM, nieuwsbrief
Marktcijfers (Uitloop 2009, aanname +3% )
Lezen van de portefeuille rapportages SRvp is dé indicator Trends goed waarneembaar Premie-druk => verhoging SRvp Cijfers spreken=>managen van de portefeuille MOET! 6
Brand particulier 7
Aansprakelijkheid particulier 2005 2009 SRvp 41,3% 48,1% Uiloop -1% 0% Frequentie 3,6% 3,2% Gem. schade 426,= 559,= Totaal premie 100% 120% 8
Personenauto WA particulier 2005 2009 SRvp 46,9% 48,3% Uitloop 7,6% 0 Frequentie 5,4% 4,7% Gem. schade 1.956,= 2.036,= Totaal premie 100% 130% 9
Personenauto Casco particulier 2005 2009 SRvp 62,4% 79,8% Uitloop -3,5% 0% Frequentie 20,8% 23,4% Gem. schade 669,= 737,= Totaal premie 100% 133% 10
Brand zakelijk 2005 2009 SRvp 49,2% 62,5% Uitloop -2,7% 0% Frequentie 11,5% 9,9% Gem. schade 1.671,= 3.021,= Totaal premie 100% 131% 11
AVB zakelijk 2005 2009 SRvp 31,9% 31% Uitloop 17,6% 0% Frequentie 9,6% 5,0% Gem. schade 2.040,= 1.788,= Totaal premie 100% 110% 12
Trends?! 60 55 50 45 40 35 30 SRvp 2005 2006 2007 2008 2009 SRvp Gemiddelde premieniveau Premievolume Volmachtmarkt 15 april 2010
Market Scan na 5,5 jaar VRA: Volmachten blijven trainen 300 Volmachten bezocht en hún VRA uitgelegd sinds 2005 Plenaire bijeenkomsten blijven organiseren 25 plenaire sessie voor Verzekeraars & Gevolmachtigde in de laatste jaren Aan de kwaliteit, snelheid en frequentie blijven werken 4.400 VRA s opgeleverd aan de markt Nieuwsbrieven U op de hoogte blijven houden en uw mening blijven vragen VRA-tips U blijven voorzien van zaken die belangrijk zijn in portefeuillemanagement Dé toekomst van u en van ons staat in het teken van portefeuille management!
Succes met volmachtig ondernemen! Dank voor uw aandacht.