NIBE-SVV, 2012 OEFENEXAMEN EUROPEES BETALINGSVERKEER
1. Welke bewering over de zakelijke en particuliere betaalrekening is JUIST? Zowel bij de zakelijke als bij de particuliere betaalrekening A. kan de rekeninghouder betalingen incasseren. B. krijgt de rekeninghouder een vergoeding voor de creditrente. C. kan de rekeninghouder gebruik maken van de Overstapservice. 2. Van Vonderen vof levert zijn betaalopdrachten nog steeds via de post bij zijn bank aan. Hij ontvangt ook per post informatie over af- en bijschrijvingen op de rekening. Van Wonderen vof wil graag vlugger en goedkoper communiceren met zijn bank. Wat is voor Van Vonderen vof het meest efficiënte communicatiemiddel? A. Telefonisch bankieren. B. Internetbankieren. C. Elektronisch bankieren met een bankeigen systeem. 3. SEPA, de Single European Payments Area, moet per 1 februari 2014 voltooid zijn. Welk Nederlandse betaalproduct wordt vanaf die datum vervangen door de SEPA Credit Transfer? A. De periodieke overboeking. B. De spoedbetaling. C. ideal. 4. Toezichthouders hebben tot taak het Nederlandse financiële stelsel scherp in de gaten te houden. Dit is geregeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). De wettelijke toezichthouders zijn DNB, de AFM en de NMa. Wat is het directe doel van dit wettelijk toezicht? A. De stabiliteit van en het vertrouwen in het financiële stelsel waarborgen. B. Mogelijk maken dat de overheid een rechtvaardig depositogarantiestelsel kan garanderen. C. Bereiken dat financiële ondernemingen in Nederland zich houden aan de geldende wet- en regelgeving. 5. In 2005 hebben de banken in Nederland Currence opgericht. Welke functie vervult Currence momenteel in het Nederlands betalingsverkeer? A. Eigenaar/licentiehouder van Nederlandse collectieve betaalproducten. B. Uitgever van creditcards van MasterCard en Visa in Nederland. C. Clearinginstelling voor het girale, binnenlandse betalingsverkeer. NIBE-SVV, 2012 2
6. Op grond van de antiwitwaswetgeving, de Wet ter bestrijding van de financiering van terrorisme en witwassen (Wwft), mag een bank GEEN nieuwe rekening openen zonder een geslaagd cliëntenonderzoek. Wanneer is een cliëntenonderzoek door de bank geslaagd? Als de bank A. de inventarisatiefase, de eerste fase van de openingsprocedure, succesvol heeft kunnen afronden. B. de nieuwe zakelijke relatie en de eventuele vertegenwoordigers heeft kunnen identificeren en verifiëren. C. een klantprofiel van de nieuwe relatie heeft kunnen opstellen en het risicoprofiel heeft kunnen inschatten. 7. Blijft onder SEPA het gebruik van de acceptgiro mogelijk? A. Ja, mits acceptgiro s via elektronisch betaald worden via ideal. B. Ja, mits het internationale bankrekeningnummer (IBAN) in de opdracht wordt vermeld. C. Nee, want de acceptgiro is een binnenlands betaalproduct en dat is onder SEPA NIET meer toegestaan. 8. Delicatessenspecialist Mare Mediterranea koopt dagelijks verswaren in bij leveranciers in binnen- en buitenland. De delicatessenspecialist ontvangt ook dagelijks binnenlandse en buitenlandse inkoopfacturen. Al deze facturen luiden in euro s. Welk betaalproduct is onder SEPA voor de delicatessenspecialist het meest geschikt voor betaling van de buitenlandse inkoopfacturen? A. ideal. B. SEPA Credit Transfer. C. De meervoudige betaalopdracht. 9. Vera heeft zojuist getankt in België, even over de grens. Zij wil afrekenen bij de betaalautomaat die daar staat. Welk logo moet deze buitenlandse betaalautomaat voeren, als Vera wil afrekenen met haar Nederlandse bankpas? A. Het Maestrologo. B. Het Chipkniplogo. C. Het MasterCardlogo. NIBE-SVV, 2012 3
10. Miriam is een dagje naar Brussel. Zij wil chartaal geld opnemen en ontdekt een geldautomaat bij een Belgische bank. Hoe kan Miriam bij deze Belgische geldautomaat zonder kosten geld opnemen? A. Alleen met een creditcard, mits de geldautomaat het MasterCard- of Visalogo voert. B. Alleen met haar betaalpas, mits de geldautomaat het Cirruslogo voert. C. Zowel met haar betaalpas als met haar creditcard, mits de geldautomaat de juiste logo s voert. 11. House Ware bv bankiert bij de Holland Bank. Deze bv moet een bedrag van EUR 19.000, overboeken naar een Engelse leverancier. Zij doet dat door het verschuldigde bedrag over te boeken naar de GBP-rekening van de Engelse leverancier. Mag de Holland Bank voor deze transactie aan House Ware bv kosten in rekening brengen en welke? A. Ja, maar alleen omwisselkosten. B. Ja, maar alleen transactiekosten. C. Ja, zowel transactiekosten als omwisselkosten. 12. Rogier de Beste bestelt via internet bij een webwinkel in Italië een cd. Rogier wil deze aankoop betalen met zijn creditcard van MasterCard. Hij moet daarvoor bepaalde gegevens invoeren. Welke gegevens van de creditcard zijn NIET relevant voor deze transactie? A. De pincode. B. De vervaldatum. C. Het controlegetal. 13. SEPA staat voor Single Euro Payments Area, een uniforme Europese betaalmarkt. Welke Europese instelling is bevoegd om voor deze uniforme betaalmarkt regels, standaarden en procedures te ontwikkelen? A. De Europese Centrale Bank (ECB). B. De European Payment Council (EPC). C. De Europese Commissie. 14. Wat is een verschil tussen de creditcardmaatschappijen American Express en Visa? A. Creditcards van American Express zijn rechtstreeks gekoppeld aan een betaalrekening; creditcards van Visa zijn dat NIET. B. Creditcards van American Express zijn charge cards zonder kredietfunctie; creditcards van Visa zijn revolving creditcards. C. Creditcards van Visa worden uitgegeven door banken die aangesloten zijn bij een creditcardmaatschappij; voor creditcards van American Express geldt dat NIET. NIBE-SVV, 2012 4
15. Welke producten voor internetbetaling bieden de Nederlandse banken aan? A. Alleen IDEAL en PayPal. B. Alleen IDEAL en creditcards. C. IDEAL, creditcards en virtuele rekeningen. 16. Welke van de onderstaande systemen is NIET geschikt voor de clearing van enkelvoudige overboekingen tussen rekeninghouders van Nederlandse banken? A. CSS. B. EURO1. C. TARGET2. 17. Equens ontvangt van Groothandel Maas bv een batch met betaalopdrachten aan leveranciers. Op welk moment in de routing vraag Equens de debetbank om fiattering? A. Na ontvangst door Equens van de batch van Groothandel Maas bv. B. Voordat Equens overgaat tot verwerking van de batch. C. Tegelijk met de informatieverstrekking door Equens aan de debetbank. 18. Waarin verschilt de interbancaire verwerking van een gewone overboeking van die van een binnenlandse spoedbetaling? A. Bij een gewone overboeking ligt er één werkdag tussen de clearing en de settlement, en bij een spoedbetaling NIET. B. Bij een gewone overboeking treedt Equens op als clearinginstelling, en bij een spoedbetaling NIET. C. Bij een gewone overboeking wordt de rekening van de betaler pas na de settlement gedebiteerd, en bij een spoedbetaling NIET. 19. Wat doet Equens als bij de verwerking van een batch met incasso-opdrachten blijkt dat een van de rekeningnummers is geblokkeerd? A. Equens stuurt de batch terug. B. Equens vraagt de debetbank om fiat. C. Equens verwerkt namens de debetbank een terugboekingsopdracht. 20. Wat is een kenmerk van kavelsettlement door Equens? A. Equens verzamelt overboekingsopdrachten in debetkavels, en incassoopdrachten in creditkavels. B. Equens verwerkt debetkavels vóór creditkavels. Zo vermijdt zij ongewenste saldotekorten. C. Equens verzamelt informatie voor debetbanken in debetkavels, en informatie voor creditbanken in creditkavels. NIBE-SVV, 2012 5
21. De Holland Bank stuurt een betaalopdracht ten gunste van de Bayerische Bank via TARGET2. TARGET2 plaatst de opdracht in een wachtrij. Wat is een mogelijke reden hiervoor? A. Settlement in TARGET2 vindt pas plaats aan het einde van de werkdag. B. De Holland Bank beschikt over onvoldoende dispositieruimte. C. De opdracht moet nog worden gefiatteerd door DNB. 22. Clearingbank 1 stuurt een opdracht van EUR 10 miljoen naar Clearingbank 2 via EURO1. EURO1 stuurt de opdracht terug via SWIFT. Wat is een mogelijke oorzaak hiervan? A. Het bedrag is te hoog om via EURO1 te worden verwerkt. B. Clearingbank1 heeft onvoldoende dispositieruimte voor de opdracht. C. Uitvoering van de transactie leidt tot een overschrijding van de maximale creditstand van Clearingbank 2. 23. Welke van de onderstaande eurobetalingen zijn in principe NIET geschikt voor verwerking via STEP2? A. Bulkbetalingen. B. Hoogwaardige betalingen. C. SEPA Credit Transfers. 24. Waarom heeft EBA de Single Obligation Structure ontwikkeld voor de deelnemers aan TARGET2? Omdat deze deelnemers daardoor A. tussentijds met elkaar kunnen afrekenen. B. NIET het risico lopen dat zij op enig moment een financieel tekort hebben. C. altijd ingeschakeld moeten worden door de banken die NIET de status van clearingbank hebben, zodat deze hun betaalopdrachten via EURO1 kunnen laten verlopen. NIBE-SVV, 2012 6
Antwoorden 1 C 2 B 3 A 4 A 5 A 6 C 7 B 8 B 9 A 10 B 11 C 12 A 13 B 14 C 15 B 16 C 17 B 18 B 19 C 20 A 21 B 22 C 23 B 24 B NIBE-SVV, 2012 7
Feedback bij oefenexamen Europees betalingsverkeer 1. Antwoord A is onjuist. Particuliere rekeninghouders kunnen hun binnenkomende betalingen niet zelf regelen. Zij kunnen dus ook geen gebruik maken van incasso. Antwoord B is onjuist. De meeste banken verstrekken geen creditrentevergoeding aan zakelijke rekeninghouders. Antwoord C is juist. Zowel particuliere als zakelijke rekeninghouders kunnen gebruikmaken van de gratis Overstapservice. 2. Antwoord A is onjuist. Telefonisch bankieren is vooral gericht op particuliere rekeninghouders. Voor zakelijke rekeninghouders is telefonisch bankieren niet efficiënt. Het systeem accepteert namelijk geen batches, wel individuele opdrachten. Antwoord B is juist. Internetbankieren is op dit moment de meest efficiënte oplossing voor een onderneming. Internetbankieren biedt de ondernemer namelijk de meeste mogelijkheden. Ook kan hij vanaf verschillende computers inloggen zonder daarvoor eerst extra software te hoeven installeren. Antwoord C is onjuist. Elektronisch bankieren met een bankeigen systeem voldoet in grote lijnen aan de wensen van een onderneming. Maar inmiddels bestaat er een modernere variant, waarvoor geen software hoeft te worden geïnstalleerd. 3. Antwoord A is juist. De periodieke overboeking wordt inderdaad per 1 febr. 2014 vervangen door de gestandaardiseerde SEPA Credit Transfer (SCT). Antwoord B is onjuist. De SEPA Credit Transfer is niet geschikt voor spoedeisende betalingen. Voor spoedbetalingen op basis van IBAN moet nog een speciale oplossing worden ontwikkeld. Antwoord C is onjuist. ideal is een Nederlandse betaalstandaard voor het afrekenen van online bestellingen via internetbankieren bij de eigen bank. ideal kan alleen in Nederland worden gebruikt. Daarom valt ideal buiten SEPA. 4. Antwoord A is juist. De wettelijke toezichthouders moeten ervoor zorgen dat de stabiliteit van en het vertrouwen in het financiële stelsel gehandhaafd blijft. Antwoord B is onjuist. Een rechtvaardig depositogarantiestelsel is goed voor het vertrouwen in spaarrekeningen. Maar dat is niet direct het doel van dit wettelijk toezicht. Antwoord C is onjuist. Het is van groot belang voor het vertrouwen in het betalingsverkeer dat financiële ondernemingen zich houden aan de wet- en regelgeving. Maar dat is niet direct het doel van dit wettelijk toezicht. 5. Antwoord A is juist. Currence is eigenaar van collectieve Nederlandse betaalproducten (dus niet van de SEPA-producten). Zolang deze binnenlandse producten in de markt blijven, is Currence eigenaar en licentieverstrekker. Antwoord B is onjuist. Creditcards van MasterCard en VISA (de zogenoemde bank cards) worden in Nederland uitgegeven door banken die zijn aangesloten bij de creditcardmaatschappijen MasterCard en VISA Dat is zichtbaar doordat deze creditcards het logo van de creditcardmaatschappij hebben naast het eigen banklogo. Antwoord C is onjuist. Niet Currence maar Equens vervult de rol van clearinginstelling voor binnenlandse, girale betalingen in Nederland. 6. Antwoord A is onjuist. In deze fase inventariseert de bankmedewerker de wensen en de behoeften van de kandidaat-rekeninghouder. Antwoord B is onjuist. Het is voor een geslaagd cliëntenonderzoek noodzakelijk dat de bank de klant heeft kunnen identificeren en verifiëren, maar alleen daardoor is het onderzoek zeker nog niet geslaagd. Antwoord C is juist. Een (standaard) cliëntenonderzoek is inderdaad geslaagd wanneer de bank, dankzij het cliëntenonderzoek, heeft kunnen inschatten welk risico zij met die (nieuwe) relatie loopt. En welke maatregelen zij moeten treffen om dat risico te beheersen. Dat is nodig om te voorkomen dat een rekeninghouder misbruik kan maken van het Nederlandse betalingsverkeer. NIBE-SVV, 2012 8
7. Antwoord A is onjuist. Elektronisch betalen is niet verplicht onder SEPA, dus ook niet voor acceptgirobetalingen. Antwoord B is juist. Acceptgirobetalingen blijven mogelijk onder SEPA, mits het internationale bankrekeningnummer (IBAN) wordt vermeld. Antwoord C is onjuist. De acceptgiro is inderdaad een uitsluitend Nederlands product, maar dit hoeft niet te verdwijnen met de komst van SEPA. Het kan zijn functie behouden voor uitsluitend binnenlandse betalingen. Het Nationaal Forum SEPA- Migratie (NFS) verwacht alleen dat de papieren variant van de acceptgiro na 2018 niet meer in gebruik zal zijn. 8. Antwoord A is onjuist. ideal is niet geschikt voor buitenlandse factuurbetalingen want het is een standaardproduct voor de betaling van bestellingen via internet dat diverse banken in Nederland aanbieden. De banken van de andere SEPAlanden bieden dit betaalproduct niet aan. Antwoord B is juist. SEPA Credit Transfer of Europese overschrijving is geschikt voor enkelvoudige betaalopdrachten in euro naar 31 landen. Dit betaalproduct is gebaseerd op gemeenschappelijke Europese standaarden. Antwoord C is onjuist. De meervoudige betaalopdracht is niet geschikt voor buitenlandse factuurbetalingen. Het is namelijk een binnenlands betaalproduct. 9. Antwoord A is juist. Maestro is een internationaal label voor betaalpassen of debit cards; dus voor geld opnemen én betalen. Vera kan dan met haar Nederlandse bankpas betalen bij deze buitenlandse betaalautomaat. Antwoord B is onjuist. De Chipknip is een elektronische portemonnee die op de betaalpas is geïntegreerd. Alleen Nederlandse banken bieden dit betaalproduct aan. Antwoord C is onjuist. MasterCard is een internationaal label voor creditcards. Je kunt er dus wel mee betalen, maar geen geld mee opnemen. N.B. Nederlandse betaalpassen bevatten een EMV-chip. EMV staat voor Europay MasterCard VISA. Ondanks deze naam is een betaalpas door de EMV-chip nog geen creditcard van MasterCard en VISA. Deze EMV-chip houdt namelijk alleen verband met de EMV-technologie die skimmen tegengaat, en niet (ook) met de creditcardfaciliteit. 10. Antwoord A is onjuist. Creditcards kunnen inderdaad worden gebruikt voor geldopnames bij buitenlandse geldautomaten. Maar die geldopname is dan niet gratis. Antwoord B is juist. Inderdaad is het mogelijk om met een Nederlandse betaalpas te pinnen bij een buitenlandse geldautomaat. Cirrus is namelijk een internationaal label (merk) voor betaalpassen. Antwoord C is onjuist. In het buitenland kan inderdaad zowel met een creditcard als met een Nederlandse betaalpas geld worden opgenomen, mits deze hetzelfde logo voeren als de geldautomaat. Voor de creditcard moet dat het juiste creditcardlogo zijn (American Express, MasterCard of VISA). Voor de betaalpas moet dat het Cirrus- of Maestrologo zijn. Geldopnames met een creditcard zijn niet gratis. 11. Antwoord A is onjuist. Het betreft hier een overboeking in de nationale valuta van het Verenigd Koninkrijk. Het VK is één van de EU-lidstaten waarvoor gemeenschappelijke EU regels gelden. Antwoord B is onjuist. Voor deze grensoverschrijdende transactie moet de Holland Bank hetzelfde tarief hanteren als voor een binnenlandse transactie. In een Europese Verordening is namelijk bepaald dat aanbieders van betaaldiensten voor overboekingen, incassobetalingen, geldopnames en pinbetalingen dezelfde tarieven in rekening moeten brengen, ongeacht of ze binnen de Europees Economische Ruimte grensoverschrijdend zijn of niet. Antwoord C is juist. Valutawisselkosten vallen niet onder de EU verordening voor grensoverschrijdende betalingen in euro en de nationale valuta van één van de EUlidstaten. NIBE-SVV, 2012 9
12. Antwoord A is juist. Inderdaad is het niet nodig de pincode te geven bij een creditcardbetaling via internet. Antwoord B is onjuist. Rogier zal voor deze transactie zeker de vervaldatum van zijn creditcard moeten opgeven. Antwoord C is onjuist. Rogier kan voor deze transactie via internet worden gevraagd naar het controlegetal aan de achterzijde van zijn creditcard. 13. Antwoord A is onjuist. De ECB is de centrale bank voor de gemeenschappelijke munt van Europa, de euro. De belangrijkste taak van de ECB is het handhaven van de koopkracht van de euro en dus van prijsstabiliteit in het eurogebied. Het eurogebied bestaat uit de zeventien landen van de Europese Unie die sinds 1999 de euro hebben ingevoerd. Antwoord B is juist. De European Payments Council (EPC) is een regelgevende en coördinerende instelling voor het betalingsverkeer. De ECP is opgericht door de Europese banken voor een concreet doel: om standaarden en procedures te ontwikkelen voor een uniforme Europese betaalmarkt. Antwoord C is onjuist. De Europese Commissie is een orgaan van de Europese Unie. Zij is onder meer verantwoordelijk voor het indienen van wetsvoorstellen. Zij heeft ook het wettelijk kader gegeven met de Europese betaalrichtlijn (de Payment Services Directive, afgekort PSD). 14. Antwoord A is onjuist. Het omgekeerde is juist: voor creditcards van MasterCard en Visa geldt dat de uitgaven meestal afgeschreven worden van een betaalrekening van de creditcardhouder bij de bank. Want alleen deze creditcards zijn bank cards, dat wil zeggen dat zij worden uitgegeven door banken die aangesloten zijn bij creditcardmaatschappij MasterCard of Visa. Terwijl creditcards van American Express worden uitgegeven door de creditcardmaatschappij zelf: dat zijn algemene creditcards. Antwoord B is onjuist. Revolving creditcards zijn creditcards met doorlopende kredietfaciliteit. Deze worden juist veel gebruikt in de Verenigde Staten. Antwoord C is juist. Algemene creditcards worden uitgegeven door creditcardmaatschappijen als American Express. Bank cards zijn creditcards van banken die aangesloten zijn bij de creditcardmaatschappijen MasterCard en Visa. Hierbij staat het eigen banklogo naast het logo van MasterCard/Visa. 15. Antwoord A is onjuist. PayPal is een niet-bancaire instelling die virtuele rekeningen aanbiedt. Antwoord B is juist. Dit zijn inderdaad twee producten die banken voor internetbetalingen aanbieden. Antwoord C is onjuist. Banken bieden wel virtuele rekeningen aan (Chipknip), maar niet voor internetbetalingen. 16. Antwoord A is onjuist. CSS is het Clearing- en Settlement Systeem (CSS) van Equens voor enkelvoudige en meervoudige opdrachten. CSS is dus juist WEL geschikt voor de clearing van enkelvoudige overboekingen tussen Nederlandse rekeninghouders. Antwoord B is onjuist. EURO1 is een pan-europees clearingsysteem voor laagwaardige betalingen, zowel enkelvoudige als meervoudige overboekingen. EURO1 is dus WEL geschikt voor de clearing van enkelvoudige overboekingen tussen Nederlandse rekeninghouders. Antwoord C is juist. TARGET2 is een settlementsysteem voor hoogwaardige betalingen en dus niet geschikt voor de clearing van enkelvoudige overboekingen tussen Nederlandse rekeninghouders. 17. Antwoord A is onjuist. Alleen als de batch ook de dag van aanlevering moet worden verwerkt, zal Equens de debetbank meteen die dag om fiat vragen. Antwoord B is juist. Voordat Equens overgaat tot verwerking van de aangeleverde batch, vraagt zij fiat aan de debetbank. NIBE-SVV, 2012 10
Antwoord C is onjuist. Equens informeert de banken na afloop van de verwerking. Equens zal de debetbank uiteraard niet pas op dat moment om fiattering vragen. 18. Antwoord A is onjuist. Bij de meeste gewone overboekingen vinden clearing en settlement op dezelfde dag plaats. Antwoord B is juist. Equens treedt op als interbancaire clearinginstelling voor gewone overboekingen, maar niet voor spoedbetalingen. Antwoord C is onjuist. Bij een gewone overboeking wordt de rekening van de betaler, dus de debetbank, vóór settlement gedebiteerd. Na het ontvangen van de betaalinformatie en de settlement van de verschuldigde bedragen, gaat de creditbank over tot creditering (bijboeking van het bedrag) van de rekening van de ontvanger. 19. Antwoord A is onjuist. Equens verwerkt een batch met een geblokkeerd rekeningnummer. Antwoord B is onjuist. Equens vraagt geen fiat aan de debetbank voor het verwerken van een individuele incasso-opdracht. Antwoord C is juist. Equens verwerkt een terugboekingsopdracht, waarbij zij het rekeningnummer van de betaler en de ontvanger omwisselt. 20. Antwoord A is juist. Inderdaad verzamelt Equens overboekingsopdrachten in debetkavels en incasso-opdrachten in creditkavels. Antwoord B is onjuist. Equens maakt geen onderscheid in verwerkingstijdstippen van debet- en creditkavels. Antwoord C is onjuist. Equens maakt bij de informatieverstrekking aan debet- en creditbanken geen onderscheid tussen debet- en creditkavels. 21. Antwoord A is onjuist. Als de debetbank over voldoende dispositieruimte beschikt, vindt direct settlement in TARGET2 plaats. Antwoord B is juist. Als de debetbank over onvoldoende dispositieruimte beschikt, komt de betaling inderdaad in een wachtrij. Antwoord C is onjuist. DNB fiatteert geen opdrachten in TARGET2. 22. Antwoord A is onjuist. EURO1 is in staat om betaalopdrachten van EUR 10 miljoen te verwerken. Antwoord B is onjuist. De dispositieruimte van clearingbank 1 is alleen van belang bij de settlement in TARGET2. Antwoord C is juist. Alle clearingbanken hebben een debet cap (ondergrens) en een credit cap (bovengrens) van EUR 1 miljard in EURO1 die gedurende de werkdag niet mag worden overschreden. 23. Antwoord A is onjuist. STEP2 is bij uitstek geschikt voor de verwerking van bulkbetalingen. Antwoord B is juist. STEP2 is in principe niet geschikt voor de verwerking van hoogwaardige betalingen. Die zijn namelijk meestal spoedeisend. Antwoord C is onjuist. STEP2 is geschikt voor de verwerking van SEPA Credit Transfers. 24. Antwoord A is onjuist. De deelnemers hoeven juist niet tussentijds af te rekenen. Antwoord B is juist. De Single Obligation Structure houdt in dat deelnemers aan TARGET2 dagelijks slechts één uitstaande betalingsverplichting ( single obligation ) hebben. Dit voorkomt dat zij op enig moment een financieringstekort hebben, want dat mag niet gebeuren. Antwoord C is onjuist. Dit heeft niets te maken met één enkele betalingsverplichting. NIBE-SVV, 2012 11