Voorwaarden Betalen Moneyou Go. September 2017

Transcriptie

1 Voorwaarden Betalen Moneyou Go September 2017

2 Algemeen Moneyou B.V. - heet in deze voorwaarden ook Moneyou; - is een 100%-dochter van ABN AMRO Bank N.V.; - biedt via haar website aan: eigen producten (waarvan Moneyou zelf aanbieder is); producten van andere aanbieders (waarbij Moneyou optreedt als tussenpersoon*); en vermeldt per product wie aanbieder is en welke rol zij zelf heeft. * tussenpersoon kan zijn: bemiddelaar of verbonden agent Gegevens Moneyou B.V. - gevestigd te Amsterdam; - inschrijfnummer Handelsregister Kamer van Koophandel: ; - registratienummer bij de Autoriteit Financiële Markten: Gegevens ABN AMRO Bank N.V. - gevestigd te Amsterdam; - inschrijfnummer Handelsregister Kamer van Koophandel: ; - ABN AMRO Bank N.V. heeft een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V. en is opgenomen in het register van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer Voorwaarden betalen Moneyou Go 2

3 Inhoud Algemeen 2 1. Onderwerp en voorwaarden Waarvoor gelden deze voorwaarden? Gelden er ook andere voorwaarden? 4 2. Betaalrekening Wat kan je doen met je betaalrekening? Wie kan een rekening openen? Onderdelen van de betaalrekeningen: de potjes en het hoofdpotje Rentevergoeding Rood staan Wat gebeurt er als je door een betaalopdracht rood komt te staan op je rekening? 5 3. Bankpas en andere klantherkenningsmiddelen Betalingen in Europa en EER landen Wanneer word je betaling uitgevoerd? Wat is de opdrachtdatum? Wordt een opdracht altijd uitgevoerd? Wat gebeurt er als de begunstigde de betaling niet heeft ontvangen? Gelden er beperkingen voor betalingen? Uitvoeren van betalingen in andere muntsoorten dan de euro Wisselkoersen en rentepercentages 7 5. Rekeningoverzichten 7 6. Veiligheid: wie moet wat doen? Hoe voorkom je misbruik en fraude? Hoe kan je schade beperken? Wie moet betalen bij misbruik? 7 7. Indirecte schade en gevolgschade 8 8. Hoe kan je geld opnemen? 8 9. Overboeking Verschillende soorten overboekingen Welke regels gelden er voor een overboeking? Incasso s: incasso nog niet uitgevoerd Betaling via betaalautomaat Hoe kan je betalen via een betaalautomaat? Soms weet je vooraf niet het exacte bedrag dat je moet betalen. Hoe werkt dit? Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go 13. Wijziging/beëindiging Wijziging van de voorwaarden Opzegging 9 Voorwaarden betalen Moneyou Go 3

4 1. Onderwerp en voorwaarden 1.1 Waarvoor gelden deze voorwaarden? Je hebt een Moneyou Go betaalrekening bij de aanbieder. Met deze betaalrekening kan je op verschillende manieren betalen en betalingen ontvangen. Bijvoorbeeld met je betaalpas of via de app op je telefoon. Dit zijn de voorwaarden die horen bij betalen met je betaalrekening. Lees de voorwaarden goed door. Het is belangrijk dat je je houdt aan deze voorwaarden om veilig te betalen en eventuele schade te beperken. De Voorwaarden Betalen Moneyou Go gelden voor de volgende diensten die betaaldiensten worden genoemd: je Moneyou betaalrekening; je Moneyou betaalpas, codes en andere klantherkenningsmiddelen; je betalingen: opname van contant geld, overboekingen, incasso, betalingen via een betaalautomaat. 1.2 Gelden er ook andere voorwaarden? Naast deze voorwaarden gelden: de Voorwaarden Moneyou; het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go. Hierin staan tarieven (ook te vinden op en in de Moneyou Go app), extra regels en informatie over de onderwerpen die in deze Voorwaarden Betalen staan zoals bijvoorbeeld veiligheid. 2. Betaalrekening 2.1 Wat kan je doen met je betaalrekening? Je kan je betaalrekening gebruiken voor het doen van en het ontvangen van betalingen in euro s binnen het Single European Payments Area, dit betekent dat je betalingen kan doen naar (en ontvangen vanuit) alle landen in de EU, aangevuld met Noorwegen, IJsland en Liechtenstein (die wel lid zijn van de Europese Economische Ruimte) en Zwitserland en Monaco. Betalingen leiden tot bij- of afschrijvingen van je betaalrekening. De aanbieder kan ook bedragen bijschrijven op de betaalrekening als de aanbieder jou iets moet betalen en de aanbieder kan bedragen afschrijven van de betaalrekening als je iets aan de aanbieder moet betalen. 2.2 Wie kan een rekening openen? De betaalrekening Moneyou Go kan geopend worden als je voldoet aan de voorwaarden. Je moet in elk geval: een natuurlijke persoon zijn; 18 jaar of ouder en handelingsbekwaam zijn; de rekening voor jezelf openen (je kan niet voor iemand anders een rekening openen); geen politiek prominent persoon zijn op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft); in Nederland wonen; een geldig Burgerservicenummer hebben; een geldig paspoort, EU-identiteitskaart of Nederlands rijbewijs hebben; een mobiel telefoonnummer hebben; een smartphone of tablet hebben en hierop de Moneyou Go app downloaden; toegang tot internet hebben; toegang tot een adres hebben; een tegenrekening hebben; als je een natuurlijke persoon bent, die handelt voor een onderneming (eenmanszaak) of als zelfstandige professional (of zelfstandige zonder personeel, zzp) dan moet je ingeschreven staan in het handelsregister van de Kamer van Koophandel. De aanbieder kan een maximum stellen aan het aantal betaalrekeningen. Voorwaarden betalen Moneyou Go 4

5 2.3 Onderdelen van de betaalrekeningen: de potjes en het hoofdpotje. Zodra deze mogelijkheid in de app wordt aangeboden, krijg je hiervan een melding in de Moneyou Go app. We leggen het al wel vast uit. Op dit moment is de betaalrekening hetzelfde als het hoofdpotje als hieronder beschreven. Je kan potjes openen, nadat je een betaalrekening hebt geopend. Potjes zijn onderdelen van de rekening waar je zelf geld op kan zetten voor een eigen doel en waar je een eigen naam aan kan geven. Standaard wordt er altijd een hoofd potje voor je aangemaakt. Daarnaast kanun je zelf meerdere potjes aanmaken. Voor ieder potje kan je een of meer betaalpassen aanvragen en van een potje kan je dus ook betalingen doen. Als je een betaling doet van een potje dan kan dat alleen voor het bedrag dat in dat potje aanwezig is. Betalingen die je ontvangt op je rekening worden geboekt op het hoofdpotje. Je kan vervolgens zelf bedragen overboeken naar een ander potje van dezelfde betaalrekening via de Moneyou Go app. Van het hoofdpotje worden alle kosten voor de betaalrekening afgeschreven. Dit zijn de kosten die vermeld staan in het tarieven overzicht als opgenomen in het Informatieblad betaaldiensten Moneyou Go. Ook als deze kosten hoger zijn dan het saldo op dit hoofdpotje worden deze kosten voor de betaalrekening afgeschreven. Het hoofdpotje toont dan een negatief saldo. Als het totaal saldo van de rekening (dus van het hoofdpotje en andere potjes) negatief is en je dus rood staat, betekent dit dat je rente moet betalen. Je moet het bedrag op de betaalrekening (eventueel in potjes) zo snel mogelijk aanvullen. Zie ook artikel 2.5. Ontvang je bedragen op je betaalrekening dan worden deze bijgeschreven op het hoofdpotje. Een voorbeeld hiervan is een eventuele rentevergoeding die door de aanbieder gestort wordt op het hoofdpotje. De aanbieder kan een maximum vaststellen voor het aantal potjes, het aantal kaarten per rekeninghouder en het aantal kaarten per potje. Je staat er voor in dat het geld op je betaalrekening en in elk potje uitsluitend van jezelf is. Als je een doel hebt met je geld op de rekening en je geeft dit aan in de vermelding of je geeft een potje een bepaalde naam, dan is het volledig je eigen verantwoordelijkheid om dit doel te bereiken of het geld in het potje aan te wenden voor het aangegeven doel. De aanbieder staat hier buiten. 2.4 Rentevergoeding De aanbieder kan rente vergoeden over het totaalbedrag - het saldo - op de betaalrekening. De aanbieder kan rente vergoeden over een maximaal bedrag. Bij de berekening hiervan worden de gelden in alle potjes bij elkaar opgeteld. De aanbieder bepaalt het rentetarief en kan dit ook veranderen. De rentevergoeding die je krijgt geldt voor het saldo op de rekening, dus op het totaal van alle potjes bij elkaar opgeteld. De rentevergoeding ontvang je in het hoofdpotje. 2.4 Rentevergoeding De aanbieder kan rente vergoeden over het totaalbedrag - het saldo - op de betaalrekening. De aanbieder kan rente vergoeden over een maximaal bedrag. Bij de berekening hiervan worden de gelden in alle potjes bij elkaar opgeteld. De aanbieder bepaalt het rentetarief en kan dit ook veranderen. De rentevergoeding die je krijgt geldt voor het saldo op de rekening, dus op het totaal van alle potjes bij elkaar opgeteld. De rentevergoeding ontvang je in het hoofdpotje. 2.5 Rood staan Als je rood staat, betekent dit dat je rente moet betalen. Je hebt dan een schuld bij de bank. Je mag alleen rood staan als je dit met de aanbieder hebt afgesproken. Sta je toch rood omdat de kosten van de betaalrekening zijn afgeschreven en je te weinig geld op je betaalrekening had staan? Dan moet je zo snel mogelijk geld overmaken op je rekening zodat het tekort wordt aangevuld en je niet meer rood staat. Het totaalsaldo (besteedbare ruimte) op je betaalrekening wordt bepaald door de totaalbedragen van alle potjes bij elkaar op te tellen. De rente die de aanbieder kan rekenen over een tekort op de rekening (de rood stand) staat vermeld op het Informatieblad betaaldiensten Moneyou Go. 2.6 Wat gebeurt er als je door een betaalopdracht rood komt te staan op je rekening? De aanbieder hoeft een opdracht niet uit te voeren als je hierdoor rood komt te staan en je hier geen afspraak over hebt gemaakt. De aanbieder kan ook een opdracht terug draaien als je hierdoor rood komt te staan en je hier geen afspraak over hebt gemaakt. Als je een betaalopdracht uit een potje wilt doen en het bedrag in het potje of het totaalsaldo op de rekening is niet voldoende, dan hoeft de aanbieder de betaalopdracht niet uit te voeren. Voorwaarden betalen Moneyou Go 5

6 3. Betaalpas en andere klantherkenningsmiddelen. Met de volgende klantherkenningsmiddelen kan je je herkenbaar maken en een akkoord of een opdracht geven: Voor geldautomaten en betaalautomaten: betaalpas en pincode. Soms gebruik je alleen je betaalpas en niet je pincode. In deze Voorwaarden Moneyou Go is aangegeven wanneer dit het geval is. Voor opdrachten in de Moneyou Go app: 1) 5-cijferige toegangscode samen met een mobiel apparaat dat door de aanbieder is geregistreerd eventueel in combinatie met een ideal betaling van 0,01 van je tegenrekening. 2) De vingerafdruk die je in je mobiele apparaat hebt opgeslagen samen met dit mobiele apparaat dat door de aanbieder geregistreerd is, eventueel in combinatie met een ideal betaling van 0,01 van je referentietegenrekening. Lees verder de regels die gelden over veiligheid in onderdeel 1 van het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go. 4. Betalingen in Europa en EER landen 4.1 Wanneer word je betaling uitgevoerd? Op dit moment kan je enkel betalingen in euro s doen. Als je een betaling doet in euro s, ontvangt de bank van de begunstigde je betaling uiterlijk op de volgende werkdag na de opdrachtdatum. Deze termijnen gelden voor betalingen in de Single Euro Payments Area (SEPA) dat bestaat uit alle landen binnen de EU, aangevuld met Noorwegen, IJsland en Liechtenstein (die wel lid zijn van de Europese Economische Ruimte) en Zwitserland, San Marino en Monaco. 4.2 Wat is de opdrachtdatum? Als de dag waarop de aanbieder de opdracht ontvangt geen werkdag is, is de opdrachtdatum de eerstvolgende werkdag. Na een bepaalde tijd (genoemd op het Informatieblad betaaldiensten Moneyou Go) verwerkt de aanbieder geen betalingen meer. Je moet dan wachten tot de volgende dag. Als je opdracht geeft om een betaling op een latere datum uit te voeren, geldt die datum als opdrachtdatum. Als die datum geen werkdag is, verschuift de opdrachtdatum naar de eerstvolgende werkdag. Bij een periodieke overboeking (zie artikel 9 van Voorwaarden Betalen) kan dit anders zijn. Als de eerstvolgende werkdag in een andere maand valt, verschuift de opdrachtdatum van een periodieke overboeking naar de voorafgaande werkdag. Wanneer je niet genoeg geld op je rekening of in je potje hebt om de opdracht uit te voeren kan de aanbieder op een later tijdstip opnieuw kijken of uitvoering mogelijk is. De aanbieder hoeft dit niet te doen. De datum waarop uitvoering mogelijk is geldt dan als opdrachtdatum. 4.3 Wordt een opdracht altijd uitgevoerd? De aanbieder mag de uitvoering van een opdracht weigeren of uitstellen. Als de aanbieder een opdracht niet uitvoert zal de aanbieder je dat laten weten. De aanbieder voert geen schriftelijke betaalopdrachten uit. 4.4 Wat gebeurt er als de begunstigde de betaling niet heeft ontvangen? Het kan voorkomen dat de begunstigde de betaling niet heeft ontvangen, terwijl het bedrag wel is afgeschreven van je rekening. In dat geval moet de aanbieder aantonen dat de bank van de begunstigde de betaling wel heeft ontvangen. Als de aanbieder dit niet kan aantonen maakt zij het geld van de betaling over op je rekening 4.5 Gelden er beperkingen voor betalingen? De aanbieder kan grenzen stellen aan je betalingen, bijvoorbeeld door betaling tot een maximum bedrag uit te voeren, een maximaal aantal betalingen of betalingen per potje uit te voeren of door betalingen aan bepaalde landen niet uit te voeren. Meer informatie vind je in het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go. Voorwaarden betalen Moneyou Go 6

7 4.6 Uitvoeren van betalingen in andere muntsoorten dan de euro. Op dit moment kan je enkel SEPA betalingen in de Moneyou Go app doen in euro, toch nemen we je alvast mee in de werking hiervan als het wel mogelijk wordt en als je bedragen ontvangt. Als je een betaling ontvangt in een andere muntsoort, mag de aanbieder het bedrag wisselen. Als je een betaling doet, wisselt de aanbieder het bedrag op de opdrachtdatum. Als je een betaling ontvangt wisselt de aanbieder het bedrag op de datum dat het geld op je rekening wordt bijgeschreven. De aanbieder gebruikt de door de aanbieder vastgestelde wisselkoers die geldt op het moment dat de aanbieder het bedrag wisselt. Voor betalingen met de betaalpas in een andere valuta dan de euro kan de aanbieder een vergoeding in rekening brengen. 4.7 Wisselkoersen en rentepercentages In het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go staat hoe je de wisselkoersen en rentepercentages die voor je betaalrekening gelden bij de aanbieder kan opvragen. De aanbieder kan wisselkoersen en rentepercentages altijd onmiddellijk wijzigen en hoeft dat niet van tevoren te laten weten. 5. Rekeningoverzichten In de Moneyou Go app kan je het actuele overzicht zien van betalingen en boekingen naar je rekening en in potjes. De aanbieder kan een vergoeding vragen voor verstrekking van overzichten op een andere wijze. De aanbieder hoeft niet mee te werken aan een andere wijze van verstrekking. 6. Veiligheid: Wie moet wat doen? 6.1 Hoe voorkom je misbruik en fraude? Om je bankrekening veilig te kunnen gebruiken is er een aantal regels en voorschriften waar je je aan moet houden. Deze regels kan je lezen in de Voorwaarden Moneyou Go en in hoofdstuk 1 van het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go. Doe je dat niet, dan betekent het dat je zelf meer risico draagt. 6.2 Hoe kan je schade beperken? Als je denkt of weet dat iemand die daartoe niet het recht heeft een of meerdere van je klantherkenningsmiddelen gebruikt of kan gebruiken, meld dat dan onmiddellijk aan de aanbieder. Dit geldt voor je betaalpas en pincode maar ook voor andere middelen waarmee je je herkenbaar kan maken. Voorbeelden daarvan zijn wachtwoorden of codes maar ook je smartphone of tablet waarop de Moneyou Go app is geïnstalleerd. Is bijvoorbeeld je betaalpas verloren of gestolen, dan meld je dat onmiddellijk. De manier van melden vind je terug op de website van Moneyou en in de app. Je kan ook telefonisch een melding doen. Het nummer van klantenservice staat op de website en in de app vermeld. 6.3 Wie moet betalen bij misbruik? Als de aanbieder zonder geldige opdracht een betaling uitvoert en van je betaalrekening afschrijft, dan moet de aanbieder dit bedrag aan je betalen. Uitzondering hierop zijn de gevallen die hieronder worden beschreven. Als je met opzet de regels niet naleeft of op grove wijze nalatig bent geweest in de naleving van onze regels zijn de betalingen volledig voor je rekening en risico. Dit geldt tot het moment waarop je aan de aanbieder meldt dat iemand onbevoegd je klantherkenningsmiddelen kan gebruiken. Als je fraude pleegt zijn de betaaltransacties volledig voor je rekening en risico. Voorwaarden betalen Moneyou Go 7

8 7. Indirecte schade en gevolgschade De aanbieder vergoedt geen indirecte schade of gevolgschade. Het gaat hier om andere schade dan bedragen die onterecht van je rekening zijn afgeschreven. Bijvoorbeeld schade doordat je tijdelijk niet kon betalen. Als de schade door opzet of grove schuld van de aanbieder is veroorzaakt of voor haar rekening komt, dan moet de aanbieder wel betalen voor indirecte schade die door haar veroorzaakt is. 8. Hoe kan je geld opnemen? Een opname is een betaling waarbij de aanbieder geld van je betaalrekening contant in bankbiljetten uitbetaalt. Je kan contant geld opnemen bij geldautomaten. Bij opnames maak je gebruik van je betaalpas en pincode of andere klantherkenningsmiddelen die door de aanbieder worden voorgeschreven. In binnenen buitenland kan je met een betaalpas met Maestro-logo opnames doen bij geldautomaten waarop een Maestro- of Cirrus- logo staat. 9. Overboeking 9.1 Verschillende soorten overboekingen Je kan zelf een overboeking doen (eenmalig of periodiek), een overboeking ontvangen of betalen met ideal (zodra deze mogelijkheid wordt toegevoegd in de Moneyou Go app). Als je zelf een overboeking doet, schrijft de aanbieder het bedrag af van het potje waaruit je de betalingsopdracht geeft. De aanbieder zorgt ervoor dat de bank van de begunstigde dit bedrag ontvangt. Als iemand anders een overboeking naar je doet, zorgt de aanbieder voor bijschrijving op je het hoofdpotje. ideal betalingen zijn overboekingen waarvoor je opdracht geeft via een al ingevuld elektronisch opdrachtformulier. 9.2 Welke regels gelden er voor een overboeking? De aanbieder is niet verplicht om te controleren of de naam van de begunstigde en andere gegevens in de opdracht juist zijn. De aanbieder voert je opdracht uit op basis van het rekeningnummer van de begunstigde dat je in de opdracht vermeldt. Voor overboekingen in euro binnen het SEPA-gebied moet je het IBAN (International Bank Account Number) van de begunstigde in de opdracht vermelden. 10. Incasso Incasso s nog niet uitgevoerd Het is nog niet mogelijk incassomachtigingen af te geven aan incassanten voor je Moneyou betaalrekening. Je betaalrekening is standaard geblokkeerd voor alle incasso s. Een incasso is een overboeking vanaf je betaalrekening waarvoor je niet zelf maar de begunstigde (de incassant) de betaalopdracht geeft. Hiervoor moet je de begunstigde eerst toestemming geven via een incassomachtiging. 11. Betaling via betaalautomaat 11.1 Hoe kan je betalen via een betaalautomaat? Je kan met je betaalpas (met Maestro- logo) en je pincode betalingen doen van het potje waar de betaalpas aan gekoppeld is via een betaalautomaat in de winkel. Dit is mogelijk in binnen- en buitenland bij ieder bedrijf dat Maestro accepteert. Je kan in de volgende gevallen betalen zonder de pincode te gebruiken: Als op je betaalpas en op de betaalautomaat het logo contactloos betalen staat kan je betalingen doen zonder de pincode te gebruiken. Dit kan tot een bedrag van maximaal 25,- per keer. Het kan voorkomen dat je toch de pincode moet intoetsen, ook al gaat het om een klein bedrag. Voor betaling van parkeer- of tolgeld als de betaalautomaat niet aangeeft dat je de pincode moet gebruiken. Dit is mogelijk tot bedragen van maximaal 50,- per keer voor parkeren en maximaal 100,- per keer voor tol. Voorwaarden betalen Moneyou Go 8

9 11.2 Soms weet je vooraf niet het exacte bedrag dat je moet betalen. Hoe werkt dit? Soms is het exacte bedrag van een betaling via een betaalautomaat nog niet bekend op het moment dat je de betaling goedkeurt, bijvoorbeeld bij een onbemand tankstation. De aanbieder kan dan een voorlopig bedrag van je betaalrekening afschrijven. Zodra het werkelijke bedrag bekend is wijzigt de aanbieder het voorlopige bedrag in het werkelijke bedrag. 12. Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go In het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go staan nog meer regels en informatie over de betaalpas, klantherkenningsmiddelen, de betaalrekening, betaaltransacties, werkdagen, limieten, tarieven, wisselkoersen en opgaven. Je moet je houden aan de regels in dit informatieblad. Het informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go is beschikbaar en te downloaden in de Moneyou Go app of is via de website te downloaden. Je kan de aanbieder vragen om de Voorwaarden Betalen Moneyou Go of het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go toe te sturen. 13. Wijziging/beëindiging 13.1 Wijziging van de voorwaarden Wijziging van de voorwaarden De aanbieder kan de Voorwaarden Betalen Moneyou Go en het Informatieblad Betaaldiensten Moneyou Go wijzigen en aanvullen. Als de aanbieder dat doet laat de aanbieder je dat minimaal twee maanden van tevoren weten daarna gelden de nieuwe voorwaarden. Als je voor het einde van deze twee maanden de betaaldiensten hebt opgezegd en het gebruik hebt beëindigd, geldt de wijziging uiteraard niet Opzegging Je kan de betaaldiensten kosteloos opzeggen wanneer je wilt door dit aan de aanbieder te laten weten. Je betaaldiensten worden dan op de laatste dag van de maand waarin de aanbieder je opzegging ontvangt beëindigt. De aanbieder kan de betaaldiensten ook opzeggen. De aanbieder moet dat minimaal twee maanden van tevoren aan je laten weten. Voorwaarden betalen Moneyou Go 9

10