MKB Doorstart Roadshow 2014 Hanke van Ballegooijen, Crowdfund Coach
Agenda Steeds meer financieringsmogelijkheden Ontwikkeling crowdfunding Wat is crowdfunding? Hoe werkt het? Is het wat voor mij? Vragen? 2
Nieuwe financieringsmogelijkheden Traditioneel: Bank Leasing Factoring Participaties Stimulerende regelingen overheid Borgstelling MKB Kredieten (BMKB) Garantie Ondernemersfinanciering (GO) Nieuw: Qredits Kredietunies NL Ondernemingsfonds (NLOF) NPEX Nederlandse Investeringsinstelling (NII) Crowdfunding
Wegwijs in de financieringsdoolhof Nieuw: Qredits Kredietunies NL Ondernemingsfonds (NLOF) NPEX Nederlandse Investeringsinstelling (NII) Business Angels/informal investors Crowdfunding Microkrediet 50.000,- MKB krediet tot 150.000,- MKB krediet tot 250.000,- Regionaal MKB krediet tot 250.000,- Coöperatie voor en door bakkerondernemers De MKB beurs (vgl. ebay) Vanaf 250.000,-
Ontwikkeling Lenten concert Mozart (1784)
e 1886 Pulitzer en de sokkel van het Vrijheidsbeeld
Sterke groei vooral in VS en Europa Bron: Massolution crowdfunding industry report 2012 $2,7 miljard in 2012 ($5,1 miljard in 2013)
@kleverlaan Crowdfunding strategist Explosieve groei in Engeland Bron: http://www.p2pfinanceassociation.org.uk/wp-content/uploads/2011/08/2014-q1-press-release.pdf UK P2P markt ( 1207 M totaal w.v. 247 M Q1)
@kleverlaan Crowdfunding strategist Crowdfinance in Nederland Groeiend 28 miljoen aantal in 2013 platforms, - 125 miljoen veel in 2015 variatie
Wat is crowdfunding? X = Vraag en aanbod van geld bij elkaar brengen Ruimte voor ondernemers via serieuze investeerders Samenwerking, social media En voor familie, vrienden, kennissen,klanten, leveranciers een Sociaal Medium
Maar ook voor.
@kleverlaan Crowdfunding strategist Klantenbinding Polare - Aankoop boekhandels door personeel Marketing Eerste leningaanvraag Collin Crowdfund Polare Dominicanen Maastricht Meer kans op groeifinanciering $2,5 miljoen Kickstarter -> Venture Capital -> $2 mld Facebook
Crowdfunding Doelen De genezingskans kàn en moet omhoog. doorbraak in de varkenshouderij. Pebble Smartphone-horloge @kleverlaan Crowdfunding strategist Bamboe is het nieuwe katoen, maar beter! 13
Waarom groeit crowdfunding zo hard? Omdat sparen interen op vermogen is geworden. Omdat ondernemers kritisch staan ten opzichte van de relatie met hun bank en meer open staan voor alternatieven 15
Spaarders en investeerders op zoek naar rendement Rente oud Rente Nieuw Wijziging Vrij opneembaar* 1,50% 1,30% -/- 0,20% 2 jaar Vast** 1,40% 1,20% -/- 0,20% Basisrente 1,00% 0,70% Bonusrente 0,40% 0,50% Top 10 Spaarrekening / internetsparen Rente% Max. Knab 1,75% Zwitserleven, maandsparen 1,7% Nationale Nederlanden 1,65% Lage en dalende rente Inflatie nu ca. 1% Fiscus 1.2% Argenta 1,65% Zwitserleven, internetsparen 1,6% MoneyYou 1,6% LeasePlan Bank 1,6% SNS Bank 1,5% NIBC Direct 1,5% ASN Bank 1,5%
Middenbedrijf en vooral kleinbedrijf krijgen slechts mondjesmaat het krediet dat zij nodig Financieringsbehoefte MKB in Nederland hebben 23 miljard in 2014
Hoe werkt het? Aanvraag 800,- binnen? nee ja Wachten D&B-Check 4 anders Afwijzing CFC Gesprek op bedrijfslocatie Soms contact CFC vs D&B CFC akkoord? nee ja Afwijzing: 450,- retour Krediet Cie. Akkoord? nee ja Afwijzing : 450,- retour (video-) pitch ok? nee ja Hulp/ tips Pre publicatie x dagen Publicatie y dgn. Volgeschreven? ja nee = Ideale route Uitboeking -/- Nee? Proces kosten stopt Met dank aan internet 18
Beoordeling: cijfers tellen mee Credit scores Excellent Goed Ruim vold. Voldoende Matig Rentabiliteit (cashflowoverschot na kredietverlening) 100-61 60-31 30-11 10-2 1 - neg Solvabiliteit (risicodragend vermogen na kredietverlening) 100-46 45-36 36-26 25-16 15 - neg Liquiditeit (current ratio) 1,5 en hoger < 1,5-1,4 <1,4-1,2 <1,2-1,0 <1,0 Rentespread per categorie 3-8 4-9 5-10 6-11 8-14 Weging Excellent Goed Ruim v. Voldoende Matig Rentabiliteit (cashflowoverschot na kredietverlening) 40 32 24 14 0 Solvabiliteit (risicodragend vermogen na kredietverlening) 25 20 15 5 0 Liquiditeit (current ratio) 35 28 21 11 0 Maximum punten per categorie 100 80 60 30 0 Score op basis van totalen 100-91 Excellent 90-71 Goed 70-46 Ruim voldoende 45-21 Voldoende 20 of minder Matig Ook de kwaliteit van de ondernemer is belangrijk 19
Organisatie van een crowdfunding campagne Community opbouwen / in kaart brengen Social media, nieuwsbrief, etc. Betrek je fans Campagne planning Crowdfund Coach/specialisten Concreet doel Maak het tastbaar Passie! (reden van financieringsbehoefte) Maak het persoonlijk Video van ondernemer zelf Campagne uitvoering 1)Familie, virenden, kennissen 2) publiekelijk Belangrijk! Hou community op de hoogte!
Is het iets voor mij als investeerder? Zelf kiezen waar je geld in zit Gift, aandeel, of steun aan MKB Rentepercentages van 3-10% Screening- en acceptatieprocedure (overcreditering Goede organisatie en zorg Geldverkeer: derdenrekening via Stichting Beheer: gaan de zaken volgens plan? AFM ontheffing en toezicht (rapportageplicht) Let op! Niet alles in crowdfunding Spreiden over meerdere projecten Geen depositogarantiestelsel
Is het iets voor mij als ondernemer? Levensvatbaar MKB Ruimte voor ambities en groei Co-financiering met andere financiers Kansrijke starters MBI zittend management Inbreng eigen kapitaal, ook via Family, Friends & Fans 50.000,-tot 2.500.000,- Korte doorlooptijd Volledige vervroegde aflossing mogelijk
Wat kost het? Investeerders: o Beheerfee o Kosten voor betalingsverkeer Ondernemer o Beoordelings- en contractkosten o Succesfee, % van het leenbedrag o Administratiekosten o Kosten voor begeleiding, ondersteuningbedrijfsadvies, cijfermateriaal, pitch, communicatie (video, fotografie, perscontacten). 23
Vragen?. 24
Verbinden! Verbindt ondernemers met investeerders! 25