Producten SynVest Expirerende Lijfrente Uw lijfrente expireert of u wilt uw huidige polis oversluiten? Beleg bij SynVest voor een goed rendement en een gespreid risico. SynVest. Ondernemend vermogen.
SynVest Expirerende Lijfrente Zorgeloos genieten van uw pensioen Er komt een moment dat u zonder zorgen wilt gaan genieten van uw pensioen. Vandaag de dag wordt het regelen van een aanvulling op uw pensioen steeds belangrijker. Het is vaak ook het moment dat u een beslissing moet nemen over uw privé opgebouwde pensioen in de vorm van een lijfrente. Het is belangrijk om de verschillende mogelijkheden goed te vergelijken op voorwaarden en rendement. Beoordelen welk product het beste bij u past kunt u zelf doen of met hulp van een financieel specialist. Uiteraard kunt u met vragen over de Synvest Expirerende Lijfrente ook bij ons terecht. Afhankelijk van uw eigen kennis op dit gebied kan het verstandig zijn een specialist in te schakelen. Pensioen is een ingewikkelde materie, zeker wanneer je er niet dagelijks mee te maken hebt. Belangrijk in dit verband is ook de vraag welk risico u zich kunt permitteren. Meer rendement betekent namelijk in de meeste gevallen ook meer risico. De beleggingsrechtlijfrente van Synvest werkt net zoals banksparen bij een bank of verzekeraar, echter met dit verschil dat u meer uitzicht heeft op een aantrekkelijk rendement. In deze brochure proberen wij u meer duidelijkheid te verschaffen met betrekking tot de Synvest beleggingsrechtlijfrente. Wij merken op dat deze brochure bedoeld is voor het onder uw aandacht brengen van dit product en om u algemene informatie te verstrekken. Het is geen volledige omschrijving van het product. Wij adviseren u alle beschikbare informatie op de website www.synvest.nl te raadplegen voordat u dit product afneemt. 2
SynVest Expirerende Lijfrente Introductie Een lijfrente is een levensverzekering of bancaire lijfrente waarvoor u periodiek of eenmalig premie hebt betaald aan een verzekeringsmaatschappij, bank of beleggingsinstelling. Met een lijfrente zet u geld opzij voor (extra) inkomen voor uw pensioen. Dit is vervolgens te gebruiken als aanvulling op de ontvangen AOW en bijvoorbeeld een bedrijfspensioen. Belangrijkste kenmerken SynVest Expirerende lijfrente: Keuze uit direct ingaande of uitgestelde lijfrente. Beleggen in overzichtelijke, eigen SynVest fondsen. Het rendement is afhankelijk van de gekozen fondsen. AFM vergunning. Ervaren management. Het lijfrentekapitaal dat u heeft opgebouwd, of nu nog aan het opbouwen bent, is een fiscaal gefaciliteerd kapitaal voor een aanvulling op uw pensioen. Uitkeringen hieruit zijn aan een aantal fiscale regels gebonden. Expiratie van de lijfrente betekent dat de opbouwperiode eindigt en u een keuze moet gaan maken wat u met dit lijfrentekapitaal wilt gaan doen. U kunt dit lijfrentekapitaal niet vrij besteden dus zult u een product moeten kiezen dat aan de gestelde fiscale regels voldoet. U kunt uw opgebouwde lijfrentekapitaal op de einddatum (expiratie) onderbrengen bij een bank of verzekeraar. Indien u een goed rendement wenst, dan kunt u bij SynVest terecht. U kunt bij ons met uw lijfrentekapitaal beleggen in diverse aandelenen obligatiefondsen. Het is daarbij mogelijk om direct uitkeringen te ontvangen als aanvulling op uw inkomen (direct ingaande lijfrente) of, indien u dit niet nodig heeft, uw lijfrentekapitaal geheel te beleggen en te laten renderen (uitgestelde lijfrente). Wat houdt SynVest lijfrente in? Met het SynVest lijfrentebeleggingsrecht belegt u in onze aandelen en/of obligatiefondsen. Indien u nog geen uitkering nodig heeft en verder wilt met vermogen opbouwen, dan kan dat met de SynVest Uitgestelde Lijfrente. Indien u daarentegen graag direct en periodiek een uitkering wilt, dan kunt u kiezen voor de SynVest Direct Ingaande Lijfrente. Op de lijfrenteproducten van SynVest zijn dezelfde fiscale regels van toepassing als op een bancaire lijfrente. Voor lijfrentepolissen bij een verzekeraar kunnen andere regels gelden. Laat u goed informeren over deze verschillen. De fondsen De fondsen van SynVest die geschikt zijn voor dit product, vindt u achter in deze brochure. U heeft de keuze uit verschillende soorten fondsen met meer of minder risico. Ook een combinatie van fondsen is mogelijk. Indien u zelf onvoldoende kennis heeft over beleggen raden wij u aan deze keuze samen met uw financieel adviseur te maken. Ook kunt u met onze online tool zelf berekeningen maken en uw beleggersprofiel goed inschatten. Aan de hand daarvan kunt u een keuze maken tussen de verschillende beleggingscategorieën en bijbehorende fondsen. 3
SynVest Expirerende Lijfrente Waarom kiezen voor een SynVest lijfrente? Er zijn twee belangrijke redenen om te kiezen voor een SynVest lijfrente. De eerst reden is dat u bij Synvest geen genoegen hoeft te nemen met een lage rente. U kunt kiezen voor een mix van aandelen- en obligatiefondsen met een hoger te verwachten rendement dan bij een gegarandeerde rente. Daar staat tegenover dat u meer risico loopt. De tweede reden is flexibiliteit. Wanneer uw persoonlijke omstandigheden veranderen kan de looptijd van de Synvest lijfrente, binnen de fiscale regels, worden gewijzigd. Voorbeeld 1: U heeft als einddatum van de Uitgestelde Lijfrente, de leeftijd 70 jaar gekozen. Door omstandigheden wilt u toch eerder uitkeringen gaan ontvangen. Bij SynVest kunt u eenvoudig het contract laten aanpassen. Voorbeeld 2: Uw periodieke uitkering heeft een looptijd van 20 jaar. Na drie jaar blijkt dat de huidige uitkering te laag is. U kunt eenvoudig de looptijd van de uitkering inkorten zodat de uitkering omhoog gaat. Voor wie is een SynVest lijfrente geschikt? Omdat u bij Synvest kunt beleggen in obligatiefondsen, aandelenfondsen of een mix, is de SynVest Lijfrente geschikt voor zowel de belegger die een lager risico wenst in afwachting van een aantrekkende rente (staatsobligatie fonds), als voor de belegger die bereid is een hoger risico te nemen (100% aandelen). Heeft u een lijfrente die vrijkomt (deze expireert ) of wilt u uw bestaande polis nu al oversluiten? Vraag bij Synvest een offerte aan en vergelijk dit met de alternatieven in de markt. Indien uw huidige polis nog niet expireert maar u ontevreden bent over het huidige rendement en soms erg hoge kosten (de zogenaamde woekerpolis ), dan kunt u in veel gevallen uw polis omzetten naar de SynVest Lijfrente. Informeer naar de mogelijkheden en de eventuele fiscale gevolgen bij uw (belasting)adviseur en/of verzekeraar. Wat gebeurt er als u komt te overlijden? Indien u zou komen te overlijden, is het volledige (resterende) kapitaal of zijn de afgesproken uitkeringen van de SynVest Lijfrente voor uw erfgenamen. Het lijfrentekapitaal komt bij een SynVest lijfrente derhalve niet te vervallen. Moet u belasting afdragen? Over uitkeringen van de SynVest Direct Ingaande Lijfrente is inkomstenbelasting (box 1) verschuldigd. Van iedere uitkering ontvangt u het nettobedrag op uw rekening. De ingehouden loonbelasting kunt u in uw aangifte verrekenen op de verschuldigde inkomstenbelasting. U ontvangt hiervoor een fiscaal jaaroverzicht. Over de waarde en het rendement van de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente bent u gedurende de looptijd geen inkomstenbelasting en vermogensrendementsheffing verschuldigd. Indien u (extra) bedragen stort, kunt u indien u een pensioentekort heeft, deze bedragen van uw box 1 inkomen aftrekken. Een uitgebreide samenvatting van de fiscale regels omtrent lijfrentebeleggingsrechten treft u aan op de website www.synvest.nl. Indien het niet duidelijk is wat de regels voor u betekenen adviseren wij u uw (belasting) adviseur te raadplegen. Het Lijfrentebeleggingsrecht De SynVest Lijfrente bestaat uit geblokkeerde certificaten van het door u gekozen fonds(en) van SynVest Beleggingsfondsen. De blokkering en de overige voorwaarden worden in een afzonderlijke overeenkomst vastgelegd: de lijfrentebeleggingsrecht overeenkomst. Kosten Aan het product SynVest Expirerende Lijfrente zijn kosten verbonden. Dit zijn de eenmalige afsluitkosten (0,5%) en de jaarlijkse productkosten (0,6%). Daarnaast maakt het gekozen beleggingsfonds kosten voor bijvoorbeeld asset management, administratie, fondsbeheer en toezicht. De volledige kosten van het fonds vindt u in het betreffende Prospectus en het EBI-document. 4
Hoe werkt het? Uw inleg Door expiratie van uw lijfrente of het willen oversluiten van uw koopsompolis, heeft u een lijfrentekapitaal beschikbaar. Indien u dit wilt onderbrengen bij SynVest heeft u de keuze uit een Direct Ingaande of een Uitgestelde Lijfrente. De minimale inleg voor een Directe Ingaande Lijfrente is 20.000,-. De minimale inleg voor een Uitgestelde Lijfrente is 5.000,-. Welke variant? 1. Uw vermogen nog verder laten groeien met de SynVest Uitgestelde Expirerende Lijfrente: U bepaalt (samen met uw adviseur) de looptijd. De omvang van het aanwezige kapitaal aan het einde van de looptijd is afhankelijk van uw inleg en daarmee samenhangend het aantal certificaten én de waarde van de certificaten in het beleggingsfonds(en). Het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal is daarmee afhankelijk van het resultaat van het door u gekozen beleggingsfonds. 2. Uw vermogen direct laten uitkeren met SynVest Direct Ingaande Expirerende Lijfrente: Bij een direct ingaande lijfrente bepaalt u (samen met uw adviseur) de looptijd. De hoogte van iedere uitkering is afhankelijk van: a. Het ingelegde kapitaal; b. De waarde van de certificaten op het moment van uitkeren; c. De gekozen looptijd; d. Het rendement over de looptijd; e. De fiscale regels. U kiest de fondsen waarin u wilt beleggen Achter in deze brochure vindt u een overzicht van de fondsen waarin u met een SynVest Lijfrente kunt beleggen. Aanvraag en offerte Een offerteaanvraag formulier voor SynVest Lijfrente of oversluiten Koopsompolis is te downloaden op onze website of bij ons op te vragen. Na ontvangst van dit formulier sturen wij u geheel vrijblijvend een offerte toe, met de documenten om een overeenkomst tot stand te kunnen brengen. Als u akkoord bent en nadat wij alle benodigde documenten retour hebben ontvangen zetten wij de overdracht naar SynVest in gang. 5
SynVest Expirerende Lijfrente Index beleggen Index beleggen heeft een aantal voordelen. Tegen lage kosten belegt u in een zeer gespreide portefeuille van aandelen of obligaties. SynVest richt zich op indexbeleggers die hun geld voor de lange termijn op een eenvoudige, transparante en voordelige manier willen laten groeien zonder er naar om te hoeven kijken. Voor dergelijke beleggers selecteert SynVest wereldwijd de beste indexfondsen. Via deze fondsen kunnen beleggers op een eenvoudige manier profiteren van de kennis, expertise en schaalgrootte van de meest gerenommeerde indexbeleggers ter wereld. Wij werken op het gebied van indexfondsen samen met Vanguard en Think. Vanguard is een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld. Uniek aan Vanguard is het zogenaamde corporatiemodel; de winst wordt teruggegeven aan haar klanten in de vorm van steeds lagere kosten. Het beheerde vermogen is ruim $2.500 miljard van meer dan 23 miljoen particuliere beleggers en 5800 institutionele klanten in ruim 80 landen. Ongeveer de helft van het totaal beheerde vermogen van Vanguard zit in indexfondsen. Voor de verschillende SynVest fondsen worden specifieke indexfondsen van Vanguard geselecteerd. Fondsen die passen binnen de strategie van SynVest. Gemiddeld investeren wij per fonds in drie specifieke indexfondsen. Afhankelijk van ontwikkelingen in de markt brengen wij accenten aan in de onderlinge verdeling. Het SynVest Aandelen Indexfonds bijvoorbeeld belegt op dit moment in drie indexfondsen van Vanguard. Dit zijn; een indexfonds van Amerikaanse aandelen, een indexfonds van Europese aandelen en een indexfonds van opkomende markten (bijvoorbeeld China, India, Brazilië, Rusland, Zuid Korea, Vietnam en Australië). Afhankelijk Meer weten over onze fondsen en producten? U kunt ons bereiken via www.synvest.nl of telefonisch op 088-770 97 00. van macro-economische factoren wordt de verdeling door het investment comité vastgesteld en zo nodig aangepast. Hier heeft u dus geen omkijken naar. Think is de eerste Nederlandse aanbieder van indexfondsen. Zij bieden een aantal specifieke beursgenoteerde indexfondsen aan tegen lage kosten. Think is in 2009 opgericht en een dochter van BinckBank. Risico s Omdat wordt belegd in aandelen en/of obligaties gelden voor dit product de risico s van het gekozen beleggingsfonds of -fondsen. Het rendement op en de waarde van de certificaten kunnen zich in zowel positieve als negatieve zin ontwikkelen. De omvang van het uiteindelijk beschikbare lijfrentekapitaal of de periodieke uitkeringen zijn afhankelijk van het rendement van deze beleggingsfondsen. Het is van belang dat u (en uw adviseur) hiermee rekening houdt bij de planning van uw pensioen. Over de risico s en de kosten die aan het betreffende beleggingsfonds zijn verbonden, leest u meer in het Prospectus en het EBI-document. AFM vergunning SynVest Fund Management B.V. beschikt over een vergunning van de AFM als bedoeld in artikel 2:65, eerste lid, sub a Wft om op te treden als beheerder van beleggingsinstellingen die beleggen in financiële instrumenten zoals aandelen en obligaties of onroerend goed. Directie en bestuur Het management team van SynVest Fund Management B.V. is beheerder van de beleggingsfondsen en verantwoordelijk voor het management en administratie daarvan. Het dagelijks bestuur wordt gevoerd door F.J. Panhuyzen en drs. M. van Gooswilligen. Zij beschikken over ruime ervaring in het structureren en beheren van beleggingsfondsen. Het bestuur van de Stichting Administratiekantoor SynVest Beleggingsfondsen bestaat uit ing. Th. Oskam en mr. J.B.L.M. van Besouw. De Raad van Advies wordt gevormd door prof. dr. W.A.F.G. Vermeend. 6
Overzicht aanbod SynVest Fondsen Bij SynVest kunt u uw expirerende lijfrente beleggen in diverse fondsen met verschillende rendementrisico profielen. U maakt zelf de keuze welk fonds het beste bij u past. U kunt voor één fonds kiezen, of een combinatie maken van meerdere fondsen. Op onze website kunt u een aanvraagformulier downloaden. SynVest Rente Fonds Belegt hoofdzakelijk in Europese staatsobligaties. Het netto streefrendement is 2%-4%*. Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen met een zeer laag risicoprofiel gecombineerd met een reëel rendement. De nadruk ligt op kapitaalbehoud. Het zijn obligatiefondsen die beleggen in Europese staatsobligaties, laag risico bedrijfsobligaties en obligaties die gekoppeld zijn aan de inflatie-index. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,45% per jaar. SynVest Obligatie Fonds Belegt voornamelijk in wereldwijde bedrijfsobligaties. Het netto streefrendement is 3%-5%*. Dit fonds belegt in een aantal obligatie indexfondsen waarmee een gebalanceerde rendement-risico verhouding gerealiseerd wordt. Het zijn obligatiefondsen die beleggen in Europese staatsobligaties en wereldwijde bedrijfsobligaties. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,50% per jaar. SynVest Aandelen Index Fonds Belegt in aandelen indexfondsen van Europese, Amerikaanse en opkomende markten. Het netto streefrendement is 6%-8%*. Dit fonds belegt in een aantal indexfondsen die beleggen in onderliggende fysieke aandelen met een geografische verdeling. Hiermee wordt een goed rendement in combinatie met een beperkt risico nagestreefd. Het zijn indexfondsen die voornamelijk beleggen in wereldwijde, Europese en Noord-Amerikaanse aandelen. Door gebruik te maken van indexfondsen combineren wij lage kosten met een brede spreiding. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 0,60% per jaar. Synvest Value Investment Fund Aandelenfonds met actief beheer dat belegt volgens de value investment principes. Het netto streefrendement is 6%-8%*. Dit fonds belegt direct in aandelen die na zorgvuldige selectie en analyse worden gekocht en verkocht. Wij selecteren bedrijven die ten opzichte van de beurskoers ondergewaardeerd zijn maar daarnaast veel toekomstpotentieel hebben. Daarbij kijken we niet alleen naar het bedrijf zelf, maar ook naar de sector en het land waarin het bedrijf actief is. De strategie is gericht op waardegroei op de lange termijn. De kosten van het asset management bedragen voor dit fonds 1,35% per jaar. De AFM schrijft per beleggingscategorie - volgens de zogenaamde Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, bijlage 5, tabel 0 - de onderstaande rendementen voor, als een fonds zelf niet beschikt over een minimaal vierjarig trackrecord. Obligaties 4,2% Aandelen 8,3% Voor een goed rendement belegt u uw lijfrente bij SynVest, in diverse aandelen- en obligatiefondsen. * Gemiddeld rendement op basis van uitgangspunten en verwachtingen. Resultaten uit het verleden bieden geen garanties voor de toekomst. 7
De kracht van SynVest SynVest biedt een overzichtelijk aanbod van diverse, elkaar aanvullende beleggingsfondsen. Fondsen waarmee op begrijpelijke wijze wordt belegd. Bij ons geen opties, speeders, turbo s, teakhout of andere exotische beleggingen. Met onze fondsen kunnen beleggers vermogen opbouwen via heldere beleggingen. SynVest. Ondernemend vermogen. SynVest Fund Management BV Hogehilweg 5 1101 CA Amsterdam T 088-770 97 00 info@synvest.nl www.synvest.nl SynVest Rente Fonds SynVest Obligatie Fonds SynVest Aandelen Index Fonds SynVest Value Investment Fund Loop geen onnodig risico. Lees de essentiële beleggersinformatie. SynVest Fund Management B.V. KvK nr. 32106705. SynVest Beleggingsfondsen N.V. is een beleggingsinstelling onder toezicht van de AFM. De beheerder, SynVest Fund Management B.V. beschikt over een permanente vergunning op grond van de Wet op het financieel toezicht. ELBR02-201505