Uitkomstzeker Pensioen voor werkgevers Een pensioen waarmee u kiest voor zekerheid
2
Zeker weten dat je het goed geregeld hebt. Dat geeft rust Als u weet wat de toekomst brengt, dan kunt u zich daar op voorbereiden. Net zoals u bij de voorspelling van regen een paraplu meeneemt. Zo kunt u er ook voor zorgen dat u weet waar u aan toe bent met de pensioenvoorziening die u afsluit. Uitkomstzeker Pensioen is een pensioen waarmee u kiest voor zekerheid. Met Uitkomstzeker Pensioen betaalt u een vooraf vastgesteld tarief zonder bijbetalingsverplichtingen bij waardeoverdrachten. Dat maakt budgetteren een stuk makkelijker. Bovendien weet u van tevoren zeker dat alle administratie overzichtelijk en snel online verwerkt wordt. En u geeft uw werknemers de zekerheid van een pensioen. Dat geeft rust. 3
Zo werkt het voor u Met Uitkomstzeker Pensioen kiest u voor zekerheid. U zorgt dat uw werknemers later kunnen genieten van hun oude dag. Dat wilt u gewoon geregeld hebben. Want dat geeft rust. en zekerheid. Voor Uitkomstzeker Pensioen maakt u samen met uw adviseur een aantal keuzes waarbinnen uw werknemers een aantal mogelijkheden hebben. Zo ontstaat er een pensioenoplossing die zekerheid biedt aan alle betrokkenen (zie hoofdstuk Flexibiliteit voor uw werknemers ). Uitkeringsovereenkomst voor uw werknemers Het pensioen berekenen we op basis van het middelloonprincipe. De hoogte van het pensioen hangt dan af van het aantal jaren dat uw werknemer aan de regeling heeft deelgenomen (deelnemingsjaren) en het gemiddelde salaris in deze periode. Dit betekent dat de hoogte van de pensioenuitkeringen vaststaat en het tarief gedurende de uitvoeringsovereenkomst wordt zeker gesteld. Bovendien zorgen wij ervoor dat u niet met extra kosten te maken krijgt als bijvoorbeeld een nieuwe werknemer of een vertrekkende werknemer het opgebouwde pensioen mee wil nemen. En is er geen bijbetalingsverplichting bij waardeoverdrachten. Partnerpensioen Overlijdt uw werknemer? Dan krijgt zijn of haar partner levenslang een partnerpensioen. De hoogte van het partnerpensioen is gekoppeld aan de pensioengrondslag (pensioengevend salaris minus een AOW-franchise) en bedraagt een percentage per dienstjaar. Het Uitkomstzeker Pensioen kent twee mogelijkheden om het partnerpensioen te verzekeren: op opbouwbasis of op risicobasis. Vraag uw adviseur welke variant het best aansluit bij uw wensen. Anw-hiaatpensioen (optioneel) Alleen nabestaanden die voldoen aan bepaalde voorwaarden volgens de Algemene nabestaandenwet (Anw), krijgen een uitkering. Veel nabestaanden komen helemaal niet of slechts voor een deel in aanmerking voor een Anw-uitkering. Daarom kan er voor alle werknemers (met partner) een Anw-hiaat pensioen opgenomen worden in de pensioenregeling. Het Anw-hiaatpensioen is een aanvullende uitkering aan de achterblijvende partner. Deze uitkering gaat direct in na het overlijden van uw werknemer. U kunt ook kiezen voor de uitgestelde variant. Als uw werknemer kinderen verzorgt die jonger zijn dan 18 jaar, gaat de uitkering in wanneer het jongste kind 18 jaar geworden is (en de wettelijke Anwuitkeringstopt). De hoogte van de uitkering is een percentage van de wettelijke Anw-uitkering. Tijdelijk partnerpensioen (optioneel) Wij verzekeren naast het levenslang partnerpensioen ookeen tijdelijk partnerpensioen. Bij overlijden van uw werknemer, krijgt de achterblijvende partner een aanvullende uitkering tot de AOW leeftijd. De AOW-leeftijd stijgt de komende jaren. We nemen daarvoor de AOWleeftijd die geldt op het moment van overlijden van de deelnemer. Dit tijdelijk pensioen is verzekerd op risicobasis. Dit betekent dat na uitdiensttreding het tijdelijk partnerpensioen niet meer verzekerd is. Anw-hiaatpensioen en/of een tijdelijk partnerpensioen blijft verzekerd als de partner nog geen AOW krijgt. Hiervoor betaalt u op de pensioendatum van de deelnemer eenmalig een bedrag. De hoogte van het tijdelijk partnerpensioen is een percentage van de pensioengrondslag per dienstjaar (met fiscaal maximum). Het tijdelijk partnerpensioen kan niet in combinatie met het Anwhiaatpensioen verzekerd worden. Wij verzekeren voor iedere werknemer een wezenpensioen Dit wezenpensioen is een percentage van de pensioengrondslag voor ieder deelnemingsjaar. Overlijdt uw 4
werkne mer? Dan krijgt ieder kind een wezenpensioen totdat hij of zij 18 jaar wordt. Wanneer het kind studeert, ontvangt hij of zij de uitkering tot 27-jarige leeftijd. Voor een wezenpensioen komen in aanmerking: een eigen kind van uw werknemer en pleeg- en stiefkinderen die uw werknemer binnen het gezin als eigen kind opvoedt en onderhoudt. Pensioenopbouw bij arbeidsongeschiktheid Als een werknemer (gedeeltelijk) in de WIA terechtkomt nemen wij (gedeeltelijk) de betaling van de pensioenpremie over. De pensioenopbouw en de risicoverzekeringen lopen zo (gedeeltelijk) premievrij door. Hoeveel van de premie wij betalen hangt af van het percentage dat uw werknemer arbeidsongeschikt is. Arbeidsongeschiktheidspensioen (optioneel) Wordt een werknemer arbeidsongeschikt en krijgt hij of zij te maken met de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)? Dan ontvangt uw werknemer minder inkomen. Een arbeidsongeschiktheidspensioen kan de inkomensterugval voor een groot deel beperken. De uitkering is afhankelijk van het percentage van arbeidsongeschiktheid die het UWV vaststelt. 5
Het arbeidsongeschiktheidspensioen stopt De deelnemer: krijgt geen arbeidsongeschiktheidspensioen meer als: Hij weer arbeidsgeschikt wordt, of De AOW-uitkering ingaat De AOW-leeftijd stijgt de komende jaren. We gaan uit van de AOW-ingangsdatum die geldt op het moment waarop het arbeidsongeschiktheidspensioen ingaat. De premie voor het arbeidsongeschiktheidpensioen baseren we op de AOW ingangsleeftijd van 67 jaar Stijgt de AOW-leeftijd verder? Dan stijgt de premie voor het arbeidsongeschiktheidpensioen. Het Uitkomstzeker Pensioen kent verschillende arbeidsongeschiktheidsdekkingen. Uw adviseur kan u hier meer over vertellen. Toeslagverlening (optioneel) Ieder jaar stijgen de prijzen. Daarmee daalt de waarde van het opgebouwde pensioen. Er kan namelijk minder voor worden gekocht. Door ieder jaar de pensioenen te verhogen, wordt deze waardedaling voorkomen. Het Uitkomstzeker Pensioen kent verschillende mogelijkheden voor toeslagverlening. Uw adviseur kan u hier alles over vertellen. Marktrentecorrectie Bij Uitkomstzeker Pensioen weet u wat u kunt verwachten. Daarvoor hebben we een rekenmethode toegepast. Die neemt onzekere factoren als het rendement op de pensioenpremies al bij de start van de pensioenregeling mee. U bent er zeker van dat u het allemaal uitstekend geregeld heeft. Te verwachten rendement van tevoren helder Het te verwachten rendement op de pensioenpremies wordt met een marktrentecorrectie vooraf verwerkt in uw premie. Doordat dit vooraf al verrekend wordt, en vaststaat voor de duur van de uitvoeringsovereenkomst, weet u waar u aan toe bent. In een aantal gevallen, wanneer uw bedrijf bijvoorbeeld betrokken is bij fusies, overnames of reorganisaties, kan deze marktrentecorrectie worden herzien. Deze situaties staan omschreven in de offerte en de voorwaarden die u van ons ontvangt. Uw adviseur kan u hier ook meer over vertellen. 6
Zo duidelijk kan het zijn Uitkomstzeker Pensioen biedt zekerheid. Maar Uitkomstzeker Pensioen is ook vooral helder in alle communicatie eromheen. Naar u toe, en naar uw werknemers. Bij de start en tijdens de looptijd informeren wij u en uw werknemers over het Uitkomstzeker Pensioen. Communicatie naar u als werkgever Natuurlijk krijgt u alle afspraken duidelijk op papier. De juridische documenten, maar ook de rekening-courant. Deze vindt u, net als de specificaties per werknemer terug in Entrance, het portaal van het Uitkomstzeker Pensioen. Zo weet u precies waar u aan toe bent. Wel zo duidelijk! Communicatie naar uw werknemers Uw werknemers ontvangen de startbrief en hun persoonlijke pensioenoverzicht. Daarnaast krijgen uw werknemers elk jaar een Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Klanttevredenheidsonderzoek Wij stellen hoge eisen aan de dienstverlening van adviseurs. Zij zorgen er tenslotte voor dat uw pensioen optimaal aansluit bij uw wensen en die van uw werknemers. Samen met deze adviseurs willen we de kwaliteit van onze gezamenlijke dienstverlening blijven verbeteren. Daarom informeren we na aanvang van de regeling graag bij u of u tevreden bent over de dienstverlening, van ons en van uw adviseur. Altijd online op de hoogte Omdat de administratie van uw pensioenregeling via internet loopt, kost het u weinig tijd. U hebt op ieder moment inzicht in uw pensioenregeling via Entrance. U kunt er natuurlijk ook voor kiezen om deze werkzaamheden aan uw adviseur over te laten. 7
Flexibiliteit voor uw werknemers Met Uitkomstzeker Pensioen biedt u uw werknemers ruimte voor hun eigen wensen. Al bent u wel degene die de voorwaarden schept door een pensioen aan te bieden waarvan zekerheid een van de belangrijkste kenmerken is. Want als iedereen weet waar hij aan toe is, is dat wel zo rustig. Voor uzelf en voor uw werknemers. De mogelijkheden voor uw werknemers kennen een aantal fiscale spelregels en zijn afhankelijk van de keuzes die u maakt voor de pensioenregeling. Uw adviseur helpt u hierbij. Flexibiliteit Binnen uw grenzen mogen uw werknemers eigen keuzes maken voor hun pensioen. U stelt hiervoor een flexibele periode vast tussen 60 en 70 jaar. Hiertussen kunnen uw werknemers hun keuzes vastleggen. Eerder of later met pensioen Uw werknemers kunnen, wanneer u dit toestaat, eerder of later met pensioen. Deeltijdpensioen Soms willen oudere werknemers minder gaan werken. Zij kunnen er dan voor kiezen om gedeeltelijk met pensioen te gaan. In maximaal drie stappen kunnen uw werknemers steeds minder gaan werken. Ook dit kan alleen in overleg met u. Meer of minder partnerpensioen Uw werknemers hebben bij uitdiensttreding of pensionering een aantal mogelijkheden om het partnerpensioen om te ruilen tegen ouderdomspensioen of omgekeerd. Welke mogelijkheden dit zijn hangt af van het type partnerpensioen. We noemen deze keuze uitruil. Variatie in hoogte van levenslang ouderdomspensioen Bij pensionering voor 65 jaar, ontvangt uw werknemer nog geen AOW. Uw werknemer wil dan misschien een hoger pensioen. Dat kan. Uw werknemer mag ook een deel van het ouderdomspensioen omzetten in een tijdelijke uitkering tot 65 jaar om zo tijdelijk een hoger pensioen te ontvangen. 8
Naar keuze loopt de eerste periode: Vanaf de pensionering tot het moment dat uw werknemer AOW krijgt Tot vijf jaar na de pensionering Tot tien jaar na de pensionering Pensioenbeleid voor oudere werknemers Oudere werknemers kunnen op een bepaald moment behoefte krijgen aan minder intensief werk. Dit kan bijvoorbeeld door minder te gaan werken of voor een minder belastende functie te kiezen. De kans is groot dat uw werknemer dan minder gaat verdienen. Er is dan sprake van demotie. De overheid wil voorkomen dat de pensioenrechten van oudere werknemers in deze situaties worden aangetast. De Belastingdienst biedt daarvoor mogelijkheden. En u kiest hoe u deze wilt aanbieden binnen uw pensioenregeling. Minder werken Gaat uw werknemer uiterlijk tien jaar vóór de pensioendatum parttime werken? Dan blijft zijn of haar pensioenopbouw gelijk. Het aantal uren dat hij of zij minder werkt, heeft dus geen invloed op de pensioenopbouw. De enige voorwaarde is dat uw werknemer minimaal 50% blijft werken. Minder salaris (demotie) Gaat uw werknemer uiterlijk tien jaar voordat hij met pensioen gaat in een lager betaalde functie werken? Dan blijft het pensioengevend salaris gelijk. Het lagere salaris heeft dus geen invloed op de pensioenopbouw. Uw werknemers kunnen in het portaal Mijn toekomst op internet zelf verschillende situaties doorrekenen om inzicht te krijgen in hun pensioensituatie. Mijn toekomst is te bereiken via onze website www.averoachmea.nl 9
Nog even op een rij waarom Uitkomstzeker Pensioen zekerheid en rust geeft De zekerheid van een goed advies Uw adviseur weet hoe u uw pensioenregeling het beste aan kunt laten sluiten op uw wensen en die van uw werknemers. Zo heeft u een pensioenoplossing waarvan u zeker weet dat deze bij u en uw werknemers past. De zekerheid van een pensioenuitkering De pensioenen van uw werknemers zijn zekergesteld, waarbij ook de mogelijkheid bestaat van extra uitkeringen bij overlijden en/of arbeidsongeschiktheid. Vraag een gesprek aan met uw adviseur Bent u nieuwsgierig naar de mogelijkheden van ons Uitkomstzeker Pensioen voor u en uw werknemers? Maak dan een afspraak met uw adviseur. Dan kunt u samen uw wensen en eisen voor de pensioenvoorziening van uw bedrijf doornemen. De zekerheid van een vast tarief U krijgt te maken met een vast tarief voor de duur van de uitvoeringsovereenkomst zonder bijbetalings verplichtingen bij waardeoverdrachten. De zekerheid van een aantrekkelijk tarief Het tarief wordt vooraf vastgesteld op basis van uw actuele werknemersbestand, waarbij aantrekkelijke tarieven gelden voor de overlijdensrisicoverzekeringen. De zekerheid van snelle online verwerking Onze administratie gaat via internet en is gekoppeld aan de gemeentelijke basisadministratie persoonsgegevens (GBA). Wijzigingen in uw personeelsbestand lopen zo automatisch mee met de wijzigingen in de GBA. De zekerheid van overzicht U heeft 24 uur per dag inzicht in uw rekening-courant en de wijzigingen. 10
Ter verantwoording Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl Stuur ons een brief. Ons adres is: Avéro Achmea de Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoonsgegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens om: Ons bestand van relaties te beheren Fraude te voorkomen en te bestrijden Statistisch onderzoek te doen Te voldoen aan de wet Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals De Wet bescherming Persoonsgegevens De Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars (alleen bij zorgverzekeringen) Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten. Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000606. De kantooradressen van Avéro Achmea zijn: Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP AMERSFOORT Lange Marktstraat 26 8911 AD LEEUWARDEN www.averoachmea.nl Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polis voorwaarden. Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief of e-mail naar: Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn www.averoachmea.nl Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico s beheersen en fraude voorkomen. Keurmerk Klantgericht Verzekeren Avéro Achmea heeft het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Vertrouwen en zekerheid zijn essentieel voor de kwaliteit van dienstverlening in de verzekeringsbranche. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de onafhankelijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die eerlijke informatie geven, voortvarend dienstverlenen, goed bereikbaar zijn, de klanttevredenheid toetsen en de resultaten hiervan gebruiken om de dienstverlening te verbeteren en een consistent kwaliteitsbeleid voeren, komen in aanmerking voor het keurmerk. Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. 11
5543E-14-06 Uitkomstzeker Pensioen voor werkgevers