Een nieuwe werkgever. Wat betekent dit voor uw pensioen?

Transcriptie

1 Een nieuwe werkgever. Wat betekent dit voor uw pensioen?

2 Inhoud Gefeliciteerd! 3 Wanneer is waardeoverdracht gunstig voor u? 4 Hoe werkt waardeoverdracht? 6 Goed om even te weten. 7 2

3 Gefeliciteerd! U heeft een nieuwe baan. Nieuwe collega s. Een nieuwe uitdaging. En ook een nieuwe pensioenregeling. U bouwt bij uw nieuwe werkgever pensioen op bij Centraal Beheer Achmea. In uw vorige baan bouwde u misschien pensioen op bij een andere pensioenuitvoerder. U kunt ervoor kiezen om uw opgebouwde pensioen mee te nemen naar Centraal Beheer Achmea. Dit noemen we waardeoverdracht. In deze brochure leest u meer over waardeoverdracht. U kunt een offerte voor waardeoverdracht aanvragen Het is belangrijk dat u op tijd een offerte aanvraagt. U heeft 6 maanden de tijd. De 6 maanden gaan in op het moment dat u deel gaat nemen aan de nieuwe pensioenregeling. Na deze 6 maanden heeft u geen recht meer op waardeoverdracht. Het recht op waardeoverdracht geldt voor opgebouwd pensioen na juli 1994 U kunt de waarde van uw opgebouwde pensioen meenemen naar de nieuwe pensioenregeling. Dit kan alleen voor pensioen dat u na juli 1994 opbouwde. Dat staat zo in de wet. Bouwde u ook voor juli 1994 pensioen op? Dan heeft u geen wettelijk recht op waardeoverdracht. U kunt de pensioenuitvoerder wel vragen of u de waarde van uw pensioen kan overdrachten. Vraag ons in dit geval naar de mogelijkheden. Na de waardeoverdracht heeft u geen pensioen meer bij uw oude pensioenuitvoerder. Soms kan de waardeoverdracht pas later plaatsvinden Soms gaat de financiële situatie van een pensioenuitvoerder achteruit. In zo n situatie mag een pensioenuitvoerder niet meewerken aan waardeoverdracht. Is dat zo in uw geval? Dan hoort u dat van de pensioenuitvoerder. Uw recht op waardeoverdracht vervalt daarmee niet. De waardeoverdracht kan alleen pas later plaatsvinden. Wilt u weten wat waardeoverdracht voor u betekent? Vul het formulier Offerte-aanvraagformulier Waardeoverdracht in en stuur het naar ons op. Wij maken gratis een berekening voor u. U beslist daarna zelf of waardeoverdracht een goede oplossing voor u is. Wij kunnen u daarbij advies geven. Wilt u advies of heeft u vragen? Belt u dan met de Adviesgroep Pensioenen. Het telefoonnummer is (055)

4 Wanneer is waardeoverdracht gunstig voor u? Een eenduidig antwoord op deze vraag is niet mogelijk. Het antwoord verschilt namelijk per persoonlijke situatie. Of waardeoverdracht gunstig is voor u, hangt af van een aantal factoren. Hieronder zetten wij de belangrijkste factoren voor u op een rij. Eindloonregeling Heeft uw nieuwe werkgever een eindloonregeling? Dan is waardeoverdracht vaak gunstig. Vooral als u verwacht dat uw salaris nog stijgt de komende jaren. Waarom is waardeoverdracht in deze situatie gunstig? Omdat bij een eindloonregeling de pensioenuitkering afhankelijk is van uw laatste salaris. Neemt u uw opgebouwde pensioen mee naar een eindloonregeling? Dan telt de tijd die u bij uw vorige werkgever werkte mee voor de pensioenopbouw. Middelloonregeling Heeft uw nieuwe werkgever een middelloonregeling? Dan is waardeoverdracht niet altijd gunstig. Het is belangrijk om te kijken naar de toeslagverlening in de regeling. Toeslagverlening betekent dat uw pensioenaanspraak en of pensioenuitkering elk jaar wordt verhoogd. Er zijn 3 situaties mogelijk: Heeft uw vorige pensioenregeling geen toeslagverlening en de nieuwe wel? Dan is waardeoverdracht gunstig. Heeft uw vorige pensioenregeling wel een toeslagverlening en de nieuwe niet? Dan is waardeoverdracht waarschijnlijk minder gunstig. Hebben beide pensioenregelingen een toeslagverlening? Vergelijk dan de hoogte van de toeslagverlening. Ook kunt u kijken of het zeker is dat uw pensioenuitkering elk jaar wordt verhoogd. Soms gelden er namelijk voorwaarden. In dat geval bepaalt de werkgever of de pensioenuitvoerder of het pensioen wordt verhoogd. Flexibele mogelijkheden Welke mogelijkheden bieden uw vorige en uw nieuwe pensioenregeling? Dit bepaalt ook of waardeoverdracht aantrekkelijk is. Kunt u bijvoorbeeld zelf kiezen wanneer u met pensioen gaat? Of kunt u met deeltijdpensioen gaan? Heeft uw nieuwe pensioenregeling meer mogelijkheden? Dan kan het gunstig zijn om uw opgebouwde pensioen mee te nemen naar de nieuwe pensioenregeling. 4

5 Partnerpensioen Heeft u een partner? Bekijk dan hoe het partnerpensioen is verzekerd in beide pensioenregelingen. Het partnerpensioen is het pensioen dat uw partner krijgt als u overlijdt. Soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Hoe kunt u voorkomen dat uw partner niets krijgt als u overlijdt? Er zijn 2 manieren: U zet een deel van uw ouderdomspensioen om in een partnerpensioen. Uw vorige pensioenuitvoerder kan u hier meer over vertellen. U draagt uw ouderdomspensioen over naar de nieuwe pensioenregeling. Als uw nieuwe pensioenregeling een partnerpensioen kent. Uw partner heeft dan recht op partnerpensioen als u overlijdt. Soms vervalt ook dit partnerpensioen als u weer uit dienst gaat. Partnerpensioen na scheiding Als u bent gescheiden blijft (een deel van) het partnerpensioen verzekerd voor uw ex-partner. Het gaat om het partnerpensioen dat u opbouwde tot aan de scheiding. U kunt de regels voor pensioen bij scheiding nalezen in de Pensioenwet. Soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Uw ex-partner heeft dan geen recht op bijzonder partnerpensioen. Belangrijk: het financieel gevolg van waardeoverdracht kan erg groot zijn Waardeoverdracht kan financiële gevolgen met zich mee brengen voor uw werkgever. Wees u daarvan bewust. De waarde van uw pensioen voor en na waardeoverdracht moet gelijk zijn. In de wet staan vastgestelde regels voor de berekening van de overdrachtswaarde. Deze overdrachtswaarde is vaak niet voldoende om uw pensioen gelijk te houden. Uw werkgever betaalt het verschil. Wilt u een overzicht van uw pensioen? In het pensioenregister vindt u een overzicht van uw pensioen. U kunt hierin zien bij welke werkgevers u pensioen opbouwde. Dat is ook handig als u niet kiest voor waardeoverdracht. U kunt inloggen op de website mijnpensioenoverzicht.nl. U logt in met uw DigiD. 5

6 Hoe werkt waardeoverdracht? In de Pensioenwet staat hoe waardeoverdracht precies gebeurt. Hieronder leest u in het kort de 5 stappen. Stap 1 Uw nieuwe werkgever geeft informatie Heeft u een nieuwe baan? Dan moet uw nieuwe werkgever u informeren over het recht op waardeoverdracht. Dat doet hij bijvoorbeeld met deze brochure. Stap 2 U geeft ons door dat u waardeoverdracht overweegt U vult hiervoor het formulier Aanvraag offerte waardeoverdracht in. U vindt het formulier achter in deze brochure. U doet dit binnen 6 maanden nadat u aan de nieuwe pensioenregeling deelneemt. Stap 3 Wij maken een offerte voor u Daarvoor vragen wij de waarde van uw pensioen op bij uw vorige pensioenuitvoerder. U hoeft daar verder niets voor te doen. Het kan even duren voordat wij een reactie krijgen van uw vorige pensioenuitvoerder. Bijvoorbeeld als uw nieuwe baan nog niet in de administratie is verwerkt. Stap 4 U reageert binnen 2 maanden op onze offerte U laat ons weten of u van de waardeoverdracht gebruik wilt maken. Dit doet u binnen 2 maanden nadat u de offerte ontvangt. Wilt u gebruikmaken van waardeoverdracht? Dan stuurt u de akkoordverklaring naar ons op. De akkoordverklaring krijgt u bij uw offerte. Stap 5 Wij regelen de waardeoverdracht als u akkoord gaat Hebben wij uw akkoordverklaring ontvangen? Dan nemen wij contact op met uw vorige pensioenuitvoerder. Hij draagt de waarde van uw pensioen aan ons over. U krijgt daarna van ons een nieuw pensioenoverzicht. 6

7 Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levens verzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: om ons bestand van relaties te beheren; om fraude te voorkomen en te bestrijden; om statistisch onderzoek te doen; om te voldoen aan de wet. 7

8 Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: de Wet bescherming Persoonsgegevens; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars. Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw adres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. Stuur ons een . Dat kan op (klacht doorgeven) Stuur ons een brief. Ons adres is: Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau Postbus HZ Apeldoorn 8

9 Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus AG Den Haag telefoonnummer: (070) Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden. Belangrijk: vraag de offerte aan binnen 6 maanden nadat u aan de nieuwe pensioenregeling deelneemt. 9

10 Heeft u het Offerte-aanvraagformulier Waardeoverdracht al helemaal ingevuld? 11

11 Vragen? Bel Even Apeldoorn. Even Apeldoorn bellen (055) Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar van maandag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot uur. /zakelijk Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten. U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn. Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer