U gaat uit dienst. Wat betekent dit voor uw pensioen, partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering?

Transcriptie

1 U gaat uit dienst. Wat betekent dit voor uw pensioen, partnerpensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering?

2 Inhoud U gaat uit dienst. 3 Situatie 1: U heeft een nieuwe werkgever. 4 Situatie 2: U start uw eigen bedrijf 6 Situatie 3: U bent arbeidsongeschikt of ziek. 8 Situatie 4: U heeft nog geen nieuwe baan. 10 Goed om even te weten. 11 2

3 U gaat uit dienst. U gaat uit dienst bij uw huidige werkgever. Bij uw werkgever bouwde u pensioen op. Ook bouwde u partnerpensioen op of u had partnerpensioen verzekerd. En misschien had uw werkgever zelfs een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor u. Dat verandert nu u uit dienst gaat. Deze brochure gaat over de financiële gevolgen U leest hoe u toch pensioen kunt blijven opbouwen. En is er een nadelig gevolg? Dan leest u ook wat u zelf kunt doen om dit gevolg te beperken. De gevolgen hangen af van uw persoonlijke situatie. In deze brochure gaan we uit van 4 situaties: 1. U heeft een nieuwe werkgever. 2. U start uw eigen bedrijf. 3. U bent arbeidsongeschikt of ziek. 4. U heeft nog geen nieuwe baan. Wilt u een persoonlijk advies over de gevolgen voor u? Onze adviseur kan samen met u bekijken wat voor u de beste oplossing is. Hoe sneller u ons belt, hoe sneller wij u kunnen informeren over uw mogelijkheden. U kunt zelfs al advies krijgen als u nu nog in dienst bent. En soms is dat handig! Bijvoorbeeld als u nog met de nieuwe werkgever moet praten over secundaire arbeidsvoorwaarden. Bel Even Apeldoorn voor advies: (055) De adviseurs van de Adviesgroep Uitdiensttreders staan voor u klaar. 3

4 Situatie 1: U heeft een nieuwe werkgever. U bouwt straks pensioen op bij uw nieuwe werkgever. De opbouw van pensioen bij uw vorige werkgever stopt. Bel ons voordat u praat over secundaire arbeidsvoorwaarden Met uw nieuwe werkgever praat u onder andere over secundaire arbeidsvoorwaarden. Wij raden u aan om ons te bellen voor dat gesprek. Wij kunnen u dan namelijk vertellen wat uw mogelijkheden zijn. Zo bent u goed op de hoogte van uw pensioensituatie. En u kunt in het gesprek met uw werkgever duidelijk aangeven wat uw wensen zijn. Er zijn 2 mogelijkheden voor de opbouw van uw pensioen 1. Pensioen in de nieuwe én oude pensioenregeling U bouwt pensioen op in de nieuwe pensioenregeling. Het ouderdomspensioen en partnerpensioen dat u bij uw vorige werkgever opbouwde, stopt. Wat u heeft opgebouwd, blijft staan. Het hangt van de oude pensioenregeling af wat er met het opgebouwde pensioen gebeurt. Soms stijgt de waarde van uw opgebouwde pensioen. Doordat uw pensioen elk jaar wordt verhoogd door toeslagverlening. Of door rendement op beleggingen. Maar de waarde van uw opgebouwde pensioen kan ook gelijk blijven. Let op: soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Het partnerpensioen vervalt als het verzekerd is op risicobasis. Als u partnerpensioen opbouwt, dan stopt de opbouw. Wat u heeft opgebouwd tot dat moment blijft bestaan. Heeft u een partnerpensioen op risicobasis? En wilt u voorkomen dat uw partner niets krijgt als u overlijdt? Dan zetten wij een deel van uw ouderdomspensioen om in een partnerpensioen. Voorwaarde is dat uw partner is aangemeld. 4

5 2. Waardeoverdracht: alleen pensioen in de nieuwe pensioenregeling U kunt ervoor kiezen om uw opgebouwde pensioen mee te nemen naar de nieuwe pensioenregeling. Dit noemen we waardeoverdracht. U heeft een wettelijk recht op waardeoverdracht. Of waardeoverdracht in uw situatie een goede oplossing is, hangt af van de verschillen tussen de pensioenregelingen. Wij kunnen u advies geven over waardeoverdracht. Wilt u gebruikmaken van waardeoverdracht? Vraag dan een offerte voor waardeoverdracht aan bij de pensioenuitvoerder van uw nieuwe pensioenregeling. Het is belangrijk dat u op tijd een offerte aanvraagt. U heeft 6 maanden de tijd. De 6 maanden gaan in op het moment dat u gaat deelnemen aan de nieuwe pensioenregeling. Na deze 6 maanden heeft u geen recht meer op waardeoverdracht. Check of u verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid Gaat u uit dienst? Dan stopt de arbeidsongeschiktheidsverzekering van uw vorige werkgever. Misschien heeft uw nieuwe werkgever ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor u afgesloten. Is dat niet zo? Dan kunt u ook zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Als u arbeidsongeschikt wordt, gaat uw inkomen namelijk vaak achteruit. Wij geven u graag advies hoe u dit kunt voorkomen. 5

6 Situatie 2: U start uw eigen bedrijf U gaat als ondernemer aan de slag. De opbouw van pensioen en partnerpensioen bij uw vorige werkgever stopt. Als het partnerpensioen op risicobasis is verzekerd, vervalt dit. Als ondernemer bent u zélf verantwoordelijk voor uw pensioen. Van de overheid krijgt u een AOW-uitkering. Maar u zorgt zelf voor een eventuele aanvulling op die AOW-uitkering. Ook de arbeidsongeschiktheidsverzekering van uw vorige werkgever stopt. Als u arbeidsongeschikt wordt, krijgt u geen uitkering van de overheid. U moet nu zelf zorgen voor financiële bescherming bij arbeidsongeschiktheid. Er zijn 3 mogelijkheden voor de opbouw van uw pensioen 1. Pensioen in een individuele pensioenregeling én in de oude pensioenregeling U kunt uw eigen bedrijf verkopen als u met pensioen gaat. Maar de waarde van uw bedrijf blijft onzeker. Start daarom een individuele pensioenregeling via uw bedrijf. Zo heeft u meer zekerheid over uw pensioen. Het ouderdomspensioen en partnerpensioen dat u bij uw vorige werkgever opbouwde, stopt. Wat u al heeft opgebouwd, kunt u laten staan. Daarvoor blijft de oude pensioenregeling gelden. Het hangt van de oude pensioenregeling af wat er met het opgebouwde pensioen gebeurt. Soms stijgt de waarde van uw opgebouwde pensioen. Doordat uw pensioen elk jaar wordt verhoogd door toeslagverlening. Of door rendement op beleggingen. Maar de waarde van uw opgebouwde pensioen kan ook gelijk blijven. Let op: soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Het partnerpensioen vervalt als het verzekerd is op risicobasis. Als u partnerpensioen heeft opgebouwd, stopt de opbouw. Wat u heeft opgebouwd tot dat moment blijft bestaan. Heeft u een partnerpensioen op risicobasis? En wilt u voorkomen dat uw partner niets krijgt als u overlijdt? Dan kunnen wij een deel van uw ouderdomspensioen omzetten in een partnerpensioen. Dit doen wij als uw partner bij ons bekend is. 6

7 2. Alleen pensioen in een individuele pensioenregeling U kunt ervoor kiezen om uw opgebouwde pensioen mee te nemen naar de individuele pensioenregeling. Hier gelden voorwaarden voor. U kunt ook lijfrente in uw individuele pensioenregeling onderbrengen. Er zijn verschillende mogelijkheden. Denk ook na of u wilt dat uw pensioen afhankelijk is van 1 inkomensbron. Als ondernemer heeft u meer fiscale mogelijkheden. Wilt u meer weten? Bel ons dan gerust voor meer informatie. 3. Voor directeur-grootaandeelhouders: pensioenopbouw in eigen beheer Als directeur-grootaandeelhouder bepaalt u zelf welke pensioenopbouw het beste bij u past: volledig verzekeren via een verzekeraar of in eigen beheer. Ons Flexibel Directie Pensioen past altijd bij uw situatie. U kunt bijvoorbeeld ook een deel van uw pensioen bij ons verzekeren. Als aanvulling op het deel dat u in eigen beheer opbouwt. Of u kiest ervoor om alleen de risico s van overlijden en arbeidsongeschiktheid te verzekeren. Binnen het Flexibel Directie Pensioen maakt u uw eigen keuzes. Wilt u meer weten? Bel ons dan gerust voor meer informatie. Of vraag de brochure Het Flexibel Directie Pensioen aan. Sluit een arbeidsongeschiktheidsverzekering af voor financiële bescherming Als u arbeidsongeschikt wordt, kunt u (voor een deel) niet meer werken. Dit betekent dat uw inkomsten achteruit gaan. Want als ondernemer heeft u geen recht op een uitkering van de overheid. Wilt u uw inkomen beschermen als u arbeidsongeschikt wordt? Sluit dan de Ondernemers AOV van Centraal Beheer Achmea af. U maakt bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering zelf een aantal keuzes. Wilt u daar meer over weten? Bel ons dan gerust voor meer informatie. 7

8 Situatie 3: U bent arbeidsongeschikt of ziek. U werkt (voor een deel) niet meer. Dit komt door uw gezondheid. Daar heeft u zelf niet voor gekozen. Bent u nog in dienst bij een werkgever? Dan betaalt hij uw loon (voor een deel) door. Na 2 jaar komt u vaak in aanmerking voor een WIA-uitkering. Maar uw werkgever kan u vanaf dat moment ook ontslaan. Of hij verlengt uw tijdelijke contract niet. De opbouw van pensioen en partnerpensioen bij uw werkgever stopt dan. Als u voor waardeoverdracht kiest, vervallen uw rechten Het is niet altijd verstandig om de waarde van uw pensioen over te dragen. Kiest u voor waardeoverdracht? Dan heeft u geen recht meer op de afspraken in de oude pensioenregeling bij ons. Bent u ziek of arbeidsongeschikt en stopt u aan de pensioenregeling deel te nemen? Dan zijn er 2 belangrijke nadelen: 1. Uw pensioenopbouw stopt Had uw vorige werkgever premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd? Dan hoeft u geen premie te betalen voor het deel dat u arbeidsongeschikt bent. Dat deel van de premie betalen wij. U heeft dit recht op het moment dat UWV u arbeidsongeschikt verklaart. Of als u meer arbeidsongeschikt wordt. Kiest u voor waardeoverdracht? Dan heeft u dit recht niet meer. Uw pensioenopbouw stopt dan. 2. U heeft geen recht meer op een arbeidsongeschiktheidspensioen Was in uw oude pensioenregeling ook een arbeidsongeschiktheidspensioen verzekerd? Dan heeft u daar geen recht meer op als u kiest voor waardeoverdracht. Soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Het partnerpensioen vervalt als het verzekerd is op risicobasis. Als u partnerpensioen heeft opgebouwd, stopt de opbouw. Wat u heeft opgebouwd, blijft bestaan. Ook als u uit dienst gaat. Heeft u een partnerpensioen op risicobasis? En wilt u voorkomen dat uw partner niets krijgt als u overlijdt? Dan zetten wij een deel van uw ouderdomspensioen om in een partnerpensioen. Voorwaarde is dat uw partner bij ons is aangemeld. 8

9 U kunt ook zelf pensioen opbouwen Stopt uw pensioenopbouw? Dan kunt u wel zelf iets regelen. Bijvoorbeeld met een lijfrenteverzekering. Wilt u hier meer over weten? Bel ons dan gerust voor meer informatie. U houdt uw recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering Heeft u of uw werkgever een arbeidsongeschiktheidsverzekering? En ontvangt u een arbeidsongeschikheidsuitkering? Dan blijft dit doorlopen. Ook als uw werkgever u ontslaat of uw tijdelijke contract niet verlengt. U houdt namelijk recht op een uitkering als u arbeidsongeschikt werd, voordat u uit dienst ging. Wordt het percentage van uw arbeidsongeschiktheid minder? Dan wordt de uitkering ook minder. 9

10 Situatie 4: U heeft nog geen nieuwe baan. Geen werk meer? Dan stopt de opbouw van uw pensioen. U kunt wel zelf pensioen opbouwen Uw pensioenopbouw stopt. U kunt wel zelf iets regelen. Bijvoorbeeld als u tijdens de periode zonder werk toch inkomen voor later wilt opbouwen. Of als u een uitkering voor uw nabestaanden wilt regelen. Wilt u hier meer over weten? Bel ons dan gerust voor meer informatie. Wij kijken graag samen met u naar de mogelijkheden. Soms vervalt het partnerpensioen als u uit dienst gaat Het partnerpensioen vervalt als het verzekerd is op risicobasis. Als u partnerpensioen heeft opgebouwd, stopt de opbouw. Wat u heeft opgebouwd, blijft bestaan. Ook als u uit dienst gaat. Heeft u een partnerpensioen op risicobasis? En wilt u voorkomen dat uw partner niets krijgt als u overlijdt? Dan zetten wij een deel van uw ouderdomspensioen om in een partnerpensioen. Voorwaarde is dat uw partner bij ons is aangemeld. Let op: uw partner houdt recht op partnerpensioen bij een WW-uitkering Was het partnerpensioen verzekerd op risicobasis? Gaat u uit dienst en krijgt u direct een WW-uitkering? Dan houdt uw partner toch recht op partnerpensioen. Dit staat in de Pensioenwet. Overlijdt u tijdens de periode dat u een WW-uitkering krijgt? Dan krijgt uw partner een uitkering van het partnerpensioen. Bij de berekening kijken we naar het moment dat u uit dienst ging. Wat zou op dat moment de uitkering zijn als u partnerpensioen had opgebouwd? Deze uitkering krijgt uw partner. 10

11 Goed om even te weten. Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen zonder tussenpersonen aan onze klanten. Zo bent u goed verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levens verzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer Het kantooradres van Centraal Beheer Achmea is: Laan van Malkenschoten NP Apeldoorn Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens daarnaast: om ons bestand van relaties te beheren; om fraude te voorkomen en te bestrijden; om statistisch onderzoek te doen; om te voldoen aan de wet. 11

12 Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals bijvoorbeeld: de Wet bescherming Persoonsgegevens; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen; de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars. Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw adres gebruiken? Stuur dan een brief naar: Centraal Beheer Achmea Postbus HZ Apeldoorn Of vul het webformulier op onze site in: Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico s beheersen en fraude voorkomen. Kijk voor meer informatie op Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat. Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? Neem contact op met de afdeling waar u niet tevreden over bent. Stuur ons een . Dat kan op (klacht doorgeven) Stuur ons een brief. Ons adres is: Centraal Beheer Achmea t.a.v. Klachtenbureau Postbus HZ Apeldoorn 12

13 Bent u niet tevreden over onze oplossing? Bent u niet tevreden over de manier waarop wij uw klacht oplossen? Dan kunt u terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Het KiFiD helpt alleen particulieren. U kunt niet bij het KiFiD terecht als u een klacht heeft namens een bedrijf. KiFiD Postbus AG Den Haag telefoonnummer: (070) Voor deze financiële dienst geldt het Nederlands recht. Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden. 13

14 Vragen? Bel Even Apeldoorn. Even Apeldoorn bellen (055) Onze medewerkers maken graag tijd voor u. Zij staan voor u klaar op maandag en dinsdag van 8.00 uur tot uur en van woensdag tot en met vrijdag van 8.00 uur tot uur. Op onze website vindt u alle informatie over onze verzekeringen en financiële diensten. U kunt een brief sturen naar: Centraal Beheer Achmea Postbus 700, 7300 HC Apeldoorn. Centraal Beheer Achmea is een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. in Apeldoorn. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V. is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer en de AFM onder nummer