Als pensioenadviseur werkzaam in de zakelijke markt heeft u te maken met complexe materie en constant wijzigende omstandigheden. Wetgeving, economische ontwikkelingen en de bedrijfsmatige situatie van uw klanten, zijn factoren welke het pensioenbeleid beïnvloeden. Inzicht in consequenties op gebied van kosten en te bereiken pensioen zijn essentieel voor zorgvuldige keuzes bij de invulling van de pensioenregeling en het verzekeringscontract. Een efficiënte werkwijze en het tijdig en goed hierover communiceren is essentieel. Skoope is ontwikkeld om u hierin bij te staan. Wat is Skoope? Skoope is pensioenadvies software, ontwikkeld door ervaren pensioen- en softwarespecialisten met als doel de complexiteit terug te brengen naar eenvoud en duidelijkheid. De intentie is om de pensioenadviseur te ondersteunen door op gemakkelijke wijze inzicht te bieden in de kwaliteit en de kosten van pensioenen. Skoope biedt u de mogelijkheid zelfstandig een analyse van de situatie te maken en verschillende toekomstscenario s door te rekenen. Daarmee kunt u uw klant inzicht geven in de consequenties van verschillende economische, bedrijfsmatige en pensioeninhoudelijke factoren. U kunt met Skoope het pensioenadviestraject snel en gemakkelijk opzetten, uitvoeren en beheren. U kunt pensioenregelingen ontwerpen, veranderen en met elkaar vergelijken. Daarnaast kunt u offertes van verzekeraars uitvoerig vergelijken. Hierbij gaan we zover dat we de waarde van de kosten over de contractsduur gedetailleerd bepalen. U kunt zowel individueel als collectief het pensioen van medewerkers doorrekenen met een te varieren AOW-leeftijd. Door middel van rapportages geeft Skoope inzicht in de pensioenopbouw, te bereiken uitkeringsniveau en de kosten. Daarbij laten we ook zien wat de gevolgen van overlijden zijn. Pensioen is een arbeidsvoorwaarde gekoppeld aan werknemers met een dienstbetrekking. De ontwikkeling van kosten en de hoogte van het pensioen zijn afhankelijk van: Het personeelsbestand en de individuele salarisontwikkeling; De pensioentoezegging en het verzekeringscontract (tarief, korting & winstdeling); Wettelijke regels en uitkeringen zoals de AOW; Economische factoren en beleggingsresultaten. Al deze componenten zijn in Skoope ingebouwd zodat de huidige situatie van het bedrijf en de individuele werknemers is vast te stellen. De resultaten kunt u door middel van rapportages zo presenteren dat ook niet pensioendeskundigen de resultaten begrijpen. is van mening dat een goed pensioenadvies staat bij het goed in beeld brengen van de bedrijfsmatige en persoonlijke consequenties van economische en bedrijfsmatige ontwikkelingen en keuzes. Het is onze plicht de klant inzicht te geven in diverse toekomstige positieve en negatieve scenario s zodat de klant risico s, kosten en baten gefundeerd af kan wegen. Skoope is ontwikkeld om dit zorgvuldige pensioenadvies met gemak te genereren.
Voorbeelden Personeelsontwikkeling Skoope geeft u de mogelijkheid het personeelsbestand te ontwikkelen in de toekomst. U kunt dan bijvoorbeeld de effecten van een ouder wordende groep doorrekenen. Belangrijker is nog, dat u een bedrijfsontwikkeling van groei en krimp kunt simuleren. (zie figuur ) Met deze functionaliteit kunt u ook uitstekend aangeven wat afsplitsing of overnames van bedrijfsonderdelen betekenen op pensioengebied. 5 5-5 Uit M Uit V Toe M Toe V Figuur. Personeelsontwikkeling Salarisontwikkeling In Skoope kunt u loonlijnen definiëren of gebruik maken van vooraf aangeleverde loonlijnen. Deze loonlijnen geven de carrière weer en u kunt ze individueel toewijzen (zie figuur ). Op deze wijze kunt u binnen één onderneming de ontwikkeling van loonkosten nauwkeurig simuleren, zeer bepalend voor de kosten van pensioen. Individuele pensioenopbouw De pensioenopbouw van een individu wordt in de vele rapportages zeer exact weergegeven. Hierbij wordt specifiek aangegeven of het een normale jaaropbouw betreft of pensioenopbouw over verstreken dienstjaren (backservice). Ook indexatie wordt apart in beeld gebracht, zodat u goed kunt zien hoe de pensioenuitkering is ontstaan (zie figuur 3). In de uitkeringsperiode speelt indexatie een belangrijke rol. Daarnaast is de AOW-uitkering een inkomenselement dat bepalend is voor het totale inkomen na pensionering. Skoope brengt al deze uitkeringselementen afzonderlijk in beeld en geeft u aan wat het belang is. 3 4 5 7 8 9 3 3 3 33 34 35 3 37 38 39 4 4 4 43 44 45 4 47 48 49 5 5 5 53 54 55 5 57 58 59 3 4 Lijn A Lijn B Lijn C Lijn D Lijn E Lijn F Lijn G Figuur. Salarisontwikkeling 4 8 4 Indexatie uitkering Uitkering Indexatie Backservice Opbouw Figuur 3. Ontwikkeling opbouw aanspakelijkheid en uitkering D y n a m o A d v i e s
Bedrijfsniveau Op groeps/bedrijfsniveau brengt Skoope de kosten voor u in beeld. Eerst wordt de startsituatie gepresenteerd en dan een nauwkeurige prognose. Skoope is hiermee dan ook uitstekend in staat uw pensioenkosten te budgetteren (zie figuur 4). 35. 3. 5.. Skoope is opgezet om nieuwe regelingen te kunnen ontwerpen, bestaande regelingen te kunnen veranderen en de effecten daarvan in beeld te brengen. Nieuwe voorstellen voor een pensioenregeling zijn daarmee snel uitgebracht en worden direct met cijfers en grafieken in standaardrapportages ondersteund. 5.. 5.. 5 5 5 3 35 Middelloon Middelloon beschikbare premie Beschikbare premie Eindloon De gevolgen van een andere pensioenregeling wordt voor een groep per individu weergegeven in afbeeldingen, waarbij de verschillen in pensioenniveaus en in kosten inzichtelijk worden gemaakt (zie figuur 5). Benchmarking Skoope biedt u de mogelijkheid uw huidige pensioenregeling objectief te vergelijken met een andere regeling. Dat kan bijvoorbeeld een voorstel voor een nieuwe regeling zijn maar ook kunt u een wijziging in de bestaande regeling waarderen. Daarnaast kunt u een pensioenregeling aanmerken als de regeling waar u uw pensioenregeling mee wilt vergelijken; de zogenaamde benchmark regeling. Dat kan een bekende regeling als die van het ABP of PGGM zijn, maar dat kan ook de regeling van uw concurrent zijn (zie figuur ). Historie en Conversie Met Skoope bent u in staat om opgebouwde pensioenaanspraken en kapitalen te integreren in uw simulatie. U kunt op verschillende wijze deze historie meenemen of converteren, zodat u in staat bent om inzicht te geven in het totaal bereikbare pensioen en de bijbehorende kosten. Bovendien kunt u hiermee de consequenties vaststellen van de wijze waarop bestaande pensioenopbouw wordt geconverteerd. Figuur 4. Ontwikkeling pensioenkosten 5 5-5 - 5.. 5.. Kp.93 Huidige Regelling.93 Variant A 5 5 5 3.59 Voorstel A.59 Variant B Figuur 5. Delta pensioen op 5 jaar. Voorstel B..73 Regelling Concurrent.73.8 Huidige Regeling.8.9 Regeling Oud Figuur. Benchmark kwaliteit van pensioenregeling.9.45 Aanp. Regeling.45. Benchmark.
Voorbeeldrapportage Vergelijken van kosten en baten Tot slot doen wij u in de volgende pagina s een voorbeeldrapportage toekomen van onze rapportage vergelijking van kosten en opbrengsten. In deze rapportage vergelijken wij maximaal 5 regelingen of contracten met elkaar op gebied van detailkosten en de kwaliteit van de regelingen ten aanzien van de te bereiken pensioenuitkeringen. Als u geinteresseerd bent in Skoope neemt u dan contact op met Dyvix. Wij verzorgen graag een demonstratie.
VOORBEELD RAPPORTAGE VERGELIJKEND R-. DATUM : 3 APRIL v 3 Blad van IN DE VERGELIJKING OPGENOMEN SCENARIO'S Bedrijfsnaam Scenario: Datum en tijd:. Van Zanten Metalen BV. ZANAMS cpb laag. Van Zanten Metalen BV. ZANAMS cpb midden 3. Van Zanten Metalen BV 3. ZANAMS cpb hoog 4. Van Zanten Metalen BV 4. ZANAMS cpb midden variant A 5. Van Zanten Metalen BV 5. ZANAMS cpb midden variant B 3-4- : 3-4- : 3-4- :7 3-4- : 3-4- :7 VERGELIJKING VAN DE JAARLIJKSE BRUTO KOSTEN 35 33 3 9 7 5 3 9 7 5 3 4 5 7 8 9 ZANAMS cpb laag ZANAMS cpb midden ZANAMS cpb hoog ZANAMS cpb midden variant A ZANAMS cpb midden variant B BRUTO KOSTEN PER JAAR (x duizend euro) CONTRACTSWAARDE Scenario 3 4 5 7 8 9. ZANAMS cpb laag 5 8 7 4 38 4 75. ZANAMS cpb midden 5 58 4 7 7 9 8 9 3. ZANAMS cpb hoog 9 97 34 3 3 3 33 334 38 334 4 4. ZANAMS cpb midden variant A 5 7 94 3 99 8 8 3 38 37 78 5. ZANAMS cpb midden variant B 5 38 8 5 3 98 74 85 7 34 DETAILS KOSTEN EERSTE JAAR PER SCENARIO (in van bruto kosten) Scenario: - - - - - 3 - - 4 - - 5 - Termijnopslag Provisie Administratiekosten Eerste kosten In-excassokosten Beleggingskosten Beheerskosten Solvabiliteitskosten Premievrijstellingsopslag Andere kosten van netto Andere kosten van bruto Andere kosten van vvp,,4,,,,,75,3, 5,, 8, 4 75, 3,,5,,8 4 75, 3,,5,,8 75,,4,5,7 5,3,,4,,7 Scenario: ZANAMS cpb laag ZANAMS cpb midden ZANAMS cpb hoog ZANAMS cpb midden variant A ZANAMS cpb midden BEREIKBAAR PENSIOEN OPBRENGSTEN EN KWALITEIT KWALITEITSWAARDE Gemiddeld Gemiddeld Scenario Pensioenleeftijd pensioen bij pensionering pensioen jaar na ingang Scenario Kp Kpw. ZANAMS cpb laag 5 45 73 ZANAMS cpb laag 58 4. ZANAMS cpb midden 5 98 3359 ZANAMS cpb midden 95 8 3. ZANAMS cpb hoog 5 3359 38987 ZANAMS cpb hoog 49 4. ZANAMS cpb midden variant A 5 398 3583 ZANAMS cpb midden variant A 57 5. ZANAMS cpb midden variant B 5 75 93 ZANAMS cpb midden variant B 4 3
VOORBEELD RAPPORTAGE VERGELIJKEND R-. DATUM : 3 APRIL v 3 BIJLAGE Blad van Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV Naam Scenario: ZANAMS cpb laag - - Aanmaakdatum scenario: 3-4- : Contractswaarde e jaar 3 4 5 7 8 9 Bruto premie/koopsom 75 5 8 7 4 38 4 Termijnopslag,,,5,,,7,7,,7,9,9,9 3 Provisie 89 5, 5,,7,,,5,3,,,3,,3 4 Administratiekosten 4 8, 8,,8 7, 7, 8, 7,8 7,4 8, 9,4 9, 9,4 5 Eerste kosten 9,,,5,5,5,5,4,4,4,5,5,5 In-excassokosten 3,75,75 3,7 3,8 3,9 4, 3,9 3,8 4, 4, 4, 4, 7 Beleggingskosten 4,3,3 4,8 4,9 5, 5, 5, 5, 5, 5, 5,5 5, 8 Beheerskosten 7,4,4,8,9,9,9,9,9,9,,, 9 Solvabiliteitskosten 5 3,74, 4, 4,7 5,5,8 8, 9,3,, 3, 5, Premievrijstellingsopslag 7,,,8 3, 3,4 3,8 3,5 3,3 3,8 4,8 4,5 4,8 Andere kosten van netto 8,,,,,,3,,,3,4,4,4 Andere kosten van bruto,,,3,3,3,4,3,3,4,5,4,5 3 Andere kosten van vvp 5,7,,,3,4,5,,7,8,9,, 4 netto premie/koopsom 98 8,44 7,35 47,5 5, 53,4 5,4 5,3 47,9 53,,5 57,9 59,4 Rentevoet contante waarde Contractsduur in jaren Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV Naam Scenario: ZANAMS cpb midden - - Aanmaakdatum scenario: 3-4- : Contractswaarde e jaar 3 4 5 7 8 9 Bruto premie/koopsom 5 58 4 7 7 9 8 9 Termijnopslag 5,, 3, 3, 3, 3,3 3, 3, 3,3 3,5 3,4 3,5 3 Provisie 7 5, 5,,9 3, 3,5 3,8 3, 3,3 3,9 4,8 4, 4,8 4 Administratiekosten 8 8, 8,,,,,7,3,9,8 3,,8 3, 5 Eerste kosten 5,, 3, 3, 3, 3,3 3, 3, 3,3 3,5 3,4 3,5 In-excassokosten 37,75,75 4,4 4,5 4, 4,7 4,7 4, 4,8 5, 5, 5, 7 Beleggingskosten 48,3,3 5,8 5,9,,,,,3,7,,7 8 Beheerskosten 8,4,4,,,,,,,,,, 9 Solvabiliteitskosten 4,, 5, 5, 5,3 5,4 5,3 5, 5,4 5,8 5,7 5,8 Premievrijstellingsopslag 8,, 5,4 5,7,,5,3,, 7,7 7,4 7,7 Andere kosten van netto,,,5,,,7,7,,7,9,9,9 Andere kosten van bruto 3,,,5,5,,,,,,7,7,7 3 Andere kosten van vvp,,,3,3,3,3,3,3,3,3,3,3 4 netto premie/koopsom 47 7,5 7,35 77, 8, 85,5 9,5 87, 83,8 9,4 4,, 4, Rentevoet contante waarde Contractsduur in jaren Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV Naam Scenario: ZANAMS cpb hoog - 3 - Aanmaakdatum scenario: 3-4- :7 Contractswaarde e jaar 3 4 5 7 8 9 Bruto premie/koopsom 4 9 97 34 3 3 3 33 334 38 334 Termijnopslag 9,, 3,5 3, 3, 3,7 3,7 3, 3,8 4, 3,9 4, 3 Provisie 3 5, 5, 4,8 5, 5,5 5,9 5, 5,3, 7,,8 7, 4 Administratiekosten 93 8, 8, 3, 3,7 4,3 5, 4,5 4, 5,,7,3,7 5 Eerste kosten 9,, 3,5 3, 3, 3,7 3,7 3, 3,8 4, 3,9 4, In-excassokosten 4,75,75 5, 5, 5,3 5,5 5,4 5,3 5,5 5,8 5,7 5,8 7 Beleggingskosten 5,3,3,7,8 7, 7, 7,,9 7, 7,7 7, 7,7 8 Beheerskosten,4,4,,,,,,,3,3,3,3 9 Solvabiliteitskosten 48,, 5,8 5,9,,,,,3,7,,7 Premievrijstellingsopslag 47,, 7,7 8, 8,5 9, 8,7 8,4 9,,4,,4 Andere kosten van netto 4,,,9 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3,3 3,3 3,3 Andere kosten van bruto 4,,,7,8,8,9,8,8,9,,, 3 Andere kosten van vvp,,,3,3,3,3,3,3,3,3,3,3 4 netto premie/koopsom 97 7,5 7,35 3, 8,4 3,3 9, 5,,3, 34, 3,7 34, Rentevoet contante waarde Contractsduur in jaren Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV Naam Scenario: ZANAMS cpb midden variant A - 4 - Aanmaakdatum scenario: 3-4- : Contractswaarde e jaar 3 4 5 7 8 9 Bruto premie/koopsom 78 5 7 94 3 99 8 8 3 38 37 Termijnopslag 4,5,,5,,8,9,8,7,7,9,9, 3 Provisie 9 4,55 4,,,3,3 3,,,,8 3, 3,4 3,7 4 Administratiekosten 59 7,59 7, 7, 8,9,,8,9, 9,,7,3,9 5 Eerste kosten 4,5,,5,,8,9,8,7,7,9,9, In-excassokosten 4,9,75 4,4 4,7 5, 5,5 5, 5, 4,9 5,4 5, 5,7 7 Beleggingskosten 48,8, 5,3 5,7,,,3, 5,9,5,7,9 8 Beheerskosten,,,,,,,,,, 9 Solvabiliteitskosten 3,8,,5,7,9 3, 3,,9,8 3, 3, 3,3 Premievrijstellingsopslag 4 5,4 5,, 3,5 4,7 5, 5, 4,3 4, 5,5 5,9,4 Andere kosten van netto,,,,,,,,,, Andere kosten van bruto,,,,,,,,,, 3 Andere kosten van vvp 5,,,5,5,,,,,,,,7 4 netto premie/koopsom 7 84,7 77,75 95,4 9,4 8, 4, 3,9,8 7, 4,4 4, 53, Rentevoet contante waarde Contractsduur in jaren Bedrijfsnaam: Van Zanten Metalen BV Naam Scenario: ZANAMS cpb midden variant B - 5 - Aanmaakdatum scenario: 3-4- :7 Contractswaarde e jaar 3 4 5 7 8 9 Bruto premie/koopsom 34 5 38 8 5 3 98 74 85 7 Termijnopslag,93, 3,,9,,5,5,4,4,,, 3 Provisie 5 3, 4,, 9,5 8,7 8, 8,5 8, 7,9 7, 7,4,8 4 Administratiekosten 98 4,7, 5, 4,3 3,,3,7,,9,4,, 5 Eerste kosten,,,,,,,,,, In-excassokosten,97,5 3, 3,,7,,7,5,5,,3, 7 Beleggingskosten 49,33 3, 7, 7,,5,,4, 5,9 5, 5, 5, 8 Beheerskosten,,,,,,,,,, 9 Solvabiliteitskosten 4,,,, 5,7 5,3 5,5 5,3 5, 4,5 4,8 4,4 Premievrijstellingsopslag 8 5, 7, 8, 7, 5,7 4,8 5,3 4, 4,3,5 3,3, Andere kosten van netto,,,,,,,,,, Andere kosten van bruto,4, 4, 3,8 3,5 3,3 3,4 3, 3,,8 3,,7 3 Andere kosten van vvp,8,,3,,,,,,,,, 4 netto premie/koopsom 94 5,83 73,5 84, 73,9 59, 49,8 54,9 48,3 44, 7, 35, 4, Rentevoet contante waarde Contractsduur in jaren
T + 3 () 3 3 78 45 F + 3 () 3 3 78 49 E info@dyvix.nl