De invloed van SBR op kredietverlening aan (kleine) bedrijven Een overzicht van de stand van zaken bij de banken Arnold Esser Managing Director bij ING Commercial Banking Amsterdam, 21 januari 2010
Inhoud 25/01/2010 10:56 1. Doel SBR 2. Historie SBR 3. Hoe werkt SBR voor banken? 4. Eenzelfde taal en woordenboek 5. Voordelen SBR 6. Wanneer kan de ondernemer aan de slag? 7. Betrokken partijen 8. Vragen 1
1. Het doel van SBR Optimaliseren informatie-uitwisseling overheid en bedrijfsleven Uitwisselen Eén standaard taal Elektronisch aanleveren, beoordelen en verwerken Internationale open standaard XBRL Verminderen administratieve lastendruk ondernemers Domeinoverschrijdend: 4 voor de prijs van 1 2
2. Historie SBR Overheid en banken Pilot banken Roadmap banken 11 november afspraken overheid en banken Oprichting coöperatie 2 2004-2008 2009 2010 NTP SBR Programma Integraal domeinoverstijgende aanpak 3
3. Hoe werkt SBR voor banken? 25/01/2010 10:56 Huidig Banken Startpunt is de boekhouding en administratie van de ondernemer De ondernemer mailt / verstuurt de gegevens De accountant / administratiekantoor controleert of verwerkt de gegevens, print een rapport op papier en verstuurt deze per post Format verschilt per bank De banken analyseren, selecteren en typen de gegevens weer over voor verdere verwerking SBR Startpunt is de boekhouding en administratie van de ondernemer Rapportage wordt automatisch opgesteld De accountant / administratiekantoor levert na verwerking de gegevens aan bij een portaal Vanuit dit bankenportaal worden de gegevens vervolgens betrouwbaar en veilig doorgeleverd naar de bank(en) waar de ondernemer voor kiest Dit portaal slaat geen gegevens op De gegevens worden opgeslagen en zijn direct klaar voor verdere verwerking 4
4. Eenzelfde taal en woordenboek 25/01/2010 10:56 Een taxonomie is een classificatie met daarin een precieze omschrijving van de uit te wisselen gegevenselementen en hun onderlinge relaties Eenduidig en samenhangende gegevens (bijv. debiteuren of huurkosten ) Over verschillende domeinen Gestandaardiseerde en geharmoniseerde afspraken Een taxonomie kan worden vergeleken met een woordenboek met daarin de gegevenselementen en hun betekenis 5
5. Voordelen van SBR 25/01/2010 10:56 - Het gebruik van SBR bij het aanleveren van financiële rapportages aan banken is op vrijwillige basis - Vanwege alle voordelen zijn er goede redenen om er gebruik van te maken Voordelen Ondernemer Voordelen Banken Administratieve lastenverlichting Minder rompslomp Lagere kosten Duidelijkheid vooraf over aan te leveren gegevens Eenvoudig proces Verkorting doorlooptijd bij een kredietaanvraag Meer passend aanbod Geautomatiseerde verwerking Efficiënter proces leidt tot kortere doorlooptijden en lagere kosten Verbetering datakwaliteit en objectiviteit Leidt tot verbetering risicomodellen Verbeterd marktinzicht Differentiatie in hoogte en prijs van krediet 6
5. Veranderingen van SBR Verandering Softwareleverancier Verandering Accountant / Administratiekantoor Inbouwen XBRL-codes (aan de bron) Inlezen taxonomieën Mogelijk maken om in XBRL betrouwbaar te rapporteren naar diverse partijen Samenstellen van cijfers wordt van minder belang Verzamelen gegevens nu nog in meerdere systemen Aanpassing software nodig Veranderde werkprocessen en rol Gebruik maken van SBR kan een concurrentievoordeel betekenen 7
6. Wanneer kan de ondernemer aan de slag? Kleine rechtspersonen en natuurlijke personen kunnen hun jaarcijfers vanaf april 2010 via hun accountant of administratiekantoor aanleveren via het bankenportaal Vanuit dit portaal worden de gegevens vervolgens betrouwbaar en veilig naar keuze van de ondernemer doorgeleverd naar één of meerdere bank(en) In de toekomst is dit ook voor alle ondernemers mogelijk Het doel is dat in 2011 50 % van alle ondernemers financiële gegevens digitaal aan de banken verstrekt en in 2012 80 % Vanaf 1 februari staat op website www.rapportageportaal.nl relevante informatie voor ondernemer, accountant, administratiekantoor, softwareleverancier Tijdslijn banken Het doel is dat in 2011 50% van alle ondernemers financiële gegevens digitaal verstrekt Het doel is dat in 2012 80% van alle ondernemers financiële gegevens digitaal verstrekt Feb 2010 april 2010 2011 2012 Vanaf 1 april kunnen kleine rechtspersonen en natuurlijke personen hun jaarcijfers via accountant/administratiekantoor aanleveren op de bankenportaal 8
7. Betrokken partijen Een aantal accountants, administratiekantoren en softwareleveranciers zijn in een vroeg stadium betrokken bij de voorbereidingen zodat kwaliteit en standaardisatie gewaarborgd wordt 25/01/2010 10:56 De drie banken hebben het initiatief genomen, het is voor andere banken mogelijk om hierbij aan te sluiten 9
Kredietverlening aan MKB in 2012 25/01/2010 10:56 Meer relevante informatie Meer eenduidigheid Meer transparantie Minder onzekerheden Lagere kosten Kortere doorlooptijden Bottom Line: SBR leidt tot een beter functionerende kredietmarkt, vooral voor het MKB 10
8. Vragen en opmerkingen Voor vragen en opmerkingen kunt u terecht bij Arnold Esser (arnold.esser@ingbank.com) Vanaf 1 februari kunt u de site www.rapportageportaal.nl bezoeken waarop alle benodigde informatie voor het SBR programma bij banken komt te staan. Dit zal informatie op maat zijn voor: De ondernemer, de accountant / het administratiekantoor, de softwareleverancier, banken, overige uitvragende instanties Op www.sbr-nl.nl vindt u relevante informatie over het SBR programma vanuit de overheid 11
12
Vragen? 13