Informatie Perlasplan

Transcriptie

1 Informatie Perlasplan voor de financieel adviseur groei door strategie

2 financieel adviseur 2 perlas groei door strategie

3 Perlas Borgplan, Perlas Kernplan en Perlas Dynamischplan zijn subfondsen van het Perlas Global Active Investment Fund, waarin wordt belegd. De beheerder van de fondsen is Ostrica BV, Dit document is uitsluitend bedoeld ter ondersteuning van de financieel adviseur. Loop geen onnodig risico. Lees de Essentiële Beleggingsinformatie. Voor deze en andere relevante informatie verwijzen wij u naar perlas groei door strategie 3 financieel adviseur

4 financieel adviseur 4 perlas groei door strategie een nieuw product uit vertrouwde handen

5 Perlas Perlas is een eigen label van Ostrica. In samenwerking met financieel adviseurs biedt de beheerder met succes een range van beleggingsoplossingen aan verschillende doelgroepen. Sinds de oprichting in 1997 verslaat Ostrica met haar gestructureerde beleggingsproces structureel de benchmark. In het segment vermogensopbouw biedt Ostrica nu met Perlas een beleggingsoplossing voor banksparen en vrij vermogen. Beleggingsoplossing voor banksparen De oplossing bestaat uit drie fondsen: het Perlas Borgplan, het Perlas Kernplan en het Perlas Dynamischplan, oplopend van zeer defensief, neutraal tot offensief. Onderliggend wordt een actieve beschermingsstrategie geïmplementeerd die een vangnet vormt voor onverwacht grote koersdalingen. Een lifecycleoptie biedt de klant de mogelijkheid om voor de einddatum kosteloos te switchen naar een defensiever profiel. Het Perlas Global Active Investment Fund is het eerste geregistreerde UCITS IV fonds in Nederland dat geschikt is voor banksparen. Het fonds staat onder toezicht van Stichting Autoriteit Financiële Markten. Aan Ostrica BV is in Nederland een vergunning verleend en zij staat onder toezicht van Stichting Autoriteit Financiële Markten. perlas groei door strategie 5 financieel adviseur

6 Wij zijn van mening dat voor vermogensopbouw met een lange horizon een renteproduct geen goed alternatief is. Uiteindelijk zal dit namelijk te weinig rendement opleveren om de inflatie bij te houden. Indextrackers, die veel als alternatief worden aangeboden, zijn passieve fondsen en volgen dus naast opwaartse bewegingen ook 1 op 1 de neerwaartse bewegingen. Er is geen actief management of beschermingsstrategie en het rendement zal nooit hoger zijn dan de betreffende index minus kosten. Garanties in de opbouw gaan vaak ten koste van het rendement. Periodieke inleg brengt met zichzelf al een spreiding van risico met zich mee omdat zowel op dure als goedkope momenten wordt aangekocht. Monitorfunctie voor optimaal relatiebeheer Zowel de klant als de financieel adviseur heeft online inzage in de waardeontwikkeling van de Perlas fondsen. Wordt er afgeweken van het beoogde groeipad dan worden verschillende mogelijkheden geboden om bij te sturen. Dit kan bijvoorbeeld een profielwijziging zijn, het aanpassen van de inleg of het bijstellen van de doelstellingen. Actieve beschermingsstrategie Bij beleggen hoort risico. Spreiding is een belangrijk middel om het risico te minimaliseren en een gezonde en verantwoorde vermogensontwikkeling te realiseren. Binnen de Perlasfondsen vindt spreiding plaats over verschillende beleggingscategorieën, zoals hoogwaardige obligaties, aandelen en alternatieve beleggingen zoals high yield en emerging market debt in verschillende sectoren en regio s. Om de beleggingen te beschermen tegen extreme koersvallen, zoals wij die bijvoorbeeld in 2008 hebben gezien, wordt binnen de fondsen gebruik gemaakt van een volatiliteitstrategie. Dit is een relatief nieuwe beschermingsstrategie die is gebaseerd op de beweeglijkheid van de aandelenmarkt. Historisch is de volatiliteit financieel adviseur 6 perlas groei door strategie

7 negatief gecorreleerd met vrijwel alle risicovolle vermogenscategorieën. Dit geldt voornamelijk in tijden van grote marktschokken. Per Perlasfonds wordt bepaald wat de basis allocatie naar volatiliteit strategieën moet zijn. Hierbij geldt dat hoe hoger het risico in een fonds is, hoe hoger de gevoeligheid naar de aandelenmarkt en hoe hoger de allocatie naar de beschermingsstrategie zal moeten zijn. De allocatie wordt vervolgens tactisch bijgestuurd. Perioden waarin het relatief goedkoop of duur is om bescherming te kopen wisselen elkaar namelijk af. Ook zijn er momenten denkbaar waarop het interessant is om winst te nemen op een bestaande allocatie naar de beschermingsstrategie. Dit dynamische proces kan er toe leiden dat er tijdelijk geen allocatie wordt opgenomen, maar ook dat er tijdelijk een hogere allocatie wordt opgenomen. Om de beschermingsstrategie zo kostenefficiënt mogelijk in te zetten, komt het er in de praktijk op neer dat er meer bescherming zal worden aangekocht wanneer de markt relatief rustig is en de absolute waarde van de volatiliteit laag is. Vaste regels met drempelniveaus voorzien in de aan en verkoopsignalen. Hiervan zal worden afgeweken, indien een veranderende marktsituatie daarom vraagt. Zo kan op een zeer efficiënte wijze worden belegd in volatiliteit. perlas groei door strategie 7 financieel adviseur

8 vermogensbeheer gebaseerd op strategie, zonder franje financieel adviseur 8 perlas groei door strategie

9 Lifecycleoptie Het Perlas Kernplan en het Perlas Dynamischplan bieden de mogelijkheid om zeven jaar voor het einde van de looptijd automatisch en kosteloos te switchen naar het meest defensieve Perlas Borgplan. Uiteraard is het ook mogelijk om eerder of later dan het vastgestelde moment kosteloos van profiel te veranderen. Voordelen: Transparant. Klant belegt in een fonds en heeft online inzage in de vermogensontwikkeling en de onderliggende beleggingen; Lage kosten: instapkosten 0,5%; beheervergoeding 1%, overige fondskosten 0,3%*. Er worden geen uitstapkosten berekend. Binnen het fonds wordt voor aandelen en obligaties direct in individuele titels belegd. In de vermogenscategorie alternatieven (onder andere high yield en emerging market debt) wordt gebruik gemaakt van de fondsresearch van Ostrica en wordt uitsluitend belegd in transparante en liquide fondsen die aan de criteria van de beheerder voldoen; Monitorfunctie: voor optimale begeleiding en invulling van uw zorgplicht van uw klanten zowel bij de intake als in de toekomst. * Het percentage voor de overige fondskosten, zoals bewaar- en administratiekosten is gebaseerd op de geschatte kosten voor Dit bedrag kan van jaar tot jaar variëren. Het is exclusief portefeuilletransactiekosten.

10 Strategische vermogensverdeling 100% investment grade obligaties borgplan Profielinformatie Beheervergoeding per jaar: 1% Overige kosten per jaar*: 0,3% (excl. transactiekosten) Lifecycle optie: niet van toepassing voor dit profiel Koersvaststelling: wekelijks Automatisch incasso: ja Bankspaarfaciliteit : mogelijk * Verwachte lopende kosten over Dit bedrag kan van jaar tot jaar variëren. Het is exclusief portefeuilletransactiekosten.

11 Perlas Borgplan De doelstelling van het Perlas Borgplan is om meer rendement te behalen dan met sparen, terwijl het portefeuillerisico nog steeds zeer laag is. Binnen het Perlas Borgplan wordt uitsluitend in hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden belegd. Deelnemers lopen dus niet de specifieke risico s van beleggen in aandelen. Het vermogen wordt gespreid over ongeveer 50 individuele titels. Investment grade obligaties zijn de meest kredietwaardige obligaties waarin belegd kan worden. Het Perlas Borgplan is met name geschikt voor beleggers die nog slechts enkele jaren te gaan hebben voor hun opgebouwde vermogen tot uitkering komt. perlas groei door strategie 11 financieel adviseur

12 Strategische vermogensverdeling 35% aandelen 30% investment grade obligaties 30% alternatieve strategieën 5% kas kernplan Profielinformatie Beheervergoeding per jaar: 1% Overige kosten per jaar*: 0,3% (excl. transactiekosten) Lifecycle optie: ja Koersvaststelling: wekelijks Automatisch incasso: ja Bankspaarfaciliteit : mogelijk * Verwachte lopende kosten over Dit bedrag kan van jaar tot jaar variëren. Het is exclusief portefeuilletransactiekosten.

13 Perlas Kernplan De doelstelling van het Perlas Kernplan is om een aantrekkelijk rendement te behalen door middel van een uitgebalanceerde mix van hoogwaardige en kredietwaardige obligaties van bedrijven en overheden, internationale aandelen en alternatieve beleggingen aangevuld met kasgelden als marktomstandigheden hierom vragen. Het Perlas Kernplan is geschikt voor uw klant als die een goed rendement nastreeft, maar daarbij niet te veel risico wil nemen. Binnen het fonds vindt een brede spreiding plaats over verschillende vermogenscategorieën, waarbij de allocatie meer gericht is op obligaties dan op de andere vermogenscategorieën.

14 Strategische vermogensverdeling 75% aandelen 20% alternatieve strategieën 5% kas dynamischplan Profielinformatie Beheervergoeding per jaar: 1% Overige kosten per jaar*: 0,3% (excl. transactiekosten) Lifecycle optie: ja Koersvaststelling: wekelijks Automatisch incasso: ja Bankspaarfaciliteit : mogelijk * Verwachte lopende kosten over Dit bedrag kan van jaar tot jaar variëren. Het is exclusief portefeuilletransactiekosten.

15 Perlas Dynamischplan Uw klant wil graag vermogen opbouwen voor later. Is hij bereid enig risico te nemen om een zo hoog mogelijk beleggingsrendement te behalen? In dat geval is het Perlas Dynamischplan interessant. Het Perlas Dynamischplan bestaat uit een uitgebalanceerde mix van internationale aandelen en alternatieve beleggingen, aangevuld met kasgelden indien marktomstandigheden dit vragen. Bij het Perlas Dynamschplan zijn de accenten op de wat hoger renderende zakelijke waarden gericht. Naast een beoogd hoger rendement wordt het Perlas Dynamischplan gekenmerkt door een hoger risico in vergelijking met de andere Perlasplannen.

16 Productinformatie Perlas Structuur Paraplufonds met daaronder de volgende subfondsen: Perlas Borgplan Perlas Kernplan Perlas Dynamischplan Bankspaarfaciliteiten Ja Geschikt voor vrij vermogen Ja Beheerder Ostrica BV Administrateur Fundshare Administrator Bewaarder Daf Depository Inleg Vrij vermogen vanaf 50,- per maand; geen maximum. In geval van banksparen gelden de fiscale regels Inleg overslaan Bij vrij vermogen toegestaan; bij banksparen afhankelijk van fiscale regels Lifecycle optie Ja, zeven jaar voor einddatum kan automatisch en kosteloos worden overgestapt naar het meest defensieve Perlas Borgplan Instapkosten 0,5% Switchen naar ander fonds Ja, eenmaal per jaar kosteloos Uitstapkosten Geen Beheervergoeding 1% Per jaar Overige kosten Maximaal 0,3% per jaar over het fondsvermogen, inclusief transactiekosten. Al het meerdere komt voor rekening van de beheerder Retrosessie De beheerder ontvangt geen retourprovisies of commissies van derden. Rapportage Digitaal Inzage portefeuille internet Ja, update koersen wekelijks

17 Datum incasso Opzegtermijn Minimale looptijd Maximale looptijd Uitkering bij overlijden Uitkering einddatum Voortijdige beëindiging 1ste Werkdag van de maand via automatisch incasso 1 Maand Vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale regels Vrij vermogen geen; banksparen afhankelijk van fiscale regels Waarde rekening op moment van overlijden Waarde rekening einddatum Waarde op moment van beëindiging minus de uitstapkosten; in geval van banksparen gelden de fiscale regels Faciliteiten Berekenen doelvermogen Aanvragen Openen rekening Communicatie Relatiebeheer Koersinformatie Prospectus Essentiële beleggersinformatie Consumenteninformatie Digitaal via de Perlas planner Digitaal via de Perlas planner of via los aanvraagformulier Na ontvangst van het aanvraagformulier wordt een (bankspaar) account voor de klant geopend Alle correspondentie vindt in beginsel digitaal plaats Financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling en kans behalen doel van aangebrachte cliënten Wekelijkse update op de website Beschikbaar via de website en op verzoek per post Beschikbaar via de website en op verzoek per post Brochure en website perlas groei door strategie 17 financieel adviseur

18 Vergoedingen Intake Relatiebeheer Openen account Inleg Relatiebeheer Aanpassingen Door cliënt rechtstreeks aan de financieel adviseur te voldoen. Inhouding op overkomende inleg is na het ontvangen van een door client getekende machtiging (daartoe) mogelijk Vergoeding voor relatiebeheer rechtstreeks door cliënt aan de financieel adviseur te voldoen Na ontvangst van het aanvraagformulier opent de administrateur een (bankspaar) account Door middel van automatisch incasso, minimaal 50 per maand Financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling en kans behalen doel van aangebrachte cliënten Het doorvoeren van aanpassingen op de rekening zoals het switchen tussen fondsen (eenmaal per jaar), het wijzigen van de einddatum, wijzigen periodieke inleg, stoppen of aanpassen automatisch incasso is kosteloos financieel adviseur 18 perlas groei door strategie

19 Beleggingen Paraplufonds Perlas Borgplan Perlas Kernplan Perlas Dynamischplan Beleggingsproces Risicobeperking Communicatie Relatiebeheer Handelsmoment Koersinformatie Perlas Global Investment Fund, fonds voor gemene rekening Meest defensieve fonds, strategische vermogensverdeling: 100% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties Neutraal fonds met nadruk op defensieve waarden, strategische vermogensverdeling: 35% aandelen, 30% alternatieve beleggingen 30% hoogwaardige bedrijfs- en staatsobligaties 5% kasgelden Offensief fonds, strategische vermogensverdeling 75% aandelen 20% alternatieve beleggingen 5% kasgelden Mens en machine proces beheerder, zie voor meer informatie Door middel van gespreide inleg; brede spreiding over vermogenscategorieën, regio s en sectoren; en een actieve volatiliteitsstrategie Digitaal Financieel adviseur heeft inzage in vermogensontwikkeling en kans behalen doel van aangebrachte cliënten Automatische incasso 1ste werkdag van de maand, overig wekelijks Wekelijkse update op

20 Perlasplan Postbus AB Amsterdam