Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting

Maat: px

Weergave met pagina beginnen:

Download "Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting"

Laurens Adam
8 jaren geleden
Aantal bezoeken:

1 Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting Financiële problemen op de werkvloer Micha Aarts

2 Nibud Nibud is een onafhankelijk kenniscentrum Doelstellingen: Verhogen zelfredzaamheid consument Voorkomen (en oplossen) financiële problemen Doelgroepen: maatschappij in brede zin Consumenten/huishoudens Professionals Beleidsmakers

Voorkomen (en oplossen) financiële problemen Doelgroepen:

3 Doel workshop Vanuit Nibud: U handvatten bieden om: Adequaat om te gaan met werknemers met schulden Schulden te voorkomen / tijdig te signaleren Vanuit u:?

4 Programma Rondkomen moeilijk? Financiële problemen op de werkvloer Signalen bij schuldproblemen Loonbeslag Knelpunten voor werkgever Aanpak van schuldproblemen Voorschot of lening? Preventie

5 Wat zijn financiële problemen? Objectief Huishouden kan op korte en langere termijn niet aan financiële verplichtingen voldoen Subjectief Huishouden ervaart de situatie (zonder hulp) als groot of onoplosbaar probleem

6 Oorzaken financiële problemen Budgettair Verandering levensfase Psycho-sociale problemen

7 Type schulden Aanpassingsschulden Compensatieschulden Overlevingsschulden Overbestedingschulden

8 Risicogroepen schulden Sociale minima Eenoudergezinnen Gezinnen met opgroeiende kinderen Jongeren met lage opleiding Alleenstaande mannen Ouderen AOW Eigen woningbezitters Nieuwe werklozen Gescheiden personen

Jongeren met lage opleiding Alleenstaande mannen

9 Financiële problemen op de werkvloer Sociaal Fonds Taxi Peiling naar in hoeverre financiële problemen belastend zijn voor werkgevers in de taxibranche en hoe daar mee om gegaan wordt 2012

10 Centrale vragen Hoe vaak worden werkgevers met financiële problemen van werknemers geconfronteerd? Welke impact hebben deze problemen op het bedrijf? Hoe gaan bedrijven hier mee om?

11 Financiële problemen Zelden 7% Nooit 2% Vaak 39% Af en toe 52% Vaak Af en toe Zelden Nooit

12 Loonbeslagen Nooit 6% Zelden 7% Nooit 6% Vaak 34% Af en toe 53%

13 Oorzaken Een verandering in de relationele sfeer 70 Op te grote voet leven 68 Slordig in de administratie 55 Gebrek aan financiële vaardigheden 52 Verkeerde keuzes in het verleden 57 Moeite om met een laag inkomen rond te komen 54 Als gevolg van een verandering in inkomen 42 Door psychologische problemen 25 Niet begrijpen van brieven van instanties 27 Problemen met de verkoop van het huis 18 Geen interesse in geldzaken 13 Ziekte 15 %

te komen 54 Als gevolg van een verandering in inkomen 42 Door psychologische problemen 25 Niet begrijpen van

14 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Kosten voor werkgevers Schatting werkgevers Tijd loonbeslag Afname productiviteit Ziektegerelateerd verzuim 1 uur 15 procent 5 dagen Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk.

Kosten voor werkgevers Schatting werkgevers Tijd loonbeslag Afname productiviteit Ziektegerelateerd verzuim 1

15 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Kosten voor werkgevers Opdracht: Een bedrijf heeft 300 medewerkers waarvan 10% loonbeslag heeft. De gemiddelde loonsom is ,--. Wat zijn de kosten op basis van deze gegevens uit het onderzoek van het Nibud? Schatting werkgevers Tijd loonbeslag Afname productiviteit Ziektegerelateerd verzuim 1 uur 15 procent 5 dagen

Kosten voor werkgevers Opdracht: Een bedrijf heeft 300 medewerkers waarvan 10% loonbeslag heeft.

16 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Kosten voor werkgevers Uitwerking: Een bedrijf heeft 300 medewerkers waarvan 10% loonbeslag heeft. De gemiddelde loonsom is ,--. Wat zijn de kosten op basis van deze gegevens uit het onderzoek van het Nibud? Schatting werkgevers Tijd loonbeslag 30 uur Afname productiviteit ,-- Ziektegerelateerd verzuim ,--

Kosten voor werkgevers Uitwerking: Een bedrijf heeft 300 medewerkers waarvan 10% loonbeslag heeft.

17 Signalen bij problemen Belangrijkste signaal: loonbeslag Let op: CVZ-inning is ook loonbeslag Deurwaarder legt beslag op (deel van) inkomen Beslagvrije voet: 90% van de bijstandsnorm + correctie woonlasten en ziektekosten 60% van de werkgevers controleert beslagvrije voet niet Geen geldige ontslaggrond

voet: 90% van de bijstandsnorm + correctie woonlasten en ziektekosten 60%

18 90% bijstandsnorm per 1 januari 2014 Gezinssamenstelling Gehuwden/samenwonenden (beiden ouder dan 21 jaar, jonger dan 65 jaar) met of zonder kinderen Alleenstaanden (ouder dan 21 en jonger dan 65 jaar) Alleenstaande ouder (ouder dan 21 en jonger dan 65 jaar) 90% bijstandsnorm 1.219,09 Tussen 609,54 en 853,36 Tussen 853,36 en 1.097,18 Is de beslagvrije voet lager dan deze bedragen? Actie ondernemen richting medewerker/ deurwaarder

ouder (ouder dan 21 en jonger dan 65 jaar) 90% bijstandsnorm 1.

19 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Loonbeslag Een medewerker heeft in 2013 een inkomen van 1.670,00 netto per maand. Hij is 40 jaar en getrouwd. Zijn partner heeft geen inkomen. De huur, inclusief servicekosten bedraagt 600,00 en ze betalen 222,70 voor hun zorgverzekering. Ze ontvangen 102,00 huurtoeslag en 117,00 zorgtoeslag per maand. Bereken de beslagvrije voet.

Hij is 40 jaar en getrouwd. Zijn partner heeft geen inkomen.

20 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Loonbeslag Bereken de beslagvrije voet.

21 Spanningen op de werkvloer beïnvloeden kwaliteit en kwantiteit geleverde prestaties van betreffende medewerker en andere medewerkers. Dit is onwenselijk. Loonbeslag De werkgever moet in dit voorbeeld maandelijks 1.670, ,72 = 146,28 afdragen aan de gerechtsdeurwaarder. Van de resterende 1.523,72 moet de medewerker zijn vaste lasten en boodschappen betalen.

22 Rekenhulp narekenen beslagvrije voet

23 Wat ziet de werkgever niet? Bankbeslag Afsluiting G/E/W Dreigend beslag op auto/ rijbewijs Kinderen die niet mee kunnen doen met sporten/school Alimentatie die niet betaald wordt Structureel teveel uitgaven t.o.v. inkomen

24 Signalen bij problemen

25 Signalen bij problemen Ziekteverzuim Werknemer is stressgevoelig Verzoek om meer uren, voorschot of lening Concentratieproblemen Werknemer leent geld van collega's Vraag om hulp bij het oplossen van de problemen Fraude of diefstal bij personeel Werknemer belt met schuldeisers/deurwaarders

26 Acties 16% besteedt preventief en reactief aandacht aan financiële problemen op de werkvloer Merendeel (66%) onderneemt alleen reactief bij Merendeel (66%) onderneemt alleen reactief bij financiële problemen van werknemers

27 Actie bij signalen Een persoonlijk gesprek Doorverwijzen Voorschot op salaris Voorschot op vakantiegeld / eindejaarsuitkering Verstrekking van een lening Aanbieden van informatie over omgaan met geld Toekennen van extra uren of meer uren met toeslag

28 Aanpak financiële problemen Wat kan de werknemer doen? Vier stappen: 1. Adminstratie op orde brengen 2. Inzicht in inkomsten en uitgaven 3. Aanvragen alle inkomensondersteunende maatregelen 4. Een bespaarplan maken

29 Aanpak financiële problemen Wat kan de werknemer doen? Schulden inventariseren Afbetalingsregeling treffen Bij loonbeslag: geen andere regelingen meer treffen Hulp inschakelen (Humanitas, Schuldhulpmaatje) Doen: huur, energie en water, ziektekosten eerst!

30 Aanpak financiële problemen Wat kan de werkgever doen? Bespreekbaar maken in organisatie Informeren, doorverwijzen Samenwerken gemeentelijke schuldhulpverlening Preventieve activiteiten Vaste lasten doorbetalen via salaris

31 Aanpak financiële problemen Wat kan de werkgever doen? Visie Wat wilt u bereiken? - welke problemen spelen er en hoe groot is de omvang van de problematiek is. Wat wil u wel doen en wat niet? Beleid Wie wilt u bereiken? - bij wie en wanneer doen de problemen zich voor Invulling

32 Verstrekken voorschot, doen of niet doen? Alleen effectief bij kleine schuld Verrekenen in maximaal drie maanden Vaak gevraagd om korte termijn probleem op te lossen, maar er kan veel meer aan de hand zijn

33 En een lening? Uiterste mogelijkheid! Werkgever wordt schuldeiser Alleen als laatste mogelijkheid bijvoorbeeld in geval van uit huiszetting Stel voorwaarden: Inzicht in financiële situatie (wat speelt er nog meer) Oplossen problemen Hulp inroepen

34 Nibud-coach Financiële coaching Inventarisatie bij medewerker thuis Adviesrapport met plan van aanpak voor werkgever Mogelijkheden: hulp bij treffen betalingsregeling begeleiden naar gemeentelijke schuldhulp

35 Schuldhulpverlening Lokale projecten, informeer bij de gemeente Minnelijk traject Wettelijk traject, de WSNP

36 Preventie: Wat kunt u doen? Voorlichting Rekentools op de site van het Nibud zoals Persoonlijk Budgetadvies en Risicometer Lenen Workshop In vier stappen grip op geld Artikel personeelsblad Trainen HR en management

39 Voorlichting

40 Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting Financiële problemen op de werkvloer

Vergelijkbare documenten

Help, loonbeslag, wat moet ik doen?

Help, loonbeslag, wat moet ik doen? Niets doen is geen optie Micha Aarts Nibud HR Update, Woerden 14-12-2017 Inzicht Wat zijn de kosten van personeel met schulden voor een werkgever? Wat betekent het hebben