Federatie van assurantieclubs 24 april De toekomst van de samenwerkingsovereenkomst. Mr. R.B. van Beem

Transcriptie

1 Federatie van assurantieclubs 24 april 2012 De toekomst van de samenwerkingsovereenkomst Mr. R.B. van Beem

2 Programma Verleden Hoe is het zo gekomen? Heden Waar staan we nu? Toekomst Waar gaan we heen en wat moet daarvoor gebeuren? 2

3 Verleden Relatie verzekeraar/tussenpersoon Samenwerkingsovereenkomst Eenzijdig opgesteld Belangen van verzekeraar Wet Assurantiebemiddelingsbedrijf Portefeuillerecht Beloning 3

4 Heden Relatie verzekeraar/tussenpersoon Samenwerkingsovereenkomst Eenzijdig opgesteld Belangen van verzekeraar WFT Portefeuillerecht Geen bepalingen over beloning Enige bijsturing 4

5 Heden Samenwerkingsovereenkomst past al niet meer. Voorbeelden: Afspraken houden geen rekening met huidige wetgeving (bijv. inducement) Afspraken t.a.v. overgang provisie houden geen rekening met huidige regelingen (geïnformeerde verlenging) en rechtstreekse beloningsmodellen Geen bepalingen over welke werkzaamheden de tussenpersoon moet verrichten voor zijn beloning 5

6 Intermediair naast de klant. Dus: Provisieverbod complexe producten Geen geldstromen meer tussen aanbieder en adviseur Mogelijk einde recht op premie-incasso Maar verbondenheid blijft: Ketenverantwoordelijkheid volgens AFM/DNB Portefeuillerecht blijft voorlopig gehandhaafd 6

7 NN zet label in voor alle kanalen NN gaat nieuwe samenwerkingsovereenkomsten aan met het intermediair, het model daarvoor is al ontwikkeld en "besproken met individuele intermediairs en brancheorganisaties", en zal zich tevens binden aan gedragsregels voor rechtstreekse klantbenadering. "Vanzelfsprekend zal NN het portefeuillerecht respecteren. (bron: AMWeb 14/10/2011) Avéro stapt af van intermediairovereenkomst Wie betaalt bepaalt, en de werkgever betaalt straks rechtstreeks de pensioenadviseur. Op basis van die wensen en het adviesmodel van het betreffende intermediair stellen we serviceniveaus vast met bijbehorende voorwaarden. (bron: AMWeb 5/3/2012) 7

8 Wat moet geregeld worden? Afspraken over en weer over kwaliteit Wie verzorgt communicatie? Waar ligt de zorgplicht? Wat spreek je af ten aanzien van beloning? En ook: Wat gebeurt er bij einde samenwerking? Of bij einde relatie tussenpersoon/klant? 8

9 Kwaliteitseisen vanuit aanbieder Eisen aan tussenpersoon Gronden voor beëindiging samenwerking Toestemming voor onderbemiddelaars Kwaliteitseisen vanuit tussenpersoon Service level agreement Herstelkosten? Toekomst Klanten niet vasthouden aan niet (meer) passende producten 9

10 Communicatie Kan alle communicatie via tussenpersoon verlopen? Begrenzing door wetten (Pensioenwet, Wet Bescherming Persoonsgegevens) en gedragscodes Denk aan: UPO, medische gegevens, gegevens over juridische procedures (beroepsgeheim advocaten) Kan een klant de tussenpersoon machtigen? Ja, mits machtiging voldoende duidelijk is. Maar: wil de tussenpersoon de bijbehorende zorgplicht? 10

11 Zorgplicht Zorgplicht (civiel en publiekrechtelijk) berust bij tussenpersoon Civiele zorgplicht kan (deels) worden uitgesloten Neemt aanbieder die zorgplicht dan op zich? Zo nee, wie dan? Differentiatie in tarieven en diensten aanbieder? Over en weer in staat stellen taken goed uit te voeren (4:99 Wft) 11

12 Beloning Afspraken over provisie (waar toegestaan) en overgang bij intermediairwijziging die ook passen bij overgang naar adviseur op fee-basis Aanpassen regeling ontheffing premie-incasso 12

13 Portefeuillerecht Wettelijk portefeuillerecht staat onder druk Afspraken over rechtstreekse klantbenadering (klantbelang?) Hoe neemt aanbieder afscheid van tussenpersoon? Hoe neemt tussenpersoon afscheid van klant? 13

14 Stappenplan: Kader goed af welke diensten u wel verricht en welke u juist niet verricht Zorg dat afspraken met aanbieders passen bij uw dienstverlening Kijk kritisch naar eenzijdig door aanbieder opgestelde voorwaarden Maak ook eigen afspraken 14

15 Tot slot VRAGEN? 15