Resultaten enquête intermediaire beloning

Transcriptie

1 De enquête is gehouden onder schade intermediairs. 595 (25%) van de aangeschreven assurantieadviseurs stuurde de enquête volledig terug. Daarnaast zijn er ruim 130 assurantieadviseurs die de enquête gedeeltelijk hebben beantwoord. Ook hun antwoorden zijn in de enquête verwerkt. De belangrijkste resultaten van de enquête treft u hieronder aan. Meer details treft u in de bijlage aan. Belangrijkste resultaten Omslag naar directe beloning Uit de enquête blijkt dat 86% van u geheel of gedeeltelijk overgaat naar een directe beloningsvorm. Terwijl een meerderheid (55%) van u aangeeft nog wel de voorkeur aan provisie te geven, gaat een meerderheid toch werken met een vaste fee per dienst (45%) of met een vaste fee op basis van een uurtarief (43%). Adviseurs die gedeeltelijk overgaan naar directe beloning doen dit voor 88% alleen voor producten waarvoor een provisieverbod gaat gelden. 36% van de assurantieadviseurs laat het afhangen van de wens van zijn klant. Timing Opvallend is ook dat ongeveer een derde (34%) van de intermediairs al met directe beloning werkt en nog eens ongeveer 21% vóór 1 januari 2012 directe beloning zal invoeren. Bijna twee derde gaat dus ruim vóór de verplichte datum van 1 januari 2013 over op een vorm van directe beloning. Verwachtingen Driekwart van de adviseurs verwacht dat de veranderingen binnen intermediaire beloning invloed zullen hebben op hun omzet. Het grootste deel verwacht een omzetdaling tot 25%. Meer dan 80% speelt in op wijzigingen in de omzet door met name kosten te reduceren (62%) en over te gaan op een ander verdienmodel (57%). Een ruime meerderheid van 63% verwacht geen wijzigingen in de verwachtingen van klanten. Delta Lloyd Voor een groot aantal schade producten bouwt Delta Lloyd de zogenaamde provisieschuif in waarmee assurantieadviseurs zelf de hoogte van de provisie kunnen bepalen en daarmee de premie voor de klant kunnen beïnvloeden. De provisieschuif begint bij de maximale provisie van het betreffende product en kan tot de netto premie worden afgebouwd. Om de omslag die het intermediair door nieuwe regelgeving moet maken, mogelijk te maken, biedt Delta Lloyd zoveel mogelijk complexe producten maar ook niet-complexe producten voor 1 januari 2013 netto aan. Op dit moment kan het intermediair zelfstandig de particuliere schadeproducten, alle levenproducten en een groot aantal inkomensproducten (AOV en zeer recent de Verzuimverzekering) en de bancaire lijfrente van Delta Lloyd zelfstandig netto offereren. Delta Lloyd zet verder in op online ondersteuning en ketenintegratie. Bovendien hebben assurantieadviseurs bij Delta Lloyd vaste aanspreekpunten zodat verzekeraar en intermediair door samenwerking tot de beste klantoplossingen komen. 1/ 12

2 BIJLAGE Vraag 1 Er is een sterke beweging naar directe beloning. Directe beloning houdt in dat de beloning die u ontvangt als adviseur een zaak is tussen u en de klant. Dit is dus wezenlijk anders dan het huidige provisiestelsel. Welke beloningsvorm(en) gaat u hanteren of heeft uw sterke voorkeur? (meerdere antwoorden mogelijk) 2/ 12

3 Vraag 2 Voor hypotheken, levensverzekeringen en AOV gaat per 1 januari 2013 een provisieverbod gelden. Dat betekent dat in ieder geval voor deze producten de beloning een directe vorm gaan krijgen. Onder een directe vorm van beloning wordt verstaan een beloning die u zelf rechtstreeks met uw klant afspreekt. In hoeverre gaat u over naar directe beloning? o Ik ga volledig over naar een directe beloningsvorm voor zowel mijn bestaande als nieuwe portefeuille o Ik ga gedeeltelijk over naar een directe beloningsvorm, namelijk: (meerdere antwoorden zijn mogelijk) o uitsluitend voor de producten waarvoor het provisieverbod gaat gelden o uitsluitend voor zakelijke relaties o uitsluitend voor totaalrelaties (zowel zakelijk als particulier) o alleen voor geselecteerde groep klanten o uitsluitend voor nieuwe klanten / nieuwe portefeuille o ik laat het afhangen van de wens van mijn klant o Ik adviseer geen producten waarvoor het provisieverbod gaat gelden en blijf volledig op provisiebasis werken. o Anders 3/ 12

4 Vraag 2b Voor hypotheken, levensverzekeringen en AOV gaat per 1 januari 2013 een provisieverbod gelden. Dat betekent dat in ieder geval voor deze producten de beloning een directe vorm gaan krijgen. Onder een directe vorm van beloning wordt verstaan een beloning die u zelf rechtstreeks met uw klant afspreekt. 60% van de adviseurs heeft op deze vraag aangegeven gedeeltelijk over te gaan naar een directe beloningsvorm. Deze adviseurs zijn gevraagd toe te lichten in welke situatie zij een directe beloningsvorm gaan toepassen: (meerdere antwoorden zijn mogelijk) o uitsluitend voor de producten waarvoor het provisieverbod gaat gelden o uitsluitend voor zakelijke relaties o uitsluitend voor totaalrelaties (zowel zakelijk als particulier) o alleen voor geselecteerde groep klanten o uitsluitend voor nieuwe klanten / nieuwe portefeuille o ik laat het afhangen van de wens van mijn klant 4/ 12

5 Vraag 3 Op welke termijn gaat u directe beloning invoeren? o Ik adviseer geen producten waarvoor het provisieverbod gaat gelden en blijf volledig op provisiebasis werken o Ik werk al op basis van directe beloning o Binnenkort (binnen nu en 3 maanden); voor o Middellange termijn; voor o Vanaf de verplichte datum, namelijk (ingangsdatum provisieverbod voor hypotheken, levensverzekeringen en AOV) o Anders 5/ 12

6 Vraag 4 Voor de niet-complexe en impactvolle producten geldt (vooralsnog) geen provisieverbod. Wel zien we voor deze producten al verschillende beloningsvormen ontstaan. Hoe dient volgens u de verzekeraar hiermee om te gaan? o De verzekeraar hoeft niets te doen. o De verzekeraar moet de producten standaard op basis van het netto tarief aanbieden (dus exclusief provisie) zodat ik zelf mijn beloning met de klant kan regelen en in rekening kan brengen. o De verzekeraar moet de producten standaard op basis van netto tarief aanbieden (dus exclusief provisie) en daarnaast mij de mogelijkheid bieden om daar een provisiepercentage bij op te tellen. De provisie-incasso verloopt dan via de verzekeraar. o De verzekeraar moet de producten op basis van reguliere provisie aanbieden en daarnaast mij de mogelijkheid bieden om het provisiepercentage te verlagen (eventueel naar 0). De provisieincasso verloopt dan via de verzekeraar. o Anders 6/ 12

7 Vraag 5 Per 1 januari 2012 geldt een passieve transparantie eis. Dit houdt in dat er op verzoek van de klant inzicht moet worden gegeven in de beloning van de adviseur. In hoeveel % van de gevallen schat u in dat u provisietransparantie richting uw klant zult toepassen? o 0 o 0 tot 25% o 25 tot 50% o 50 tot 75% o 75 tot 99% o 100 7/ 12

8 Vraag 6 Hoe moet de verzekeraar volgens u inspelen op de passieve transparantie eis? o Niet, ik vertel de klant zelf hoeveel provisie ik ontvang als hij daarom vraagt. o De verzekeraar moet de provisie voortaan altijd vermelden. o Ik wil zelf bepalen wanneer de provisie zichtbaar moet zijn, maar de verzekeraar moet in die gevallen de provisie zichtbaar maken voor de klant. o Anders 8/ 12

9 Vraag 7 Wanneer wilt u dat de provisie wordt vermeld? o Niet, ik vertel de klant zelf hoeveel provisie ik ontvang als hij daarom vraagt. o Alleen op de offerte o Op de offerte en op de polis o Op de offerte, op de polis en alle andere stukken waarop de premie zichtbaar is. o Anders 9/ 12

10 Vraag 8 Verwacht u door de wijzigingen per 1 januari 2012 (provisietransparantie) en 1 januari 2013 (provisieverbod op hypotheken, levensverzekeringen en AOV) wijziging in uw omzet? o Ja, ik schat in dat mijn omzet: o daalt met 0 tot 10% o daalt met 10 tot 25% o daalt met 25 tot 50% o daalt met meer dan 50% o stijgt met 0 tot 10% o stijgt met 10 tot 25% o stijgt met 25 tot 50% o stijgt met meer dan 50% o Nee, mijn omzet wijzigt door deze wijzigingen (vrijwel) niet 10/ 12

11 Vraag 9 Speelt u in op de wijziging in uw verdienmodel / omzet? o Ja, namelijk door: (meerdere antwoorden zijn mogelijk) o mijn kosten (fors) te reduceren o (nu) over te gaan op een ander verdienmodel o te investeren in kwaliteit en personeel o verdere segmentatie van mijn klanten, nl.: <vrije tekst> o verder te specialiseren, nl:. <vrije tekst> o samenwerking/fusie met andere intermediairs o overname van andere intermediairs o anders, namelijk <vrije tekst> o Nee 11/12

12 Vraag 10 Verwacht u dat uw klant andere verwachtingen krijgt t.a.v. uw dienstverlening en zo ja, op welke wijze speelt u hierop in? o Ja o Nee 12/12