Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten:

Transcriptie

1 Noordakker DB Roelofarendsveen T E info@kuiperadvies.com W Kuiper Advies KvK BTW nr B.02 Rabobank Sinds begin 2011 is Kuiper Advies als financiële dienstverlener actief op het gebied van verzekeringen, pensioenen en hypotheken. En richt zich daarbij op bedrijven en consumenten. Kuiper Advies is een onafhankelijke dienstverlener en heeft in principe geen rechtstreekse aansluitingen met aanbieders. De dienstverlening richt zich vooral op advisering en het helpen van ondernemers en consumenten bij het onderbrengen van financiële producten. Omdat er geen verkoop plaats vindt van producten kan Kuiper Advies zich volledig richten op de klant. De ondernemer en consument staan centraal en kunnen rekenen op degelijke advisering en advies op maat. Door de invoering van het provisieverbod op de zogenaamde complexe producten (pensioenen, hypotheken, levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen) is er onduidelijkheid ontstaan over wat precies onder advisering wordt verstaan. Volgens de wetgever kan er alleen onafhankelijk advies worden gegeven als er ook productadvies plaats vindt. Dat is voor een financiële dienstverlener die geen aansluitingen heeft onmogelijk. Daarom heeft Kuiper Advies zich aangesloten bij een coöperatief intermediairscollectief. Via deze organisatie is het mogelijk om te voldoen aan de eisen die de wet stelt. Belangrijk voor Kuiper Advies is daarbij dat de onafhankelijkheid gewaarborgd blijft. Inmiddels is gebleken dat de advisering van Kuiper Advies resultaat oplevert voor bedrijven en consumenten. Dat kan in veel gevallen financieel voordeel opleveren, maar vaak gaat het vooral om duidelijkheid en hoe zaken nu precies in elkaar zitten. Omdat er geen belang is bij producten, wordt het advies afgestemd op de wens en behoefte van het bedrijf of de consument. Een ander belangrijk voordeel is dat Kuiper Advies ook het overleg met aanbieders en tussenpersonen niet uit de weg gaat. Dat kan juist veel betekenen voor de klant, omdat op deze manier Kuiper Advies zich volledig ten diensten stelt van zijn opdrachtgever. Het zal duidelijk zijn dat deze werkwijze alleen maar voordelen kan opleveren voor de klant. Financieel Advies Op basis van de afgegeven vergunningen door de AFM is advisering mogelijk met betrekking tot de navolgende producten: - Betaalrekeningen - Elektronisch geld - Hypothecair krediet - Levensverzekeringen - Pensioenverzekeringen - Premiepensioenvorderingen - Schadeverzekeringen - Spaarrekeningen - Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen In feite kan hierdoor een volledig financieel advies worden gegeven, waarbij duidelijkheid kan worden gegeven over de financiële situatie op dit moment en in de toekomst. Over de risico s en hoe daarmee om kan worden gegaan. Brochure Kuiper Advies

2 Pensioen Advies Sinds januari 2012 is er het een en ander veranderd op het gebeid van pensioenen. Financiële adviseurs die zich richten op bedrijven en de zogenaamde directeur grootaandeelhouder (DGA) zijn verplicht om daarvoor een aparte vergunning te hebben. Voor pensioenadvies ten behoeve van consumenten, eigenlijk aanvullingen, is die vergunning niet verplicht. Kuiper Advies heeft vorig jaar geïnvesteerd in een opleiding en daardoor aan kunnen tonen over voldoende kennis te beschikken om in aanmerking te komen voor deze vergunning en is inmiddels vergunninghouder. Pensioenadvies is dus mogelijk voor: - Consumenten en zelfstandigen Aanvulling of volledig pensioen - Bedrijven Collectieve regelingen - DGA s Verzekerde oplossingen en eigen beheer Het adviestraject ziet er als volgt uit: Kennismaking en inventarisatie. Om een gericht advies te kunnen geven is het van belang dat in een eerste contact duidelijk wordt wat de relatie precies verwacht van de dienstverlening. En ook wat de betrokken relatie mag verwachten van de dienstverlener. Daar hoort bij hoe de dienstverlening beloond gaat worden en worden daar afspraken over gemaakt. Bij een compleet adviestraject zal vervolgens een volledige inventarisatie dienen plaats te vinden. Analyseren. Na de inventarisatie zal een analyse plaatsvinden om na te gaan of de advisering overeen stemt met de verwachtingen van de relatie. En in hoeverre het advies past bij de mogelijkheden die bij u of uw bedrijf van toepassing zijn. Advies uitbrengen. Als door middel van de inventarisatie en de wensen van de relatie duidelijk is wat deze precies wil, dan begint voor de dienstverlener het eigenlijke advieswerk. Het advies zal vervolgens worden uitgebracht en worden toegelicht. Opdracht tot uitvoering. Kuiper Advies treedt, in principe, niet op als bemiddelaar met aanbieders. Zij kan wel in plaats van de relatie de onderhandelingen voeren met de betreffende aanbieders. Het is aan de relatie zelf om een keuze te maken zelf met de aanbieders in contact te treden of dit juist uit handen te geven. Evaluatie en nazorg. Inventarisatie en advies gaan over momentopnamen. Zodra er wijzigingen plaats vinden in de leef- of werksituatie kan dit betekenen dat dit direct kan leiden tot andere advisering. Het is daarom van belang om na het totale traject te evalueren en af te stemmen hoe daar mee kan worden omgegaan. Dit zou kunnen leiden tot een jaarlijks contact om na te gaan in hoeverre er veranderingen zijn. Een andere mogelijkheid is een jaarlijks onderhoudscontract. Brochure Kuiper Advies

3 Omschrijving kosten. De kosten die wij voor onze dienstverlening in rekening brengen zijn volledig afgestemd op de te verlenen en uit te voeren werkzaamheden. Dit kan in de vorm van declaratie van gemaakte uren of op basis van een vooraf overeengekomen bedrag. Bemiddeling is mogelijk en ziet er als volgt uit: Onafhankelijkheid. In principe richt de dienstverlening van Kuiper Advies zich op advisering en begeleiding van particulieren en bedrijven op gebied van verzekeringen, pensioenen en hypotheken. Het is echter uitgesloten om advies te kunnen geven zonder daarbij de financiële producten te betrekken. Sterker nog de wetgever verwacht van een financiële dienstverlener dat hij productadvies geeft. Omdat onafhankelijkheid bij Kuiper Advies hoog in het vaandel staat zijn er geen aansluitingen rechtstreeks met aanbieders. Via een coöperatieve service provider heeft Kuiper Advies toegang tot vrijwel de gehele financiële markt. Opdracht tot uitvoering. Indien er na het adviestraject wordt gekozen om onderhandelingen uit te laten voeren met aanbieders, zijn er in feite twee mogelijkheden. Er wordt namens relatie zaken gedaan met de huidige aanbieder of Kuiper Advies brengt het product zelf onder bij een aanbieder via de coöperatieve service provider. Omschrijving kosten. Transparantie en het provisieverbod hebben er al voor gezorgd dat er meer duidelijkheid is gekomen over de kosten van het product en het advies. Het provisieverbod geldt niet voor alle financiële producten. Via Kuiper Advies worden uitsluitend producten aangeboden zonder provisie! De kosten welke in rekening worden gebracht voor bemiddeling hebben te maken met het begeleiden, het doorsturen van formulieren, controle op uitvoering en kosten aan de service provider. Nazorg. Ook voor bemiddeling geldt dat na het sluiten van contracten deze in overeenstemming blijven met de doelstellingen en actuele situatie. Het is mogelijk dat bij schade of arbeidsongeschiktheid bemiddeling is gewenst. Door de verandering van wet en regelgeving kan het van belang zijn dat het betreffende product wordt aangepast of zelfs overbodig is geworden. Het behoort tot de taak van de financieel adviseur om daaraan zorg te besteden en over te adviseren. Service- en onderhoudsplan. Uitgangspunt bij dit plan is het ontzorgen van de relatie als het gaat om verzekeringen, pensioenen en hypotheken. Het onderhoudsplan sluit goed aan op een eerder uitgevoerde analyse en advies. Door dit plan wordt in feite bereikt dat door risicobeheer en onderhoud de contracten actueel blijven. Wat mag u van Kuiper Advies verwachten? De advisering van Kuiper Advies is uitsluitend gericht op de relatie. Er is geen enkel ander belang dat een onafhankelijk advies in de weg staat. De relatie staat hierbij centraal. Kuiper Advies houdt zich, in principe, uitsluitend bezig met advisering en begeleiding van haar relaties. Er vindt geen verkoop plaats van financiële producten. Dit betekent dat wij volledig onafhankelijk kunnen opereren en ons volledig in dienst kunnen stellen van onze relaties. Brochure Kuiper Advies

4 Bovendien hebben wij geen enkele connectie met welke financiële aanbieder dan ook en zijn wij geheel zelfstandig. Bij Kuiper Advies is kwaliteit en zorg voor een optimale advisering vanzelfsprekend. Naast jarenlange ervaring is er kennis en kunde aanwezig. Daarnaast beschikken wij over de vereiste kwaliteitseisen en vergunningen. Brochure Kuiper Advies

5 Tarief Advies Particulier Productsoort Werkzaamheden Aantal uren Indicatie kosten Schade Pakket Inventarisatie, analyse en advies ,= - 525,= Leven Algemeen Inventarisatie, analyse en advies ,= - 525,= Pensioen, AOV Inventarisatie, analyse en advies ,= - 750,= Hypotheken Inventarisatie, analyse en advies ,= ,= Bedragen zijn excl. BTW. Bedrijf Adviessoort Werkzaamheden Aantal uren Indicatie kosten Schade Pakket Inventarisatie, analyse en advies ,= - 750,= Schade Pakket Begeleiding en administratie Uurtarief 75,= Pensioen Inventarisatie, analyse en advies ,= ,= Bedragen zijn excl. BTW. Tarief Bemiddelen Particulier Productsoort Werkzaamheden Indicatie kosten Schade Pakket Bemiddeling In combinatie onderhoudscontract Leven Algemeen Bemiddeling 150,= Pensioen, AOV Bemiddeling 150,= Hypotheken Bemiddeling 500,= Voor zover van toepassing zijn bedragen excl. assurantiebelasting. Brochure Kuiper Advies

6 Bedrijf Adviessoort Werkzaamheden Indicatie kosten Schade Pakket Bemiddeling In combinatie onderhoudscontract Schade Pakket Begeleiding en administratie Uurtarief 75,= Pensioen Bemiddeling 750,= Pensioen Begeleiding en administratie Uurtarief 100,= Voor zover van toepassing zijn bedragen excl. assurantiebelasting. Tarief Onderhoud Onderhoud Service- en Onderhouds Plan (SOP) Particulieren schade 12,50 Per maand Particulieren leven/inkomen 12,50 Per maand Particulieren combinatie 20,83 Per maand Bedrijven (<20FTE) 41,67 Per maand Bedrijven (>20 FTE) In overleg Pensioenen 100,= Uurtarief Pensioenen DGA 100,= Uurtarief Voor zover van toepassing zijn bedragen excl. assurantiebelasting. Brochure Kuiper Advies