Dienstenwijzer. Alles over onze financiële dienstverlening

Transcriptie

1 Dienstenwijzer Alles over onze financiële dienstverlening

2 Wie zijn wij A1 Hypotheken is een onafhankelijk landelijk werkende financiële dienstverlener, gespecialiseerd in hypotheken, verzekeringen, kredieten, sparen, beleggen en financial planning. Wij adviseren zowel particulieren als ondernemers op het gebied van financiële dienstverlening. Binnen onze werkwijze staat u als klant centraal, waarbij wij zoveel mogelijk rekening houden met uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke of zakelijke wensen. In onze dienstwijzer maken wij u wegwijs met betrekking tot algemene gegevens, informatie over onze dienstverlening, onze openingstijden en waar u terecht kunt als u onverhoopt een klacht over onze dienstverlening heeft. Feitelijke gegevens van ons kantoor: Naam: A1 Hypotheken B.V. Adres: Raadhuisstraat DE Amsterdam Telefoon: info@a1hypotheken.nl Website: Inschrijving K.v.K AFM: KIFID: Registraties A1 Hypotheken is bij diverse organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: Autoriteit Financiële Markten (AFM) Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KIFID) Kamer van Koophandel (KvK) Autoriteit Financiële Markten (AFM) Voor het verlenen van financiële diensten - zoals bedoeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft), en de financiële diensten die onder het Nationaal Regime MiFID vallen -beschikken wij over de vereiste vergunning. Bij de Autoriteit Financiële Markten staan wij geregistreerd onder nummer De adresgegevens van de AFM luiden als volgt: Vijzelgracht 50, 1017 HS Amsterdam.

3 Onze vergunning strekt zich uit tot het adviseren en bemiddelen met betrekking tot de volgende producten: Levensverzekeringen Schadeverzekeringen Spaarrekeningen Hypothecair krediet Deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Klachten Instituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) Mocht u ondanks onze inspanningen om u zo goed mogelijk te ondersteunen en van dienst te zijn, niet tevreden zijn? Dan horen wij dat graag zo spoedig mogelijk, schriftelijk van u. U kunt uw klacht sturen naar het volgende postadres: A1 Hypotheken B.V. T.a.v. de directie Raadhuisstraat DE Amsterdam Wij gaan er van uit dat u niet zomaar een klacht instuurt. Wij zullen uw klacht daarom zorgvuldig behandelen. Als u vindt dat uw klacht vervolgens niet naar behoren is afgehandeld, kunt u uw klacht met betrekking tot onze dienstverlening in het algemeen voorleggen aan de onderstaande onafhankelijke instantie: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG Tel.: info@kifid.nl Website: Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer

4 Onze Financiële Dienstverlening Wij kunnen u onder meer adviseren op het gebied van: Schade- en levensverzekeringen Denk hierbij aan opstal- en inboedelverzekeringen, autoverzekeringen, reisverzekeringen, ziektekostenverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, aansprakelijkheidsverzekeringen, pensioenen, lijfrente, koopsompolissen, studieverzekeringen en beleggings- of spaarverzekeringen. Hypotheken In overleg met u zorgen wij ervoor dat de financiering voor de aankoop, bouw of verbouwing van uw woning goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden. Zo nodig wordt ook een advies gegeven over een bij uw (hypothecaire) geldlening passende beleggings-, levens-, overlijdensrisico- en/of spaarverzekering. Daarnaast kunt u ook bij ons terecht voor vragen, advies en wijzigingen in uw bestaande hypotheek. Pensioenen Uw pensioen is een belangrijke voorziening voor later. Er zijn veel mogelijkheden voor een pensioen, maar het is niet altijd duidelijk hoe u uw pensioen het beste kunt regelen. Wij kunnen u, zowel als werknemer, werkgever of ZZP er van een compleet en uitgebreid pensioenadvies voorzien. Overige financiële diensten Denk hierbij aan sparen en lenen (consumptief krediet). Ons Advies a) Een goed advies begint met een inventarisatie van uw huidige (financiële) situatie. Deze gegevens worden bewaard in uw persoonlijke dossier. b) Vervolgens stelt de adviseur samen met u vast wat uw wensen en behoeften zijn. Wat uw verwachte situatie is en hoeveel risico u bereid bent te nemen. Bij bepaalde producten (zogenaamde impactvolle of risicovolle producten) zullen wij uw situatie schriftelijk vastleggen en een zogenaamd Klantprofiel opstellen. Nadat wij dit met u hebben ingevuld, zal zowel onze adviseur als u dit formulier ondertekenen. Voor zakelijke relaties hebben wij een Checklist Verzekeringen voor bedrijven ontwikkeld die wij samen met u doorlopen en invullen. c) Daarna geven wij gemotiveerd aan welke verzekering of hypotheek wij adviseren te sluiten. Is het advies voor u niet duidelijk? Vraag dan gerust of de adviseur u het één en ander duidelijk maakt.

5 Hoe komen wij tot een advies? Adviesvrij Ons kantoor is onafhankelijk en kent daardoor geen verplichtingen om financiële producten bij bepaalde instellingen onder te brengen. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Voor u betekent dit een extra waarborging. Ondernemersvrijheid Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of verzekeringsmaatschappij heeft een eigendomsbelang of zeggenschap binnen onze onderneming. Deze vrijheid om u te kunnen adviseren wat in uw belang is, gaat hand in hand met onze vrijheid als zelfstandig ondernemer. Selectie van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Vaak hebben deze aanbieders tientallen verschillende financiële producten. Wij maken een selectie van maatschappijen waar wij zaken mee doen. Deze selectie is gebaseerd op een aantal factoren, zoals de hoogte van de rente, premie maar ook de kwaliteit van de voorwaarden, klantvriendelijkheid en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep op hen wordt gedaan. Als u een overzicht wilt ontvangen van onze samenwerkende partners, dan is dat mogelijk.

6 Wat verwachten wij van u? U stelt terecht hoge eisen aan onze dienstverlening. Om u goed van dienst te kunnen zijn, verwachten wij ook een aantal zaken van u: Het is in uw eigen belang dat u de juiste en volledige gegevens verstrekt. Mocht bijvoorbeeld blijken dat u in geval van schade achteraf onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden. Heeft u ergens anders verzekeringen lopen, dan is dat voor ons belangrijk om te weten. Wij kunnen dan bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering. Bij bepaalde diensten zijn wij wettelijk verplicht uw identiteit aan de hand van een origineel identiteitsbewijs vast te stellen. U mag verwachten dat uw adviseur hiernaar vraagt. Om te voorkomen dat belangrijke risico s onverzekerd blijven, is het belangrijk dat u wijzigingen in de persoonlijke situatie of aanpassingen met betrekking tot verzekerde zaken, zo spoedig mogelijk aan ons doorgeeft. Onder wijziging van een persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aanschaf van kostbare zaken, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar, tenzij anders geregeld zoals bij ziektekostenverzekeringen. In het geval u zelf in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op de hoogte. Wij worden dan graag door u op de hoogte gehouden van eventuele rechtstreekse communicatie met de verzekeraar, zodat wij u adequaat kunnen begeleiden. De polis wordt rechtstreeks aan u verzonden. Wij ontvangen achteraf alleen een kopie van de polis.

7 Hoe worden wij beloond? Wij spreken vooraf met u af hoe wij beloond worden. Wij kennen verschillende vormen van beloning afhankelijk van het soort product en onze werkzaamheden voor u. Schadeverzekeringen Voor schadeverzekeringen zoals een autoverzekering, inboedelverzekering en bedrijfsschadeverzekeringen worden wij op de volgende manier beloond. Advieswerkzaamheden en beheerwerkzaamheden Op basis van provisie Provisie is de vergoeding die wij ontvangen voor de werkzaamheden die te maken hebben met het tot stand brengen en beheren van de verzekeringsovereenkomst. Deze provisievergoeding maakt onderdeel uit van de premie die u betaalt aan de verzekeringsmaatschappij. U hoeft deze vergoedingen dus niet apart aan ons te betalen. De exacte hoogte van de provisie is pas aan te geven wanneer alle relevante kenmerken bekend zijn. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het product en de premie. Op basis van vast tarief Voor algemene advieswerkzaamheden die niet leiden tot productoplossingen kunnen we afspreken dat u een vast tarief betaalt. Dit bedrag is gebaseerd op onze ervaring met het aantal uren dat wij nodig hebben om de afgesproken werkzaamheden uit te voeren, vermenigvuldigd met ons uurtarief. U weet dan van tevoren de hoogte van het bedrag dat we u in rekening brengen. U ontvangt van ons een factuur voor onze werkzaamheden. Complexe financiële producten Voor complexe financiële producten zoals levensverzekeringen, bancaire producten, hypotheken en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen wij op verschillende manieren worden beloond. Advieswerkzaamheden Op basis van uurtarief Wij spreken met u een uurtarief af voor onze dienstverlening. U ontvangt dan een factuur van ons op basis van het werkelijk aantal door ons gewerkte uren voor u.

8 Op basis van vast tarief Ook kunnen we afspreken dat u een vast tarief betaalt. Dit bedrag is gebaseerd op onze ervaring met het aantal uren dat wij nodig hebben om de afgesproken werkzaamheden uit te voeren, vermenigvuldigd met ons uurtarief. U weet dan van tevoren de hoogte van het bedrag dat we u in rekening brengen. Mocht u naar aanleiding van het lezen van onze dienstenwijzer vragen hebben dan kunt u contact opnemen met ons kantoor onder het nummer of een sturen naar info@a1hypotheken.nl