DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT Wind Financieel Advies Van Maasdijkstraat CM HEERENVEEN T F E. info@windfinancieeladvies.nl

2 Inleiding U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In deze brief leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Voor een goede dienstverlening verdiepen wij ons in uw persoonlijke omstandigheden. Daarnaast is het van essentieel belang dat wij goed op de hoogte zijn van het product aanbod in de markt en de wet en regelgeving. Om dit te realiseren verrichten wij werkzaamheden welke wij graag voor u inzichtelijk maken. Wie zijn wij? Wind Financieel Advies Groep B.V. h.o.d.n. Wind Financieel Advies Van Maasdijkstraat CM HEERENVEEN Postbus AB HEERENVEEN T F E. info@windfinancieeladvies.nl I. KvK Noord Nederland onder nummer Wij adviseren en bemiddelen op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de risico s waar u mee te maken heeft. Vervolgens gaan wij met u na welke risico s verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de aanbieders waarbij u de financiële producten onderbrengt. Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor, onder nummer , een vergunning verleend om te bemiddelen en adviseren op de volgende gebieden: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen Hypothecaire kredieten Consumptieve kredieten Betaal en spaarrekeningen Adviseren in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen Gevolmachtigd agent schadeverzekeringen Wij stellen hoge eisen aan de deskundigheid van onze medewerkers. Medewerkers van ons kantoor beschikken over hoge opleidingen op het gebied van financiële dienstverlening, zoals Gevolmachtigd Agent, Erkend Hypotheek Adviseur, Register Adviseur in Assurantiën (RAiA) en Register Pensioenadviseur (RPA). Deze deskundigheid houden wij actueel door permanente educatie. Wij zijn hierdoor in staat u op een kwalitatief hoog niveau te adviseren.

3 Onze relatie met verzekeraars en financiële instellingen Wij werken met door ons zorgvuldig geselecteerde verzekeraars en financiële instellingen voor het afsluiten van verzekeringen, pensioenen en hypotheken. Wij zijn een ongebonden selectieve bemiddelaar. Dat wil zeggen dat wij met geen enkele aanbieder productieafspraken hebben, maar toch niet met alle aanbieders zaken doen. Periodiek beoordelen wij de producten van aanbieders in verhouding de prijs en de kwaliteit van het product en de dienstverlening. Op basis van deze beoordeling maken wij een selectie van de aanbieders welke wij in onze adviezen betrekken. Op verzoek verstrekken wij u graag een overzicht van de aanbieders welke wij momenteel in onze adviezen betrekken. Geen enkele financiële instelling, zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Klachtenregeling Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Als u een klacht heeft over onze dienstverlening verzoeken wij u ons daarover zo spoedig mogelijk te informeren. Na ontvangst van de klacht nemen wij snel contact met u op. Alle klachten worden door of namens de directie behandeld. Als wij samen niet een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), Postbus 93257, 2509 AG DEN HAAG, Onze dienstverlening Om een goed advies te komen dat zo volledig mogelijk is afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden hanteren wij de volgende werkwijze: 1. Intake Voorafgaand aan het adviestraject houden wij een intakegesprek. U geeft aan waaruit uw adviesvraag bestaat en wij geven een indicatie van onze werkzaamheden die hiervoor benodigd zijn en onze beloning. 2. Inventariseren Als u akkoord bent met onze werkwijze en onze beloning, gaan wij over het inventariseren van uw persoonlijke omstandigheden en uw wensen. 3. Analyseren De onder punt 2 verzamelde informatie hanteren wij voor zover relevant als uitgangspunt voor ons advies. Wij maken een vertaling van deze informatie naar een oplossingsrichting en zoeken hierbij producten die naar onze mening aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden uw risicobereidheid en uw doelstellingen. 4. Adviseren Hierna presenteren wij aan u de mogelijke oplossingen. Wij gaan na of wij de uitgangspunten, in uw ogen, op een passende wijze hebben vertaald. Tevens gaan wij na of u zich bewust bent van de gemaakte keuzes en de financiële consequenties van het geadviseerde product. Hierbij is het voor u wel van belang om te weten dat wij niet met alle aanbieders zaken doen. Wij maken periodiek een selectie uit die aanbieders die naar onze mening de producten hebben met de beste prijs/kwaliteitverhouding en een goede dienstverlening. 5. Bemiddelen Als u zich kunt vinden in het door ons geadviseerde product dan kunnen wij bemiddelen in de standkoming van de overeenkomst tussen u en de aanbieder van het product.

4 6. Nazorg Als u er prijs op stelt kunnen wij u ook gedurende de looptijd van het financiële product van dienst blijven. De tijd die wij aan een advies moeten besteden is afhankelijk van het soort product en uw persoonlijke omstandigheden. Naast de gesprekken met u moet u denken aan: het verzamelen van informatie; het analyseren van de informatie; het opmaken/opvragen van offertes; het opstellen van een advies; het bijhouden van ons adviesdossier; het controleren van het adviesdossier (vierogenprincipe); het overleggen met aanbieders; het bewaken van het bemiddelingstraject; het controleren van het uiteindelijke product. Hoe worden wij beloond Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van deze kosten die wij van de verzekeraar c.q. financiële instelling ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij `provisie. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij `declaratie. In de meeste gevallen zal dit gevolg hebben dat de prijs van het financiële product lager wordt. Bijvoorbeeld doordat u geen afsluitkosten betaalt of dat de of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen kunt u zien wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In onderstaande tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uren wij gemiddeld besteden aan ons adviestraject.

5 Product Aard vd dienst Reikwijdte Indicatie aantal uren provisie afsluit provisie doorloop fee 125, per uur Hypotheek 1,2,3,4,5,6¹ 5 aanbieders uur 1.875, Levensverzekering 1,2,3,4,5,6¹ 5 aanbieders uur 0%4% vd x looptijd (max 3.750,) Risicoverzekering 1,2,3,4,5,6¹ >5 aanbieders 5 10 uur 150%170% vd in het eerste verzekeringsjaar (max ,) Oudedagsvoorziening 1,2,3,4,5,6¹ 5 aanbieders uur 0%4% vd x looptijd (max ,) Woonlastbeschermer 1,2,3,4,5,6¹ 5 aanbieders 58 uur Banksparen 1,2,3,4,5,6¹ 5 aanbieders uur 4%11% van de betaalde 3%11% van de betaalde 15%20% vd betaalde 0,2%0.3% van het opgebouwde vermogen 3.000, 1875, 2.500, 3.750, 625, , 1.875, Minimumtarief 750, 500, 500, Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veelvoorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren. In de tweede kolom geven wij aan waaruit onze dienstverlening bestaat: 1. Intake 2.inventariseren 3.analyseren 4. Adviseren 5.bemiddelen 6. Nazorg¹ ¹ Inclusief 1 jaar nazorg op het door ons opgestelde advies dan wel op het door ons geadviseerde product. Over nazorg na het eerste jaar worden vooraf duidelijk afspraken gemaakt betreffende de dienstverlening en de daarmee samenhangende kosten. De kosten voor aanvullend advies en de daaruit voortvloeiende werkzaamheden worden middels declaratie bij u in rekening gebracht. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uren wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Uw situatie kan hiervan afwijken. In de vijfde en zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaald. Bij die producten waarbij de afsluitprovisie niet ineens wordt uitbetaald ontvangen wij 60% ineens en de overige 40% gedurende de komende 10 jaar. Vanaf 1 januari 2011 is dit percentage 50% ineens en 50% over een periode van 10 jaar. In de zevende kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij alle kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen. Deze bedragen zijn gebaseerd op netto tarieven van verzekeraars. Indien door u tijdens het bemiddelen gekozen wordt voor een aanbieder die geen netto tarieven aanbiedt (en dus provisie uitkeert), of indien u zelf de voorkeur geeft aan betaling van de vergoeding middels provisie, wordt in gezamenlijk overleg en voor beide partijen een passende oplossing gezocht waarbij bovenstaande bedragen als richtlijn gelden voor de ale beloning van de adviseur. Om de kwaliteit van onze dienstverlening te waarborgen hanteren wij altijd een minimumtarief, zowel voor de beloning op basis van provisie als voor de beloning op uurtarief. Het minimumtarief is afhankelijk van het productsoort en de geschatte tijdsbesteding en wordt vermeld in de laatste kolom. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.