DIENSTVERLENINGSDOCUMENT

Transcriptie

1 DIENSTVERLENINGSDOCUMENT INCLUSIEF DIENSTENWIJZER Versie

2 Inleiding U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij worden beloond. Wilt u over bepaalde onderwerpen meer weten, dan kunt u hierover altijd contact met ons opnemen. Belangrijk Dit document is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten. Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u hieronder aan. In dit document vindt u onder meer onze adresgegevens, klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het register van financieel adviseurs kunt u raadplegen op BuroPost BV Stationsstraat CP Postbus AC Epe Telefoon : info@buropost.nl Internet : Inschrijving AFM register nummer Inschrijving Kamer van Koophandel Wie zijn wij BuroPost is een landelijk werkend, onafhankelijk en innovatief adviesbureau. Al vanaf 1983 adviseren en begeleiden wij onze relaties in de meest ruime zin van het woord op het gebied van bedrijfsmatige- en personele verzekeringen, risicobeheer en (collectieve) pensioenen. Naast ondernemingen en instellingen adviseren wij ook directeuren grootaandeelhouders en zelfstandig ondernemers. Wij doen dit bij voorkeur op basis van een totaaladvies, omdat elkaar aanvullende belangen dan beter behartigd kunnen worden. Daarnaast kunnen wij tevens voor onze relaties adviseren en bemiddelen in hun privé verzekeringen. Het is onze taak samen met u een inventarisatie te maken van de risico s waar u mee te maken heeft. Vervolgens gaan wij met u na welke risico s verzekerd kunnen en moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen waar u de verzekeringen onderbrengt. Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen ziet onze dienstverlening er als volgt uit: Wij inventariseren de wensen en behoeften van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële en/of verzekeringsinstellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele verzekeringsmaatschappij of andere financiële instellingen zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij verzorgen de contacten voor de klant met de financiële en/of verzekeringsinstelling waarbij hij of zij overweegt een financieel en/of verzekeringsproduct te kopen; Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financieel en/of verzekeringsproduct. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van schade of bij overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende instelling.

3 Persoonsgegevens Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld. Welke verzekeraars betrekken wij in ons advies? Nederland telt meer dan 400 financiële instellingen. Op basis van onze vakkennis hebben wij hieruit een selectie gemaakt. Bij deze maatschappijen kijken wij welk product goed past bij uw specifieke wensen. Zelf mag u ook aangeven dat u een offerte van een specifieke maatschappij wilt ontvangen. Adviesvrijheid Voor u is het belangrijk te weten dat wij met geen enkele financiële instelling contractuele verplichtingen hebben om specifiek de producten van die instelling in ons advies te betrekken. Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Deze kosten worden gedekt door provisie-ontvangsten en declaraties. Beloning op basis van provisie Wij ontvangen van de financiële instelling waar uw contract gesloten is een kostenvergoeding, die onderdeel vormt van de premie die bij u in rekening wordt gebracht. Deze vergoeding noemen wij provisie. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hier vooraf over. Beloning op basis van declaratie (fee) Steeds meer van onze diensten berekenen wij door op basis van uurtarieven of een vaste vergoeding die u rechtstreeks aan ons betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij declaratie. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Voor zogenaamde complex financiële producten zoals pensioenen, levensverzekeringen, overlijdensrisico-verzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en hypotheken, is een vergoeding op basis van provisie verboden. Voor dergelijke producten werken wij daarom voor de adviesfase uitsluitend op basis van een declaratie (vaste vergoeding of uurtarief) en voor het beheer op basis van een abonnementstarief. Voordat wij aan de opdracht beginnen, maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat de kosten meer dan 10% van het afgesproken bedrag overschrijden stellen wij u hiervan op de hoogte. U ziet exact wat onze verdiensten zijn Of wij nu door de financiële of verzekeringsinstelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen laten wij u exact zien wat u betaalt voor onze dienstverlening. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij precies weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening zijn. In een tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt: Uurtarief Vast tarief (Fee) Productgerelateerd tarief (provisie) Uurtarief (fee) Onze uurtarieven zijn als volgt: - adviseur / financieel planner 165,- - adviseur binnendienst 112,- - adviseur binnendienst en schadebehandeling 100,- - secretariële / administratieve ondersteuning 55,- Voorafgaand aan het adviestraject verstrekken wij een indicatie van het aantal uren dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening.

4 Vast tarief (Fee) Adviesgebied minimaal maximaal Hypotheek aankoop woning 3.500, ,- Hypotheek verhoging 750, ,- Hypotheek wijzigingen 250, ,- A.O.V. DGA en 775,- 775,- zelfstandig ondernemer Financiële Planning Particulier, 920, ,- zelfstandig ondernemer, DGA Individueel Particulier, 450, Pensioen zelfstandige of DGA Overlijdensrisico verzekering Met of zonder advies 295,- 775,- Collectief pensioen Onderneming, instelling 1.350,- Afhankelijk omvang opdracht De hierboven genoemde bedragen zijn voorbeelden. Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u een vast bedrag af voor onze dienstverlening in een aparte opdrachtovereenkomst. Productgerelateerd tarief U betaalt ons kantoor niet rechtstreeks een vergoeding voor het advies en de bemiddeling, maar via de premie (bij een verzekering). Ons kantoor ontvangt van de verzekeraar een deel van de premie als vergoeding. Zodra duidelijk is welk product u via ons kantoor gaat afsluiten, dus voordat u de offerte definitief ondertekent, zullen wij u desgewenst danwel, indien dit wettelijk wordt vereist, proactief het exacte, nominale bedrag aan vergoeding aan u bekend maken die wij voor het advies, de bemiddeling en het beheer ontvangen. Om u nu al inzicht te geven in de kosten die u mogelijk gaat maken voor onze dienstverlening, treft u hierna een overzicht aan van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan beloning ontvangen voor die producten die niet als complexe financiële producten worden aangemerkt. Voor de advisering van deze complexe producten werken wij zoals eerder vermeld uitsluitend op basis van een fee beloning of vaste tarieven en voor het beheer op abonnementsbasis. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product en/of de hoogte van de premie. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Verdiensten financiële producten: Schadeverzekeringen Schadeverzekeringen: ca. 5% tot 25% over de premie (doorlopend) Bereikbaarheid Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen: Bezoekadres : Stationsstraat 15, 8161CP Epe, Postadres : Postbus 101, 8160 AC Telefoon : info@buropost.nl Internet : Wij zijn geopend van maandag tot en met vrijdag van uur tot uur. Als niemand op ons kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan de volgende werkdag teruggebeld. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging in uw situatie), bevestig deze dan ook per post, via info@buropost.nl of via onze klantenservice op Op onze website kunt u tevens de routebeschrijving naar ons kantoor inzien.

5 Onze kwaliteit Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De AFM heeft ons kantoor een vergunning gegeven op de volgende gebieden: Schadeverzekeringen Levensverzekeringen (Collectief) Pensioen Hypothecair krediet Sparen Ons kantoor is ingeschreven bij de AFM register nummer en bij de Kamer van Koophandel onder Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid. Wat verwachten wij van u? In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden; Dat u wijzigingen m.b.t. verzekerde zaken aan ons of de verzekeraar doorgeeft; en Dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook in andere gevallen, kunnen in het communicatietraject fouten of misverstanden sluipen. Zijn de kentekens of andere gegevens goed overgenomen, klopt de dekking? Als er iets niet duidelijk of onjuist is weergegeven, belt u ons dan even. Beëindiging relatie U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt de betreffende verzekeringsmaatschappij verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust. Klachtenregeling Indien u een klacht heeft over onze dienstverlening verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren. Na ontvangst van uw klacht zal deze in behandeling worden genomen volgens de interne klachtenprocedure. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het onafhankelijke financiële klachteninstituut: KiFid Postbus AG Den-Haag info@kifid.nl aansluitnummer Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de geschillen-commissie Kifid, voor zover het belang van het voorgelegde geschil een bedrag van ,- niet te boven gaat. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden. Op onze dienstverlening is het Nederlandse recht van toepassing.