Wft deskundigheidsbouwwerk

Transcriptie

1 Wft deskundigheidsbouwwerk Mr. J. Oosterbaan Martinius Algemeen directeur Bureau D & O D & O april

2 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister Wijziging beloning Level Playing field Bedieningsconcepten D & O april

3 Actualiteiten Afgelopen vrijdag: BGFO 3 Bankierseed Fiscale behandeling directe beloning D & O april

4 BGFO 3 Inkomensverzekering brede definitie Deskundigheidseisen ook voor sparen en betalen Deskundigheidseisen zakelijk Klachtenprocedure Execution only DVD Hypothecair krediet Consultatie tot 11 mei D & O april

5 Bankierseed Integer handelen, klant centraal stellen, behouden vertrouwen financiële sector Beleidsbepalers (beroepsverbod) Alle andere personen Boete categorie 2 Ingang 1 januari 2013, overgangsperiode tot 31 december personen D & O april

6 Fiscale behandeling directe beloning Btw alleen wanneer geen doel is te bemiddelen Bijzaken volgen fiscale regime hoofdzaak Geen assurantiebelasting indien hele provisie wordt behouden Indien wel provisie verdeelsleutel toepassen Nog geen antwoord op aftrekbaarheid IB D & O april

7 Inhoud Actualiteiten Huidige eisen deskundigheid D & O april

8 Huidige eisen aan deskundigheid Advies en bemiddeling vergunningplicht > 50 werkzame personen bedrijfsvoeringsmodel; < 50 werkzame personen: Feitelijk leidinggevende moet deskundig zijn en deskundigheid moet blijken uit diploma Overige medewerkers met klantcontact moeten deskundig zijn maar hoeft niet te blijken uit diploma. Vergunninghouder moet kunnen aantonen dat medewerkers deskundig zijn D & O april

9 Inhoud Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering D & O april

10 Eisen Wft pensioenverzekering Rapport april 2010 Geen correlatie tussen kwaliteit en opleidingsniveau! D & O april

11 Minister reageert snel Tot 31 december 2011 Wft leven voldoende Tot 1 februari 2012 aanmelden: aanvragen Tot 1 mei beheer indien niet aangemeld Voor 1 juli 2012 bewijs van inschrijving en betaling Indien geen bewijs dan na 1 juli geen beheer en advies Wel bewijs dan voor 31 december 2013 examen D & O april

12 Overname posten Veel kantoren hadden enkele posten Stoppen en moeten overdragen Aan aanbieder Aan collega D & O april

13 Overnemen posten collega Welk van onderstaande situaties is van toepassing bij eventuele overname? Situatie Percentage Ik ben bereid voor deze posten een vergoeding te betalen Ik ben bereid deze posten over te nemen zonder enige vergoeding te betalen Ik ben bereid deze posten over te nemen mits oude intermediair mij hiervoor een vergoeding betaalt 10,7 % 57,1 % 32,1 % D & O april 2012 D & O april

14 Overnemen posten collega Bent u bereid het eventuele op deze posten rustende terugboekingsrisico over te nemen? Ja 10,7 % Nee 89,3 % D & O april 2012 D & O april

15 Overnemen posten collega Indien u van een collega één of meer bestaande pensioenverzekeringen overneemt, gaat u dan per post controleren of de bestaande verzekering nog aansluit bij de actuele situatie van de klant? Ja 78,6 % Nee 10,7 % Weet nog niet 10,7 % D & O april 2012 D & O april

16 Overnemen posten collega Hoeveel tijd denkt u gemiddeld per post voor deze controle nodig te hebben? Gemiddeld: 8,5 uur D & O april 2012 D & O april

17 Overnemen posten collega Bij wie brengt u deze kosten in rekening? Situatie Percentage Bij collega van wie post is overgenomen 27,3 % Bij betrokken verzekeraar 4,5 % Bij de klant 31,8 % Bij niemand. Ons kantoor neemt deze kosten voor haar rekening D & O april ,4 % Anders 9,1 % 17 17

18 De juiste weg Klant heeft overeenkomst met bemiddelaar voor advies en beheer gedurende looptijd Bemiddelaar neemt besluit waardoor hij diensten niet langer kan leveren Mogelijk dat klant elders advies moet inwinnen en hieraan kosten verbonden zijn Klant kan intermediair in gebreke stellen en optie geven om zelf advies te organiseren Zo niet dan moet aanbieder of adviseur eventuele kosten aan klant in rekening brengen Dubbele redelijkheidstoets D & O april 2012 Adviseur moet klant schadeloos stellen D & O april

19 Inhoud Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister D & O april

20 Wensen minister Alle diploma s op hoger niveau Wens meer aandacht aan vaardigheid Alle adviseurs moeten gediplomeerd zijn Permanente educatie echt permanent met eens in de drie jaar examen Een centrale examenbank Pensioenverzekering is pilot D & O april

21 Vertaling wensen minister D & O april

22 Opvallende zaken Module inkomen Schade zakelijk Velen eigen kolom maar niet FFP D & O april

23 Planning deskundigheidsmodule 1 januari 2013 van kracht 1 januari 2014 in werking 1 juli 2015 einde overgangsregeling D & O april

24 Inhoud Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister Wijziging beloning D & O april

25 Directe beloning en inducement Gekoppeld aan artikel 149a Bgfo Complexe producten Hypothecaire kredieten Betalingsbeschermers Uitvaartverzekeringen Schadeverzekeringen Criterium is kennelijk onredelijk Geldt ook voor zakelijke verzekeringen. Artikel 149a (nieuw) spreekt van cliënt D & O 25 april

26 Kennelijk onredelijk toetsen aan: 1. Is gefactureerde bedrag onredelijk gezien aantal bestede uren? 2. Is aantal bestede uren onredelijk gezien complexheid adviesaanvraag? 3. Is reikwijdte advies onredelijk gelet op problematiek? 4. Is gehanteerd uurtarief onredelijk gelet op deskundigheid adviseur? 5. Is gehanteerd tarief onredelijk gelet op wat er in de markt gebruikelijk is? Voogd & Voogd Bureau D & O D & O 26 april

27 Provisie Zakelijke verzekeringen vallen onder Wft Pensioen is complex product Verbod van provisie geldt ook voor pensioen Ook voor WIA/WGA/Verzuim) D & O april

28 Eerbiedigende werking Alles wat gesloten is voor 1 januari 2013 Tot contractdatum Of zoveel eerder als majeure wijziging binnen contract D & O april

29 Inhoud Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister Wijziging beloning Level Playing field D & O april

30 Distributiekanalen Financieel dienstverleners Directe aanbieders: Op basis van execution only Die advies geven over eigen producten D & O april

31 Level playing field Financieel dienstverleners - Advieskosten geen onderdeel van premie - Maximaal drie termijnen Directe aanbieders - Advies- en distributiekosten - Transparant op nota - Mag in een nota - Truc: eerste premie voor advies en distributie? D & O april

32 Advies- en distributiekosten CIS Finance Vast rekenschema Controle door externe accountant Maar: Marketingkosten beperkt tot gericht op maken van adviesafspraak: niet op product Kosten nazorg vallen niet onder rekenschema D & O april

33 Inhoud Huidige eisen deskundigheid Vergunning Wft pensioenverzekering Wensen minister Wijziging beloning Level Playing field Bedieningsconcepten D & O april

34 AFM maakt zich zorgen Wettelijke advieseisen leiden tot hoge advieskosten Hoge kosten tegengaan door: 1. Aandringen op vereenvoudiging producten 2. Nieuwe bedieningsconcepten D & O april

35 Vereenvoudiging producten Aanbieders maken producten ingewikkeld Motief is om minder makkelijk te kunnen vergelijken Veel cosmetica zonder werkelijke meerwaarde voor klant Ideaal: ABN AMRO: we hebben nog maar 4 spaarvormen D & O april

36 Nieuwe bedieningsconcepten Advieskosten kunnen worden verlaagd door: Klanten ruimte te bieden meer zelf te doen (partiële execution only?) Self Directive Advice Werken met profielen: Stel product vast dat past bij een profiel Controleer of klant valt binnen profiel D & O april

37 AFM Einduitkomst moet zijn: Product moet passen bij klant Adviestraject moet zorgvuldig geschieden D & O april