Dientverleningsdocument FZM Assurantiën

Transcriptie

1 Dientverleningsdocument FZM Assurantiën Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn, stellen wij ons graag even voor. In ons dienstverleningsdocument leggen wij u uit hoe wij werken en op welke wijze wij worden beloond. FZM Assurantiën adviseert en bemiddelt als onafhankelijk intermediair op het gebied van verzekeringen, hypotheken, pensioenen en andere financiële diensten, zowel aan particulieren als aan ondernemers in het midden- en kleinbedrijf. Contactgegevens Vestiging Leeuwarden Vestiging Groningen Kantoor : FZM Assurantiën FZM Assurantiën Adres : Verlengde Schrans 81 Petrus Campersingel 143 Postcode : 8932 NL 9713 AH Vestigingsplaats : Leeuwarden Groningen Telefoon : (058) (050) Fax : (058) (050) Internet : [email protected] Openingstijden : op werkdagen van 8:30 uur tot 17:00 uur. BELANGRIJK Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling, bank of verzekeraar te sluiten. Lidmaatschappen en registraties De AFM houdt krachtens de wet toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op Conform de WFT (Wet financieel toezicht) bieden wij u voorafgaand aan het sluiten van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. De complete tekst van de Wet op het financieel toezicht kunt u vinden op de website van de beroepsorganisatie (Adfiz) waar wij bij zijn aangesloten: Ons kantoor is ingeschreven bij het College van Bescherming Persoonsgegevens onder nummer Onze dienstverlening FZM Assurantiën heeft een vergunning van de AFM voor het adviseren en bemiddelen ten aanzien van de volgende financiële diensten en/of producten: Schadeverzekeringen Hypothecair krediet Levensverzekeringen Consumptief krediet Banksparen* * Fiscaal banksparen, bijvoorbeeld: spaarrekening eigen woning en lijfrentespaarrekening. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen ziet onze dienstverlening er als volgt uit: Inventarisatie: wij inventariseren uw wensen en mogelijkheden en brengen uw financiële situatie in kaart. Advies: wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs u deze wensen kunt realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Bemiddeling: wij verzorgen de contacten tussen u als klant en de financiële instellingen waarbij u overweegt een financieel product af te sluiten. Nazorg: wij begeleiden u na aanschaf van het gewenste product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij u bij wanneer u veranderingen wilt aanbrengen in dit product.

2 Looptijd De opdracht tot dienstverlening is aangegaan voor onbepaalde tijd met ingang van de datum, waarop de opdracht aan FZM Assurantiën is verstrekt. De opdracht tot dienstverlening eindigt (onder meer) door opzegging of doordat de in het kader van de opdracht te verrichten werkzaamheden zijn voltooid. De opdrachtgever is bevoegd om de opdracht tot dienstverlening op ieder moment op te zeggen door middel van een aangetekende brief. Adviesvrij Ons kantoor heeft geen enkele verplichting om financiële producten bij één of meer financiële instellingen onder te brengen. Daarnaast heeft geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeringsmaatschappij, een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming. Keuze van aanbieders De markt kent veel aanbieders van financiële producten en diensten. Wij maken een selectie uit de maatschappijen waar we zaken mee doen. Deze selectie maken wij op basis van een aantal criteria. Natuurlijk valt daar de hoogte van de premie onder. Maar ook de kwaliteit van de voorwaarden en de ervaring hoe de instelling zich opstelt als een beroep wordt gedaan op een uitkering. Op uw verzoek geven wij een overzicht van de maatschappijen waarmee wij zaken doen. De beloning van FZM Assurantiën Afhankelijk van de diensten en/of producten die u afneemt kennen wij twee beloningsmodellen; provisie en vaste tarieven. Een groot deel van onze inkomsten bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van de financiële instelling ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij provisie. De provisie-inkomsten vermelden wij u bij complexe producten in de offerte. In de bijlage informeren wij u door middel van een bandbreedte de marge waarbinnen de minimale en maximale beloning (provisie) valt. Over de hoogte van de beloning berichten wij u voor het afsluiten van het financiële product. Het vaste tarief is afhankelijk van de exacte inhoud van het dienstenpakket dat u van ons afneemt. De hoogte van het tarief is dus niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit (zoals die bij provisie wel het geval is). In het geval dat u via onze bemiddeling één of meerdere financiële producten afsluit op basis van het vaste tarief of uurtarief, ontvangen wij daarvoor in principe geen provisie van de financiële instelling. De bedragen zijn terug te vinden in de bijlage van dit dienstverleningsdocument. Administratiekosten Voor iedere polis/pakket waarvan FZM Assurantiën de incasso verzorgt, worden administratiekosten in rekening gebracht. Deze kosten gelden per incasso. Hier is voordeel te behalen als u de verzekeringen in pakketvorm bij ons heeft lopen. Dan wordt er slechts één keer per pakket incassokosten in rekening gebracht. Afhankelijk van de termijn zijn de kosten verschillend. Per maand 1,50 Per kwartaal 2,00 Per halfjaar 2,50 Per jaar 3,00 Dit bedrag wordt automatisch in de premie verwerkt. Wij vragen ook iets van u Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatie verstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij u ons, afhankelijk van de actualiteiten, regelmatig te informeren. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.

3 Totaalbeeld Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaal beeld van uw situatie te hebben. Wij vragen u dan ook hieraan mee te werken. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloosheid of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen. Klachtenprocedure Wij behartigen uw belangen op gebied van financiële diensten zo goed mogelijk, maar ook wij kunnen fouten maken. Dit kan ertoe leiden dat u een klacht hebt. Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Mocht u een klacht hebben, vragen wij u dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen. Uw klacht wordt behandeld volgens onze klachtenprocedure. Een vaststaande procedure die voor u waarborgt dat de klacht correct, adequaat en volledig wordt behandeld. Binnen maximaal 72 uur zullen wij schriftelijk reageren op uw klacht. Wij stellen vervolgens alles in het werk om tot een oplossing te komen waarmee u kunt instemmen. Daarna eventueel het klachteninstituut Mocht de klacht onverhoopt niet opgelost worden dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit is een onafhankelijke stichting die uw klacht verder zal beoordelen. Aan het behandelen van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Postbus AG DEN HAAG [email protected] Ons aansluitnummer bij de Kifid is Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraak van de Geschillencommissie Kifid. Daarnaast heeft u de mogelijkheid zich te wenden tot de burgerlijke rechter. Nog vragen? Onze dienstverlening omvat meer dan wij u in dit dienstverleningsdocument kunnen aangeven. Hebt u nog vragen of wenst u nadere toelichting, neemt u dan contact op met ons kantoor wij helpen u graag verder. Op vindt u telkens de meest actuele versie van ons dienstverleningsdocument.

4 BIJLAGE: Bandbreedtes van de tarieven Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Onze inkomsten bestaan uit provisie, vaste tarieven en/of uurtarief. Hieronder geven wij aan binnen welke bandbreedtes deze inkomsten vallen. U betaalt bij sommige producten indirect voor ons advies en bemiddeling. Bij schadeverzekering vindt dit plaats middels provisie in de premie. Bij het afsluiten van een levensverzekering vragen wij u een beloning op basis van een uurtarief of een vast tarief. Vooraf zullen wij aangeven wat het bedrag met betrekking tot de vaste vergoeding bedraagt of zullen wij het uurtarief met u bespreken en overeenkomen. Onze uiteindelijke, exacte vergoeding is afhankelijk van het type product, het premie bedrag of de koopsom en de looptijd van het product. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking nader toelichten. Tabel: Verdiensten financiële producten Provisie Schadeverzekeringen Schadeverzekeringen Ca. 5 % tot 27,5 % over de premie Doorlopend Arbeidsongeschiktheidsverzekering* Ca. 7.5% tot 17.5 % over de premie Doorlopend Levensverzekeringen Levensverzekeringen premiebetalend* Ca. 5 % tot 20 % over de premie Doorlopend Uitvaartverzekeringen* 6 % doorlopend van de jaarpremie doorlopend Bancaire producten en kredieten Kredieten en leningen Ca tot 1 over het openstaande saldo Doorlopend Bancaire producten* Ca. 0.3 over het spaarsaldo Doorlopend * Voor deze producten ontvangen wij alleen doorlopende provisie wanneer deze zijn afgesloten voor Vaste vergoeding / uurtarief Bij de advisering en bemiddeling van levensverzekeringen, hypotheken, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en pensioenen brengt FZM Assurantiën tegenwoordig de beloning in rekening op basis van vaste vergoeding c.q. uurtarief. Voor hypotheken, uitvaartverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en pensioenen zijn afzonderlijke dienstverleningsdocumenten beschikbaar. Bij een hypothecair krediet kan de vergoeding voor ons als tussenpersoon worden meegefinancierd.

5 Bevestiging van ontvangst algemeen dienstverleningsdocument FZM Assurantiën BV Het is voor ons van belang vast te leggen dat dit dienstverleningsdocument aan u is uitgereikt. Wij vragen u daarom hieronder te tekenen voor ontvangst. Indien u deze per post toegestuurd heeft gekregen verzoeken wij u deze te retourneren middels ingesloten antwoordenvelop. Door het ondertekenen van deze ontvangstbevestiging geeft u aan, dat u het dienstverleningsdocument heeft ontvangen. Naam Straat/huisnummer Postcode/woonplaats Datum: Handtekening: