Hessel Kuik CEO Bizcuit

Transcriptie

1 Hessel Kuik CEO Bizcuit

2 HESSEL KUIK Opleiding Certified Management Accountant (CMA) Register Controller (RC) Technische Bedrijfswetenschappen IT + Productie & Logistiek (Drs) Werk 2017 Bizcuit, CEO 2015 Minox, CEO Accenture, Strategy Consulting Protiviti, Finance & Performance Passies 2 dochters, 5 en 7 jaar MTB, zeilen, snowboarden Finance & IT ;) 2005 ABN Amro, Traineeship

3 VISIE Mijn visie is dat we gaan naar een wereld waarin boekhouden niet meer bestaat. Wel de boekhouding, maar niet meer het werkwoord boekhouden. Net zoals het woord aanslingeren. Mijn dochters van 5 en 7 weten niet wat aanslingeren betekent. En ik ben benieuwd of hun kinderen straks weten wat boekhouden betekent. De boekhouden is er gewoon. Dat is waar we het over hebben als we spreken over Robotic Accounting. Voor leveranciers van administratieve software is dit een belangrijk doel dat iedereen (?) nastreeft, liefst realtime. En dat doel komt snel dichterbij.

4 BOEKHOUDEN & BANKIEREN, IN ĖĖN We zijn hard op weg naar Robotic Accounting. De basis van boekhouden is inkoop, verkoop en bank op orde hebben. Daarbij komen natuurlijk zaken als vaste activa, lonen en nog wat zaken. Boekhouden & Bankieren Inkoop is goed te automatiseren met oplossingen zoals Scan & Herken en UBL (bij voorkeur via Peppol). Verkoop is relatief eenvoudig: factureren vanuit de boekhoudsoftware wordt direct geboekt en factureren vanuit een gekoppeld pakket, webshop of kassasysteem kan via API s ook (direct) geboekt worden. Bank is een grotere uitdaging. Niet alle banken bieden koppelingen. De koppelingen die er zijn, hebben vaak beperkingen. Voor meer efficiency is betere integratie van boekhouden en bankieren nodig. En de oplossing heet PSD2.

5 ROBOTIC ACCOUNTING - PDF via Scan & Herken (S&H) - Factuur / bon scannen in app - UBL inlezen of mailen - Facturen ophalen (Storecove) - Peppol netwerk - Blockchain? - Factureren vanuit boekhoudpakket - Koppeling facturatiepakket - Koppeling webshop of kassa - Verkoopfacturen inlezen (UBL / S&H) - Blockchain? ROBOTIC ACCOUNTING - Batch export / import internetbankieren - Batch klaarzetten via bankenkoppeling - CAMT / MT940 inlezen - Bankenkoppeling (1x per dag, di-vr) - Niet voor alle banken beschikbaar Bizcuit Holding B.V. 2018

6 ROBOTIC CASH MGT ROBOTIC CASH MANAGEMENT En waarom stoppen bij Robotic Accounting? Denk bijvoorbeeld aan Robotic Cash Management: Realtime inzicht in saldo, openstaande posten, geplande betalingen, verwachte ontvangsten Patroonherkenning obv machine learning (lonen, vakantiegeld, heffingen, periodieke betalingen, betalingsgedrag) Betalingen automatisch inplannen obv cash flow prognose Saldo s automatisch beheren: rente, roodstand vermijden, minimaal saldo, bankgaranties Automatisch flexibel kortlopend financieren?

7 WAAROM DE NIEUWE PAYMENT SERVICES DIRECTIVE (PSD2)? Europese Commissie PSD2 heeft als doel de bestaande regelgeving binnen Europa te verbeteren en beter aan te laten sluiten bij digitale betaaldienstmogelijkheden, en om innovatie en concurrentie in het betaallandschap te stimuleren Enigma Consulting PSD2 stimuleert een innovatiewedloop tussen banken en fintechs

8 POLL

9 WHAT S THE FUZZ? XS2A

10 KAN IEDEREEN DAN ZOMAAR BIJ JE BANKGEGEVENS?

11 VOORDELEN

12 BANKENKOPPELINGEN Huidige situatie (2018) PSD2 situatie (2019) Niet iedere bank biedt mogelijkheden Proces verschilt per bank Alleen zakelijke rekeningen Onboarding via internetbankieren OF volmacht Alle banken moeten koppelen mogelijk maken Uniforme laag maakt uniforme ervaring mogelijk Zakelijke en particuliere rekeningen 100% digitale onboarding, ook mobiel Innovaties mogelijk, o.a. door systemen koppelen

13 REKENING INFORMATIE Huidige situatie (2018) PSD2 situatie (2019) Slechts 1x per dag Niet in weekend, op maandag, feestdagen Batch details niet in te zien (betalingen / incasso s) Realtime of minimaal 4x per dag 365 dagen per jaar Batch details én onderliggende facturen in te zien Veel nieuwe innovatieve services mogelijk

14 BETALEN Huidige situatie (2018) PSD2 situatie (2019) E-dentifier(s) en pinpas(sen) nodig Batches alleen klaarzetten, internetbankieren nodig Batch alleen geheel goed- of afkeuren Aparte processen voor facturen boeken en betalen Inloggen op smartphone met biometrie Echt betalen in 1 flow, alles mobiel Betalingen afkeuren, factuur inzien Eén proces voor facturen boeken en betalen Niet zeker weten of betaling is uitgevoerd Instant Payments (vanaf mid 2019)

15 PSD2 LANDSCHAP

16 PSD2 SCENARIO VOOR SOFTWARE LEVERANCIERS (1) ASPSP ASPSP ASPSP Account Account Servicing Payment Service Servicing Provider Payment Service Provider XS2A Access to Account API Application Programming Interface Bank app en Internetbankieren Account Information + Payments AIS Account Information Services PIS Payment Initiation Services PSD2 PSP Payment Services Provider AISP Account Information Service Provider TPP Third Party Provider PISP Payment Initiation Service Provider Financiële administratie ERP- of boekhoudpakket Accountant Koppelingen Webshops, POS, Salaris, etc. PSU PSU Payment Service Payment User Service User

17 PSD2 SCENARIO VOOR SOFTWARE LEVERANCIERS (2) ASPSP ASPSP ASPSP Account Account Servicing Payment Service Servicing Provider Payment Service Provider XS2A Access to Account API Application Programming Interface Bank app en Internetbankieren Account Information + Payments AIS Account Information Services PIS Payment Initiation Services PSD2 PSP Payment Services Provider AISP Account Information Service Provider TPP Third Party Provider PISP Payment Initiation Service Provider Financiële administratie ERP- of boekhoudpakket Accountant Koppelingen Webshops, POS, Salaris, etc. PSU PSU Payment Service Payment User Service User

18 PSD2 SCENARIO VOOR SOFTWARE LEVERANCIERS (2) Etc. Bank App en Internetbankieren Account Information + Payment AIS Account Information Services PIS Payment Initiation Services Accountant PSP Payment Services Provider Etc. Etc. Klant

19 RISK MANAGEMENT

20 1) IDENTIFICATIE

21 1) IDENTIFICATIE

22 2) KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) Terrorisme financiering Witwassen Identiteitsdiefstal Politically exposed person (PEP) Verwachting mbt transactioneel gedrag Aandeelhouders UBO s Bestuurders Sanctielijsten Terroristenlijsten PEP lijsten Overige

23 3) STRONG CUSTOMER AUTHENTICATION (SCA) Wat je hebt Wat je weet Wat je bent Smartphone Token Reader Pincode Wachtwoord Vingerafdruk Irisscan Gezichtsherkenning Overige biometrie

24 4) TRANSACTION RISK ANALYSIS (TRA) Terrorisme financiering Witwassen Fraude Uitbijters Landen Locatie Fraude scenario s Malware etc.

25 5) AUTORISATIE bunq Bizcuit Via bank step-out Via TPP autorisatie EUR 418,00 EUR 418,00 Procuratie SCA Digitaal ondertekenen (digitale identiteit!) Dubbele enveloppe Dynamic linking

26 WAT ZIJN DE UITDAGINGEN? 11. Een PSD2 vergunning krijg je niet zomaar 22. Wetgeving nog niet definitief, er is nog veel onduidelijk 33. Compliance is complex en brengt hoge kosten met zich mee 44. (Nog) geen standaard

27 Bizcuit Holding B.V HOE ZIET DAT ER UIT?

28 1) BETALEN OBV SCAN Scan Herken Betaal Autoriseer EUR 418,00 REALTIME! Bizcuit Holding B.V. 2018

29 2) BETALEN OBV OPENSTAANDE POST Selecteer Betaal Factuur via scan, upload, , API, Peppol, Boekhouding Bizcuit Holding B.V. 2018

30 3) BETALEN OBV BETAALRUN Betaal Betaalrun 1 Er staat een betaling klaar! Bizcuit Holding B.V. 2018

31 INZICHT Saldo Transacties Documenten Bizcuit Holding B.V. 2018

32 FACTUREN: SCAN & PAY Maak foto van factuur in app (of ontvang factuur op andere manier, zoals of koppeling met leverancier of Peppol netwerk) Factuur wordt automatisch herkend (ontvanger naam en IBAN, bedrag) Factuur wordt direct betaald (of ingepland) Betaling van openstaande posten wordt geïnitieerd (handmatig of obv vervaldatum middels schema) Banksaldo en -transacties bijgewerkt (4x per dag of realtime) Inzicht = openstaande posten > ingeplande betalingen > betalingen onderweg > betaalde facturen Factuur geboekt in boekhoudpakket (crediteur, tegenrekening, periode, omschrijving) Post bijgewerkt in boekhoudpakket (ingepland of betaling onderweg) Betaling geboekt in boekhoudpakket (met automatische aflettering) Bizcuit Holding B.V. 2018

33 BONNEN: PAY & SCAN Banksaldo en -transacties bijgewerkt 4x per dag of realtime Scan bon of Scan bon in app of scan QR code Inzicht = betaalde rekeningen Betaling geboekt in boekhoudpakket Bon geboekt + betaling afgeletterd in boekhoudpakket Bizcuit Holding B.V. 2018

34 ROBOTIC ACCOUNTING - PDF via Scan & Herken (S&H) - Factuur / bon scannen in app - UBL inlezen of mailen - Facturen ophalen (Storecove) - Peppol netwerk - Blockchain? - Factureren vanuit boekhoudpakket - Koppeling facturatiepakket - Koppeling webshop of kassa - Verkoopfacturen inlezen (UBL / S&H) - Blockchain? ROBOTIC ACCOUNTING - Facturen betalen vanuit boekhouding - Facturen betalen met Scan & Pay - Bonnen inboeken met Pay & Scan - Facturen betalen middels QR code scan - Alle bankrekeningen gekoppeld - Transacties 24/7 realtime verwerken - Betalingen via betaalknop of QR code Bizcuit Holding B.V. 2018

35 TIJDSLIJN

36 TIJDSLIJN 2018 december? PSD2 implementatie in Nederlandse wetgeving 2019 Q1? Eerst PSD2 vergunningen en oplossingen beschikbaar? 2019 september PSD2 RTS moeten geïmplementeerd zijn

37 Hessel Kuik Bizcuit Holding B.V. 2018