Wet van 11 maart 2018

Transcriptie

1 Wet van 11 maart 2018 CREOBIS 29 mei 2018 Reinout TEMMERMAN

2 Wet Gedeeltelijke omzetting van PSD2 in Belgisch recht vervangt de wet van 21 december 2009 zet de prudentiele aspecten van PSD2 om in Belgisch recht NBB bevoegdheden vs consumentenbescherming bevoegdheid FOD Economie 2 / 22

3 Wet van 11 maart 2018 Boek I: Definities - Algemeen Boek II - PSPs Boek III Toegang tot betalingssystemen - interoperabiliteit Boek IV - ELMI Boek V - Overgangsbepalingen 3 / 22

4 Inhoud Toepassingsgebied (Rationae personae en materiae) Voornaamste nieuwigheden Impact voor andere PSPs dan Betalingsinstellingen Glossaire Betalingsdienst = PS Betalingsdienstaanbieder = PSP Betalingsinstelling = PI Rekeninginformatiedienst(aanbieder): AIS(P) Betalingsinitiatiedienst(aanbieder): PIS(P) Rekeninghoudende betalingsdienstaanbieder: ASPSP 4 / 22

5 II. Rationae personae Boek II - PSPs Titel I Titel II Titel III Titel IV Monopolie op aanbieden PS + Uitzonderingen (Limited network & Telco) Prudentieel regime Belgische PI Prudentieel regime Buitenlandse PI Regels van toepassing op PSPs die geen PI zijn Alle PSPs Belgische PI Buitenlandse PI Belgische PSPs andere dan PI (banken, ELMI) 5 / 22

6 Max. Credit Institutions Max. Extent of financial services allowed e-money Institutions Licensed Payment Institutions Registered Account Information Service Providers Min. 6 / 22

7 II. Rationae materiae: Bijlage I.A - PS Afwezigheid van generieke definitie Twee nieuwe betalingsdiensten AIS: rekeninginformatiedienst PIS: betalingsinitiatiedienst Geen aanhouden van klantentegoeden (gelden) Geen eigen vermogensvereisten Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Compliance met regels op statuut TPP (toegang tot rekeningen, secured communication interface, IT security requirements, etc.) 7 / 22

8 Account Information Service Provider (AISP) Payer (PSU) a) ASPSP 1 ASPSP 2 ASPSP 3 TPP - AISP b) a) A PSU agrees the terms and conditions of the AISP and grants the AISP access to the information on his accounts held by one or several ASPSPs b) AISP accesses the bank account and provides account information to the PSU. 8 / 22

9 Payment Initiation Service Provider (PISP) Payer (PSU) a) ASPSP (Payer) TPP - PISP b) c) Payee ASPSP (Payee) a) The PSU agrees the terms and conditions of a PISP and mandates the PISP to initiate a payment b) The PISP initiates the payment with the PSU s ASPSP c) The ASPSP executes the payment transaction initiated by the PISP on behalf of the PSU. 9 / 22

10 II. Rationae materiae: Bijlage I.B - uitzonderingen Ongewijzigde lijst maar belangrijke preciseringen e-commerce platformen Uitzonderingen van commerciële agenten enkel indien: ü ü Het platform treedt alleen op voor de betaler OF de begunstigde (ongeacht het in bezit komen van de gelden) Het platform handelt voor de betaler EN de begunstigde zonder in het bezit te komen van de gelden 10 / 22

11 III. Nieuwigheden in Boek II A. Monopolie & uitzonderingen Titel I Monopolie op het aanbieden van betalingsdiensten en uitzonderingen Titel II: Belgische betalingsinstellingen Uitzondering 1 : Beperkt netwerk Uitzondering 2 : Telecom Titel III Buitenlande betalingsinstellingen Titel IV Regels van toepassingen op andere PSPs dan PIs 11 / 22

12 Monopolie op aanbieden van betalingsdiensten Uitzondering 1 : limited network Beperkt netwerk Notificatie vereist als de totale waarde van de transacties over de voorbije 12 maanden > EUR 1 Mio. Uitzondering 2 : telco PS aangeboden aan abonnees + micro-betalingen + beperkte aspect betaling Voorafgaandelijke notificatie Inschrijving in het register 12 / 22

13 B. Onderscheid vergund / geregistreerd Titel I Monopolie op het aanbieden van betalingsdiensten en uitzonderingen Titre II Etablissements de paiement belges Titel II: Belgische betalingsinstellingen Vergund: full statuut Geregistreerd: light statuut Titel III Buitenlande betalingsinstellingen Titel IV Regels van toepassingen op andere PSPs dan PIs 13 / 22

14 Geregistreerde PI Lichter statuut (light) vrijgesteld van de toepassing van bepaalde bepalingen 1 ste categorie: de vrijgestelde beperkte PI n n n Statuut te bepalen door iedere Lidstaat KB nieuwe voorwaarden! Geen Europees paspoort 2 de categorie: de PI rekeninginformatiedienstaanbieders n n Statuut bepaald door PSD II Europees paspoort 14 / 22

15 De vergunde PI Volledig statuut (full) Oude PS 1 tot 6 + nieuwe PIS Vergunningsvereisten n n Bestaande voorwaarden maar gedetailleerder Nieuwe vereisten w w Aanvangskapitaal voor PISPs ( AISPs) Verzekering voor professionele beroepsaansprakelijkheid (= EME) ( banken) 15 / 22

16 Bedrijfsuitoefeningsvoorwaarden n n Bestaande voorwaarden maar gedetailleerder Nieuwe vereisten w Wijzigingen in de structuur van het kapitaal w Geen minimum eigenvermogensvereisten voor PISP w Beheer van betalingsgegevens + authenticatie regels» Authentication (RTS) S+on+SCA+and+CSC+under+PSD2+%28EBA-RTS %29.pdf w Beveiligde communicatie (RTS) PSD2+%28EBA-RTS %29.pdf 16 / 22

17 w Beveiligingsbeleid (Guidelines) for+operational+and+security+risks+of+payment+services+under+psd2+%28eba-cp %29.pdf w Beheer en melding van veiligheidsincidenten (Guidelines) cidents+reporting+under+psd2+%28eba-cp %29.pdf w Verschaffen van statistische gegevens 17 / 22

18 Creatie van een Europees register (EBA) Verbetering van de home-host samenwerking n Centraal contactpunt (CCP) n Periodieke rapportering aan de NBB door EU PIs (bijkantoren en agenten in België) 18 / 22

19 Titel I Monopolie op het aanbieden van betalingsdiensten en uitzonderingen Titel II: Belgische betalingsinstellingen Titel II: Belgische betalingsinstellingen Titel III Buitenlande betalingsinstellingen Titel IV Regels van toepassingen op andere PSPs dan PIs 19 / 22

20 Impact voor andere PSPs dan PI Banken en ELMIs zijn onderworpen aan de artikelen 145 en 146 Artikel PSPs die betalingsdiensten aanbieden zijn onderworpen aan bepaalde bepalingen van toepassing op PIs Algemene bepalingen: n Bescherming van gevoelige betalingsgegevens en de procedure van authenticatie (art 46 en 47) n Beveiligde communicatie (art 49) n Beheer en melding van veiligheidsincidenten (art 53) n Verschaffen van statistische gegevens (art 54) RTS + GLs ter uitvoering hiervan van toepassing!!! 20 / 22

21 Specifieke bepalingen verbonden aan de aard van de aangeboden dienst/functie van de PSP: n Uitgifte van een op een kaart gebaseerd betalingsinstrument n Betalingsinitiatie n Beheer van een betaalrekening n Rekeninginformatie Daaruit volgende bepalingen: n Vergunningsdossier n Organisatievereisten n Evaluatie van veiligheidsbeleid. 21 / 22

22 Impact van de wet van 11 maart 2018 voor andere PSP (Banken, ELMI, ) Artikel 146 Toegang tot andere rekeningen dan betaalrekeningen Belang van de notie betaalrekening n Zichtrekening? n Spaarrekening? n E-money rekening? Aanbieden van PIS of AIS door ander PSP dan een PI: beroepsaansprakelijkeidsverzekering vereist? n Bank: neen n ELMI: ja 22 / 22