Hypotheek inventarisatie

Transcriptie

1 Hypotheek inventarisatie Datum aanvraag Adviseur Aanvragers voornaam: Achternaam Voorletters man / vrouw Geboortedatum Geb. plaats PC + Plaats Kinderen Ja Nee Aantal Inwonend Ja Nee Nationaliteit BSN Lengte Gewicht Telefoon adres Thuis/werk: Mobiel IBAN Burgerlijke staat Alleenstaand Gehuwd GVG / HVW Ger.Partners GVG / HVW Samenwonend met SL / zonder SL Gescheiden Ja Nee wanneer? Roker Ja Nee minimaal 24 maanden niet gerookt Indentificatie Paspoort ID nr. Dat/plaats Dienstbetrekking Vorm Bedrijfsnaam Beroep Loondienst Zelfstandig Ambtenaar DGA Pensioen Uitkering Geen Vast Tijdelijk Full-time Part-time % Plaats In dienst per Inkomen vakantiegeld overwerk 13e maand provisie onregelmatig Arbeidsverleden jaren gewerkt sinds 1998 vast / variabel vast / variabel vast / variabel vast / variabel weken gewerkt in laatste 36 weken Partners voornaam: Achternaam Voorletters man / vrouw Geboortedatum Geb. plaats PC + Plaats Kinderen Ja Nee Aantal Inwonend Ja Nee Nationaliteit BSN Lengte Gewicht Telefoon Thuis/werk: Mobiel adres IBAN Gescheiden Ja Nee wanneer? Roker Ja Nee minimaal 24 maanden niet gerookt Indentificatie Paspoort ID nr. Dat/plaats Dienstbetrekking Vorm Bedrijfsnaam Beroep Loondienst Zelfstandig Ambtenaar DGA Pensioen Uitkering Geen Vast Tijdelijk Full-time Part-time % Plaats In dienst per Inkomen vakantiegeld overwerk 13e maand provisie onregelmatig Arbeidsverleden jaren gewerkt sinds 1998 vast / variabel vast / variabel vast / variabel vast / variabel weken gewerkt in laatste 36 weken

2 Inkomensverwachting Inkomen volledig meetellen? Inkomensontwikkeling Aanvrager Partner Ja Nee zo nee, % Ja Nee zo nee, % Gelijk Stijgend Dalend Gelijk Stijgend Dalend Pensioen bij AW leeftijd (bruto per jaar) P + AW: P + AW: NP tot 65: NP tot 65: NP na 65: NP na 65: Wezen: Lijfrente Wezen: Lijfrente Leningen Consumptieve kredieten Hoofdsom Aflos/mnd Soort PL DK Kaart Hoofdsom Aflos/mnd Soort PL DK Kaart Studiefinanciering Hoofdsom Aflos/mnd pl.niveau Hoofdsom Aflos/mnd pl.niveau Eigen vermogen box 3 niet verpand aanvrager partner beiden Spaargeld Beleggingen Anders Spaargeld Beleggingen Anders Spaargeld Beleggingen Anders Spaargeld Beleggingen Anders oud regime Huidige woonsituatie Huurhuis, huur inclusief servicekosten per maand Koophuis, hypotheeklasten incl. bijverband netto per maand WZ waarde saldo per start eind rente start eind Inrichting huidige hypotheek deel 1 saldo per start eind rente start eind Inrichting huidige hypotheek deel 2 saldo per start eind rente start eind Inrichting huidige hypotheek deel 3 dekking start eind premie RV waarde doelkapitaal fiscaal Verpande producten Verpande producten

3 Verzekeringen (aan hypotheek gerelateerd) dekking start eind premie verlijden / woonlasten omschrijving dekking verlijden / woonlasten verlijden / woonlasten Doel aanvraag riëntatie Nieuw huis kopen/gekocht Wij willen graag weten wat onze mogelijkheden zijn om te kopen of onze bestaande hypotheek te verhogen Postc. + Plaats Soort woning Bestaand Nieuw Eengezins Appartement Andere bouw Servicekosten appartement Erfpacht Ja Nee Koopsom Kosten Erfpacht Datum overdracht Verbouwingskosten WZ waarde Taxatie (na verbouw) Datum ontbindende voorwaarden Soort koop K.K. V..N. Huidige woning verkocht Ja Nee Verkoopwaarde nderwaarde / overwaarde Hypotheek oversluiten Vul hierboven de van toepassing zijnde gegevens in bij nieuw huis kopen/gekocht Financieringsopzet Koopsom / aflossen huidige lening verdrachtsbelasting 2% Boete wegens vervroegde aflossing Verbouwingskosten meerwerk Meefinancieren bouwrente Meefinancieren onderwaarde Notariskosten NHG kosten (1%) Bankgarantie Taxatiekosten / Bouwkundig rapport Advies en bemiddelingskosten Deel aflosvrij Deel annuïtair Deel lineair Deel spaar Deel belegging/leven Gewenste resthypotheek bij pensioen Rentevaste periodes en meer leningdelen toelichten Totale kosten Extra ruimte voor toelichting financieel adviseur:

4 Klantprofiel Met een klantprofiel krijgen wij een beter inzicht in uw wensen, voorkeuren en eisen wat betreft uw hypotheek. Zo kunnen wij de hypotheek zo goed mogelijk afstemmen op uw specifieke situatie. Vraag Wat is de kennis en ervaring van de klant omtrent hypotheken en financiële producten in het algemeen? Antwoorden Welke scenario's wenst u door te rekenen bij arbeidsongeschiktheid: Welke scenario's wenst u te berekenen aangaande de restverdiencapaciteit bij arbeidsongeschiktheid? Wilt u in de woning kunnen blijven wonen als uw inkomen (onverwacht) daalt of uw uitgaven stijgen? Kunt u een algemene uitsplitsing maken van uw maandelijkse netto uitgaven? 35% of minder arbeidsongeschiktheid 35% tot 80% arbeidsongeschiktheid 80% of meer arbeidsonegschiktheid Helemaal geen berekeningen voor arbeidsongeschiktheid Volledige benutting Gedeeltelijke benutting Geen benutting Mijn partner of ik willen dan in de woning blijven wonen Mijn partner of ik zullen de woning zo snel mogelijk verkopen Ja, die uitgaven zijn: Nee, maar onze schatting is dat die kosten zijn: Wilt u binnenkort een eigen onderneming starten? Ja Nee Welke toekomstverwachtingen heeft u aangaande uw gezinssamenstelling? Welke overige toekomstverwachtingen heeft u, die van invloed kunnen zijn op uw hypotheek? Wij hebben een kinderwens, de kosten zullen stijgen nze kinderen gaan studeren, wij verwachten hogere kosten nze kinderen gaan uit huis, de kosten zullen dalen Wij verwachten geen bijzondere wijzigingen Wij verwachten een flinke erfenis Wij verwachten binnen 10 jaar te verhuizen Wij verwachten een gestage inkomensgroei Wij verwachten nog een flinke carrière Wij verwachten geen bijzondere wijzigingen Bent u bereid uw uitgaven aan te passen als uw inkomen (onverwacht) daalt? Ja Nee Welk bedrag heeft u minimaal netto per maand nodig om rond te kunnen komen in de huidige situatie (bijv. door WW of arbeidsongeschiktheid)? Welk bedrag heeft uw partner minimaal netto per maand nodig om rond te kunnen komen bij overlijden? Wij hebben minimaal netto per maand nodig Mijn partner heeft na overlijden netto per maand nodig Als een van de partners overlijdt, heeft dit veel impact op de gezinssituatie. Wat wilt u dan doen? Welke zekerheid wenst u ten aanzien van stabiele maandlasten in relatie tot de hypotheekrente? Hoe lang dient de rente minimaal voor u vast te staan? Hoeveel van de hypotheek wenst u af te lossen? Kijk daarbij ook naar de verhouding van de hypotheek t.o.v. de waarde van de woning Meer werken Minder werken Geen verandering Wij willen veel zekerheid, ook al is dit duurder Wij willen een lage rente en kunnen wel een schok opvangen Wij zoeken meer een combinatie van het bovenstaande 0 tot 5 jaar 5 tot 10 jaar 10 tot 20 jaar 20 jaar of langer Minder dan 25% 25% tot 50% 50% tot 75% 75% of meer p welke manier wilt u de hypotheek gaan aflossen? Wij willen direct aflossen, fiscaal voordeel is minder belangrijk Wij willen fiscaal voordeel, het mag minder flexibel en zeker zijn Hoe is uw uitgavenpatroon? Matig Gemiddeld Bovengemiddeld

5 Is er ruimte in uw inkomen om flinke schommelingen in lasten aan te kunnen? Er is geen ruimte Er is weinig ruimte Er is enige ruimte Er is genoeg ruimte Wilt u eigen middelen inbrengen? Nee, wij brengen geen eigen middelen in Wij kunnen als het nodig is eigen middelen inbrengen Wij gaan zeker eigen middelen inbrengen Hoe is uw financiële buffer na aankoop/herfinanciering van de woning? Wilt u eventuele verpande beleggingsproducten voortzetten in de nieuwe hypotheek? Hoeveel hypotheek mag er maximaal overblijven bij overlijden van een van de partners? Die is er dan niet meer Die is beperkt Die is voldoende tot ruim voldoende Nee, wij willen niet meer beleggen Ja, wij willen nog wel blijven beleggen Wij weten dat beleggen risicovol is nze beleggingshorizon is nog minimaal Wij streven naar een beleggingsrendement van % Zoveel % mag de beleggingsmix uit 100% risico aandelen bestaan % Bij overlijden aanvrager is de resthypotheek maximaal Bij overlijden partner is de resthypotheek maximaal jaar Heeft u of uw partner een auto van de zaak? Vermeld hiernaast de bijtelling en de cataloguswaarde van de auto(s) U kunt hier nog aangeven of u specifieke wensen of eisen heeft. Denk daarbij aan extra aflossen, eerder stoppen met werken, over enkele jaren verbouwen, specifieke wensen indien sprake is van een echtscheiding, plannen voor verhuur, etc.