Christian Oestreich Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 8 maart 2017 Den Haag

Transcriptie

1 Bouwsparen, een Europees succesmodel Christian Oestreich Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 8 maart 2017 Den Haag 1

2 Agenda I. Hoe functioneert Bouwsparen? II. III. Bouwsparen een internationaal succesverhaal Bouwsparen, een model voor Nederland? 2

3 Schwäbisch Hall in één oogopslag 7,4 miljoen klanten in Duitsland 8,6 miljoen contracten meer dan 286 miljard contractbedrag Grootste bouwspaarkas wereldwijd: meer dan 30% marktaandeel in Duitsland Eén van de grootste Duitse investeerders in woningen Sinds 1948 financiering van aankoop, constructie, bouw, modernisering van ongeveer 9 miljoen appartementen en huizen Meer dan 3 miljoen klanten in het buitenland Stand:

4 Bouwsparen biedt een zekere financieringsbasis Bestemming: het totaalbedrag (spaargeld + lening) is uitbetaald Klant gaat akkoord met een specifiek bouwspaarbedrag en spaart gewoonlijk met maandelijkse afbetalingstermijnen Spaargeld 1) Spaarfase creatie van eigen spaarbedrag 2) Leenfase terugbetaling van lening lening: gegarandeerd lage en vaste rente t Gedurende de spaarfase kan de klant te allen tijde het met hem overeengekomen contractbedrag of zijn spaargeld aan zijn behoeften aanpassen Zodra er 50% van het bouwspaarbedrag gespaard is, kan de klant een lening van nog eens 50% opeisen Rente en aflossing worden met maandelijkse afbetalingstermijnen betaald 50 x x = 100 x in totaal is uitbetaald 4

5 Financieringsmix brengt zekerheid en gunstige rente Financieringsvoorbeeld, bedragen in EUR Financieringsbedrag totaal 1 e hypotheek van een bank (60%) Bouwspaarbedrag (40%) In Duitsland heeft elke grotere bank of bankengroep een eigen bouwspaarkas of werkt samen met en bouwspaarkas Voordelen voor de bank: Door bouwsparen brengt de klant eigen kapitaal mee Door bouwsparen neemt de zekerheid voor de bank toe, omdat de bank met voorrang beschermd is Voordelen voor de klant: Krijgt doorgaans gunstigere condities aangeboden Heeft voor het bouwspaargedeelte renteveiligheid gedurende de volledige looptijd Ca ca Spaarrente Subsidie Spaartegoed Tweederangs bouwspaarlening 5

6 Bouwsparen is veilig en stabiliseert de financiële sector Bescherming van de klanten Gespecialiseerde bank eigen juridische entiteit Beperkingen voor investeringen A Andere hypothecaire leningen Investeringen Geen riskante investeringen toelaatbaar P Bouwspaarstortingen Bouwspaarleningen Bouwspaarleningen Bouwspaarstorting Geleende fondsen Aandeel Beperkingen voor zakelijke transacties (bv. geen zakenactiviteiten binnen een bankgroep) Basis is het rechtskader voor bouwspaarkassen 6

7 Subsidiëring Bouwsparen kwaliteitslabel van de staat en systeemversneller Snellere adoptie van het systeem Subsidie van het bouwsparen is flexibel Subsidie is een sociaal politiek instrument Pedagogisch effect Aanpassing aan de vereisten van het betreffende land Voor Nederland zijn zowel bijzondere stimulansen voor starters als bv. stimulansen voor het pensioen met het eigen onroerend goed denkbaar 7

8 Agenda I. Hoe functioneert Bouwsparen? II. III. Bouwsparen een internationaal succesverhaal Bouwsparen, een model voor Nederland? 8

9 Bouwsparen, een Europees succesmodel Meer dan $ 1 miljard bouwspaarleningen aan klanten uitbetaald 20 bouwspaarkassen 13 miljoen woningen gefinancierd met bouwsparen sinds 1948; > 30 miljoen klanten Bouwsparen vanuit Duitsland 5 bouwspaarkassen > 40% burgers in Tsjechië hebben een bouwspaarcontract Meer dan appartementen ge(co-)financierd tijdens de afgelopen 5 jaar 3 bouwspaarkassen Dankzij het bouwsparen heeft elke 4 e Slowaak een betere huisvestingssituatie 4 bouwspaarkassen Bouwspaarkassen voorzien in krediet ondanks algehele bank- en economische crisis BB(11 4 bouwspaarkassen 2/3 van de burgers in Oostenrijk heeft een Bouwspaarcontract 5 bouwspaarkassen 2 bouwspaarkassen 9

10 Dia 9 BB(11 2/3 van de burgers heeft een Bouwspaarcontract Boerrigter, B.A.H. (Birgit);

11 Bouwspaarkas Schwäbisch Hall in het buitenland Europa Asia Slowaakse Republiek Tsjechische Republiek Hongarije China Bevolking 5.4 miljoen Bevolking 10.5 miljoen Bevolking 9.8 miljoen Bevolking 42 miljoen Bratislava PSS Start: 1992 Praag ČMSS Start: 1993 Boedapest FLK Start: 1997 Tianjin (HQ): Bevolking 13 m Start: 2004 Chongqing*: Bevolking 29 m Set-up: 2011 SGB SGB* *Branch klanten Totaal contractvolume van 12.4 miljard euro 1.4 miljoen klanten totaal contractvolume van 27 miljard euro klanten totaal contractvolume van 6,2 miljard euro klanten totaal contractvolume Van 6,1 miljard euro Internationale markten: 3 miljoen klanten voor het bouwsparen 10

12 Bouwspaarkassen leveren een essentiële bijdrage aan de woningbouwfinanciering in Oost-Europa; voorbeeld Tsjechië Door de bouwspaarkassen sinds marktintroductie tot 2015 verstrekte leningen (incl. overbruggingsleningen) versus woonhypotheekleningen¹ Bouwspaarkassen Hypotheekbanken Aandeel bouwspaarkassen Vol.² 26,4 miljard 53,4 miljard 40 % Aand. 2,2 miljoen 0,9 miljoen 74 % Bij bijna ¾ van deze woon-economische financieringen in CZ waren bouwspaarkassen betrokken! Speerpunt van de bouwspaarfinancieringen ligt (zoals bij alle landen met een zeer hoog percentage aan eigen woningbezit) bij moderniseringen 1 Bronnen: gegevens van 2002 tot 2015 van AČSS, gegevens van 1995 tot 2001eigen berekeningen op basis van beleggingsgraad II van de CMSS en marktaandeel CMSS 2 in miljard, omrekeningskoers van CZK telkens tegen van elk jaar 11

13 Agenda I. Hoe functioneert Bouwsparen? II. III. Bouwsparen een internationaal succesverhaal Bouwsparen, een model voor Nederland? 12

14 Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (I) Lagere kosten + meer zekerheid Kans voor starters Schuldenlast van de huishoudens neemt af 13

15 Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (II) zekerheid over de woonlasten Stabiele vraag naar woonruimte Sociale woningen versus eigen woningen 14

16 Er zijn vele goede redenen voor bouwsparen in Nederland (III) De overheid bespaart o.a. op de fiscale hypotheekrente aftrek Aanbiedingen voor klanten worden aantrekkelijker Risico s worden verminderd past beter in Europese context 15

17 Een eigen woning is de beste pensioenvoorziening Een eigen woning is een pensioenvoorziening, waarvan men al in de jonge jaren profiteert Starters een kans geven Schuldenvrij met met een eigen woning met pensioe kunnen gaan Een eigen woning als pensioenvoorziening wordt bij het bouwsparen direct ondersteund De tijd voor hervorming is rijp U hebt het in de hand, nu de weg voor de toekomst van de woonbouwfinanciering in Nederland in te slaan! 16

18 Hebt u nog vragen wij helpen u graag vooruit! Hartelijk dank voor uw belangstelling! Bausparkasse Schwäbisch Hall AG International Markets Crailsheimer Straße 52 D Schwäbisch Hall Christian Oestreich Telefoon: +49 (0)