Voorwaarden. Effectenkrediet

Transcriptie

1 Voorwaarden Effectenkrediet

2 Voorwaarden Effectenkrediet Artikel 1 Definities In deze Voorwaarden wordt verstaan onder a Aandelen Een verhandelbaar aandeel of een ander door de ING aan te wijzen verhandelbaar waardebewijs of recht niet zijnde een appartementsrecht. b Beleggersgiro Stichting Beleggersgiro ING, gevestigd te Amsterdam. c Beleggingsrekening De in de administratie van de ING op naam van de Klant aangehouden rekening waarop zowel de Effecten en Participaties van de Klant als het geldsaldo, waarmee de ING beleggingsdiensten voor de klant verleent, worden bijgehouden. d Bestedingsruimte Het geldsaldo op de Beleggingsrekening vermeerderd met de Kredietlimiet, waarop voor zover van toepassing in mindering worden gebracht de te blokkeren geldsaldi van de Klant in verband met marginverplichtingen of lopende Orders in Effecten. e Beurs Elk handelsplatform of handelssysteem waarop of via de ING kan worden gehandeld. f Cliëntenovereenkomst Overeenkomst Zelf tussen de ING en de Klant waarvan deze Voorwaarden en overige daarin genoemde voorwaarden onlosmakelijk deel uitmaken, zijnde een over eenkomst als bedoeld in artikel 4:89 van de Wet op het financieel toezicht. g Effecten Aandelen en Obligaties, volgens de Wet op het financieel toezicht, artikel 1:1, sub a en b, de definitie van effect, Deelnemingsrechten in Beleggingsinstellingen, volgens de Wet op het financieel toezicht, artikel 1:1, sub c, de definitie van financieel instrument, Participaties. h Effectenkrediet Een doorlopend krediet dat de Klant kan opnemen op de Beleggingsrekening op basis van courante beursgenoteerde Effecten die verpand zijn aan de ING. Over het opgenomen kredietbedrag wordt rente berekend. i Euribor Euro Interbank Offered Rate. De Euribor-tarieven zijn de gemiddelde rentetarieven waartegen banken in de Europese Monetaire Unie elkaar leningen in euro s verstrekken. j Financiële Instrumenten Een financieel instrument als bedoeld in artikel 1:1 van de Wet op het financieel toezicht. k ING ING Bank N.V., handelend onder de naam ING, statutair gevestigd te Amsterdam, Bijlmerplein 888, onder meer kantoorhoudende te Amsterdam, Bijlmerdreef 24. De ING is een kredietinstelling die is ingeschreven in het register van De Nederlandsche Bank N.V. zoals bedoeld in artikel 1:107 van de Wet op het financieel toezicht. l Klant Een of meer natuurlijke of rechtsperso(o)n(en) aan wie de ING een beleggingsdienst verleent. m Kredietlimiet Het maximumbedrag dat aan krediet mag worden opgenomen zoals bepaald in de Overeenkomst of zoveel minder als de waarde van de Effecten, aangehouden op de Beleggingsrekening, op grond van de bevoorschottingsnormen toelaat zoals hierna omschreven. n Obligaties Een verhandelbare obligatie of een ander door ING aan te wijzen verhandelbaar schuldinstrument. o Overeenkomst Het contract tussen de ING en de Klant met betrekking tot Effectenkrediet waarvan deze Voorwaarden onlosmakelijk deel uitmaken. p Participatie Een vordering luidende in Effecten op de Beleggersgiro, weergegeven tot 4 decimalen, waarbij het getal voor de komma een vordering in Effecten vertegenwoordigt en het getal achter de komma een vordering in geld vertegenwoordigt. q Voorwaarden Deze Voorwaarden Effectenkrediet. Artikel 2 Toepasselijke voorwaarden en Bepalingen 2.1. De verhouding tussen de Klant en de ING wordt, voor zover daarvan in deze Voorwaarden en bijbehorende bijlagen niet is afgeweken, mede beheerst door de Algemene Bankvoorwaarden 2009, de Voorwaarden Betaalrekening of de Voorwaarden Zakelijke Rekening, en de Algemene Voorwaarden Beleggen, waaronder begrepen de wijzigingen en aanvullingen die daarop van tijd tot tijd worden aangebracht. Voorwaarden Effectenkrediet november

3 2.2. Klant verklaart de in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen te hebben ontvangen en daarvan kennis te hebben genomen Alle in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen omvatten tevens de wijzigingen en aan vullingen die daarop van tijd tot tijd worden aangebracht Alle in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen kan de Klant vinden op ING.nl of ING.nl/zakelijk. De klant kan de in dit artikel genoemde voorwaarden en bepalingen ook kosteloos opvragen bij de ING. Artikel 3 Debetrente Beleggingsrekening 3.1. De debetrentevoet van het Effectenkrediet is gekoppeld aan de 1-maands Euribor (de referentierente) verhoogd met een variabel opslagpercentage De debetrentevoet, en eventuele met het Effectenkrediet samenhangende kosten zullen maandelijks achteraf in rekening worden gebracht en de Beleggingsrekening zal hiervoor worden gedebiteerd De actuele debetrentevoet is op te vragen via ING.nl of ING.nl/zakelijk. U kunt ons ook bellen: Het 1-maands Euribortarief wordt dagelijks vastgesteld. Het geldende Euribortarief wordt vastgesteld op de laatste werkdag van de maand voorafgaand aan de maand waarover de rente wordt berekend De actuele 1-maands Euribor kunt u opvragen via ING.nl of ING.nl/zakelijk. U kunt ons ook bellen: De ING behoudt zich het recht voor om tijdens de loop tijd van de Overeenkomst de referentierente en/of de opslag percentages te wijzigen, indien naar haar oordeel de (markt)omstandigheden daartoe aanleiding geven. De ING brengt u hiervan schriftelijk en/of elektronisch op de hoogte. Artikel 4 Opnemen van bedragen en verbod tot opname 4.1. Binnen de Kredietlimiet kan de Klant bedragen opnemen. De Klant betaalt pas rente na de eerste opname, en alleen over de opgenomen bedragen De opname van Krediet gebeurt na een geldopname, indien en voorzover deze resulteert in een debetsaldo op de Beleggingsrekening De ING behoudt zich te allen tijde het recht voor om tot nader order, onder andere maar niet uitsluitend, onder omstandigheden zoals genoemd in artikel 10 lid 1 tot en met 8, de kredietlimiet te verlagen dan wel aan de klant het recht te ontnemen om krediet op te nemen De ING zal, indien mogelijk, voorafgaand aan de ontneming doch uiterlijk onmiddellijk na de ontneming van het recht tot kredietopname de Klant hiervan schriftelijk en/of elektronisch op de hoogte brengen onder vermelding van de gronden waarop dit besluit is gebaseerd, tenzij het verstrekken van dergelijke informatie in strijd is met wet- en regelgeving of indruist tegen doelstellingen van openbare orde of openbare veiligheid. Artikel 5 Bevoorschottingsnormen 5.1. Kredietverlening vindt alleen plaats op basis van bevoorschotting van courante effecten die op beurzen zijn genoteerd en die verpand zijn aan de ING. Bij het vaststellen van de Kredietlimiet gaat de ING uit van de koers die is gepubliceerd op ING.nl. Daarbij worden de volgende maximale bevoorschottingspercentages gebruikt: a. Aandelen: maximaal 70% van de koers; b. Participaties: maximaal 60% van de koers; c. Rechten van deelneming in beleggingsinstellingen: maximaal 60% van de koers; d. Obligaties: maximaal 70% van de koers De ING behoudt zich het recht voor om deze bevoorschottingspercentages te wijzigen als gevolg van gewijzigde marktomstandigheden, zowel algemeen als per fonds Kan het aanpassen van de bevoorschottingspercentages niet worden uitgesteld vanwege marktomstandigheden of om andere redenen? Dan heeft de ING het recht om dit met onmiddellijke ingang te doen. Als er geen urgente redenen zijn, zal de ING de percentages binnen een redelijke termijn aanpassen. De Klant ontvangt hierover dan eerst bericht Op ING.nl staat het meest actuele overzicht van de te bevoorschotten effecten en de bevoorschottingspercentages. De Klant kan het actuele overzicht ook opvragen via zijn contactpersoon Uitsluitend de in dit artikel genoemde (soorten) Effecten zullen worden meegewogen bij de berekening van de grenzen aan de bevoorschotting. Niet genoemde Effecten (waaronder uitdrukkelijk derivaten, al dan niet beursgenoteerd) zullen niet worden meegewogen voor de berekening van de normen Aandelen, die dienen ter dekking van een geschreven calloptiepositie, worden mogelijk gedeeltelijk uitgesloten voor de berekening van de kredietlimiet van het Effectenkrediet. Bepalend hierbij is het verschil tussen de uitoefenprijs van de geschreven calloptie en de actuele koers van de aan delen. Aandelen met een actuele koers hoger dan de uit oefenprijs van de geschreven calloptie worden maximaal bevoorschot op basis van de uitoefenprijs. Aandelen met een actuele koers lager dan de uitoefenprijs van de geschreven calloptie worden bevoorschot op basis van de actuele koers. Voorwaarden Effectenkrediet november

4 Artikel 6 Spreidingseis 6.1. De maximale bevoorschotting wordt gebaseerd op de Kredietlimiet van ieder Effect. Daarbij geldt een beperking (spreidingseis). Als het Effect voor meer dan 25% deel uitmaakt van de bevoorschotbare portefeuille, dan wordt alleen de eerste 25% bevoorschot De ING behoudt zich het recht voor om het beleid voor de spreidingseis te wijzigen. Artikel 7 Opties Handelt de Klant in Opties bij de ING? Dan houdt de ING rekening met de marginverplichting bij het bepalen van de hoogte van de Bestedingsruimte. Artikel 8 Inkomens- en Vermogenstoetsing BKR en Jaarverslag 8.1. De Overeenkomst Effectenkrediet komt alleen tot stand onder voorbehoud van een toets van de financiële situatie van de Klant. Aan de hand van deze toets beoordeelt de ING of het aangaan van de Overeenkomst Effectenkrediet verantwoord is voor de Klant. Dit om overkreditering te voorkomen De Klant zal de ING voorzien van alle documenten die de ING nodig heeft om deze toets uit te voeren De ING behoudt zich het recht voor om de genoemde toets jaarlijks te herhalen. De ING kan op basis van de uitkomst van deze nieuwe toets stappen ondernemen, onder andere, maar niet uitsluitend, een aanzuiveringsverplichting vanwege onderdekking opleggen, het recht ontnemen om krediet op te nemen of het verlagen van de kredietlimiet In het bijzonder zal de Klant jaarlijks binnen zes maanden na afloop van zijn boekjaar aan de ING zijn jaarcijfers verstrekken. De jaarcijfers moeten bestaan uit de balans, de winst- en verliesrekening en de toelichting op beide. Indien Klant een natuurlijk persoon is, zal hij jaarlijks binnen zes maanden na afloop van ieder kalenderjaar aan de ING een afschrift van de aangifte inkomstenbelasting verstrekken. Artikel 9 Onderdekking 9.1. Indien het debetsaldo van de Beleggingsrekening de Kredietlimiet van de beleggings portefeuille overtreft is er sprake van onderdekking en is de Klant verplicht onverwijld het tekort op te heffen. De Klant kan dit bereiken door (een deel van) de beleggings portefeuille te verkopen, het tekort aan te zuiveren of aanvullende, de ING conveniërende, zekerheid te verstrekken Indien de ING een onderdekking constateert, waarschuwt zij de Klant, schriftelijk en/of elektronisch De Klant wordt er dan op gewezen dat hij ervoor dient te zorgen dat binnen vijf werkdagen na het ontstaan van het tekort de onderdekking is opgeheven De Klant mag gedurende het bestaan van de onderdekking geen nieuwe aankooptransacties doen en, voor zover toepasselijk, geen optieposities innemen Indien de Klant niet zelf tijdig zorg draagt voor opheffing van de onderdekking, zal de ING op grond van haar pandrecht op de vijfde werkdag na het ontstaan van het tekort tot (gedeeltelijke) verkoop van de aanwezige effecten overgaan Voorts verleent de Klant hiermee een onherroepelijke en onvoorwaardelijke volmacht aan de ING om alle rechtshandelingen in naam en voor rekening en risico van de Klant te verrichten die noodzakelijk of gewenst zijn om tekorten die zijn ontstaan op te heffen, onverminderd de rechten van de ING uit hoofde van het aan haar verleende pandrecht. Artikel 10 Opeising De ING is gerechtigd deze Overeenkomst met onmiddellijke ingang op te zeggen en al hetgeen op basis van Effectenkrediet op grond van deze Overeenkomst aan de Klant is bevoorschot, is met de verschuldigde en lopende rente, de nog verschuldigde provisies en boetes terstond en onmiddellijk opeisbaar zonder dat enige ingebrekestelling door een bevel of soortgelijke akte zal zijn vereist: Bij eigen aangifte of intreden van faillissement, aanvragen van surséance van betaling, aanvragen van een schuldsanering natuurlijke personen door de Klant of bij aanbieding door de Klant van een onderhands akkoord; In geval van conservatoir of executoriaal beslag op goederen van de Klant; Indien de Klant enigerlei beding of verbintenis jegens de ING uit hoofde van deze Overeenkomst of enige andere met de ING gesloten geldlenings- of financieringsovereenkomst of andere overeenkomst al of niet in verband daarmee niet, niet tijdig of niet volledig is nagekomen; In geval van ondercuratelestelling, onderbewindstelling of anderszins verlies van het vrije beheer over het vermogen van de Klant of permanent verblijf in het buitenland; De juridische of economische gerechtigdheid tot de verstrekte zekerheid wijziging ondergaat, of enig zakelijk recht de verstrekte zekerheid betreffende ontstaat of teniet gaat; Indien een verklaring of opgave van of namens de Klant in strijd is met de waarheid, een voor de ING van belang zijnde omstandigheid is verzwegen, de voor deze bevoorschotting en/of andere financiering van de ING verstrekte zekerheid nietig, vernietigbaar, niet van de vereiste rang is, een toegezegde zekerheid niet tijdig wordt verstrekt of voortijdig vervalt, alsmede indien blijkt van enig gebrek in eigendoms of andere titels van de verstrekte zekerheid; Voorwaarden Effectenkrediet november

5 10.7. Indien naar het oordeel van de ING gegronde vrees bestaat voor niet-verhaalbaarheid van het door de Klant verschuldigde uit hoofde van deze Overeenkomst danwel van niet-betaalbaarheid van de verplichtingen uit hoofde van het krediet en/of van enige andere met de ING gesloten financieringsovereenkomst; Indien zich door de ING aan te geven omstandigheden voordoen waardoor de kredietwaardigheid van de Klant naar het oordeel van de ING zodanig in negatieve zin afwijkt van het niveau waarop de ING de Overeenkomst met de Klant is aangegaan, dat de terugbetalingscapaciteit van de Klant in gevaar komt. Daaronder begrijpt de ING tevens het zich voordoen van een van de onder tot en met beschreven omstandigheden bij de echtgenoot of echtgenote van de Klant of geregistreerd partner met wie de Klant een algehele of beperkte (huwelijks) goederengemeenschap heeft of indien een zodanige (huwelijks)goederengemeenschap wordt ontbonden. Artikel 11 Informatieplicht Indien de financiële positie, vermogenspositie en/of andere relevante omstandigheden van de Klant substantieel wijzigen of indien zich een van de opeisingsgronden genoemd in artikel 10 onder 1. tot en met 8. voordoen, is het de verantwoordelijkheid van de Klant de ING daarvan onverwijld op de hoogte te stellen, met name indien deze geacht moeten worden van een zodanige aard te zijn dat die van invloed kunnen zijn op het vermogen van de Klant om zijn verplichtingen in verband met deze Overeenkomst na te komen De ING behoudt zich het recht voor naar aanleiding van deze wijzigingen of het zich voltrekken van een opeisingsgrond deze Overeenkomst op te zeggen Door het aangaan van de Overeenkomst, verklaart de Klant tevens, voorafgaand aan het sluiten van de Overeenkomst, kennis te hebben genomen van de Europese standaardinformatie inzake Effectenkrediet. Artikel 12 Wijziging en aanvullingen van de Voorwaarden De ING is bevoegd te allen tijde de Voorwaarden te wijzigen. Onder wijziging wordt ook aanvulling verstaan De wijzigingen zullen voor de Klant en de ING bindend zijn vanaf de dertigste dag nadat de ING aan deze wijzigingen via advertenties in drie landelijk verspreide dagbladen, via aankondiging op Mijn ING of Mijn ING Zakelijk en/of anderszins bekendheid heeft gegeven Indien de Klant niet akkoord gaat met de aankomende en medegedeelde wijziging(en), moet hij dit binnen drie weken na die mededeling schriftelijk aan de ING meedelen. Artikel 13 Duur en beëindiging Overeenkomst Effectenkrediet De Overeenkomst wordt aangegaan voor onbepaalde tijd Onverminderd het bepaalde van artikel 10, kan zowel de Klant (of ingeval de Klant een rechtspersoon is, diens rechtsgeldige vertegenwoordigers gezamenlijk) als de ING deze Overeenkomst te allen tijde schriftelijk opzeggen, met als voorbehoud dat de Klant alleen kan opzeggen als hij al hetgeen dat hij aan de ING verschuldigd is uit hoofde van Effectenkrediet reeds heeft voldaan Voor de ING geldt een schriftelijke opzegtermijn van twee maanden. Voor de Klant geldt geen opzegtermijn Indien de Beleggingsrekening, waaraan het Effectenkrediet gekoppeld is, door de ING of de Klant wordt opgezegd, eindigt deze Overeenkomst van rechtswege zonder dat enige opzegging hiervoor vereist is waarbij het bepaalde in artikel 10 onverminderd geldt De Klant heeft het recht van ontbinding in de zin van artikel 7:66 lid 1 (het herroepingsrecht) Burgerlijk Wetboek. De Klant mag de Overeenkomst binnen 14 kalenderdagen na het afsluiten van de overeenkomst zonder kosten ontbinden. De eventuele uitstaande schuld moet binnen 30 dagen worden terugbetaald Gedurende de afwikkeling van deze Overeenkomst blijft ieder der partijen gebonden aan de Overeenkomst. Artikel 14 Waarschuwingen en Risico s Hierbij wordt de Klant, als deze een natuurlijke persoon is, expliciet gewezen op de gevolgen van wanbetaling. Als de Klant op enig moment in verzuim geraakt met betrekking tot het voldoen van enige verplichting voortvloeiend uit deze Overeenkomst, zal de ING uit eindelijk gehouden zijn dit verzuim aan te melden bij het BKR Een dergelijke melding kan voor de Klant, als deze een natuurlijke persoon is, negatieve gevolgen hebben voor de goedkeuring van toekomstige kredietaanvragen bij zowel de ING als andere krediet aanbieders Hierbij wordt de Klant, als deze een rechtspersoon is, expliciet gewezen op de gevolgen van wanbetaling. Als de Klant op enig moment in verzuim geraakt met betrekking tot het voldoen van enige verplichting voortvloeiend uit deze Overeenkomst, zal de ING uiteindelijk de lening opeisen en kan de ING zich uiteindelijk gedwongen zien het faillissement van de Klant aan te vragen Door het aangaan van de Overeenkomst, verklaart de Klant zich bewust te zijn van en de risico s te aanvaarden die specifiek verbonden zijn aan Effectenkrediet en daarover in voldoende mate te zijn voorgelicht door de ING om zelf een afgewogen oordeel omtrent de toe passelijkheid en geschiktheid van Effectenkrediet op zijn situatie te kunnen maken. Voorwaarden Effectenkrediet november

6 14.5. In het bijzonder verklaart de Klant zich bekend en akkoord met de volgende kenmerken en risico s: a. Bij gebruikmaking van het Effectenkrediet belegt de Klant (deels) met geleend geld. Dit betekent dat het risico bestaat dat niet alleen de inleg verloren gaat maar zelfs een schuld overblijft. Als gevolg hiervan kan de waarde van het vermogen sterker fluctueren (hefboomwerking) dan wanneer de Klant uitsluitend met eigen vermogen zou beleggen; b. Effecten die verpand zijn voor een Effectenkrediet, kunnen in waarde dalen. Door die waardedaling moet de Klant meer Effecten verkopen als hij zijn opgenomen krediet moet aflossen. Met als gevolg dat er minder Effecten in portefeuille blijven. Daardoor zal er ook minder profijt zijn van een eventueel herstel van de koersen. Artikel 15 Slotbepalingen In geval tussen de Klant en de ING een Overeenkomst Opties of Overeenkomst Opties Zakelijk is of zal worden gesloten, zijn voorts van toepassing de Voorwaarden Opties Op deze Overeenkomst is de klachtprocedure zoals beschreven in de Voorwaarden en overige regelingen voor particuliere rekeninghouders of de Voorwaarden en overige regelingen Zakelijk van toepassing Op deze vorm van kredietverlening is de Wet op het consumentenkrediet niet van toepassing Telkens waar hierin verwezen wordt naar de mannelijke vorm, wordt tevens de vrouwelijke vorm bedoeld Kopteksten van de onderscheiden bepalingen van deze Overeenkomst zijn alleen voor referentie en hebben geen zelfstandige betekenis. Voorwaarden Effectenkrediet november

7 Meer weten? Kijk op ING.nl Of bel Deze Voorwaarden Effectenkrediet zijn geldig vanaf 1 november De informatie uit deze Voorwaarden kan wijzigen. Kijk voor actuele informatie op ING.nl of bel