Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet

Transcriptie

1 Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet 1. Identiteit en contactgegevens van de kredietgever/kredietbemiddelaar Kredietgever Adres Telefoonnummer Webadres ING Bank N.V. Postbus 12873, 1100 VC Amsterdam ing.nl 2. Beschrijving van de belangrijkste kenmerken van het krediet Het soort krediet Het totale kredietbedrag De voorwaarden voor kredietopneming Bedoeld worden het tijdstip en de wijze waarop u het geld zal ontvangen. De duur van de kredietovereenkomst Termijnen en, in voorkomend geval, de volgorde waarin de termijnen worden toegerekend. Gevraagde zekerheden Effectenkrediet Dit is een doorlopend krediet, waarbij u rood mag staan op de Beleggingsrekening. Dit geldt alleen voor de Beleggingsrekening waarvoor u een Overeenkomst Effectenkrediet heeft afgesloten. Uw effecten gelden als onderpand voor het Effectenkrediet. Dit betekent dat uw effecten uiteindelijk kunnen worden verkocht als u meer leent dan is afgesproken. Of als de waarde van de effecten die als onderpand dienen zo ver in waarde daalt dat de dekking niet voldoende is voor uw lening. De kredietlimiet is het bedrag dat u maximaal mag lenen. Omdat de hoogte van de kredietlimiet afhankelijk is van de waarde en de samenstelling van uw beleggingsportefeuille kan dit bedrag continue veranderen. Over aandelen en obligaties krijgt u maximaal 70% krediet van de koers die is gepubliceerd op ing.nl. Over participaties en rechten van deelneming in beleggingsinstellingen krijgt u maximaal 70% krediet van de koers die is gepubliceerd op ing.nl. Het meest actuele overzicht van de te bevoorschotten effecten en de bevoorschottingspercentages vindt u op ing.nl. U neemt Effectenkrediet op wanneer u geld opneemt en daardoor rood komt te staan op uw Beleggingsrekening. U sluit de Overeenkomst Effectenkrediet af voor onbepaalde tijd. Als u rood staat op uw Beleggingsrekening, betaalt u maandelijks debetrente. Deze rente betaalt u achteraf per maand en wordt op de eerste werkdag van de volgende maand afgeschreven. Houdt u er rekening mee dat hierdoor uw bestedingsruimte afneemt. U hoeft het Effectenkrediet niet af te lossen tijdens de looptijd. Uw effecten gelden als onderpand voor het Effectenkrediet. Dit betekent dat wij uw effecten kunnen verkopen als u meer leent dan is afgesproken of als de waarde van de effecten die als onderpand dienen zo ver in waarde daalt dat de dekking niet voldoende is voor uw lening.

2 3. Kosten van het krediet De debetrentevoet of, indien van toepassing, de verschillende debetrentevoeten die van toepassing zijn op de kredietovereenkomst Het aanhouden van een of meer rekeningen is vereist voor de boeking van zowel betalingen als kredietopnemingen Kosten in het geval van betalingsachterstand Wanbetaling kan ernstige gevolgen voor u hebben (bijvoorbeeld gedwongen verkoop) en kredietverkrijging bemoeilijken. De debetrentevoet bestaat uit de 1-maands Euribor van de laatste werkdag van de maand plus een variabele opslag van maximaal 4%. De 1-maands Euribor is het rentetarief dat banken elkaar in rekening brengen voor leningen met een looptijd van 1 maand. Kijk voor de actuele rentepercentages op ing.nl of bel Het rentepercentage wijzigt elke maand. Ook het opslag percentage kan wijzigen. In dat geval ontvangt u hierover vooraf bericht. U heeft een Beleggingsrekening nodig die is gekoppeld aan een Betaalrekening van ING. U betaalt bij het Effectenkrediet geen extra kosten naast de reguliere kosten van Beleggingsdienstverlening. Als u meer heeft geleend dan is afgesproken of als de waarde van de effecten die als onderpand dienen zo ver in waarde daalt dat de dekking niet voldoende is voor uw lening, dan staat u ongeoorloofd rood. Het tekort moet u dan binnen 5 werkdagen aanvullen. Doet u dat niet, dan verkopen wij (een gedeelte van) uw portefeuille totdat het tekort is opgeheven. Houdt u rekening met een koersverlies als wij uw effecten moeten verkopen. Bovendien betaalt u dan aanzienlijk hogere transactiekosten. Kijk voor de actuele tarieven op ing.nl of vraag het tarievenoverzicht aan via Heeft u na verkoop van uw portefeuille nog een restschuld dan vragen wij een incassobureau om deze schuld bij u te innen. U betaalt dan naast de restschuld ook incassokosten. Deze incassokosten zijn afhankelijk van diverse factoren, zoals de hoogte van het openstaande bedrag, de hoogte van de wettelijke rente, de kosten van de eventueel ingeschakelde deurwaarden enzovoorts. Daarnaast kunnen wij u aanmelden bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Het is mogelijk dat u hierdoor later moeilijker krediet kunt krijgen.

3 4. Overige juridische aspecten die van belang zijn Uitoefening van het herroepingsrecht U heeft tot 14 kalenderdagen na het afsluiten van uw Doorlopend Krediet het recht om kosteloos uw contract te ontbinden. Vervroegde aflossing U hebt te allen tijde het recht het krediet volledig of gedeeltelijk vervroegd af te betalen. Raadpleging van een gegevensbank De kredietgever dient u onverwijld en zonder kosten in kennis te stellen van het resultaat van een raadpleging van een gegevensbestand, indien een kredietaanvraag op basis van een dergelijke raadpleging is verworpen. Het voorgaande is niet van toepassing indien het verstrekken van dergelijke informatie op grond van communautaire wetgeving verboden is of indruist tegen de doelstellingen van de openbare orde of de openbare veiligheid. Indien van toepassing De periode gedurende welke de kredietgever door de precontractuele informatie is gebonden. U kunt telefonisch of schriftelijk opzeggen. De eventuele uitstaande schuld moet u binnen 30 dagen terugbetalen. U kunt het Effectenkrediet altijd aflossen, zonder dat u daarvoor een boete moet betalen. Voordat u in aanmerking komt voor Effectenkrediet toetsen wij uw kredietwaardigheid bij Bureau Krediet Registratie (BKR). De debetrente bestaat op dit moment uit de 1-maands Euribor plus een opslag van maximaal 4%. Deze Europese standaardinformatie inzake effectenkrediet is geldig totdat ING kiest voor een andere referentierente dan de 1-maands Euribor en/of de opslag van maximaal 4% wijzigt. Kijk voor de actuele rentepercentages op ing.nl of bel

4 5. Aanvullende gegevens in geval van de verkoop op afstand van financiële diensten a) betreffende de kredietgever Registratie ING Bank N.V. (hierna: ING) is statutair gevestigd aan het Bijlmerplein 888, 1102 MC Amsterdam, handelsregister nr , Amsterdam. De toezichthoudende autoriteit ING is statutair gevestigd aan het Bijlmerplein 888, 1102 MG Amsterdam, handelsregister nr Amsterdam. ING is geregistreerd bij De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het deelregister Kredietinstellingen en Financiële instellingen. Ook staat ING onder het toezicht van de Autoriteit Consument en Markt (ACM). Voor meer informatie over het toezicht op ING kunt u contact opnemen met DNB ( de AFM ( of de ACM ( b) betreffende de kredietovereenkomst De wetgeving die door de kredietgever wordt gebruikt als grondslag voor de totstandbrenging van betrekkingen met u voorafgaand aan het sluiten van de kredietovereenkomst Clausule inzake het op de kredietovereenkomst van toepassing zijnde recht en/of de bevoegde rechter Taalregeling Het Burgerlijk Wetboek (BW) en de Wet op het Financieel Toezicht (WFT). Op het afsluiten en uitvoeren van dit contract is het Nederlands recht van toepassing. Voor geschillen kunt u gebruikmaken van de klachtenprocedure. Of kunt u terecht bij de bevoegde rechter in Amsterdam. U ontvangt de voorwaarden, het contract en alle overige communicatie over dit krediet in het Nederlands. c) betreffende beroepsprocedures Bestaan van en toegang tot buitengerechtelijke klachten en beroepsprocedures Heeft u een klacht? Bel met U kunt ook naar één van onze kantoren gaan. We horen graag uw mening, ook als u een keer minder tevreden bent. En we lossen uw klacht of probleem graag samen op. In de klachtenprocedure van ING Bank N.V. staat beschreven hoe u een klacht kunt voorleggen. Deze procedure vindt u op ing.nl en in de brochure Voor waarden en overige regelingen. Als u er met ING niet uitkomt, dan kunt u uw klacht voorleggen aan een onafhankelijke partij. Afhankelijk van het soort klacht is dat het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (zie de Geschillencommissie van het Bureau Krediet Registratie ( of de Geschillencommissie Informatiedienstaanbieders (zie Daarnaast kunt u ook naar de daartoe bevoegde rechter gaan.

5 Benchmarkverklaring inzake Effectenkrediet Variabele Rente De door u aan ING te betalen rente is gebaseerd op Euribor. Dit is een zogenoemde benchmark. Bovenop het Euribor-tarief (meestal 1-maands) betaalt u een opslag. Deze opslag en de voorwaarden waaronder de opslag kan wijzigen staan in de Voorwaarden Effectenkrediet. Euribor Euribor is een afkorting van Euro Interbank Offered Rate. Het is het gemiddelde rentetarief waartegen een selectie van banken elkaar kortlopende leningen verstrekt in euro's. Er bestaan Euribor-tarieven voor 8 looptijden, van 1 week tot 12 maanden. De officiële Euribor-rentes worden één keer per werkdag rond 11:00 Central European Time vastgesteld en gepubliceerd. De rentes op vrij toegankelijke websites worden met een vertraging van 24 uur geüpdatet als gevolg van wettelijke verplichtingen. De Beheerder van Euribor Een Beheerder is verantwoordelijk voor het vaststellen en publiceren van de benchmark. De beheerder van Euribor is EMMI. EMMI is een afkorting van European Money Markets Institute, vroeger geheten Euribor-EBF, opgericht onder Belgisch recht. Meer informatie over Euribor, EMMI en de hoogte van de actuele tarieven kunt u vinden op: Gevolgen van Euribor voor u Euribor wordt gebruikt om de rente van uw effectenkrediet vast te stellen. Dalingen en stijgingen van de Euribor-rentes kunnen daardoor gevolgen hebben voor de hoogte van de door u betaalde rente. Uw maandlasten kunnen dus sterk dalen of stijgen. U moet de maandlasten ook kunnen blijven betalen bij een sterke stijging van de maandlasten. Als Euribor fundamenteel wijzigt of stopt, dan zullen wij een alternatieve Benchmark aanwijzen die zal worden gebruikt voor het vaststellen van de rente voor uw effectenkrediet. Indien u het daar niet mee eens bent, dan kunt u de lening zonder extra kosten aflossen.

6 Wat als Euribor wijzigt of stopt? Wat gebeurt er als Euribor stopt of wijzigt? Als Euribor niet meer aan de geldende wetgeving voldoet, de systematiek van Euribor fundamenteel wijzigt of niet meer gepubliceerd wordt, dan kan uw debetrente niet langer gebaseerd worden op Euribor. Als er door de wetgever, toezichthouder, Centrale Bank of Beheerder van Euribor in die gevallen geen alternatieve benchmark als opvolger van Euribor wordt aangewezen, dan zal ING een alternatieve Benchmark aanwijzen. De door u te betalen rente zal vervolgens op deze nieuwe Benchmark worden gebaseerd. Is er geen vergelijkbare alternatieve Benchmark beschikbaar dan brengen we de actuele rente, behorende bij het rentetarief van een persoonlijke lening dat ING dat moment aanbiedt, bij u in rekening. Als er een alternatieve benchmark wordt aangewezen of geselecteerd zal ING u hierover, indien mogelijk, tenminste 1 maand van tevoren informeren. Als u het daar niet mee eens bent, moet uw schriftelijke bezwaar binnen een maand na dagtekening van het bericht aan ING kenbaar gemaakt worden. U dient dan binnen de hierboven gestelde termijn te zorgen dat u geen gebruik meer maakt van het Effectenkrediet.